转帖自洋财网 yangcai168
美国新一代比父辈更加注重家庭财务规划，尤其是金融危机之后，90后的金钱价值观更趋向于合理消费，不当债奴。
美国理财公司6月发布的一项对90后理财观念调查显示，越来越多的青少年增强了储蓄的观念，在理财思维上更加注重未雨绸缪。这表明美国新一代比父辈更加看重家庭财务规划，钱要多挣、家底要厚，但不愿“挥金如土”。美国90后金钱价值观的变化迎合了社会财富观的一种趋势，合理消费，不当债奴。
经济危机对美国90后产生何种影响
这项调查主要是针对16岁至18岁的青少年，93%的受访者表示，经济衰退期间，他们的家庭受到冲击。55%的受访者认为这种影响还不算是特别大，但也有38%的受访者表示，家庭受到很大的影响。64%的受访者表示，比较以前，他们更加感激自己所拥有的一切。58%的受访者指出，经过经济危机他们更加了解到生活的不易，因此不会向父母要求为自己购买更多他们想要的东西。经济危机对美国90后在家庭生活看法上也产生不小的影响，超过半数的受访者对父母为家庭所做的一切增加了感恩之心，对家庭价值也更加重视。同时，父母更多地讨论家庭财务规划和如何理财，也让他们较早地感受到理财对家庭生活的影响。
经济危机对美国90后产生的另外一个影响是，他们从中学到了不少的教训。教训一是，超过一半的受访者表示，在生活中很重要的一点是要存有足够的应急钱，以便应对不测之事发生。教训二是，在经济好、家庭生活宽裕时，人们花钱会大手大脚，这种能挣敢花其实并不可取。教训三是，了解到无节度借债的后果很严重，如果不能量进为出，家庭很容易陷入债务危机。
青少年打工赚钱人数比例不低
美国的90后大多数人把自己形容为“超级储蓄户”，只有23%的人说他们是“挥金如土”。73%的受访者表示，拥有足够的紧急储蓄，以防经济困难时刻不至于陷入困境是十分重要的。美国90后储蓄有两个主要目地，一是为了积攒上大学的费用，二是为了应急。平均下来，受访青少年的储蓄金额平均为966美元。
攒钱是一种观念，而关键的问题这钱从哪来。美国不少青少年在初高中阶段都会利用周末或是假期去打工，这一方面培养自食其力的能力和习惯，另一方面也能更广泛地接触社会、了解社会。在受访的青少年当中，有67%的人有着打工的经历，有59%的人是从父母处得到一些零花钱。平均下来，打工青少年每年可以赚到1631美元，而从父母出得到的零花钱每年约为852美元。还有一些青少年还在中学时期就借贷，28%的受访青少年向父母、同学和朋友借钱，平均借钱的金额为252美元。
如果天上掉下一笔横财，比如说中了奖、父母给了一大笔钱，美国90后会如何花这笔钱呢？调查的结果非常有趣，如果钱的金额不多，多数人会选择花掉这笔钱。如果金额较高，多数人则会把钱存起来用于大学教育费用。比如得到500美元，六成的90后表示他们会用这笔钱买喜爱的物品，如衣服、电器，只有四成的人表示会把钱存起来。相反，如果得到的钱是5000美元，八成的青少年会把钱存起来，仅有二成的人表示会花掉这笔钱。
多数青少年开设储蓄账户
很多商家都把青少年看成是消费者中最具消费能力的人群，其实这倒不是因为青少年本身能花钱，而是现在的父母为了孩子什么钱都愿意花、舍得花。从吃的、穿的、用的，从教育投资到现代高科技产品，父母对孩子的要求往往是有求必应。美国家庭父母对孩子的投资远不如中国父母那么大，但在现代科技产品上美国孩子享受的机会比率却较高。
平均下来，美国90后每周的零花钱是18.5美元，主要是买买零食。美国84%的青少年拥有自己的手机，76%的人有iPod和MP3。66%的青少年有自己的计算机，46%的人有自己的电视。美国是一个汽车王国，因此16至18岁青少年拥有汽车比例也不低，27%的人拥有自己的汽车，当然大部分人的汽车是父母出钱买的，很多时候是父母作为孩子16岁生日礼物奉献的爱心。而在储蓄和理财产品方面，美国54%的90后在银行开设储蓄账户，42%的人持有借记卡或是信用卡，33%的人在银行开有支票账户。
对个人“钱途”期望值有些过高
