理财保险虽然旗开得胜,取得了良好业绩,但它并非就已经是完美无缺了。从目前我国的整体经济形势、保险基金的投资渠道、投资方式、投资策略、投资人员构成等方面分析,理财保险产品除具有保障功能、抵御利率波动风险的功能外,还应能给客户带来一定的投资收益。
如果将这种投资收益定位过高,不仅不符合当前的实际,而且还会带来不利的影响。然而,有媒体和一些保险公司的营销员在理财保险宣传推销过程中,有意将这种保险的功能夸张到极致,很容易使保户产生误解。
在保险公司的保险产品中,分红险、万能险、投连险均为理财型保险。
相比之下,分红险由于有保底收益,因此风险较小。而万能险和投连险风险较大,当然在一定的前提下,收益也较大。
不过,保险理财专家还表示,从风险大小来看,投连险的风险最大,需要投保人具有一定的专业知识;万能险最为灵活,但也需要投保人自己操作;分红险相对稳健一些,因此也成为最近几年保险公司最为畅销的产品。
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