对于老年人，理财的需求是什么？经常听到老年人被骗的消息，除了对骗子的可恨之外，我们也应该加强对老年人理财的培养，减少被骗，把一部分钱用来理财，满足生活需要，使老年人财务充裕的理财原则有哪些呢？让我们随着拓天速贷一起去看看。
1.首先要战胜通胀
战胜通胀的意思，是要资金相对保值增值，而并非快速成长。即便要做到保值，钱绝不能放在银行存定期。银行定期存款的利息想跟上通胀是很难的，你会发现，钱迅速贬值，越来越不经花。战胜通胀与否最终影响的是你花光这笔钱的年期。比如100万的存款，放在银行定期存款里，可能10年后就花完了；放在货币基金里可能能花15年；放在一个保守的投资理财里，也许能花上20年。
2.风险要可以控制
风险可控的意思就是这种投资的涨跌幅度不能太大。如果一年之内的跌涨幅超过了15%，就不是适合老人的理财产品。原因很简单，同样是时间成本问题。对于老年人，拓天速贷理财平台发现选择的投资波动性一定要低。直接购买股票，或者直接购买单一投资品比如说黄金，这些大涨大跌的单一投资方式都不适合普通老人理财。有的老人，其实犯下的就是这一错误。为了追求一年高十几个点的收益，将老本全部放在波动性极大的新兴市场基金，结果一下子亏掉了30%。
3.流动性要强
为什么第一点就强调流动性？老人财务的特点是，进账可能比花销要少，积累的速度比消耗的速度要慢。一个60岁的老人，已经退休，收入来源变少，支出性的活动不变甚至更多，比如看病、比如去旅游，甚至可能因为退休金不够，需要动用积蓄来填补生活费的不足，这就要求资金有较高的流动性。对老人来说，任何限制流动性的投资都不建议。比如买套房，万一租不出去，资金就套牢了；买在银行售卖的趸缴分红险（五年一返还、十年一返还），就更不建议了。因为这类产品如果提前续回，非但不会有什么收益，连本金都会损失掉。
综合以上3个特点，针对老人理财的具体建议就是——把老人的储蓄分成两部分：一部分找一个平均收益在4%到6%左右的投资组合基金，将波动性控制在4%到4%，亏也不会对本金造成太大伤害，赚可能最高可以达到平均4%-6%。
一部分留出大概半年内所需要的各种生活支出费用，放在短期理财里面。理财产品的收益比银行存款高，流动性又比定存要强，基本上最多T+1就可以提现。这样的方式既保证了资金的活力，有流动性，又能战胜通胀，同时风险也可控。
一、关于房子购买方式与理财的关系
有公积金，相中了一套市中的老小学区房，还不算破。
全款的话，借点、加上信用卡也差不多，但有的朋友告诉我说，公积金利率低不用白不用，然后用省下的钱理财会高于利息，有这样吗，怎么理？请教各路高人。。。
当时买也比较纠结，虽然是学区房但毕竟是老房子，年限都过了二十年了，都说会拆迁，楼房拆迁有意思吗？
有公积金，相中了一套市中的老小学区房，还不算破。
全款的话，借点、加上信用卡也差不多，但有的朋友告诉我说，公积金利率低不用白不用，然后用省下的钱理财会高于利息，有这样吗，怎么理？请教各路高人。。。
当时买也比较纠结，虽然是学区房但毕竟是老房子，年限都过了二十年了，都说会拆迁，楼房拆迁有意思吗？
有公积金，相中了一套市中的老小学区房，还不算破。
全款的话，借点、加上信用卡也差不多，但有的朋友告诉我说，公积金利率低不用白不用，然后用省下的钱理财会高于利息，有这样吗，怎么理？请教各路高人。。。
当时买也比较纠结，虽然是学区房但毕竟是老房子，年限都过了二十年了，都说会拆迁，楼房拆迁有意思吗？
二、深度解析投资、交易和理财的区别【强烈建议查看】
因为我喜欢投资所以写了一本书《我在股票市场的这些年》，许多朋友看了我的书以后，都会问我许多问题，来和我讨论怎么赚钱这个话题，在和朋友聊天的过程中我发现了一个的问题，就是许多人都分不清什么时候该投资、什么时候该交易、什么时候该理财。这是一个很严重的问题，严重到什么地步呢？因为上面提到的这三个行为，每一项都有自己的操作逻辑，如果把操作逻辑张冠李戴，那么最终的结果就是钱赔的找不到北，从此以后怀疑人生。但是如果搞懂了他们的区别，就能知道自己亏钱的原因，从此让自己的财富不断积累滚动，人生开挂也不是不可能的。
我认为在我讲清楚这三个行为之前，大家应该先停下来，让子弹飞一会。都结合自己之前做过的操作，思考一下他们三个到底区别在哪里，这样有助于加深理解，因为我也是通过自己的思考才搞清楚的呀。太多人不愿意思考了，不经过思考的学习不是自己的真东西，如果您想到了些什么。就可以继续了解下面的内容。我试着为您将这三个行为分辨清楚。
投资
