《世界企业家》杂志：经济大崩盘的不确定年代，防守比攻击重要。一反过去忙着替顾客赚钱，从去年第四季开始，“资产调整”成为私人银行顾问的主要工作。本期《世界企业家》杂志(Bossline.com)特别为读者提供五大理财药方，让您在资产调整后重新出发。
房产、股市都套牢，该如何取舍?
个案一：我今年四十多岁，在近郊和远区县各有一间房子，房贷还有100万左右，但最近跌价一成，一个月房贷还要近1万。股票投资也很惨，去年大举买进，25万现在只剩十多万。我现在周转偶尔会感到吃力。该怎么办?股票可以摆着等他涨回来吗?还是应该换标的?我的资产配置是不是太积极了，该怎么调整?
《世界企业家》杂志：投资的首要条件是不能影响生活。目前如果房子没有租金收入，应该要卖掉一栋房子，至于股票的部份，可以换成风险低的共同基金。
此时房市股市都在相对低点，但投资人要卖房子远比卖股票难，主要在心理因素，大多数人会想，缴七八年房贷了，心态上会舍不得。个案的投资的确太积极，套了100万的现金流在房地产，股市仅有十多万，同时就个案房子的地段来看未来回涨空间并不大，建议先卖房地产。今年之后的投资气氛并不乐观，处分后的资金，最好不要再投入股市。
外币存款巨额汇差
个案二：我是一个三十二岁的定存族，目前有20万的存款，其中5万存定存，10万是现金活存，5万是纽币定存。如今纽币大贬，我应该等它回升吗?可以逢低买进英镑吗?
《世界企业家》杂志：外币定存的目标客群，应该是高资产客户。目的不在追求获利，而在分散货币损失或政治风险。所以买外币定存，应该选择欧元与美元等相对强势货币。
建议个案先取舍是否要卖纽币认赔三成停损，但之后不要再去追逐所谓会上涨的币别，一般人是无法掌握这些专业的判断而获利的，宁可选择最保守的本币定存保值。
从市场角度，纽币未来两三年内调高利率或汇率大涨的机率不高。个案总资产不多，除非在纽西兰工作或求学，否则25%外币存款绝对过高。建议至少减持一半以上纽币，不要再买其它外币存款。
投资型保单与基金都大亏
个案三：我工作五年，月收入约1万左右，目前资产除10万现金外，买了五档基金，和2万的投资型保单。我的五件基金投资组合各亏三到五成。理专说我年纪很轻，应该可以积极一点，且现在是低点，应该继续扣款。但这是真的吗?到底什么样是比较好的配置呢?我的投资型保单也亏，保险额度低怎么办?
《世界企业家》杂志：股票型基金琳琅满目，建议用同心圆图来理解。依风险高低，由内圈到外圈，依序是单一国家类股→单一国家→区域→全球，越中心风险越高，回升机率越不明确。除非投资人非常了解特定市场，否则宁可换到风险低的标的。建议化繁为简，转换为区域型或全球型基金。去年很红的矿业、绿能其实是产业基金里，风险最高的。这可由油价在不到一年之间由140元跌破40元看出其波动性，最好不要持有作为主要资产。
未来两年全球市场不会有大规模的反弹，低点可能拖很久，所以定时定额是摊平成本的好工具。但市场仍有进一步恶化的可能，因此建议减码投资，增加现金部位。
投资型保单不宜停扣，但连结的基金要调整。过去，很多人认为基金赚钱就代替保费，所以投资很积极。但保险不应让保费的现金流量由市场大起大落决定。替代能源未来十到二十年才有机会，投资人要有心理准备。
个案四：我是社会新鲜人，常看报章杂志建议，每季要调整资产配置，资产配置该常常调整吗?核心与卫星资产又是什么?
