先简单的自我介绍：
80后狮子女，驰骋职场已有些年头，见识过职场各种悲欢离合、尔虞我诈，因貌不出众，亦没有被潜规则的勇气，故只能小心翼在公司闪展腾挪。尽量做到不得罪上司，与每位同事搞好关系，只为能保住这份安定工作，在发工资时能满足那日渐膨胀的购物欲！
当然最值得我骄傲undefined的是，从毕业开始一直在做理财，而且每月也为我赚取一大笔额外收入! 毕竟我大学本科是国际经济与贸易，当时又没谈恋爱，所以学的还是比较扎实，可能对金融方面比较感兴趣，所以各种投资方式我都比较了解。毕业后就开始各种理财投资，因为开始没什么钱，所以只能慢慢做，由少成多。这些年也尝试过各种各样理财方式，其中也有亏有盈。
所以今天就斗胆来这里谈谈各种理财方式的优缺点，也算是我这些年的一些经验之谈。都是些个人看法，各位不喜勿喷，对理财感兴趣的欢迎来聊，看不过去的请闭上您的嘴undefined直接右上角，我谢谢您了！
一、史上最全的理财习惯 坚守这些最来钱
想告别月光族？想为将来准备更多的钱？理财是关键。理财并不高深莫测，养好理财习惯、不入理财陷阱，在日常生活就能做到安全高效地钱生钱。
很多人都觉得理财很高深，但其实，只要养成良好的理财习惯、不要犯常见的理财错误，理财也可以很美、很简单。
这些理财习惯、招数，死也要坚守！
1、预留生活备用金
这是为了应付日常开支以及紧急支出，一般应留出3—6个月的生活开支。
2、保命的钱绝不能拿出投资
何谓保命的钱？即3—5年的生活费，这部分资金绝不能拿出投资。一般以定存方式存放，虽说利息少，但至少本金安全。
3、每月计划存点钱
别总想着自己能“一夜暴富”，财富的积累重在平时“点滴积累”。每月计划拿出部分的收入来进行强制储蓄，剩余的资金再用于生活消费以及投资。
4、储蓄和投资并行
不储蓄，绝对成不了富豪，储蓄不是美德，而是手段。储蓄是守，投资是攻。时间就是金钱，储蓄和投资都要趁早。
5、拿闲钱来进行投资
闲置的钱做投资，就算亏了，也不影响到家庭生活。并注意优选一些稳健型的投资方式。
6、保住本钱
投资原则之一，绝对不能把本钱丢了；投资原则之二，一定要坚守原则一。能保住本钱就是赚钱！
7、将每一分钱用到实处
人口爆炸、房价、物价疯涨，赚钱已不易，花钱更不易，需勤俭节约，精打细算地使用钱，将每一分钱用到实处。
8、适当省钱也很必要
省钱的前提是保证基本生活质量。那些刻意省钱，整天不吃饭，只吃泡面，甚至一年到头不吃鱼肉的做法不可取。该花的钱要花，不该花的钱绝对不花。
9、拒绝冲动型消费
购买一样东西理由是“需要”，而不是“漂亮”或是“打折”。付款前多想想，买这个东西是要干什么
10、复利投资
这是富人的“垫脚石”。
11、依靠“常识”炒股票
寻找变化中的不变，就是能挣大钱的“常识”。将分散的投资和集中投资有机结合起来，绩优股要长期持有。
12、善投基金
不能一味信奉基金代理商，还要仔细看基金商品过去的业绩，而不是现在的业绩。 不要固执地选择收益率超过平均收益率的基金商品，不要这山望那山高。
13、追逐知识
不断追逐财富，就是不断学习投资理财知识的过程。
14、信息就是财富
锻炼自己运用信息的预见力和决断力。
15、不跟风投资
很多人都是什么热买什么，没有真正的投资理财意识，只是投机。你现在是投资还是投机，要考虑清楚！
16、积累人脉
不管什么人，光凭自己的力量是成不了富豪的，而人脉需要细心经营。
17、向富人学习
多研究那些真正靠努力致富的人，学学他们的言行举止、成功经验、投资理念等。
18、败不馁胜不骄
不管是失败或成功，都冷静分析，作出最有利于自己的决定。
19、放眼全球市场
不要把眼光局限于国内，海外投资也逐渐成为趋势，如海外置业等。
20、对家庭财富做定期体检
即针对家庭收入支出、资产负债等，从风险控制、合理负债等角度进行分析预测，从而确定家庭的日常饮食、出行活动等的安排。
21、负债也是一种资产
钱是活的，聪敏人处处都可以生钱。可以利用债务创造更多收益。
22、借钱“拿不回来也不要紧”？
很多朋友最后翻脸都是因为钱，不要为了充义气而把大笔资金借出去，万一收不回来，又伤财又伤感情。
23、不把鸡蛋放在同一个篮子里
这话是老土，但真正用起来却是真理。多元化投资，不但可以分散风险，还可以多赚点钱。
24、学会“精于算计”
不是勾心斗角，而是加强对财富数字的敏感。计算能力好，在控制成本、风险、判断收益等时都能得心应手。
二、史上最全投资理财途径详解
