现今一些普通工薪族的收入并不高，但面临的高物价、高房价等的压力日益剧增，所以普通工薪族做好理财规划势在必行。
一“要”保持理智的消费观。普通工薪族的收入比较有限，所以首先要保持理智的消费观，避免冲动性的消费，平时只买实用的东西，不作无谓的消费，能为今后的理财打下比较好的基础。记账就是最佳的方法，可以让你清楚家庭的所有开支状况，从而能达到有效控制支出的目的。
二“要”用个人1/3收入来理财。普通工薪族还“要”用个人1/3的收入来理财。比如拿出1/3的收入用于生活消费，包括餐费、交通费、生活用品支出等；1/3可以用于还房贷、交房租费等；1/3用于投资，可以购买低风险的固定收益理财产品，每月都能拿到一笔固定的收益。不过，用1/3收入过日子可能对于一些收入不高的人群来说比较困难，但若能长期坚持，必能带来好处。
三“要”让自己有基本保障。普通工薪族最好要趁年轻时购买保险，不仅保费便宜，同时也能让自己有基本保障，从而避免因重大疾病住院等原因，让自己的经济少受损失。建议普通工薪族可以参考保险“双十”定律来买保险，即保险额度不要超过家庭年收入的10倍最恰当；以及家庭总保费占年收入10%为最适宜。
一、月光族、工薪族理财的六大“必杀绝技[理财给我们带来了什么？]
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为决定和影响人们生活的重要方面，有关指导百姓投资的文章也应运而生，各种报刊、宣传媒体以各自特有的方式方法向人们介绍、推荐各种投资理财的思路、模式，真是方法多多，各有千秋。好的办法、新的方式方法层出不穷。但媒体的宣传介绍往往有一点被人们有意无意地忽略了，那就是理财意识的培养和基本观念介绍。要使人们都能真正地成为投资理财的好手，首先要树立新的认识，从中国的国情出发，从老百姓的生活状况出发，让更多的普通百姓认识到投资理财与自己生活的直接关系，揭开人为地给投资理财蒙上的神秘面纱，使投资理财成为普通百姓生活的必要组成部分。新锐理财团队全体成员由衷希望所有在投资道路上的朋友们及在投资门外观望的朋友们从理念出发打造属于自己的理财之路。本文在如何树立投资理财观念上作了比较详尽的阐述，虽属一家之言，相信对所有认真仔细阅读本文的朋友们会有一定的参考与借鉴价值。
观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，越穷的人就越输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活息息相关的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使微不足道亦有可能聚沙成塔，运用得当更可能是“翻身”的契机！
其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。
因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？
财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到，“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？
从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。
当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或涉足贵金属投资，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。
总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。
二、工薪族理财技巧
对于工薪族来说，有计划进行理财非常重要。当然，投资理财并不是简单的事情，需要经过许多的尝试，许多的磨练，同时也可能会经历一些惨痛的失败，这都是要求理财者对理财要做好风险意识的控制。在这里我们为工薪族特别是一些理财新手，整理了一些需要了解的投资理财的方法和技巧，希望对理财爱好者能有所帮助。
建立合理的理财目标
我们要首先对自己的理财目标有一个清醒地认识，制定出一个适合自己在近年内能够切实可行的理财规划。理财前要筹备好用于投资理财的资金，一般来说主要是除日常开支、应急准备金以外的个人流动性资金，这里就要求工薪族领到每月的薪水后，要有效控制好自己的消费，可以先从预算与记账入手，预算的目的是为了使开支更有计划性，而记账则可以清晰地反映收支情况，有利于更好的预算。当坚持了一段时间的预算与记账后，也就为自己的资金备好厚厚的“保险安全垫”。