青少年富于幻想，美国90后也不例外。这一代青少年对于个人的事业，似乎有些不切实际的过高期望。青少年预期他们将来工作后，起薪应在73000美元。事实上，目前全国大学毕业生平均起薪只有50034美元。美国90后对职业生涯的收入也抱有非常乐观的看法，很多人认为自己职业生涯中期年收入可达到150000美元。而目前美国家庭的年收入在100000美元以上已经属于高收入家庭了，根据人口普查局的统计，2009年美国家庭的年平均收入为70000美元，家庭年中位收入为50000美元。
美国90后也有担心的事，在他们眼中现在上大学的费用太高，这将会成为他们很大的负担。而且随着科技的发展，以及年轻人的追逐时尚心理，他们有太多的物品诱惑，比如计算机、智能手机和服装。而在谈及赚钱上，超过一半的90后认为现在找工作太难，而且人们也越来越“向钱看”。与父辈相比，90后年轻人多认为他们现在对家庭收入有了更多的选择，也有了更多决定权。90后也认为他们比父辈更有意愿去花钱，尽管有近六成90后认为他们会比父辈有更好的经济生活，但只有不到两成的90后认为他们比父辈更有能力赚钱。
90后对投资和理财项目知多少
绝大多数受访的90后称他们了解财务管理的基本概念，比如预算、储蓄和投资，然而在投资和理财的具体项目上青少年所拥有的知识分野就比较大。在一些日常生活基本的财务观念和知识上，青少年了解的较多。例如像如何在购物上寻找物美价廉方面， 66%的人自认不输他人。超过一半的受访者表示他们知道如何写支票、懂得借记卡和信用卡之间的区别、了解如何做预算、知道在网络上如何保护自己的个人资讯。
而在涉及到一些较专业领域的理财方面，大多数90后显得知识比较薄弱。例如，62%的人不知道如何建立好的金融信誉，超过六成人不太清楚银行支票账户上结余是如何算出来的，也看不懂银行和信用卡的每月账目表。近七成人不了解信用卡的利率是如何计算、信用卡的各种费用以及信用分数的含义。近八成人不清楚如何缴纳个人所得税，超过八成的青少年根本不知道401(k)退休计划是何物。90后很时髦，对于流行产品很上心，94%的人知道iPod的市场售价。尽管很多青少年有车，但大多数人却不了解汽车保险的花费要多高。
青少年如何获得理财知识
人们对任何一种知识的了解、对任何一种技能的掌握，需要从小慢慢打下基础。年轻人好学这是优点，八成以上的美国90后希望在接受普通教育时就能够了解投资理财的基本知识，而不是走上社会后碰了钉子才去临阵磨枪。尽管75%的90后认为掌握更多的金钱管理知识和技能是他们最希望能在课堂上学到的知识之一，然而现行的教育体系，在初高阶段专门开设个人投资理财的课程学校却很少，有关个人投资理财的知识大多是夹杂在其他知识之中。
那么18岁以下青少年的投资理财知识又是如何获得的呢？根据调查，82%的受访者表示其投资理财知识是从父母处学来的，也有65%的人称投资理财知识是从现实生活中获得，只有49%的人表示投资理财知识是从学校中学来的。从这项调查可以看出，在青少年掌握个人投资理财知识上，父母起到的作用非常大。这种作用可以分成两个方面，一是父母在日常生活中有意识地让子女及早或更多地了解家庭理财知识很重要，因为家庭投资理财不是理论而是实践，在日常生活看得见、 摸得着、也用得上。二是日常生活离不开对金钱的管理、不论是消费还是投资、花钱精打细算还是大手大脚，父母的金钱观和投资理财方式都会对子女产生重大的影响。
作为家长除了言传身教之外，还需了解子女对哪些投资理财知识有兴趣，这样才容易因势利导取得好的效果。在调查中发现，44%的青少年希望从父母处了解投资的知识，42%的人希望知道如何建立好的金融信用、34%的人想知道父母在职业上的动力是什么，33%的人想了解如何做财务规划。同时在财务管理的具体项目上，62%的人想获得自己成年后都需要购买什么样的保险，这些保险有什么特点和用途，61%的人想知道如何投资能够使资本增值，53%的人想掌握在个人所得税缴纳上如何合理省税， 51%的人想学到积蓄的方式和手段。49%的人想知道在大型贷款上，例如购买汽车时如何能够获得贷款。超过四成的90后也对如何做财务预算、如何管理信用卡、如何在网路上保护自己的个人信息有兴趣，尽管对这几项有兴趣的人数比例不如上面提到的项目有兴趣人数比例高，但青少年的这种理财意识也值得家长们关注。
