面对银行层出不穷的理财产品，很多人可能都会或多或少的有选择困难，一面是本金安全但是收益不高的保本型产品，一面是收益高，但是合同中却明确不保证本金安全的非保本产品。选择了保本产品，怕市场环境变好失去赚钱机会，选择非保本产品，又怕遇上投资失误结果血本无归。银行理财产品是否保本，通常是我们最先关注的，如此，我们该如何选择？
银行理财产品分保本和非保本两大类
银行理财产品按照风险和收益的特征分为两类，一类叫保证收益理财产品，或者称保本固定收益型理财产品；另一类叫非保证收益理财产品，也就是大家常说的不保本理财产品，而非保证收益理财产品又分两类，一类是保本浮动收益型产品，一类是非保本浮动收益型产品。
保本收益型理财产品
从字面意思上不难理解，就是可以确保本金的安全，因此风险也是很低的，即使未能达到预期收益，投资者的本金也能到期全额偿还。保本型产品由于投资于货币、票据、债券市场，资金相对安全，但收益也相对偏低。
保本固定收益型理财产品，由于既保证本金安全，又保证到期收益，因此风险最低，但是收益不高，通常高于银行一年期定期存款，在3%-4%之间。保本浮动收益型理财产品由于只需要保证本金，无需保证收益，因此风险较保本固定收益的产品稍高，通常在4%左右。
提示：保本固定收益型产品，风险最低，对于一味追求资金安全的投资者而言，更加适合；保本浮动型产品，收益适中，但目前来看依旧偏低，更适合追求稳定收益或是首次购买银行理财产品的投资者。
但是一味追求本金安全，从风险防控来看是十分必要的。但如果有“跑赢通胀”这个大前提，那么不少保本产品较低的收益率就不那么引人注目了。
非保本浮动收益型理财产品
顾名思义，就是不能保证本金，也不保证收益，但也意味着可以获取高收益。由于投资大量信贷类资产，因此在所有理财产品中，非保本浮动收益型产品预期收益率最高，保本浮动型产品次之，保证收益型最低。
然而，高收益也意味着高风险，尤其是结构型理财产品，作为一种嵌套了金融衍生品的投资组合，本质上就是一个固定收益类产品和金融衍生品的投资组合。投资者大部分或全部本金投资于同业存款、同业拆借等固定收益类产品，利息或部分本金投资于各种期权。比如一款与股票指数挂钩的保本结构性理财产品，约定当股票指数在未来变化到某一水平或区间时，投资者将获得一个较高的预期收益以及全部本金，如果未来股票指数并未变化到某一水平，届时零收益，甚至本金也会出现亏损的可能。
提示：建议投资者回避结构型理财产品。目前来看，除了结构型产品，其他非保本浮动收益的产品绝大多数都在到期后按照预期收益率支付本息，尽管打破银行理财刚性兑付仍需时日，但却给投资者警示：购买银行理财需要风险自担。
我们在未来在选择此类理财产品时，最好详细了解产品说明书，避免听信银行销售人员的一面之词。对非保本浮动收益型理财产品，一定要多长一个心眼儿，不能仅看预期收益率有多高，还要看其投资方向，以及万一投资不顺时，最多会亏损多少等。
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一、保本基金VS银行理财：你会选哪一个？
连续几波快速下跌之后，A股投资者的热情彻底降至冰点，权益类基金遭遇倒春寒，而低风险的保本基金和债券型基金则异军突起，成为当前新基金销售市场的大热门。
固定收益类的产品繁多而且各有千秋，如何选择是个问题。昨日有读者咨询信息时报记者，保本基金和银行理财产品孰优孰劣，应该如何选择，经过多方采访，本文将对两者的异同和优缺点进行详尽分析，供投资者参考。
保本基金VS银行理财：哪个更给力？
A股市场开年便遭遇两波倒春寒，这让权益类产品从去年的炙手可热变成今年的无人问津。固定收益类产品重回“王者”宝座，成为吸金神器。特别是保本基金，几乎是一基难求。国投瑞银瑞祥保本自2月23日发行以来，仅仅4个交易日，便于2月26日提前结束募集，27日起停止认购。同花顺数据显示，截至2月26日，国投瑞银旗下保本基金最新规模达143亿元，加上本只新基金的首募规模，国投瑞银基金将突破160亿元。
而此前招商安德保本基金也上演了“日光”大戏，甚至要启动末日比例认购。广发安享灵活配置混合型基金也宣布于2月17日提前结束募集，该基金实际发行时间也仅有3天。
从保本型基金的首募规模来看，也可以感到市场的热度，动辄达到三四十亿，如2月3日成立的华安安华保本首募30.85亿份，建信安心保本五号2月4日成立，首发规模达到44.5亿份。
看到保本基金如此热销，基金公司也是拼了命发行。同花顺数据显示，目前有64只基金在发，其中保本基金达到了10只。2月的最后一日，市场再次下跌，国泰基金推出了国泰民福保本基金，目标收益提到30%，即当期保本期净值收益率连续15个工作日达到或超过30%时，该基金将提前到期，可谓大手笔吸引投资者。
保本基金VS银行理财：哪个更给力？
除了保本基金，银行理财产品也遭遇哄抢。投资者汤小姐昨日告诉记者，最近几次去不同的银行购买理财产品，理财经理在介绍产品的时候都会说，接下来利率还要继续下降，这款产品很快就售罄的，如果要买就要赶紧下手。
“基金爱问”是基民在线互动问答平台，主要分为基金推荐投资策略业务咨询三大类问题。
1、基民“奥赖恩”： 老师好？最近涨一天跌一天的，很难把握，长线投资（3年左右），基金定投什么组合比较好呢？谢谢老师！
众禄研究中心专家 王晶 ： 你好，关注国投瑞银策略+南方中证500。
2、基民“怡情花”： 金鹰元丰保本这个保本基金进入下一个保本期了，是持有18个月就保本吗？期限好像挺短的。稳健型适合购买吗？
众禄研究中心专家 韦恩源 ： 您好，是的，产品已经进入第三个保本周期，期限为18个月，期限不算太短，较为适合稳健型投资者参与。
3、基民“小林”： 咨询杨钢老师，1、您曾说大盘2800点之上仍是牛市，大盘从2638点回到当下点位，您对当前的市场如何定性：仍是牛市？还是已经是熊市了？2、2016年整体行情如何把握？3、香港股市现在是什么情况？所持有的港股QDII基金如何处理？请指导。
众禄研究中心专家 杨钢 ： 你好！打破2800点，则去年6月至今可看做一轮中级熊市，但从五年以上周期来看，目前仍在均衡位上方，并未彻底转熊。香港股市没有独立机会，还是看A股和美股走势的带动，整体估值不高，不必过于担心。
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