据市场调查，起头门槛5万-50万的银行理财产品5%、各种宝宝烂到4%、股市平均收益7%，公募基金平均5-8%(主要被货币基金拉低)，起投门槛在100万的私募基金为11.1%，私募基金的平均收益在去年最高，但想想100万的起投门槛几乎让所有人望而生畏。
回过头我们在来看看时下最火热的P2P投资理财：
网贷投资门槛起投低至10元，还大部分有担保公司兜底保本保息，正规平台普遍收益都在10%-18%之间(高达18%以上收益的跑路平台这里直接忽略)，显然P2P理财在收益率、风险系数、起投门槛、收益稳定性4个投资指标系数都完胜传统理财，无可争议的成为大众最喜欢的理财投资方式。
而股票、基金、银行理财、宝宝们、炒金等传统投资理财因为收益低，风险高，收益不确定，流动性差、投资门槛高等原因，在P2P的全面优势面前已是老去的黄花，唯有躲在厕所如深闺怨妇般黯然神伤、痛哭不已。所以本文将不再分析各传统理财产品，只单独分析P2P投资理财技巧。
不跑路P2P平台选择的4条永恒定律：
下面我就从一个老股民的角度，用不会跑路的平台特征来分析一下P2P投资理财的4条安全定律，作为投资人要永远记得资金安全第一、收益第二，P2P理财也绝对要遵循此投资准则。
安全定律1：选择有资金独立托管的正规网贷，在银监会“去担保”呼声日重的背景下，P2P平台资金托管将成为投资者资金安全唯一有效的保障。另据网贷之家数据显示目前已经跑路的160多家网贷，没有一家是实行了资金独立托管的。此类P2P有礼德财富、积木盒子等。
安全定律2：选择有银行、国资背景信用背书的;或者有著名风投机构融资的，这种平台运营都很规范;此类P2P有陆金所、开鑫贷、人人贷、有利网等。
安全定律3：选择有确切可查的有银行风控经验创始人和风控团队的平台，这种平台的项目逾期和坏账率明显比其他平台控制得更低。此类P2P有礼德财富、有利网等。
安全定律4：尽量不要碰那些收益在18%以上，且经常有提现限制的平台，网贷之家在问题平台统计那里，几乎所有跑路平台都是收益18%-30%的，在跑路前都标明着一长串的提现限制和挤兑字样。众所周知出现提现挤兑就是平台资金链断裂的前兆。
友情提示：安全定律1所说有资金独立托管的安全P2P，是不会有提现额度限制和提现挤兑发生的。
一、什么理财产品不需要缴纳个税
一、教育储蓄
根据国家规定，“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”。
教育储蓄分为一年、三年或六年期三种，最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。教育储蓄方式采用实名制，开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。
二、国债、特种金融债
根据税法规定，国债和特种金融债是仅有的两种可以免征个人所得税的债券产品。所以一般即使企业债券的票面利率略高于国债的票面利率，但扣除税款后的实际收益率反而却要低于后者。
三、保险理财产品
根据我国相关法律法规规定，居民在购买保险时可享受三大税收优惠：
一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税；二是由于保险赔款是赔偿个人遭受意外不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税；三是按照国家或省级地方政府规定的比例缴付的住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。
四、P2P理财产品
目前p2p平台的收益普遍在10%~18%之间，是宝宝类收益的3~5倍，而且投资门槛较低，不失为一个高收益的理财方式。建议投资者投资时选择有实力背景，风险控制力强，行业知名度高（是否媒体报道）的平台，有时间还可以到公司实地考察。比如陆金所、众金在线等。
