记者随意走进报社附近的一家建设银行，柜台上琳琅满目的理财产品中，除了基金就是保险宣传单，在三份保险宣传单中，就有两份是红型保险产品。旁边还摆放着厨房用品、时尚马克杯等用来促销的小玩意。
刚刚出炉的今年前两月保费收入数据表明，保险全行业分红险占保费收入近8成。其中，5成多来自银邮渠道，个人代理占比不足4成。
分红险为什么这样走红？
不言而喻，自2008年全行业唱响回归保障的主旋律，分红险因其“保障类”产品的站位逐步取代了万能和投连险在寿险江湖的霸主地位上位。
“纯保障产品，消费者往往是很难接受，总觉得掏出去那么多钱，要是没什么事情发生，就打水漂了。”这是保险营销员们在展业过程中普遍遭遇的现实。
“理财+保障”是分红险的卖点
一、被中国人寿的业务员忽悠买了分红险，退保巨损...有同样遭遇的朋友吗？
2011年12月中旬，我主动找到位于袁家岭的中国人寿公司准备买一份商业养老保险（因为我没有单位，自己交了社保，还想买份商业养老保险作为辅助）。之所以去中国人寿，完全是冲着这个品牌。
进入大厅，对服务台表明了我的想法，一个叫陈家忠的业务员接待了我，此人长得还蛮老实样，我跟他明确表示我要买的是专款专用的商业养老保险，他向我推荐了“福禄鑫尊”，说这一款就是2012年1月马上推出的商业养老保险，如何分红如何养老等等.....我本身是比较干脆的人，当时没有细想和研究，心想着我主动找你买，你介绍一款我想要买的就得了...
对于保险，我确实不了解，一大本的条款也懒得看，主动送钱给你，你不至于害我...2012年年底，又有中国人寿的业务员来到我家，结果说这款“福禄鑫尊”是理财险，我才恍然大悟，这完全违背了我当初购买的初衷，气愤之余我想退保...
今年一月份，我到中国人寿退保，被告知退保只能退4千5百，要扣掉5千5百，（我是一年缴费一万，交5年），向他们反映，说：“这个没办法，你签了字”，陈家忠和他的经理都离职了。
气愤，不甘...朋友们，你们有类似的遭遇吗？让我们联合起来，一起投诉，维护我们的利益，讨回我们的公道...
二、高收入人群可投分红型养老险
成都的投保人想咨询，他32岁，年薪15万，有社保和医保，想请教养老保险的费用。
专家分析
有社保能解决的仅是住院医疗情况下最多6成的住院花费，风险缺口在于意外及重疾方面，同时也可以考虑用商业住院医疗险做以补充有效弥补医保报销不到的比例！
保险最重要的功能在于保障，在基础意外及健康保障全面以后经济上允许也可以及早的为未来养老做以提前储备，让晚年生活更有保障和品质，养老这块实质上就是提前强制存钱，现在存多点以后就领到的多一些，丰俭可根据每个人的情况因人而宜！
以上思路清晰、需求明确以后就可以直接找专业、中肯的保险从业人员认真好好沟通一下，共同协商制定对应适合自已的解决方案即可。
你的需求已经非常明确。你现在有社保，第一步是考虑重疾，意外和住院补充。其次是养老。健康产品肯定能在你的能力承受范围之内。
养老险有很多种，有分红型的，这类型的产品好处是固定返还，但费率比较高；也有投资理财型的，这类型的产品比较便宜，几千块就能做，但收益不是固定的。
投保指南
个人投保之前的注意事项，供参考一下：
购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对一般的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。
如果您要是有参加社保的情况下，建议可以在低系数保障的社保上，补充以下险种组合选择：意外险+寿险(一般建议保险金额是年收入的5～10倍)+住院险+重疾险+；
选择20万保额的重疾险，每年保费大概6000多元，要是选择消费型的重疾险保费会较为轻松。
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