《世界企业家》杂志：过去所谓核心卫星的观念，单指股票型基金的投资。通常说法是，全球股票作核心，原物料、单一市场等基金作为卫星部位，来分散风险。但这一波全球股票型等所谓的核心基金，跌幅很多在五成左右，早已失去核心避险的意义。
投资人应该回归资产配置观念，来看核心卫星部位。建议七成资产放核心，可以选获利不高，但风险也低的基金、债券型基金甚至现金定存。另外三成“卫星”，再投资于股票型基金。
操作上，若卫星部份获利达到满足点，就赎回部份资金放到核心，保持七比三的比例。倘若亏损，则尽量以年为单位调回七比三或甚至八比二，切勿急于将核心资产补贴卫星亏损，以免失去避险的目的。
资产配置不宜每季调整，因为投资市场变化迅速，投资人不可能时时紧盯。最简单的方式还是将资产清楚分为现金部位(建议持有3年的生活费用)和可承担风险的投资部位，投资部位可分为风险较低的平衡型基金作为核心资产，其中应投资在那个区域就让经理人去调整。较小的比例可持有较高风险的基金如区域型或单一国家基金(视个人风险承受度)，但要设获利及停损点。
平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。
(Balance Fund)分散投资於股票和债券的的共同基金。通常当基金经理人看?後市时，会增加抗跌性较强的债券投资比例;当基金经理人看好後市时，则会增加较具资本利得获利机会的股票投资比例。
平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25%-50%用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。其风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。
退休族，如何理财才保险
个案五：我今年五十五岁，二月退休。我先生也退休了。我没有房贷或子女开支的压力，但最担心的是，这有30万存款起码还要过二十年，一年本金只能花五万，现在利息这么低，到底该如何理财?有很多保险产品，利息据说会高一点，我应该要买吗?
《世界企业家》杂志：每个人对于退休生活的安排和花费需求都不同，但现代人寿命普遍延长，如果30万无法支应退休后生活所需，恐怕不要承担提早退休的风险，在条件许可下，尽量继续上班或寻找兼职，维持更高的现金收入较好。储蓄保单基本上是长期的固定或浮动利率的定存加上保险，定存部份扣掉佣金和费用不会比银行利率高太多。
投资方面，身边要先准备一笔较大的定存之后才能进行投资。退休族应以保守和保险为最高原则，切忌为了人情，投资不懂的产品，更不能交给别人代理。
五十五岁退休，最好的投资方式应该是保险，换取未来所需的医疗和寿险需求。
不过目前投保或加保，一方面成本较高，另一方面目前利率水平低，但可能五年后就回升，因此建议个案先以定存为主。每个月有3000的收入，即使不够生活开支吃到本金，我想若不奢侈，五年内不会有问题。先定存，等日后条件较佳再考虑保险等投资工具。(《世界企业家》杂志 )
一、专家支招90后理财：首先要选对投资工具
金融业内人士认为，90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时期，应根据自己的预期收益率和风险承受度，选择适合自己的投资工具。而高校教授则建议将收入分为三大块— 消费基金、固定储蓄基金和投资基金，以此来进行有目的的投资。更多投资资讯搜索微信公众号jinyudaogjs,加关注成为好友。
金融人士：学会定时强制储蓄
“90后正是培养理财习惯和理财能力的关键时期，切忌盲目跟从市场态势进行投资，无论牛市或熊市，首先投资应该理智，年轻人应选择适当风险的理财项目，在有限的收入下积少成多。”某银行高级经理对记者表示。
90后应树立怎样的理财观？
最重要的是要学会定时强制储蓄，积累原始资金，而节余的现金可以用于投资型理财工具。按照所预期的收益率与风险承受度，选择适合自己的投资工具。
最适合90后的便是定投，这个定投不一定就是基金定投。可以是储蓄定投，也可以是定期买股票及定期买基金。投资理财需要不断的学习，但不要盲目投资。
除基金定投外，信用卡也是一个很好的理财工具，其不仅可以增加你的现金流，还可以通过按时还款保持你良好的个人信用，就可以在以后贷款买房或进行其他个人贷款业务时，有一个很好的信用证明。
基于90后投资者的市场细分研究，那些资金维度风险低、门槛低、流动性强的基金更适合90后选择。而且这类基金均为个人账户形式，在PC端和移动端都有用户体验较好的账户管理工具，适合流动资金管理，每天呈现收益，所见即所得。
