长期以来，银行与客户之间因理财产品而起的纠纷时常发生。中消协调查数据显示，在购买银行理财产品时，超过三成的消费者经历过误导行为。30%的消费者表示，银行在销售理财产品过程中未进行任何风险提示；在银行代销的产品中，将保险当做银行理财产品误导销售的比例达39。
42%。
有投资者表示，有些银行在客户买产品的时候态度很好，一旦产品出现问题，理财经理就把责任推到市场大环境不好、条款限制等问题上。也有银行人士表示，客户在买理财产品时详细介绍了产品风险，客户当时也表示理解，一旦非保本产品没有实现预期收益，客户马上就指责银行当初没跟他说清楚，把责任全推给银行。
在这种局面下，留下理财产品销售过程的录音录像资料无疑可以还原事实真相，厘清双方责任。事实上，上海等地的银行此前已经进行有关的尝试。
尚福林指出，当前，随着利率市场化不断推进及跨市场、跨业态、跨领域的金融产品不断涌现，银行资金流通主渠道的地位受到挑战，继续靠做大规模吃利差难以为继，垒大户的发展模式不可持续。
下一步，关键要在创新商业模式上争取有所突破。
一、为什么工商银行金华北苑支行加大理财产品销售力度？
截至10月底,该行销售理财产品900多万元。一是邀约购买。该行将有理财需求的客户梳理出来,通过电话或面见的方式邀约该类客户前来网点购买理财产品；同时,在做大堂引导工作的时候,留心理财对接客户,着力向其推荐理财产品。二是全方位服务。该行大堂经理和引导人员在做客户引导分流工作过程中,得悉客户有理财方面的需求,马上将客户介绍给理财经理,让其进行理财营销,做到全方位的理财服务。
三是转变观念。该行加大宣传力度,积极转变思想认识。该行将理财产品的营销作为个金工作的重点任务,利用三会及时将销售理财产品的重要意义和营销情况要求传达到每位员工,不断树立典型、鞭笞后进,切实提高每位员工营销的积极性；进一步加强宣传工作力度,及时更新理财产品信息,认真做好业务引导,进一步扩大公众影响力。
四是一揽子产品组合营销。该行积极构建大个金协调发展新格局,以广大优质客户为对象突出工行专业理财优势,根据客户特点和需求,灵活运用关联营销、交叉营销、捆绑营销对其在购买金融产品时,准确把握推介时机,合理进行资产配置,分散客户投资风险,增加客户收益,加强主动营销。
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