大部分的女生都会渐渐成为母亲，将背负着重大的责任，为了父母、为了子女，你需要做的是什么呢？现在的女性，不再是做做家务事了，也走向会赚钱会理财的行列。
有财商的妈妈可以撑起一片天，程国洪的朋友就是一个典型的例子，家里的几套房子基本都是她赚来的。会抓住好的机遇投资理财产品，即使是在家照顾儿女，每月也能有一笔收益。
这种会赚钱，又会理财的妈妈，着实令人羡慕。下面就由程国洪告诉你，怎么样做一个会理财的妈妈吧！
35岁左右可以制定一些高收益的理财。
现在不比以前，晚婚晚育比较严重，大多数的独立女性，会在35岁左右结婚生子。这个时候也是资金方面还算富裕的阶段，我们可以试试一些高收益的投资。
如果觉得股票风险大，没有时间和精力参与，建议母亲们可选择股票型基金、券商集合理财等组合投资产品，用专业人士的头脑来打理自己的财富，同时合理分配投资、储蓄和保险的比例。
如果是在互联网金融，灵活性强、预期年化收益高的P2P网贷理财也很合适，但妈妈们要多方位了解，选择风控能力强、资历较老的靠谱平台。
35岁到45岁尽量多元化的发展。
这个阶段，大多数的子女都开始上学了，教育费用也开始增加，还有父母的健康等等也是需要操心的地方，压力在增加，我们需要做的是除了规划日常生活之外，子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划也要考虑好。
理财方面尝试风险适中、多元化的投资方式。在留足备用金之外，股票、混合型基金等活跃型投资理财工具，也可长线持有。
45岁之后理财就要以稳定为前提。
除了为子女考虑外，自己的养老问题已经刻不容缓。金钱与健康都折腾不起，稳重成了首要条件。在具体的理财规划中，可投资银行理财产品和终身型保险，基金定投中，P2P理财，其优点主要在于流动性强、交易方便灵活并且预期年化收益率高于其他理财产品。
一、年末将至，给月光族分享有效的理财方式
年末将至，对一些想理财却迟迟存不到钱理财的“月光族”来说，年底，是一个“灾难”，因为要面临回家过年、送礼等多项开支较大的活动。
那么“月光族”们该怎么理财才能踏踏实实，让这个年底过得不那么窘迫呢？金程小编给“月光族”们整理出几点攒钱方式：
强制性储蓄
比如一个投资人的理财目标是5年攒够首付款，那么他有5年的时间来准备这笔钱，这时我们推荐的强制储蓄就是通过基金定投的方式。
然而“月光族”们距离即将到来的元旦、春节等，能给的时间并不多。所以这时小编建议，能省则省。比如一个月工资5000元，除开房租、餐饮、交通等费用只能剩下1000元，那么这1000元最好是可以配置一个短期且起投金额小的理财产品。
小编认为可以配置一些如P2P、宝宝类理财产品、余额宝内推介的一些基金产品。尽量选择1-2个月理财期限的理财产品。这样也能达到强制储蓄的目的。
出售闲置物品
大多数“月光族”除了本身工资低到只够生存之外，还有些是非理性消费过多，导致资金结余为零。
其实可以适当的清理掉闲置无用的物品，一方面可以回流一些资金，另一方面，让闲置物品发挥其应有的价值。
养成良好理财习惯
“月光族”们大都能意识到自己的消费能力并不能达到自己的消费目标，虽然竭力在控制，但仍旧抵挡不住商品的诱惑。
其实可以将这件商品作为一个短期的理财目标，比如一件商品需要花1000元购买，那么自己提前就开始为负担这件商品作出资金上的规划。如每月固定结余资金300-400，花两个月的时间来达成这个小理财目标，这样一来经济压力也不会太大，还能因为有目标而顺便攒下些钱来。
等到未来工资上涨，或者成家之后，资产将会在良好的理财习惯之下累积得越来越多，届时还可使用家庭资产配置一些更加稳健型的理财产品，如稳利精选组合投资计划，在合理的资产配置之下，实现财富稳健增值。
克制住提前消费
薪资稳定在刚够生存的“月光族”们还会面临一个问题，那就是“信用卡”、“蚂蚁花呗”、“京东白条”等提前消费。一旦经常使用，且习惯使用之后，你会发现，你的资金会陷入一个“死循环”中。好像每个月发的工资还完信用卡，剩下的钱又不够生活了，然后又要产生提前消费。
所以，金程小编认为，尽量合理使用信用卡这些提前消费，让个人资产实现良好循环。
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二、这些理财方式，哪种适合你？
这些理财方式，哪种适合你？小编表示随着人们生活水平的不断提高，我国股票债券市场的扩容,商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升,“理财”概念逐渐走俏。人们也越来越多的接触到了理财这一块，接下来让我们看看个人理财的方式主要有哪些以及他们的优劣：