1、银行存款。安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢CPI。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高：即使在休息日月黑风高的夜晚，你也可以将存款支取，通过刷卡、柜台或ATM机取现的方式完成及时支付。其他诸如基金、银行理财，一般都有交易时间限制、到账慢等特点，无法实现7x24小时的想动就动。安全性加上良好的流动性，银行存款几乎始终是居民必备的一种理财工具。
但是随着国家推进利率市场化改革以及未来银行业的深化发展， 不同银行的存款的收益率、安全性都将出现分化，到时候就需要进行收益和风险的取舍，而不是像现在只需要考虑收益率即可。。不过值得一提的点是我国目前的存款都是单利的，存期到期时一次性付息，当然不同存期间是复利的。打个比方，你存了一笔10000元存期为5年的存款，5年期利率为5%。则满5年的时候，你的收益率为25%，总金额变成12500元，第二个5年开始的时候，假设收益率是6%，则再过5年的后的总金额=12500*6%*5.
2、货币基金。安全性几乎和存款一样，但收益率更高，灵活性接近，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现T+0交易了。和存款相比，货币基金有个优势：银行定期存款如果提前支取会变成活期利息，货币基金却是持有几天算几天利息，按日计息，按月支付无到期日，不会出诸如一年期定期存款在第360天提前支取会功亏一篑的情形。货币基金起点金额1000元起。余额宝，已经可以做到按日计息、按日付息了，起点金额1元即可。
购买渠道：银行、证券公司、第三方理财机构、部分支付工具（淘宝、铜板街、汇付天下等）
3、国债。储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高（这是个看起来比较奇怪的现象，一般条件下安全性更高的投资工具给的收益率应该会低些）。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。储蓄式国债的一个缺点是供不应求，在银行柜台难买的到。记账式国债其实大家可以通过交易所买，但是多数投资者不了解，一些保守的投资者似乎天生害怕价格波动，实际上如果能够判断即将进入降息周期，那么买记账式国债或许更加理想。储蓄国债起点金额低100元即可。目前最新的三年期储蓄国债收益率5%，5年的5.41%. 在凭证式和电子书储蓄国债之间，建议优先考虑电子式国债，因为电子式是每年付息，凭证是最后一次性还本付息，5年下来每年付息的再投资后会比凭证式的高出不少。
3、银行理财。固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。银行理财一般适合于投资期限一年以内的情况。起点金额5万、10万、30万都有，相对较高。除了固定期限、固定收益的理财产品，现在也有不少的银行理财是属于期限灵活可变、收益率浮动的产品。具体的安全性和收益性，就得看投资方向了，这个可以通过产品说明书或借助理财经理进行分析。一般来说，国有银行、股份制银行的理财，绝大多数情况下会实现预期收益率。
4、企业债券/公司债券。这里指交易所的企业债和公司债。中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。天朝的严格的债券审批机制决定了债券在现阶段是一个风险极低但收益率又显著高于银行存款和国债的投资工具，比如目前的09名流债持有2年到期可以获得年化6.5%的回报。。灵活非常好，当天买当天就可以卖。起点金额1000元即可。不过做债券是需要面临价格波动风险的，因此如果没有一定专业知识基础或无专业人士指导，不建议中短期的投资行为，因为有价格波动风险，但是对于可以持有到期的投资者，还是考虑的。 做债券的有利时机是降息周期，因此密切关注利率走向，会非常有助于投资债券。 从长期来看，中国的债券迟早会出现违约事件，这种可能正在逐渐加大，因此我们需要享受眼前的好日子，但同时也要注意风险的防范。
5、公募基金。 这里面的学问非常大，因为基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。一言以蔽之，安全性、收益性各个层级的应有尽有，一时半会儿无法说完。起点金额1000元。另外特别提一下分级基金，分级基金的低风险份额非常适合长期投资，以目前（2012年2月29日）价格买入，长期年化收益率基本在8%以上。而喜欢暴涨暴跌的投资者，则可以考虑高风险份额，满足自己的投机需求。大家可以各取所需。起点金额低：100元足够在二级市场买一手了。
