merycat(也就是我的好朋友)在去年发了个同样标题的帖子，问有没有这样的表格，我从事的是财税方面的工作，平常经常接触这方面的内容，而自己也有理财的观念，为自己设计了一个表格来记录平时开销，这样坚持有好几年了，觉得收效不错，所以看到她的帖就自然跟了。想不到有好多姐妹在那帖后面问我要表格，一时之间邮箱地址泛滥在那个帖子里，我很开心有这么多朋友信任我，只要有空我就把表格发给那些需要的姐妹。可是后来由于我自己的原因，把ID注销了，也很久没有上天涯。merycat在QQ上告诉我还是有很多朋友把帖子翻上来要求我发，她解释了很多次我已经注销还是没用。昨天我上天涯发现她的老帖又在，想想还是再注册一个名字来告诉大家，其实天涯首页上有个家庭理财通用版的软件还不错，我自己也下载了，希望朋友们也去下载那个软件，说实在的，我的表格难登大雅之堂：)我相信通过这样一个好习惯，能帮大家节省开支。
一、一张自己分析的表格，为保值而买房或许需要三思
这个表格计算了下在手头有一定资金的情况下，在购买相应房屋以后，过了5年后的净资产。当然，由于重点考虑的是所谓的投资购房和保值购房的需求，所以考虑的因素还是比较多的，比如房屋升值，资金杠杆率，投资收益，购房后房租收益，月收入等因素
下面是几个参数的说明：
1. 初始手头资金一律设定为100w
2. 贷款还款总额的计算一律是贷款年薪以按照30年期限记，但实际还款的时候是5年后连本带息提前还清这样的计算总额
3. 租金收益定在月0.2%，即100w的房子一个月租金为2000，这个比市场而言只高不低，当然租金收益后的再投资也一并考虑了
4. 税费支出方面一律考虑下家全包，即房产总价的5%，相信这个也是个较低的水平
5. 资金投资收益定在月息0.4%折合年化4.8%左右，实际在市场上买理财的话，达到这个收益是非常轻松的
6. 这个表格考虑了房屋升值的因素，但是未考虑比如工资等上涨的因素
综合而言，无论贷款买房还是全款买房，如果5年内房屋价格上涨达不到24%，那么购房实际无法达到防通胀的目的，同样，在5年内房屋价格上涨幅度在20-30%的水平下，投资房屋的收益只能和直接现金投资收益持平，实际上考虑到更多房屋购置和维护的心力耗费，只有预期5年内房价上涨35%以上的房屋才有投资价值。当然，过去的15年内，每5年的房价上涨实际超过150%，远远大于35%的门槛，所以未来5年内房屋价格走势如何还有待观察
PS：估算下公积金充商贷的因素，假设每月公积金充商贷的金额为2500元
2500公积金冲还贷，相当于每月都有2500的公积金购买了6%的理财，5年收益约为11250
2500公积金烂在账户，相当于每月都有2500公积金购买了0.35到2.6%的理财，5年收益约为3500左右
两者的净收益相差不到8000元，对结果的影响似乎并不太大
二、个人投资理财丨负债的你应该如何理财?
月光族的界说，信任不必小编多加描述，你们就会知道是什么意思。常常说到理财，信任月光族会是最早脱离论题讨论的那自个，为什么?他们辩驳的榜首句话即是：我钱都用去还账了，那还有钱理财?
说到负债，是每自个都会抓狂的。可是有时候收入不高，花费过高，常常变得爱莫能助。格外是一些没有养成理财习气的朋友们，常常处于月光族的状态傍边，更是需求花费时刻应对负债了。
办理好自个的负债也是理财的一有些，仅仅关于这有些的方针只要一个，即是提前还清欠款。那么咱们该怎么办理负债呢?
一、操控花费。
当你在评价自个出入状况，为远离负债做方案时，请先冻结不必要的开支，削减花费。例如：抛弃采购贵重的奢侈品，或是削减外出时的花费时机，外出时只带够用的少量现金即可，不要携带信誉卡或现金卡出门，或试着带便利上班。
月光族轻松理财攻略：从办理负债开端
二、评价自个财务状况。
减轻债款的榜首步是了解自个现在的财物与债款状况，判断现在的剩下负债总额。尽管面对自个没有清偿的负债很艰难，但做好自个财富办理却是必要过程之一。
三、设定方针。
设定一个大方针，例如在三年内结清一切未清偿金钱，然后将此方针细分为一系列小方针，协助自个到达最终方针，甚至也能够请家人参加并互相鼓励直到达到方针。
四、拟定自个财富办理方案。
依据所设定的方针拟定方案，作出清偿金钱与收入比例电子表格，债款方针电子表格，这样能够协助你为每月花费设定方针，例如：水电费、菜钱、医疗费用、家庭开支及交通费用等，并测验将实践花费操控在核算之内，节省下来的有些首要将用于还账，但也别忘了要为紧急事件预留一笔花费开销。
五、追寻花费开销。
完全履行负债办理的方案，并小心追寻每一笔花费开销，便能够找出各种省钱方法。每个月还款越多，就能越快结清未清偿金钱。
六、先归还利息最高的告贷。
不论告贷金额多寡，每自个的未清偿金钱都会随利息添加而敏捷扩展，因而，无比断定先还完剩下负债中利息最高的告贷。
了解利息及逾期滞纳金。熟知一切债款的利息及逾期滞纳金。尽可能避免逾期滞纳金，以保证自个未清偿金钱不会因而添加，并寻找更低利率的时机。
七、缴款高于最低应缴金额。
每次还款额度皆高于最低应缴金额，是负债办理要害的一步。这个关于信誉卡未清偿金钱格外重要，当然关于归还其他借款也一样有用。
八、保持耐性。
自个负债的累积并非一夕形成，所以请了解不可能在短时刻内结清一切未清偿金钱。保持自个的动力，并记住远离债款将改动将来的日子。
要做好负债办理，首先有必要了解日子中有哪些负债。除了最显着的房贷，车贷以外，运用信誉卡花费，融资买股市，或是应急向亲朋借钱等，这一切都是与日常日子休戚相关的负债行为，在金钱的运用过程中，都会产生运用本钱与利息开销。
办理负债并不艰难，而理财成功的要诀也不完全在于要有深邃的专业知识，或是丰厚的理财经验。本来决议胜败的要害在于“观念”的建立。在办理负债的一起，每自个都不可疏忽的是本钱观念，同样的一块钱，存在银行会有利息收入，可是成为债款即是担负。
信誉卡的循环利息或是银行的无担保信誉借款，这些都是利息本钱较高的负债。月光族最常面临无财可理的状况，但这往往是过渡扩张信誉的结果，过高的负债是影响日子质量的最大杀手，若不能有用操控负债，就别提想要堆集更多的财富了。
信任我，一切的努力都不会白搭。有一天你会发现，这一切都是值得的。
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