互联网技术呈现日新月异的发展态势，便捷、高效的互联网平台、APP应用、移动互联网技术乃至社交媒体的出现让更多人真正意义地开始享受“金融民主”，互联网金融最吸引人的优势在于它让理财变得更加平民化，投资理财不再是懂金融的人才能玩的高端东西。
P2P网络借贷平台无疑是互联网金融的最具代表性的角色。作为一种跳过银行间贷款融资模式、一种在借款人和出借人之间直接发生借贷关系的业务模式，P2P网贷平台身负出借人财产安全的重大责任，如何保障出借人的财产和收益，核心在于平台的风控能力。
引用著名经济学家巴曙松的一句话——那些在经营过程中注重风险定价、强调风险控制、对宏观经济金融形势有较好的把控能力的P2P平台，才具有可持续发展性。P2P网络借贷平台较银行传统的小额贷款，在借款项目上有个明显劣势，即借款客户数量多，客户的具体情况差距大。这样一来审贷过程繁琐、成本高昂，效率低，重要的是最终的审贷结果不见得能降低借款违约的风险。
因此小富金融引进完整标准化的信贷工厂模式，按照流水线作业的方式将信贷业务分成多个环节，每个环节都由专业团队负责，严格按风控要求对贷款进行全流程管理。采用这种模式有两个好处，第一能够提高审批过程中的决策自动化程度，降低业务风控审核成本；第二是降低依靠人工审核造成的人工误差概率。美国第七大银行Capital One,正是最早利用信贷工厂模式和数据量化分析模型来判断个人信用和还款概率的公司。
最后，P2P网络借贷本质是小微金融服务，而金融的核心本质是风险管理。互联网金融其本质上的“金融”属性，所以对企业的风险控制能力必须要求专业。回到“普惠金融”的发展理念，更先进合理的风险定价能力也能为小微金融提供更高效率的资金配置。回归到小富金融创始之初确立的“普惠金融”的经营理念，更先进的风险评估能力也能为小微金融提供更高效的资金配置，最终让小微金融的服务触手可及，实现真正意义上的“金融民主”。
一、华银商品：突破瓶颈 互联网金融重要意义不亚于文艺复兴
今年两会期间，在一个由业界专家和学者担纲的互联网金融研讨会上，中国人民大学教授法学院副院长杨东提出观点：互联网金融本质应该是人的解放，其重要意义不亚于文艺复兴。
他分析说，文艺复兴促成资本主义繁荣，有了工业革命、有了技术手段，帮助生产力的解放、促进制度形成，但是并不彻底。“互联网金融在技术手段上帮助人类实现了真正意义上的二次解放，使每一个普通人都能享受到金融服务。”杨东表示，互联网金融实际上就是基本生产生活中所需要的金融服务品，是真正的普惠金融。他同时强调，只有依据互联网、大数据等技术手段，使金融本质回归，并且打破金融垄断，实现消费者受益，这样的模式才是互联网金融。
中央财经大学中国金融研究中心主任郭田勇表示，对互联网金融要静下心来明辨真伪。“很多所谓的P2P机构是没有发展潜力的，就其核心业务来讲，与传统机构相比没有真正优势。但BAT（百度公司Baidu、阿里巴巴集团Alibaba、腾讯公司Tencent）为什么有优势？因为他们有很大的流量，在这个大流量基础上搞大数据、云计算才有可能性。
目前业界普遍认为，我国互联网金融当前仍处于“摸着石头过河”阶段，既怕违反现行法律法规要求，又希望不断创新突破，因此希望能从以下几个方面寻求制度层面的改进：首先应明确可开展的业务范畴。其次，对互联网与传统行业的结合进行相关政策支持。第三，加大支持对实体经济发展有益的机构。对于有益于实体经济发展的互联网金融机构应当给予更多的政策支持，例如给予补贴和税收优惠等。
青岛华银商品交易中心（以下简称“青商所”）正处于互联网金融的行业中，在遵守行业规则与国家法律法规的前提下，利用大数据相关技术，升级电子交易平台、完善交易标准规则、改进风险防控措施、整合线上线下活动、创新配套服务模式，全力引领大宗商品交易所及其全产业链，实现大数据时代的转型升级。如今，互联网金融已经成为极具活力、潜力和发展空间的新型金融业态，青商所也将继续履行“立足现货市场，服务实体经济”的使命，，补充和完善我国贵金属及大宗商品现货市场体系，实现跨越式发展。
二、渝川大宗积极推进互联网金融 迈出经济发展新步伐
2014年十二届全国人大二次会议政府工作报告指出，促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。这标志着互联网金融正式进入中国经济金融发展序列。十二届全国人大三次会议，李克强总理再次提到互联网金融，并指出，互联网金融正异军突起。互联网金融发展的重要地位再度得到肯定。
所谓互联网金融，是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎、APP等互联网工具，实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融。互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务，是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。
现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式有七种，即众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融、信息化金融机构、互联网金融门户模式。随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易成本、降低金融交易过程中信息不对称程度和提高金融交易效率等优势的认识的深入，互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。
在银行开展的网络借贷业务方面，经由“银行+电子商务平台”内容，创新发展出“银行自建电子商务平台”内容。在第三方支付方面，创新发展出第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。在P2P网络借贷方面，创新发展出P2P平台跟担保机构合作、线上与线下结合以及债权转让等内容。目前，我国网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式交易规模皆得到快速发展壮大。
互联网金融的发展，改变了信息的传统传播方式，有效解决了供求双方信息不对称的壁垒，促进了金融业的创新，大大降低了交易成本，改变了客户行为，创造了新的金融服务模式。在互联网金融影响下，以网络理财为主的金融模式较好的实现了对线下理财投资、低成本聚焦资金等的充分结合。使得企业融资产品量身定做，小份额投资理财产品供应，成本控制，中低收入人群投资得以实现。互联网金融聚集的社会闲散资金也为企业资金筹集创造了更好的融资环境，为市场经济快速增长和产业有效发展提供了资金来源，对促进市场经济发展意义重大。
除此之外，互联网金融还全面提升金融资产的流动性，对小额闲散资金进行吸收，更好的推动货币的快速流通。与此同时，经由互联网直接进行金融资源交易，并根据个人喜好、资金数量以及时间安排来实现资金的交换，节省了交易成本，也实现了对资金使用率的全面提升。这一发展，使得银行存款分流速度增加，给垄断资金体系带来了极大冲击。银行业要想增加自身竞争力，得到长远发展，就只有通过加速利率市场化的方式来促使市场竞争力得到提升，进而倒逼金融市场加快发展，进一步提高资金配置效率。
互联网金融的发展为盘活资金、加速金融创新、金融机构变革、缓解小微企业融资难提供了有利契机，为加快新常态经济发展提供了动力，对中国经济可持续健康稳定发展有着重要且深远的意义。
在信息通讯技术和互联网飞速发展的今天，渝川大宗积极响应政府政策号召，紧抓互联网金融发展新机遇，针对自身业务特点和优势，在大数据金融模式方面不断寻求突破和创新。通过与国内资深软件研发团队战略合作开发顶尖行情分析系统，提供特色独到精准的技术分析指标，满足客户自定义分析需求。同时，渝川大宗为蜀商机构建立信息采集系统，充分利用交易市场专业人才及软件优势，分析和挖掘客户交易和消费信息，掌握客户交易习惯，并准确预测客户行为，协助蜀商机构有针对性的进行客户开发工作，有效解决了信息不对称问题，使蜀商机构在营销和风险控制方面做到有的放矢，不断发展壮大。
本文链接：http://www.dengper.com/licai/1465.html 转载需授权！
网友评论