投资有广义和狭义的理解。所谓广义就是本文第一句话提到的投资，就是所有赚钱的行为。这个无需多解释。主要说说狭义的理解。投资，我认为就是运用一些专业的知识或技术，将现金转化为一个项目或投资标的，通过时间的积累实现项目或标的物的升值从而再将项目或投资标的转换为资金的一个资金升值过程。这里面包含有二个因素：一、专业的知识或技术。二、时间。举例的话可以用价值投资来说明这个过程。价投本身就包含了投资这两个字，一般投资者都是要选择一个好的公司，这就需要专业的财务知识，比如什么净资产、ROE、经营现金流等内容。还有就是购买的股票要有好的价格，这就需要对市场历史数据的把握和分析。巴菲特说过，他看上的公司可以忍受50%的下跌，这说明了止损在投资里面不是很重要，除非基本面发生了巨大的变化，否则就长期持有股票。这样在漫长的时间中投资的风险就被慢慢的消耗掉了。所以对照自己之前买的股票，看看买之前是否已经把公司的经营情况和市场情况了解清楚并愿意持有几年或者即使下跌了也无所谓。如果不符合那么就说明你做的操作不是投资。
交易
交易就是通过科学的交易策略对标的物进行买卖操作的方法。比如量化交易、高频交易、套利交易等。研究的是开仓、平仓、止盈、止损以及资金管理等内容。交易依据时间周期不同可长可短，时间短的如期货中的高频交易一天几十笔操作，时间长的可以按年进行操作。尤其是短期的交易几乎完全不用考虑企业的基本面、宏观经济等因素。在交易的过程中只需要考虑使用交易方法的盈亏比、破产率等因素即可，所以在交易过程中需要将止损提到很重要的高度，可以说没有止损的交易最终会被市场淘汰。讲到这里交易者可以对照自己以前的操作，在开仓前是否考虑到盈亏比、破产率等问题，如果没有考虑到那么你做的就不是交易。
讲完以上两个方面内容需要总结一下。因为上面两个内容大多数人在股票市场中经常混淆。比如本来进行交易设好止损位，但是因为内心的恐惧贪婪而没有执行，行情向下跌趋势发展，自己的钱越赔越多。或者想做投资看好一个公司的基本面买入后股价下跌，于是就不敢继续持有亏损卖出了。更有甚者，听消息无脑买入亏损后还用长期投资来安慰自己，结果长期套牢。所以进场前先审视下自己是要做投资还是要做交易。如果做投资就用做投资的逻辑选股并且之后的操作逻辑都要和投资的操作逻辑一致。如果说想做交易，那么就少看基本面多观察盘面变化，该止损止损，遇到转势赶紧止盈保住利润。这样才不会造成逻辑的混乱，才能知道自己为什么亏损，从而总结错误为下一次的操作做好准备。
理财
理财我也叫做资产配置，是不同时期将不同的大类资产按照一定比例进行一揽子持仓来降低风险的一种操作。需要说明的是理财并不是为了提高收益，而是为了降低运用资产规模的波动，是为了降低风险。平常在银行买理财产品并不能算理财。曾几何时，也不知道谁偷换了概念，把银行卖的高收益产品叫做了理财产品，美名其曰收益高了我理财了，就那仨瓜两枣的百分之四五的年化收益率。在我看来这就是忽悠人的把戏。比长期理财达到年化20%的收益差远了。
做理财的时候至少需要两种资产来进行配置，而且这两种资产的价格走向还不能近似或一致，而要选择走势负相关的资产，这样才能对冲风险。资产配置是需要每隔一段时间就重新检查一下配置资产的盈利情况并做适当的调整来锁住利润降低风险。最直观的就是根据经济周期，参考美林投资时钟进行配置。具体的资产配置过程这里不做解释了。您只要理解了什么是理财，弄懂资产配置的概念就可以了。
解释完了投资、交易、理财。对于我来说这三种操作我都在做。只不过我在做每种操作的时候从开始到最后的逻辑都是一致的。拿我的书《我在股票市场的这些年》里面的内容举例第二章里面的“找到小狗与人的距离”和“从一个指导股票买入价格是否合理的小公式到价值投资”就属于投资的范畴；第二章里面的“动态养股既赚钱又赚股”、“神奇的四周交易法则”以及第四章里面的“我的绝对动量交易策略”就属于交易的范畴；而第二章的“账户动态平衡”则属于资产配置的范畴。所以交易方法不重要，关键是要有正确的投资理念。还是那句话，在某一时间点上，用这些方法操作都会矛盾，都会同时出现买卖方向不同的操作。但是长期下来，这些方法都是赚钱的方法。归咎原因，是这些交易的思想符合逻辑并形成了闭环。希望您看到这里能够对自己在市场上的操作思路重新整理一下，祝您通过投资让自己的人生开挂。
2018年4月5日
以上内容都是我在学习和实践中的一些体悟，并为了加深印象或在以后对我的判断进行验证，才在这里写的。大家看看就好了，别太在意了。作者张楠，请保留本段。
本文链接：http://www.dengper.com/licai/3238.html 转载需授权！
网友评论