另外，对于90后来说，低门槛的现金管理工具产品的一大优点是不需要过多研究和筛选。针对风险偏好高一些的90后投资者，可以先通过互联网资讯、课堂等渠道获取相关金融理财信息，增强专业性和判断力。
高校学者：理财从记账开始
事实上，对所有投资者来说，掌握一些会计学基本知识对于理财而言至关重要。巴菲特曾说：“你必须了解财务会计，并且要懂得其微妙之处，它是企业与外界交流的语言，你必须花时间去学习它。”同样，对于90后而言，培养他们的记账及制定预算编制习惯也尤为重要。
北京工商大学商学院会计系主任何玉润认为，理财应先从记账开始。具体而言，可按照“现金收入”和“现金支付”来记录“月度收支流水账”，这样看着账本就会清晰地知道现金的支付去向，接下来就会严格地按“费用支出”来规范自己的消费行为，而不至于动用自己的投资基金。
何玉润建议90后可自学一些简单的会计学知识。一方面，可以在大学选择一些理财学、会计学之类的课程，来培养理财理念和意识，有助于将来按预算合理安排支出；另一方面，可通过一些专业技术培训和技能培训，不断提高个人学识和未来价值的增加，提高自己“赚钱”能力。“计划性是理财的前提。”何教授向记者举了一个例子，比如，将新近的工资按照费用和投资以一定的比例分开为三大块— 消费基金、固定储蓄基金和投资基金，按照规划好的分类进行有目的的投资。
结束语：其实，“理财难不难”不在于年龄而在于经验，“赚钱苦不苦”不在于渠道而在于适用。而年龄与经验，渠道与适用之间并不存在绝对线性的关系。理财如生活，理财亦是生活。
二、股票暴跌何去何从，投资方向何其多莫要一棵树吊死，中晋理财您的配资专家
炒股流派很多很杂，短线、中线、长线、技术面、基本面，掌握何种武器，运用于股市很难很难。买卖谁都会，但是赚钱又有几个人。
其实个人看来，目前的股票市场比较震荡，适合做区间交易。短进短出，做下高抛低吸，当然，嫌麻烦的话扔点钱进去，做长期，心态要稳定，找好低点进仓就行。
但是股票毕竟还是只有那么少数人赚钱，赚的钱就是你们大部分这些股民身上来的，但是基金不一样，它收益高，风险比股票低，稳定。过去的公募基金，现在的私募基金。有种要火的节奏有木有。
现在有很多人做p2p理财。但是林子大了什么鸟都有，确实有些小平台卷了钱跑的，所以做理财，平台很重要，而且现在很多p2p做得都是信贷。市场比较混乱
我们中晋基金主要是做实体。
中晋基金--活期理财，年化收益5%-15% 利息日结 ,本金随时提
产品优势：
1. 稳定，抗通胀，保值！ M2（广义的货币供应量）均值在8-10%左右，也就是国家印钞票的速度，收益跑不赢M2就意味着贬值，投资股票.期货.外汇黄金类，风险也较大还不稳定，需要很强的风险承受能力和丰富的专业知识，还要花时间去管理。
2. 活期存款！ 目前市场上的基金或者信托产品，都是有资金封闭期。我们的产品是活期理财产品，客户在投资该产品期间，可以随时中止合约，提现资金，但防止资金挤兑，每天限额提款20万，小于20万直接提款。
3. 保证本金！ 公司财力雄厚，拥有（中晋财务、中晋基金、中晋资产、中晋全球）四大平台，公司的自有资产可以抵消负债（即募集资金），保证本金安全。
4. 保证收益！每日结算，按天支付利息，次日凌晨一点会打到客户专属账户，可见可查。
5. 起购额度小！ 1万元起购，更具有灵活性。
6. 收益可观！年化收益5%-15%，而银行定期一年3.5%，银行类理财产品一般不超过5个点。
投资方向：
1、漕河泾高新技术园区，跨徐汇以及闵行区，是国务院批准的全国首批14个国家级经济技术开发区之一，被批准为国家级高新技术产业开发区。
同上海市政府合作，批准拿下用地7900平米，受政府扶持，提供免营业税，免水电煤气费用。计划引进100~120家有潜力的企业，涵盖节能环保，第一代技术，生物，高端装备制造产业，新能源，新材料，新能源汽车产业，等行业，第一批20家企业即将入驻。
2、上海中医药大学旗下两家培训机构、四家综合型医院公转私项目、受政府扶持，由中晋四大平台出资（中晋财务、中晋资产、中晋基金、中级全球基金）提供全面公转私运作，包括其培训机构的证书发放、人才培养、医院医疗器械的采购、保养、维修等工程！
主要投资于节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造产业、新能源、新材料、新能源汽车产业
详询 黄经理：18338589131 QQ：2359979526
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