误区一：投资理财是个新鲜事物。投资理财可以说已经超出了投资和保险的范畴，是根据生命周期理论，根据个人和家庭的财务状况和非财务状况运用科学的方法和程序制定切合实际的，可以操作的投资理财规划，最终实现个人和家庭的财务安全和财务自由。通俗的讲，投资理财就是合理的利用投资理财工具和投资理财知识进行不同的投资理财规划，完成既定的投资理财目标，实现最终的人生幸福。
投资理财的工具主要有储蓄、保险、股票、基金、外汇、黄金、收藏品和投资信托等。投资理财的知识主要涉及财务、会计、经济、投资、金融、税收和法律等方面。投资理财有两个主要目标，一个是财务安全，一个是财务自由，财务安全是基础，财务自由是终点。从另一个角度讲投资理财又有两个方向，一个是进攻，一个是防守。
误区二：投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。
投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。个人投资理财案例的的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。
误区三：自己没钱 再怎么投资理财也没用。对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高;有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。
误区四：把保险当投资 上错花轿嫁错郎，重投资轻保障，仅仅为了保险的投资功能而投保，却忽视了保险的基本功能是为家庭财务保驾护航。
误区五：先子女后家长 投保计划本末倒置，作为家庭的主要收入来源，自身缺乏必要的保险保障，却给尚无收入能力的子女购买了大量的保险。
误区六：患上“恐高症” 只买便宜基金，不少投资者都有一种“恐高症”，在基金投资上表现为不愿介入高净值基金，总觉得要买便宜的基金心里才踏实。
一、如何选择正确的投资理财知识呢？
收益与风险总是如影随形，但是以较高的风险获得高收益与以较低的风险获得高收益显然不是一回事。如果你是他们的客户，你愿意选取哪一种人？因此，“能够赚钱就行”这种说显然就太过简单了。
投资者往往就是如此，倾向于选择简单的方式，重视简单与化约的说法，但却轻视复杂而精细的答案。
能够简单的可以尽量简单，但如果过于简单则容易出错，因为过于简单可能就容易造成虚假。马克?吐温曾说过这样的话，真正造成伤害的，不是他不知道的事，而是他已知的事都是不真实的。
斯宾诺莎在《伦理学》中得到的结论“一切完美的事物，不仅罕见而且难以得到”，这句话不但适用于哲学，同样适用于投资领域。
分散投资与集中投资
关于分散投资与集中投资的争论由来已久。许多人认为，分散投资可以使获利最大化，而损失最小化。如果你也这么认为，那么可能就错了。这同样是将复杂的问题过分简化。实际上，分散投资可能适合你，但是不适合我，也不适合他。
当比尔?盖茨集中投资一家公司即拥有微软的时候，他赚了数十亿美元；之后，他分散投资，结果赔了钱。
1992年，乔治?索罗斯对英镑下了100亿美元的巨额赌注，结果赚了钱；之后，当他转而避险与分散投资时，反而输了钱。
所以，不是分散投资或者集中投资，而是在正确的时间做出正确的事情。分散或集中投资与获利并无关联。我们所要做的应该在研究个人投资上，观察他们怎样的做法才是合理而符合期望的，而不是关注分散或集中投资的问题。
如果是分散投资，则不应该就此相信自己的投资会安全无虞。同样的，如果是集中投资，也不应该假定自己就一定会获利。因为投资成功的原因其实很复杂。假如分散投资都是管用的话，那么投资将变得非常简单，凡是分散投资的人都会获利，而且不到几个月就能拥有全世界，而实际的情形并不这样的。
同样的，假如集中投资都是管用的话，那么投资也将变得非常简单，凡是集中投资的人都会获利，而且不到几个月也能拥有全世界，而实际的情形同样不是这样的。
因此，简单地认定并纠缠于分散投资或集中投资问题，都有可能导致我们脱离现实而犯错，因为它隐藏了投资的真谛，并阻碍我们做出正确的行动。
盈利与亏损
许多人经常跟我说，买进股票只要不亏损就好。他们无法忍受亏损，这是因为人性中天然地不喜欢亏损。根据行为金融学的研究，在可以计算的大多数情况下，人们对所损失的东西的价值估计高出得到相同价值的两倍。这就是“亏损厌恶”效应。也就是说，人们对财富的减少(损失)比对财富的增加(收益)更为敏感，而且损失的痛苦要远远大于获得的快乐。
