年轻人毕业不久，积蓄不多，怎样理财？本期“理财教室”采访的主角是一对典型的85后准新人，月入7000元，积蓄5万元，如何通过购买基金定投等理财产品，通过合理搭配理财产品，提前一年筹足婚宴费实现结婚目标。
基本情况：胡先生今年25周岁，工作了2年，每月工资收入5000元。女友是公司文员，月入2000元。此外，两人年终奖金合计约3万。目前共有积蓄5万元。投资上，胡先生为自己购买了一份人寿保险，年缴费用为3000元，同时两人也各买一份福连金生投资连结理财的保险，两人月交共1000元。其他投资，基金定投每月500元，零存整取每月500元，每月房租、通讯费1000元。其他支出500元。
理财目标：打算两年内结婚，大约需要10万婚宴费，未来有余钱时，再购买一辆轿车。
专家建议：国泰君安资深投资顾问张涛建议，每月投资2000元理财，造成剩余资金浪费，可考虑追加1000元基金定投。其余闲置资金设2500元零存整取，零存整取的资金按年转向债券基金或者货币基金配置。5万元积蓄资金可考虑1万存活期，2万购买股票，2万购买货币基金，年终奖可按2比8的比例购买股票和货币式基金。
根据上述财产配置，预期投资年收益将在8%左右，5万存款和3万年终奖金作为启动资金，加上每月的投资，可以提前一年筹足婚宴费实现结婚目标，如果考虑早购车，推迟两年结婚，则第三年就可实现购车愿望。此外保险产品方面，应考虑主要以意外险、终身重疾险为主。
光大证券投资顾问周明补充介绍说，胡先生的积蓄还可以考虑投资股市，目前来看已经三年熊市，不妨考虑在目前位置将积蓄的六成投资沪深300指数型基金。
一、家庭月入1万3 成年独生子女家庭如何理财
家庭月入1万3 成年独生子女家庭如何理财
小王已经27岁，是家里的独生子，但目前单身的他工资收入较低，基本生活仍然与父母在一起。在父母为其不断操心的同时，他该如何筹划自己的未来？不是需要买车等等。而为了结婚这件事，父母可能会花上他们大部分的积蓄。小王今年27岁，虽然目前单身，还没有女友，但结婚是早晚的事。为此小王的父母开始有些着急了，据他们介绍，虽然婚房已经备下，可家庭现金流较少，要负担买车、婚庆的花费压力并不小。
父亲仍是家庭顶梁柱
小王是家里的独生子，从小就被父母捧在手心上，样样都由父母悉心照料。工作后，小王每月税后收入4000元，1000元留作自用，剩余的部分也习惯交给妈妈打理。平时没什么理财习惯的小王，却喜欢买彩票，每月总要在上面投入好几百元。小王的父亲今年56岁，是一名工程师，月薪9000元，年底还会有公司分红，收入情况不错。而小王的妈妈是已经退休，退休工资不高。多年来，父母的收入除了攒下了两套房产外，还余有30万元活期存款和近35万元的股票。说到股票账户，其实一直由小王的父亲掌管。他平时有炒股的爱好，但目前行情不好，股票都套牢了。当初投资的50万元不但没有任何收益，还浮亏了近30%，如今市值只有35万元了。为此，小王的母亲常常抱怨不已，心中不免叹息“远离股市”。她不同意丈夫把股票作为最主要的投资理财方式，但又不知如何打理这些钱。
怎样巧理家财筹婚
小王的母亲告诉我们，原本股票账面亏损并没有让他们太在意，只是眼看小王进入了适婚年龄，而结婚成本日益上升，这让他们有些着急了。“如今要在上海举办一场不算奢华但是像模像样的婚礼，这笔开销不是小数字。”小王的母亲说，目前家里已有两套房，一套自住，一套出租，这样儿子将来的婚房是不用再犯愁了，但儿子还想在结婚后再买一辆10多万元的车。“我们家里就一个孩子，什么事都是为他着想”，小王的父母颇感压力。
让成年孩子学会自立理财
对于独生子女家庭的孩子来说，很多人从小就养成了衣来伸手，饭来张口的习惯。如今，子女长大成才，有的承担起了公司重要岗位的职责，有的已为人父、为人母，但那依靠父母的习惯一时就难改了。小王便是如此。据此，给他及其家庭提出以下几点投资建议供参考。
建议一：摆正投资心态，切勿“以小搏大”
根据案例所述，目前小王将每个月大部分收入都上缴给父母，仅留下1000元用于日常开销。按目前的生活开销水平来说，算是比较节省的了。然而小王却有经常买彩票的习惯。如果这部分投入所占可用资金比重较大，就属于典型的“以小博大”的心态，需要引起警惕了。人生不是靠偶然，财富也应靠脚踏实地去创造和积累。即使小王真中了大奖，以小王目前的情况来看，他不一定懂得如何规划。这份财富可能会“来得快、去得也快”，对于小王和他的家庭来说切莫将中大奖看得太重。
建议二：夫妻炒股巧安排，家庭投资其乐融融