善用理财工具
工薪族在日常生活中要善于利用一些理财工具，比如开通网银，选择两信用卡等。开通网银一方面可以节省小家的生活成本，比如省去缴纳水电煤的成本、选择性价比高的网络购物，更为以后的炒股、基金定投、炒黄金等理财工具的选择节约理财成本；开办信用卡可以增加小家的现金流，因为它有五十几天的免息期，这样你便可以让更多的现金用于投资或是其他领域，同时最关键的一点是可以积累个人信用，为以后的贷款买房提供便利。
学会用工资卡理财
假设某人月收入4000元，月开销约1000元，那他每月工资卡中就有3000元结余，这样一来，他的工资卡内资金积累很快。如果因为工作忙、没时间而不做任何投资，只是当卡里积累到万元以上，才抽空去趟银行，将钱取出存为定期。那么，他在不知不觉中就损失了一笔本可以增值的收入。如果用银行自动约定定期转存服务就能轻松通过储蓄使工资效益更大化。这样以后每月工资到账之后，银行就会按照协议，给储户留足约定的转存金额后，完成自动转账，储户既不用跑银行，也不用打电话或上网，相当于银行替签约储户打理资金，完成理财，省下许多时间来关注其它的项目。
基金定投
许多人都听说过基金定投，其实客户只要在第一次与银行签订协议的时候，跑一次银行，之后银行就会自动从协议指定的账户扣除约定资金到基金账户，这种方式操作简单方便，很适合理财新手刚开始学投资。理财师建议在现在股市不太景气的时候，从长远投资来看，投资者在低点选择基金定投是一种比较明智的选择。
黄金积存
黄金积存分为账户金和实物贵金属两种方式。账户金，即人们俗称的纸黄金，这种理财方式最大的特点在于操作流程短而简单。黄金积存是指客户可以选定每个月任意一天，以当天的国际金价为准购买黄金，可以以黄金克数来设定，也可以设定固定每月金额购买黄金。只要账户有钱，银行就会在约定日期自动扣除购买黄金的额数。客户可以在结婚、孩子出生、老人过寿等重要日子到银行选择一款有象征意义的贵金属产品，这样就有纪念意义，还可以实现黄金的保值。
坚持长期理财
对于所有的投资理财者而言，理财是一个长期行为，需要自始至终贯穿着你的一生，只要日积月累，你就一定能获得一笔可观的积蓄。还有就是许多理财新手们理财经验不够，切记不要别人一“忽悠”就盲目作决定，要加强自身理财知识的学习。同时理财也要善于分配好自己的资金，要根据自己的理财规划，做到适度消费，乐于享受钱财，享受生活，用你的钱财去赢得身体的健康，以获得更精彩的人生。
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三、不看你吃亏！负利率时代工薪族如何理财能跑赢CPI？
不看你吃亏！负利率时代工薪族如何理财能跑赢CPI？
4月CPI同比涨5.3%，这对把钱存在银行的老百姓来说意味着什么？下面我们来算一下：央行5月6日将金融机构人民币存贷款基准利率提至3.25%，以该利率计算，如果在去年4月存入一笔1万元一年期定存，今年4月到期后，连本带息可取出10325元。由于4月CPI同比上涨5.3%，这10325元若用于日常消费，仅相当于一年前的9805元，比当初存入的1万元贬值195元。那么，在负利率时代，工薪族如何才能跑赢CPI？
存款期限不宜超半年
理财专家建议，对于偏好银行存款的市民来说，存款期限不宜超过半年，可以三个月为周期办理自动转存，这样，一旦央行在最近三个月内加息，可及时分享加息带来的收益。对于习惯购买国债、银行理财产品的市民来说，投资期限分别以一年内和半年内为宜。
投资多用银行的钱
老百姓应对通胀有效措施，就是尽早把财富跟着物价一起涨。也就是说，当前应少握现金，多参与投资活动，让增加的投资收益来抵御存款利息收益损失。为有效应对通货膨胀还有一个策略，那就是在投资活动中多用银行的钱。因为，投资者向银行贷款购买资产后遇到货币贬值，其资产就要值更多的钱，而当投资者还贷的时候，却只需还当初贷款时的本金加利息。
实物投资不可忽缺
虽说黄金可以抵御经济危机的冲击，但理财专家认为买黄金要注意三点：一是金价与美元关联很密；二是目前国际金价已经较高，继续上涨空间有限；经济条件较为宽裕的家庭可以考虑拿出资产的5%-10%进行黄金实物投资。如果既没有实力进行实物黄金投资，也没有精力投资纸黄金或黄金保证金交易，普通投资者还可以考虑银行挂钩黄金的理财产品，实现相对稳健的收益。
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