五、基金收益
基金向个人投资者分配股息、红利、利息时，不再代扣代缴个人所得税，这是基金与股票在税收方面的明显区别。另外，个人投资者买卖股票或基金单位获得的差价收入，按照现行税收规定均暂不征收个人所得税，征收企业所得税。
六、人民币、外汇理财产品
人民币理财产品和外汇理财产品，暂时免征收益所得税。人民币和外汇理财产品属于专家理财。和其他理财产品相比，人民币理财和外币理财的最大优势在于银行掌握了一些只有银行才可以进入的投资领域，确保可以获得较高收益，且可以回避很多市场风险，但流动性不佳。
七、信托产品
信托是信托公司发行的一种金融产品，它是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为收益人的利益或者特定目的进行的财产管理行为。目前国家对信托收益暂不收取个人所得税。
二、奇鹏捞金 陆金所1.4亿逾期！违约潮才刚刚开始……
要说周末最大的消息，大概就是陆金所发生了逾期吧。
根据报道，陆金所代销的大同证券同吉9号资管项目发生逾期，该资管项目金额1.4亿元，投资人118位。
具体情况在这里就不详述了，但是看到所有人都在指责陆金所，笔者却认为这种说法有失偏颇！
1
P2P平台？陆金所不背锅！
因为陆金所的名气实在太响，使得不少投资人都自然而然地形成了一种观点：陆金所都会发生逾期，说明大平台也不可靠。
其实这里有两个误区：
第一：陆金所并不是P2P平台，陆金所更类似于一个超市，只不过，陆金所卖的东西都是理财产品，除了P2P业务外，它还会售卖基金、私募、保险等投资产品，业务很广，为了顺应监管，陆金所去年底便将网贷业务剥离成立了陆金服。
第二：发生问题的项目，也并不是P2P，而是资产管理计划，换句话说，发生逾期的大同证券同吉9号资管项目，和我们平时投资的网贷没有任何关系，大家不要弄混了！
笔者想说的是：“陆金所代销的产品违期，其实并不仅仅是一家平台的问题，其背后折射出近年来财富管理行业所共有的问题——违约的越来越多！”
2
为什么违约越来越多？
其实，最近几年类似这种信托/资管/私募逾期不能兑付的问题太多了，众多投资人申述无门，只能苦苦等待。造成这种状况有如下几个原因：
11月就有11家平台出现问题
1．实体经济不太景气，部分企业经营困难，资金链断裂；
2．部分金融机构急功近利，风险意识淡薄，只为了挣管理费，触碰了一些风险较高的项目，尽调不够严谨，最终酿成苦果；
3．营销机构/人员夸大项目情况，把融资方和项目吹上了天，PPT做的简直让人不投资要后悔一辈子；甚至部分人员在营销时承诺保本保息，导致不少风险承受能力较弱的客户认购了高风险产品。
但是，这些只是表面的原因，笔者认为，真正的原因在于ZF大力推动的去杠杆政策！
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愈演愈烈的去杠杆！
早在去年，去杠杆这个名词就已经铺天盖地轮番报道了，而在正在召开中央经济工作会议上，去杠杆也必将成为重要的内容，那么为什么要去杠杆？怎么去杠杆？
来为大家解读一下：
宏观上，杠杆其实就是债务的代称。为什么去杠杆如此重要？因为只有将债务率控制住了，经济增长模式才可持续。
以中美为例：
美国：
近年来，美国股市不停创新高令人羡慕，而这背后是其经济增长模式在美国次贷危机以后发生了明显变化，不再靠增加债务率换来经济增长。
在美国次贷危机以前，从2000年到2009年，美国的宏观债务率从175%升至240%，但是在危机以后，美国的宏观债务率就稳定在240%而不再上升。
因此，虽然美国GDP平均增速从危机前的2.7%左右降至危机以后的2%左右，但是这个增长速度是可以持续的。
