(一)产品
虽然各家银行为了抢占市场先机，推出了种类繁多的理财产品，但事实上只不过是对货币市场产品的简单组合，把个人业务、国际业务或同业银行业务进行了分类打包，真正创新的理财产品并无增加。而且市面上的各种理财产品同质性太强，没有将客户定向，市场竞争激烈导致收益率走低。
部分商业银行理财产品设计机制不完善，未能按照符合客户利益和风险承受能力设计理财产品，没有从资产配置的角度进行产品开发和投资组合设计，没有应用科学合理的测算方法预测理财投资组合的收益率，没有设置相应的市场风险监测指标和有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系。
(二)市场
目前，商业银行的个人理财业务主要定位于少数高端优质客户，这必然造成僧多粥少的局面，加剧了银行间的客户竞争。应该仔细研究市场，研究不同客户的需求，主动发现市场机会，就中高端客户而言，他们需要个性化的有针对性的服务，但实际上，目前个人理财普遍倾向于对客户资产提供有关储蓄和国债方面的静态的理财建议，至于向客户资产提供的有关投资方面的动态理财建议，当前仅限于银行本身代理的几个基金和保险。
另外部分银行对各地区没有准确的市场定位，如在西部欠发达地区照搬沿海城市的营销策略，对中小城市个人理财业务的重视程度也不够。
(三)人才
从产品研发角度看，目前理财市场上的外汇理财产品大部分来自外资银行的原始设计，各商业银行产品的自主研发能力较弱。
很多基层网点客户经理也需要进一步提高其专业程度。当前很多理财中心的理财人员虽然冠以理财专家的名号，但是很多往往只掌握本岗位的业务，相关行业关联业务尚不专业。高素质的复合人才正是目前所缺乏的。理财业务是一项综合性的业务，服务涉及面广，不限于金融产品的投资分配，资金运用的合理规划，还包括帮助客户处理税务问题，乃至房地产投资、证券投资、收藏品投资等诸多方面。
商业银行急需高素质的专业理财人员。
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