1. 买黄金等硬通货：最保守的理财，或者说根本不是理财，只能叫收藏钱财。买黄金本身不会增值，只能叫保值。因为1公斤黄金放上二十年还是1公斤黄 金，并不会增重出1克份量来。拓天速贷小编表示当严重通货膨胀时，买黄金是规避贬值的好办法。现在是人民币升值的时候，买黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示 财富的。
2. 存银行：保守的理财。收入率=利率。安全等级：最安全，主要风险是银行倒闭，基本上不大可能发生。收入太低，急用钱时变现很不方便，因为没有人会把那么多钱全存活期，万一要钱急用，定期提前取出来，利息损失惨重。
3. 买保险：被国内人民广泛误解的理财。之所以说保险被误解了，是因为保险员推销、国人购买保险时候经常考虑的是到时候收入会有多少。拓天速贷小编表示其实，真正的保险应 该是在意外事件来临时，能获取一份赔偿金来让自己度过难关或缓解困难，是保障自己的生活不会因为种种意外而出现大的波折。我倾向于买一些大病保险、车辆 险、意外险等内容，买它们不是为了获得赔偿，反而是希望这辈子也不要发生索赔事项。保险保险，钱出去就别想着回报。
4. 买国债、企业债：偏保守的理财。比存银行更明智。比银行利息要高一些，国债还免利息税。同时，可以方便地通过市场交易变现。等于是以活期的方式获得定期的利息。风险：国家政变、国家战争将导致国债变成废纸。企业倒闭将导致企业债兑付出现问题。
5. 买货币式基金：偏积极的保守理财。货币式基金以其专业优势和规模优势，通过买卖债券能获取比债券本身略高一点的收入。
6. 买股票式基金：积极的理财。拓天速贷小编表示对于缺乏专业知识的人来说，买股票式基金是不错的选择，基金通过专业优势和组合，往往能赚取比普通散户更高的利润。风险： 股票市场波动的风险，基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。
7. P2P网贷产品：年化收入率普遍较高，业内较靠谱的收入率基本维持在10%左右，部分平台承诺100%本息保障，风险较低。
8. 自己办实业：这是最高境界，原始积累完成后，应该考虑自己办企业，或者半企业。然后争取上市，卖个好价格，圈个一大座金山，一夜之间跻身于福布斯财富榜单。
三、4种理财方式帮你规划每月结余
只要工资较高、或花得比较合理，每个人每个月总能有那么一些结余留下。对于这些钱，很多人往往找不到合适的打理方式。尤其是资金较少的时候，大部分人会直接将他们留在工资卡中。
但事实上，结余只要充分利用，一样能“生出”不少利息。穗金所酥酥告诉你如下的方式，
1、作为应急资金
对于很多目前没什么存款或是刚刚工作的年轻人来说，无论结余多或少，都要将应急资金先准备好。应急资金一般为3-6个月的生活费。
由于这些钱随时都可能被用到，因此存银行活期会更方便。但考虑到利息，也可以将其中的一部分投入余额宝之类的货币基金中，不仅可获得比银行存款更高的利息，同时安全性也高，存取也方便。
2、灵活存款
如果已有应急资金，在不放心其它投资方式，只觉得存银行靠谱的情况下，可以考虑零存整取、十二存单法等方式，获得比银行活期存款更高的利息。
如果每月结余较多，则可以考虑是否结合现有的一些存款再配置别的理财产品。比如说，银行理财产品起投额是5万，现在已有3万，每月结余有8000元，那很快凑上结余即可配置银行理财产品，就可以考虑短期内暂时存活期，然后总金额满足后直接配置银行理财，获得更高的收益。
3、基金定投
基金定投又称懒人理财，且因为投资门槛较低，适合大部分投资者。也就是说，无论你每月结余是几千或只有几百，都可进行基金定投。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，基金定投与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。而且长期坚持，也可能获得不错的收益。
4、P2P
P2P之所以会吸引那么多人去投资，一方面是因为起投门槛低，另一方面则因为其收益率较高。将每月的结余投资到P2P平台中，不失为一种“钱生钱”的方式。酥酥建议选择车贷P2P，车贷风险较小并且易于掌控，而车贷业务本身具有的“小额分散”、“资金流动性强”、“风险可控”、“期限短收益高”、“市场占有率高”的特点。
除了以上4种方式外，大家也可以再找别的方式对每月结余加以利用，只有适合自己的才是最好的。
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