中国：
中国的宏观债务率在08年以前稳定在130%左右。但是自从美国次贷危机以后我国的宏观债务率就一路飙升，到2016年已经升至242%，比美国次贷危机以前接近翻倍。
因此，虽然中国经济增速从08年以前的平均10%降至08年以后的平均8%，到现在又降至7%左右，但是目前的增长速度依旧不可持续。
反过来讲，如果我们要走向可持续发展的道路，那么就必须下决心去杠杆、降负债。
要去实体经济杠杆，首先要去金融杠杆。而金融去杠杆的重中之重是打破刚兑、减记债务。
所以，包括央行出台的资管新规最重要的一条是打破刚兑，未来从理财产品开始，一直到金融机构都应该逐步打破刚性兑付，因为只有这样，才能从根本上降低债务水平。
因此，去杠杆应是未来相当长一段时间的核心政策方向。
所以，类似陆金所之类的平台出现刚性兑付的风险也就很容易理解了！
4
未来该怎么投资？
今年以来，房地产、股市、海外投资、P2P……各行各业其实都是战战兢兢、如履薄冰。
正如前文所述，去杠杆将是未来很长时间里，控制金融风险的主题。
现在这种时候管理财富，你需要优先考虑的不是“有什么好玩的项目、新鲜的羊毛”，而是“怎样才能确保安全”。
对此，笔者有两个建议可以送给大家：
第一、投资理财产品，一定要仔细了解自己购买的产品，不能连保本产品和非保本产品都分不清楚！当然，现在也没什么真正的保本产品了，基金都是净值型的了。
或者可以将钱交给专业的机构，让他们帮你打理。
第二、如果你没有足够财商，就选择相对安全的理财方式，比如把钱购买低风险投资产品，这些产品的收益相对较低，但是优势也很明显，就是简单、安全！
还有很重要的一点在于，要控制好自己的负债，不要过度透支自己的信用，收入和消费要实现平衡，千万不要把未来的钱变成现在的杠杆！适可而止，过犹不！
愿每个投资者朋友都被温柔以待 你来我在 V信：sh03286
三、P2P网贷平台哪家强？秋田财富、人人贷、陆金所测评
P2P行业在经历了鱼龙混杂人人喊打的混乱期后，引来了高度严格化的监管时代，经过一系列的行业洗牌，大量劣性违规平台迅速倒闭。如今，推倒重建的P2P行业，已重拾在投资者心中的信任，一大批实力雄厚、资质完善的P2P平台逐渐为大家熟识，从《见字如面》冠名商人人贷，到背倚平安集团的陆金所，追剧达人们在近期大热的电视剧中常见的爱钱进、悟空理财，以及来势汹汹迅速占据搜索热门的秋田财富。那么，究竟哪家P2P平台更适合投资？
人人贷:个人信贷类平台，分散投资安全性高
收益性:☆☆☆人人贷目前已去掉了货币基金、股票基金等理财产品，正主攻个人借款业务，通过分散投资的方式来规避坏账风险，加大了对理财产品安全性的重视，当然同时在收益上的表现也打了不小的折扣。目前，人人贷3月期年化收益在6.6%左右，略高于银行理财。
陆金所:综合性理财平台，周期长门槛高
收益性:☆☆☆陆金所作为平安集团旗下的成员，在P2P行业内的排名靠前，口碑不错。陆金所之所以在行业内有如此出色的成绩，除了有平安集团这个强大的背景支撑之外，也离不开陆金所的团队成员的专业化水准和多重安全防护，陆金所的产品有:稳盈-安e、汇财富以及基金。陆金所的平均年化收益在7.8%左右，时间期限在15个月左右
秋田财富：全资质热门平台，灵活投资收益可观
收益性：☆☆☆☆秋田财富是煜庭互联网全力打造的互金平台，资金实力雄厚，上线以来迅速取得了ICP许可证，并签约了银行存管业务，截止今年7月，在P2P行业里同时拥有ICP许可证并上线银行存管业务的不足5%。由于新平台推广期的特质，目前秋田财富对投资者的让利高于同等资质的其它P2P平台，首投年化收益在15%，而且有多种投资期可选，提现灵活且不需手续费，可以说对投资者相当友好了。
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