在家庭理财中，资产配置非常重要。投资学中有个“100法则”，即一个人可以投资风险程度较高产品的比率与自身的年龄两者相加不超过100为宜。小王的父亲有投资股票的习惯，目前股票套牢了，家庭资金的配置就有了问题。王先生年过五十，建议其风险资产的比重不要超过40%。随着年龄的上升，这方面的投资权重还得相应减少更妥帖。日常生活中，我们常能看到夫妻双方因为投资股票观念上的不和而闹嘴。其实这方面，夫妻间也可以自行制订一份家庭投资计划，双方配合，互相监督。比如：买任何一只股票都要有原则，不道听途说；设立一个止损点和一个收益目标（止盈点），投资纪律不可无；夫妻还可分工操作，一人负责买，一人负责抛。心态调整好，有利于投资收益稳步增长。
建议三：点滴积累聚财富，长远规划早收益
小王家中已有两套房产，一套自住，一套出租。那么小王今后的婚房就无需多费心了，只要和父母商量着将出租的房子换出来即可。但婚后势必要减少租金这部分收入，建议小王要注重财富的积累，逐步培养起自己的理财习惯，为日后作打算。考虑到其投资理财经验尚不足，建议将给父母的钱用来配置些基金定投类产品，每月定期投资500~1000元，并可随着收入的增长做相应的调整。另外，就小王的家庭资产情况而言，有30万元被长期搁置在银行活期存款中。今年以来人民币存款准备金率和存款利率已多次下调，如果这笔资金短期内无特别用处，可考虑先配置些银行的中长期理财产品或保本型基金，保证本金安全的同时分享超额收益。
建议四：买车不着急，投资自己更重要
小王目前单身，但希望在结婚后买一辆10多万元的车。如果打算上沪牌的话，那整个购车的预算就需要在15万~16万元了。扣除每月1000元开销，小王每年能结余3.6万元，离购车的预算还有较大距离，且购车后的支出压力较大。鉴于小王的父亲已有一辆车，小王短期内还没有结婚的计划，可以先行考虑等父亲退休后，家庭共用一辆车，逐步积累财富。
建议五：家庭保险保障，为投资保驾护航
小王的父亲可谓是家庭的“顶梁柱”，应做好足够的保障安排，包括寿险、意外险和重大疾病险等。但目前市场上的寿险投保年龄一般到60岁（个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁），而健康医疗险的投保年龄一般到55岁或60岁，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面的因素。根据小王父亲的实际情况来看，恐怕已过了投保寿险和健康险的年龄，或保费相对较高。建议小王的父母可选择一些针对老年人的意外险来做保障。考虑到目前小王自己每年结余不多，建议配置些意外或消费型的健康险，抵御因疾病或意外为父母家庭带来的风险。
二、100万如何投资理财
100万怎样投资理财，100万如何投资理财?这一直是高净值人群在刚踏入投资理财行业的一个问的很多的问题，但是具体应该如何操作。如何对100万理财有一个很好的规划，就得根据每个人的需要和不同之处作出最细节的判断。
对于者100万如何理财投资就得考虑一下你是不是需要流动性，在理财产品中会有些流动性差但是收益高的产品，像信托等理财产品。对于流动性我也不需要解释什么。
小编在这里给大家来的介绍一下流动性相对较好的理财产品吧！
100万如何理财投资——银行定期储蓄
银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年，利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。理财师表示，银行储蓄存款比较安全，几乎没有风险，是大家可信赖的不亏本的投资方式之一。
100万如何理财投资——货币型基金
货币型基金，被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流动性仅次于银行活期储蓄，预计收益率一般在4%左右，投资门槛较低，1000元即可投资。100万元存一年，到期收益4万元左右，收益虽低，但资金可随用随取的。理财师表示，由于货币型基金的安全性高，因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基金，收益率在4.5%左右，也可以选择投资。
100万如何理财投资——国债
国债，被公认为最安全的投资工具，是由政府为筹集资金而发行的一种政府债券，信用度高。国债分为储蓄国债、凭证式国债和记账式国债，其中凭证式国债最受欢迎，一般分为3年期和5年期，其风险性几乎为零，收益有保证，2014年凭证式国债3年期票面年利率为5%;5年期票面年利率为 5.41%。100万元购买三年期和五年期的，收益分别为15万元、27.05万元。
100万如何理财投资——固定收益类理财产品
理财师表示：“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
100万如何投资理财，就看个人的相应的风险等级。对于风险的承受能力是不是在自己的范围之内。
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