[创业规划]小公司老板该如何理财

小公司老板该如何理财

　　 理财个案

　　 姜先生今年35岁，拥有一家小型广告咨询公司。公司目前处于

　　起步阶段，发展良好，估计年底可以实现盈亏平衡。姜先生的妻子刘女士，年收入

　　在5万元左右，夫妇二人育有一子，今年5岁。另外，姜先生夫妇还有老人需要赡养

　　 目前姜先生这个家每月生活开支需要6000元左右，拥有两套住

　　房，其中一套出租，月租金收入在2500元左右，另外还需要承担各项银行贷款共计

　　60万元。现在姜先生考虑购买商业保险，主要是他感到劳累的工作使得身体状况大

　　不如从前，而作为家庭的经济支柱，姜先生身上肩负的责任巨大，他需要及早做好

　　家庭理财规划，降低家庭的财务风险。

　　 理财建议

　　 理财专家海尔纽约人寿保险公司客户经理宁智：

　　 就目前的情况看，姜先生家庭财务的抗风险能力非常弱，一旦

　　遭遇到风险，家人的生活质量、现有的投资很可能会受到很大打击。姜先生目前主

　　要担心以下几点： ......

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　　 摘自：

一、打工妹转眼间变成大老板了

理财知识学堂尽在　　

　　6年前，小唐与男朋友一起来到广州，起先是在电脑城打工。

　　后来，聪明的小唐掌握了做电脑生意的诀窍，于是两个人把所有的积蓄投资了一家数码产品店。5年的时间里，小唐的生意越做越红火，从开小柜台到开档口，从零售到批发再到成为知名数码产品广州总代理。现在小唐的两个档口月销售额达到60万元～70万元，毛利4～5万元，除去每个月2万元的费用(包括家庭支出)，月平均净利润在2.5万元左右。现在，他们的生意稳定，并结了婚有了小孩。

　　想法：要让钱活起来

　　小唐一直坚持不能把钱投入到固定资产当中，而要让资金流动起来，像滚雪球一样越滚越大，所以把几乎所有的资金都投入到生意中。与小唐同时来广州的朋友几乎都已经买了房子，唯独小唐不愿意把钱投入到房产当中去。一年多来，她也尝试投资股票市场，但是收益不大。

　　困惑：收入高手上却无余钱

　　虽然是"老板"，小唐的手上却没有多少现金，银行里也没有存款。因为数码产品生意竞争激烈，扩大经营非常困难，她希望把资金投入到其他行业中；而且孩子一天天长大，很快要面临住房和医疗的问题，因此她也希望能够通过谨慎投资理财拥有一定的资金沉淀，以备将来的不时之需。

　　专家建议

　　理财专业人士阙鸾峰分析，小唐是典型的创业阶段商人，她把全身心投入到生意中，却忽视了家庭即将面临的问题：首先，3年内需要考虑孩子的教育问题；其次，需要考虑家庭的"安居"问题，为女儿与自己提供安定环境。

　　因此，他建议小唐用一年的收入20万元付首期，按揭约3000元/月，分20年供楼。同时买房子也可以考虑阶段性发展，可以先买小户型，再换大户型；也可以先买二手房，以后再考虑换一手房。

　　在资金积累方面，他建议小唐要有长期的打算，将每个月的收益划分为几块进行管理。充分考虑家庭各方面的需要，准备家庭的应急资金、沉淀资金和风险投资：

　　改变理财观念：不能把所有的资金都投入到生意当中，要考虑资金的分流和组合，以备家庭或者生意拓展的需要；另一方面，小唐虽然还年轻，但也要考虑医疗、养老方面的问题，可购买适当的保险。

　　现金为王：手中要有一定的可以迅速变现的资金以备家庭急需，可以考虑用3～5个月的家庭收入即6000～10000元左右作为活期或者定期存款以应急。

　　资金沉淀：将月收入三分之一每月做零存整取。

　　风险投资：因为小唐的家庭抗风险能力比较小，而且没有相关的专业知识，可以购买部分风险较小的基金或蓝筹股作为投资。

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二、女老板资产500万 她是这样理财钱生钱的

　　33岁女老板家庭资产500多万，如何进行个人理财

　　万女士33岁，在上海开有一家服装店和一家SPA馆，自己做老板现在每月收入3.5万。万女士目前是离异状态。目前万女士有身家大约是500多万。包括有一套房子，价值340万，银行储蓄180万，股票20万，以及纪念金条，价值25万。在支出方面，主要是生意上的往来，以及个人的一些生活、护理、保养以及外出旅游等，每年大约15万。此前，万女士只是投资炒股票，并未做其他的理财。目前，考虑到自己也有一定的积蓄，且未来也需要有些比较稳定的投资作保障，因此向创利投理财师咨询如何做一些个人的理财规划，以使资产能有较高的增值。

　　【理财目标】

　　增值个人资产。

　　【财务分析】

　　创利投理财师认为，万女士有自己的独立事业，是工作上的女强人，能力出色，收入也较为丰厚，年收入超过40万。目前，万女士家庭财务情况大致可计算如下：

　　年收入：42万(3.5万x12月=42万)

　　年支出：20万

　　年可支配收入：22万(42万-20万=22万)

　　房产价值：340万

　　其他资产：225万(180万+20万+25万=225万)

　　总资产（房产+其他资产）：565万（340万+225万=565万）

　　根据以上统计，创利投理财师认为，万女士家庭的收入情况属于收入较好的中产水平。不过，在支出方面，支出占收入的比例偏大，接近收入的一半。另外，万女士家庭的资产中，房产的价值占比较高，其他的权益类投资的占比偏少。

　　【理财建议】

　　对此，创利投理财师建议万女士，在目前能有100万以上的资金闲置的情况下，想要使个人资产能有较好的增值的话，应着重加大这部分资金在投资上的比重。具体可参考：

　　1、增加配置权益类产品的比重

　　万女士目前已持有一定的股票，属于进取型的投资。考虑到目前的股市的发展还是不错的，故可适当的增加股市类的投资的份额。创利投理财师建议，除投资个股外，也可以考虑一些以非公开发行的股票的投资机会，即定增市场投资，其风险比个股投资要低一些。目前，创利投提供了优选定增基金这类产品，可直接参与到定增市场的投资。收益方面，普通投资者可享有劣后方提供的资金安全垫保障，配置投资的预期收益在8.5%-36.5%或更高的水平。从过往历史来看，大盘在3000-4000点为时，定增项目的平均收益高达45%。像万女士，目前不妨配置50%-60%左右的银行储蓄份额于这类权益类的投资。

　　2、固定收益类的理财

　　此外，创利投理财师也建议万女士配置一部分的固定收益类理财产品，如比较流行的如宜盛财富单季鑫、双季鑫，投资期只有3个月和6个月，产品年收益率是7.6%和8.7%。也是比较划算的。这部分资产的配置，可作一份的商业备用金。

　　3、小额零散资金的投资管理

　　最后，对于小额的零散资金的处置，创利投理财师建议万女士可多使用余额宝等投资工具，既能相当于银行的活期存款来使用，也能获取一定的投资收益，目前余额宝的投资收益在4.4%左右，也比银行的活期0.35%的收益要高很多。

　　总体上，创利投理财师认为，假如万女士按以上的参考配置方式配置个人资产的话，相信在资产总额会比原来储蓄形式的“自然增长”要好很多，资产增值速度也要快很多。

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