可以说青少年对家庭财务管理有兴趣，也希望能从父母处学到这方面的知识和技能。然而在现实生活中父母与未成年子女谈的最多的是什么呢？调查结果显示，家庭财务管理显然不是父母与子女在日常生活中讨论最多的话题。在父母日常与子女的沟通中，有65%的父母经常会与子女谈论上大学的费用问题，大学学费是一笔大开销，父母与子女虽然不是亲兄弟但在大学费用上也要明算账。59%的父母常谈的是清理房间事宜，尤其是老妈最喜欢唠叨这种事。47%的父母与子女经常讨论的是毒品和酒精饮料问题，这个问题挺严肃，不谈还真不行。46%的父母会经常同子女交流如何花钱，怎样把钱花得明白，怎样精打细算，如何管好自己的荷包。
一、比尔盖茨的投资理财观
也许在你的印象中，盖茨赚钱就是靠微软啊。那你就大错特错了，微软只占其财富的1/8，而且一直还在减持微软的股票。
比尔盖茨的投资理财观
那么他的财富究竟从哪里来的，小宝金服就在这里扒一扒，在这里就不得不说起和股神巴菲特的故事，因为巴菲特的指点，造就了世界首富的神话。
这两人，最早是互相看不上眼的。盖茨觉得巴菲特就是个倒腾股票的，买卖一张纸，啥技术含量都没有；而巴菲特觉得盖茨就是个码农，年纪轻轻除了计算机啥都不懂。有一次，他们的聚会，双方都聊得很开，忽然之间开始欣赏对方。过几天后，巴菲特买了100股微软的股票。
比尔盖茨的投资理财观
两位亿万富翁的第一次见面没有做任何买卖，但这却成了他们之间友谊的重要起步。从此，盖茨开启了跟巴菲特学习的进程。他什么都学，学打桥牌、学打高尔夫、一起聊生意、一起玩乒乓……
在巴菲特身上学到，第一件事情是不要光为了投资而投资。第二件事情是要利用你的平台，广交朋友。第三件事情，是珍惜时间。盖茨从巴菲特身上学到的三件事让他终身受益匪浅，他不再仅仅局限于科技行业，而是投资了这么多股票，多元化的财富构成让他稳坐世界首富宝座17年。
比尔盖茨的投资理财观
从投资图看出，比尔盖茨的投资是多元化的，降低了财产风险，其次具有敏锐的洞悉能力，都是长远投资，而不是短期行的投资行为，这点值得我们学习。
盖茨说过：如果你生来贫穷，那不是你的错；如果离开这个世界时还是穷困潦倒，那绝对是你的问题。小编看完这句话，脑洞打开，看来要努力工作，努力投资，开始逆袭吧!
二、改变理财观，人人都能修炼成达人一派
年轻时，积累资金养孩子；买房后，攒钱养房子；医改后，留钱防病灾；退休后，存钱告老还乡。这种储蓄习惯，也是最早的理财行为。那一点利息就把你收买的服服帖帖，每个月屁颠屁颠到银行排排坐。
看着存折上的那点数字变化，就高枕无优，沾沾自喜了吗？财不是靠硬攒。攒也不是百分百的保证资产的保值，遇到通化膨胀，贬值可想而知。这是一点。另外，央行几度降息，目前银行存款利率远低于通货膨胀率。这就是实实在在的贬值。第三，银行管理不严，资金流失严重。近年，银行官员携款出逃的负面消息不绝于耳，更有监守自盗者，挪用侵占公款谋私利。不要幼稚的认为，存在银行就安全了。
现在投资渠道宽，投资品种多，选择余地大，是时候改变你的理财观了。
要理好财，就必须不断的增加投资理财知识。
如投资现货黄金，就要全面读懂它，更好的把握投资技巧，主动搜索相关资料，经常听专家理财讲座，参加一些理财活动，或是上论坛参与讨论，与现货金朋友们交流投资理财的经验教训等。
如投资文化艺术品，现在，大量资金选择投奔艺术品市场，业内专家认为，一方面是因为股市不景气、房市涨幅趋缓，相对于股市及房地产而言，艺术品是最安全的，是投资避险的工具；另一方面则是因为艺术品投资已经渐入人心，随着中国财富的增长，艺术品经济在中国已经形成。在这种有利的市场氛围中，文化艺术品投资，也是不错的资金投资选择。但应量力而行，更不能贪小便宜，短线进出的获利空间也非常有限。日前比较红火某黑茶套装，印证了这一点。推出的五年期5.6%的溢价回售，引来无数投资者目光。
理财并不是只是有钱人或是专业人员的专利。只要是个有闲钱的人，不管你是农民工还是大富豪，都能修炼成理财达人。
三、十二星座P2P理财观、处女座亮了
君子爱财，不仅要取之有道，也要“理”之有方，尽管每个人在收入和支出方面都会有所不同，但投资理财习惯也是可以按星座来划分的哦！究竟你的星座P2P理财观如何呢？一起来看看吧！
白羊
心大无忧
白羊座最大的优点就是心大，只要别跑路，别的都是浮云！
