金融风险的识别和分析是金融风险管理的第一步，是指经济主体对其所面临的各种金融风险进行系统的、连续的识别和归类，对金融风险的诱因进行分析，从而为金融风险管理的决策提供依据。金融风险的识别与分析是一项十分困难的工作，它要求人们做到以下几点：
(1)对金融风险的识别与分析必须及时、准确。
必须在金融风险产生之前或在金融风险很小的时候就发现，而不是等到金融风险已经很大甚至已经造成损失后才发现，同时又要避免将实际不会发生的金融风险也加以防范，造成不必要的浪费。
(2)对金融风险的识别与分析必须既全面又深入。金融风险涉及各种业务的方方面面，所以，同一种业务也可能面临多种不同的金融风险。
这就说明，在对金融风险进行识别与分析时，经济主体必须对自己面临的金融风险有一个全面的认识。经济主体对其业务的任何一个环节或任何一种金融风险的忽视都可能造成金融风险管理的失败。
(3)对金融风险的识别与分析必须既连贯又系统。金融风险并非一成不变，因此，经济主体必须根据其业务的具体状况随时关注各种金融风险以及变化。
同时，由于各项业务紧密联系，金融风险又具有扩散性，所以还必须对金融风险加以系统的识别和分析。
一、如何理解金融风险？
金融风险是指经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。为了更好地把握它的特性，应该从以下几方面来理解：
(1)金融风险是与损失联系在一起的。许多人认为金融风险具有双重性，既可能给从事金融活动的经济主体带来损失，也可能给他们带来收益。
例如，金融投机一旦成功;能给投机者带来收益，投机失败则使投机者蒙受损失。又如，利率上升会加重借款人负担，但利率下降则会给借款人带来隐形的收益。而金融风险则是专门针对可能发生的损失而言的，风险是与收益相对应的概念，金融风险不包括收益的机会。对某一项金融活动而言，只要存在损失的可能性，就表明它存在金融风险，但这并不意味着该金融活动不存在赢利的可能性。
金融风险作为损失的可能性，是一种结果未知的未来事件。
(2)金融风险是金融活动的内在属性。只要存在金融活动，就必然存在金融风险，或者说，金融风险与金融活动是不可分离的。金融活动中的不确定性是金融风险产生的根源。金融活动的不确定性越大，金融风险就越大;反之，则金融风险也越小。
金融活动的不确定性包括外在的不确定性和内在的不确定性。前者导致的金融风险成为系统性风险，后者导致的金融风险成为非系统性风险。
(3)金融风险的存在是金融市场的一个重要特征。金融风险是金融市场的伴生物，金融风险的广泛存在是现代金融市场的一个重要特征。
货币市场有风险，资本市场更有风险;本币市场有风险，外汇市场更有风险;现货市场有风险，期货市场更有风险。在一定时期内，金融资产的价格可以不取决于经济的基本状况而取决于投资者的期望、投资者之间的竞争以及其他一些因素。正是由于金融市场上资产价格的波动性给金融市场的参与者带来了金融风险，金融风险是金融市场的一种客观存在，它给金融市场的每一位参与者带来了巨大的挑战。
从某种意义上说，金融风险促使金融市场参与者提髙管理效率，从而增添了金融市场的活力。也正是金融风险可能造成的严重后果具有的警戒作用，对金融市场参与者的行为产生一定的约束，从而对整个金融市场起到了调节作用。
(4)金融活动的参与者都是金融风险的承担者。
与金融活动有关的任何一类经济主体都面临着金融风险，政府、金融机构、企业、居民在金融活动中面临的风险都属于金融风险。金融风险对一个人(居民）、一个企业、一家金融机构，甚至一个国家，都是一种客观存在，国家、金融机构、企业、个人都需要防范金融风险。
因此，金融风险不等同于金融机构风险，更不等同于企业风险。在我国，一讲到金融风险，人们往往把它与金融机构特别是商业银行联系在一起，而在国外，金融风险主要与企业联系在一起，因此应该全面认识并完整地把握金融风险。
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