但是，他们不知道有一种理论叫做“盈亏同源”。所谓的盈亏同源，是指没有亏损就没有盈利，盈利和亏损属于同一根源，就是背后的同一个策略。许多人总想规避每一次的下跌，但是在他们规避当前下跌的同时，也将失去未来上涨的机会。只有忍受暂时的下跌，才有可能享受上涨的快乐。
因此那些幻想着规避大跌的人们，其实是对事情的绝对肯定和对事物变化的无知。
投资的成败具有概率的属性。由于市场错综复杂，一个值得做的大概率的事件，不一定就会产生好的结果。一个不值得做的小概率事件，也并不一定就不会产生好结果。
1973年巴菲特在买进华盛顿邮报后，整整两年华盛顿邮报的股价从未达到巴菲特的持股成本。
巴菲特买进华盛顿邮报，一定是一个大概率的事件，但在两年时间里却没有产生好的结果。相似的案例还有可口可乐。如果说股神尚且如此，那么我们买进一只股票，暂时亏损也是很自然的事。
我们通常都会选择大概率机会，而放弃小概率机会。但是对此一定要十分清楚，有些亏损不可避免，也不应该避免。
你选择了大概率机会，其结果不一定就会获利；你选择了小概率机会，其结果也不一定就会亏损。
许多投资者往往需要面对这样的困境：在规避风险的同时，也规避了可能的利润；在追逐利润的同时，却面临着可能的亏损。总想规避每一次的下跌，既不可能，也不现实。
因此，必须正确对待亏损，只有我们正确对待亏损，才有可能正确对待盈利。
二、小额投资理财项目如何选择呢？
首先，银行储蓄是很多小额理财投资的重要选择。不过不得不提醒的是，银行储蓄利率普遍偏低，对于投资理财人来说，定期储蓄的收入要比活期存款收益率相对高一些，而且存款利率从储蓄日算起，省略了购买货基金需要经历的筛选期和等候期，实际上在收益时间上占有一定优势。
但是总体来说，定期存款资金流动性较差，通过银行储蓄赚取的利率也普遍偏低的，收益的速度极有可能赶不上通货膨胀的速度，因此建议大家不要将所有资金都存入银行。
其次，投资理财可选的产品还有货币基金。货币基金主要投资于一些央行票据、短期国债、回购、银行存款等，又被称为“准储蓄产品”，也是风险比较小的小额投资理财方式。
货币基金投资本金比较安全，流动性较强，仅次于活期储蓄，年收益率一般在4%左右，几百元就能起投，时常被投资理财专家们推荐为家庭备用金的储备工具。但是货币型基金收益不高，而且也并非完全无风险，建议在投资过程中选择专业机构的货币基金。
另外，互联网金融模式的宝类理财产品也是不错的选择。
一般此类理财产品门槛较低，收益率也在同类产品中处于偏高水平，如“活期宝”、“活钱包”、“日盈宝”等产品的预期收益均达到了8%~15%左右，类似余额宝产品的模式，大大的增加了资金的流动性。因此对于小额投资理财来说，是不错的选择。
实际上，投资人应该具备理性、基本的理财知识，在选择理财道路的时候开拓眼界，了解多种理财模式，将资金分散投资，合理安排资金布局才是对自己财产负责人的表现。
每种理财产品的使用规则都有一些不同。比如“余额宝”与“活期宝”无手续费，又比如“活钱宝”与“日盈宝”的年化收益在10%以上。
三、选择p2p投资理财有哪些好处？
1、高回报率
一般而言p2p投资理财的收益是普通理财方式的3~4倍，并且p2p理财期限灵活可控，投资人可以根据自身的资金额度和实际情况自行选择投资期限。如今p2p投资的平均年化收益率约8%-18%，收益率是其他无固定理财产品的三四倍，较同期限而言的银行定期存款收益更是高出了6~8倍，回报率超高。
2、出资门槛低
传统的理财产品往往要几万元才能起步，甚至会更多。而p2p理财可谓无门槛，这样人人都可以理财，相较于传统理财，p2p理财人群更倾向于广大群众，投资门槛低。
3、对专业的金融常识没有要求
跟股票、外汇等投资方式有所不同，p2p理财只需认准渠道，选择安全可靠的平台，对专业知识没有较高的要求，就可以获得不低的年化收益。
4、节省时间
p2p理财有电脑就可以出资，快捷便利，不像一些投资理财方式需要到指定的机构才能操作。适合上班族，业余时间就可以操作。
5、流动性相对较好
相对别的理财产品，p2p理财有着比较显著的流动性优势，一次透出可以按月回收收益。
而且p2p理财期限比较短，极大的加大资金流通性，在此前提下还能实现资产的增值，因此对于客户而言，p2p理财无疑是不错的投资理财方式。
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