白羊投资基本不过心，不考虑不深思，把钱一扔就不管了，赚不赚钱神马的白羊都当过眼云烟，就是这么大气，就是这么逍遥。
金牛
颇有心得
金牛座外表低调高冷，私底下各种学习理财小技巧，计算收益恨不得一毛钱掰成十瓣，瓣瓣都赚钱！
金牛的好面子和抠门简直达到了一种人神共愤的地步，投P2P时面子是大，必须得一掷千金，然后再抠搜的攒攒攒，拿水瓶子去卖钱的时候还要跟收废品的讨价还价。唯一的爱是钱和更多的钱，理所当然对P2P理财颇有心得。
双子
独孤求败
双子座很自恋，自恋到他心里眼里除了自己再没别人，简直独孤求败。
自恋的双子觉得全世界只有他一个酷帅狂拽吊炸天，因此双子看待P2P的态度，可能就是觉得大家都是一群逗比吧，恩，就酱萌萌哒！
巨蟹
海研资料
巨蟹座活着就是为了绝对不吃亏，稀里糊涂将就不是他风格，他要是看好一家P2P那背后绝对是海了去的研究资料，堪比挖祖坟！
巨蟹很情绪化，但有时候也很理智，他要想了解一样事物，就要刨根问底，恨不得挖人祖坟，本着狗仔的觉悟和狗血的内核，能把祖宗十八代都给你扒出来，然后鄙视你，往土里鄙视你，谁也别想占他便宜。
狮子
面子第一
狮子座注册了一个P2P会员，隔天客服打电话来询问投没投资，狮子二话不说出门左转就卖了双肾，投的项目全是10000起！就这么好面子！
对狮子座来说，唯我独尊不是一句空话，狮子的骄傲和尊严，是显而易见的，像空气一样浑身上下都是怒点，不能碰不能动，还不能看不见。
处女
别扭傲娇兽
处女座考察一个P2P时间很长，你跟他说谁好他就吐谁的槽，你说谁不太靠谱他就把谁捧上天，整一个别扭傲娇兽。
别人说好的处女座也许不屑一顾，别人看不上的他倒要投个千八百进去，这种别扭的投资方法堪称月饼界的五仁，水果界的榴莲，投资界的蛇精病，星座界的大大大奇葩。
处女咱就是任性，谁叫小编我是处女呢？记得投资要到闪电金融喔，我们是央企担保的平台。
天秤
和平强迫症
没投过两个以上P2P的天秤座，那就等于根本没进理财的门。
对于P2P，那是一视同仁，露水均沾，都会考察一番，发挥他优秀的判断能力，同时又兼顾公平、公正、公开的原则，且要平衡！没错，平衡！投了A的话，就也投一下B嘛，平衡。天秤就像玩积木一样，轴对称、中心对称才能好好玩耍。这也算一种和平的强迫症吧。
天蝎
喜新厌旧
天蝎座喜新厌旧的特性这时候显露无疑，一出新的P2P立马扎进去研究一番。
永远三分钟热度，被天蝎投过的平台不下十个。而且天蝎的腹黑在P2P理财时也完美展现，要是谁家客服说错一句话，哼哼，可别怪我大天蝎跑你QQ群、论坛里长期潜水哦。
射手
咱年轻咱不怕
射手座还当自己是小孩，甭管20岁、30岁还是40岁，把钱一甩跟玩儿似的，风险？咱年轻咱不怕！只管把钱投进去啊呀呼一呼嘿！
P2P对于不服老，满是活力的射手来说简直是投其所好了，赚不赚钱，合不合适不在射手考虑范围内，先做了再说，没有什么对射手来说是不能尝试的，射手心态还是很年轻的！
摩羯
只研究不行动
摩羯座会天天研究理财的微信微博，锱铢必较，跟客服天天互聊狂侃，最后谁家他也不投。
投资理财这种东西，即使摩羯不感兴趣，只要听过了，转头就会拼命做功课，下次再闲聊时已经是投资界大佬德行，面上还一副“不过如此无需大惊小怪”的鸟样，殊不知只是个理论派。
水瓶
找虐魔王
水瓶座对P2P的选择谁也猜不准，谁家客服天天找他，他就能拽上天，谁家客服要是根本不鸟他，他反倒经常去看一看，简直就是找虐大魔王啊。
不过瓶子不是为了反对而反对，他是为了自由而反对，谁对他好，他趾高气扬不爱搭理，谁要是天天作他的死，他的小心脏就能完全被对方俘虏！
其实这也是他超爱的“自由”在作祟，他一定要自己去选择，不喜欢被选择。所以在选择P2P这事上，还是让这熊孩子自己玩去吧！
双鱼
再三思量
双鱼平常虽然一副懒洋洋的表现，但是到了P2P理财这件事上，除了看自己的兴趣，双鱼会反复思量，不会太过鲁莽，等评估了外在环境之后才下决定。
通常双鱼会去请教一些他信任的人，可是朋友给的意见愈多，他反而更不知道怎么做才好。等到花儿都要谢了前一秒，轰！灵光一现，双鱼终于做出了选择。
那么，你属于哪个星座呢？
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