现阶段，作为金融从业人员，我不只看不到完爆银行的可能，反而极度看衰p2p模式，理由如下。
首先，虽然p2p模式表面上看起来在收益方面远超银行传统理财及三方正规三方财富公司收益标准，但同时不可避免的面临一个风险无法有效把控的劣势，尤其是线上p2p行业，是建立在个人信用征信体系下运营的一种借贷模式。我国虽建立个人征信体系多年，但完全没有一套行之有效切有力的个人征信违约惩戒手段，国人对个人征信的重要性认知也完全没有达到西方发达国家的认知程度。在这个前提下，p2p模式就不可避免的无法控制坏账率这个重要风险指标，一旦坏账率超过利润所能支持范围，必然出现资金链断裂，资金池大范围亏空。一旦出现上述情况，运营公司必然没有能力弥补资金池亏空，造成的后果就是产品大范围展期，无法兑付，客户本金血本无归的后果。
2018资管新规的出台，彻底终结了资金池类产品的运营，到目前来看p2p模式的运营根本还是资金池模式，还没有一套行之有效的模式转变方法，由此可见，随着2020年大限的到来，如果p2p模式不能有效改进使其可以符合资管新规，必将退出历史舞台。
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