6、阳光私募基金。相比公募基金，整体业绩更好，2011年排名第一的阳光私募收益率30%以上，不过业绩分化也大。应该说，中国股市里的绝顶高手不少集中在阳光私募领域，有不少的基金长期大幅跑赢大盘的。起点金额100、300万起。
7、信托。固定收益类信托现阶段来说相比2006-2011年的风险已经有所上升。预期收益率高，一般在7%-12%左右，流动性差。信托公司有着严格的风险控制措施，对于项目会进行尽职调查，且让融资方提供抵押担保物，即使融资方最终无力偿还，其所提供的担保物可以部分或全部覆盖融资金额和收益。另一方面，信托业有个潜规则“刚性兑付”，就是说即使之前所有的风控措施最终还是不足以支付投资者足够的本金和利息，信托公司也可能自愿掏腰包补上差额，为的就是维护自己的信誉和形象。因为，虽然合同也写明了不承诺保本保收益，但是如果真的无法兑付，失去的将是一大批客户的信赖，而且也容易被同行业攻击，因此宁可赔钱也不能坏了名声。但是，有这个意愿和能不能真正实现”刚性兑付“是有差别的。 如果某个项目融资额非常大致损失惨重，不排除信托公司依合同行事不”刚性兑付“。信托行业迟早会出现第一起未实现预期收益的案例，只是时间的问题。当然，总体来说，信托行业的风险还是处在较低的水平，对于资金量大又追求稳健收益的投资者，信托是个不错的选择，但是需要多做功课做好项目风险因素的分析，从投资项目本身风险、融资方实力、信托公司实力等方面进行深入分析。起点金额高，100万、300万起。
8、黄金。黄金历来被当做保值增值的理财工具，过去十年的走势印证了人们的观点。但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险，过去半年的纠结走势体现了其风险特征。流动性尚可。所以建议在有风险意识的前提下去选择合适 的时机适当配置黄金产品。另外，黄金作为资产传承倒是个不错的方法，可以避税。
9、外汇。一般的投资者都不会涉及外汇投资，外汇投资是一项很费神的投资工具：需要经常关注各方面的信息变换，还需要较高的技术分析水平。而且，即使是顶尖的外汇投资高手，其胜率估计也就在70%-80%，很难有常胜将军存在。有些投资者认为美元最安全，人民币不断贬值，所以就把人民币换成了美元。这是不可取的。总体来说，在人民币国际化的大背景下，加上一些政治因素等，人民币对美元还是一个升值趋势，拿本币换一个贬值的货币显然是不可取的。美国人还天天希望多换点人民币赚人民币升值的价差，我们干嘛反向操作呢？外币总体来说还是不碰为好，何必多牵扯一个汇率风险。当然，我说的是目前，随着时间的推移，未来形势发生变化出现人民币兑美元贬值也是可能的。
10、保险。 我个人对保障型的保险从来不排斥。有个老师说买保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了，请保镖是为了防范风险，当风险出现的时候保镖可以帮我们摆平，我们需要为保镖的时刻守候付费，这个是合理的。 但是，理财型保险适合人群和场合比较有限，需要具体问题具体分析。 理财型保险投资期限长，灵活性差，一般收益率也不高。
11、房地产。门槛高，现阶段不适合。听党的话，跟党走就好。
12、期货。这个没弄过，风险大门槛高，一般还是回避好。
13、股票。 对于多数老百姓来说，对股票投资要慎之又慎。 建议不要以一种朴素的方式去自己选股，或者简单的道听途说某个股票好就买入。 如果1：自己不具备选股的知识、经验和方法，我建议还是通过买偏股型基金的方式间接投资股票市场。由于现在QDII产品的丰富，我们已经可以足不出户就配置全球的股票市场，当然主要还是以A股市场、美股市场和港股市场、亚太市场为主。如果2：如果你自己不知道怎么选，但是周围有认识的确实有突出的股票投资能力且真的真诚的愿意帮助你的人，那么也可以借助别人的力量。不过目前国内多数民间高手是短线派的，喜欢做波段，而这种波段投资方法其实不适合多数普通投资者，因为根本跟不上他们的节奏。买入并持有策略比较适合普通投资者，但是这对于选股能力要求是很高的。
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