现在，大家都在谈论互联网金融，各式各样的专业名词P2P理财，P2C等等让人应接不暇。它们与证券，银行有着什么样的关系？易投易小编将带你初步了解P2P理财背后的本质到底是什么。
想必各位读者都知道，“互联网+”是眼下最热门的话题。而互联网的本质是处理信息、降低交易成本，金融则是经营信用、处理信息的行业。“提供信息平台，连接投资者和融资端，降低交易成本”，这是真正意义上的互联网创新，并且能实现普惠金融。在互联网金融中，虽然说P2P理财 peer to peer lending）在近几年发展势头极猛，但存在的问题也最多。
银行是经营货币的中介机构，其向合法公众吸收存款、创造货币两个独有特征不可替代。由于银行可吸收存款并发放贷款，新发放贷款又形成新的存款，因此理论上可无限发放贷款，创造货币。银行自身是个大资金池，将存款吸收进来，再发放贷款并形成的新的存款并重新进入资金池，因此资金池越滚越大。
据易投易资深分析员了解到，《商业银行法》规定，“银行可以发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算”，这也是银行的主要职能，但并非不可替代，并且这些职能已受到互联网金融的强力冲击。
因此，面对互联网金融的挑战，传统银行最后的堡垒就是吸收存款和资金池业务，但因为资金池业务可创造货币，而创造货币关系货币政策效果和金融体系的稳定，因此短期看这两块业务不太可能向互联网金融开放。由于吸收存款涉及公众安全和金融稳定，需要在严格的监管下进行，若贸然放开，轻则监管套利扰乱行业秩序，重则导致风险失控危及金融安全。
但是，从目前来看，P2P理财、P2C网贷行业仍处于野蛮生长的时代，各类公司良莠不齐，监管政策相对空白，不排除部分公司打着P2P理财的幌子，实际上以资金池经营放贷的业务。因此，不可只看到P2P在普惠金融方面的作用，也要看到其蕴含的风险及对金融稳定的影响。最后，再一次感谢各位读者对易投易的支持与陪伴！（编辑：易投易 ）
一、影响P2P理财收益的主要因素是什么？
影响P2P理财收益的主要因素是什么？
影响P2P互联网理财收益的因素有很多，但最主要的还是还款方式。不同的P2P互联网理财平台有着不同的还款付息方式，其中等额本息、等额本金、先息后本、到期一次性还本付息这4种较为常见，还有一种不常见的等本等息的方式。
4种还款方式在期限匹配上各有差异，但对大多数平台而言，到期一次性还本付息的方式在0到3个月内的超短借款期内出现频繁，先息后本的还款方式从短期到长期被广泛使用，等额本息和等额本金则出现在中长期较多。
在不复投的情况下，到期还本和先息后本的还款方式收益较高，而等额本息和等额本金的收益较低。
以19%年化利率为例，该标的采取的按月付息，到期还本方式，投资1万元，1年后得到的收益是1900元，如果选择以等额本息或等额本金的还款方式的话，投资人拿到手中的分别是1029.17元和1058.79元，两者之间相差近50%。
这里要对选择等额本金或等额本息的投资人普及一下，如果想要拿到平台给予的官方年化收益，就必须将每个月返还的本息再次复投出去，但这样的操作过于冗繁，投资人需要有一定的时间来管理。
最后，众可贷必须提醒广大投资的是，投资的第一原则就是不要亏钱，投资者在注重收益的同时，必须要自己衡量一下风险的大小，投资要选择风险控制体系完善，最好有抵押担保的p2p平台，一旦发生某个项目的逾期，平台能够迅速处置抵押物，回收资金100%保障投资人本息。
二、什么是P2P投资理财？
现今社会学会投资理财变的越来越重要了，怎么样去理财？什么是P2P理财？P2P投资理财在金融圈已经很普及，但是在老百姓所生活的圈里依旧是那么的神秘，甚至都未听说过这个行业，这个名称，对于未知的事物，绝大部分人都存在一种恐惧的心里。现在小编就告诉大家什么是P2P.
什么是P2P理财：
P2P在英文当中即个人对个人服务的意思，由此衍生出很多行业，而P2P投资理财就是P2P众多行业当中的一种。随着社会的发展，学会投资理财越来越重要，把钱放到银行，并不能带来多大的收益，在没有实业投资的时候，人们开始亲睐于金融理财产品。在众多金融产品中，每款金融产品的收益都是不同的，有高有低，而P2P理财产品的出世，在金融节如同狂风暴雨冲击着整个金融和银行，如果说阿里巴巴、京东等网商的天敌是实体店，那么P2P理财的天敌就是银行。
什么是投资人及借贷人：
P2P投资理财可分为两个部分，其一为借标人，其二为投标人（投资人）。其运营模式是借标人因为某些项目需要资金周转的时候，无法向银行快速的融资时，用实业，房产，车做为抵押向P2P平台发理财标，其实业的价值比发标融资的价值高百分之30。如，放标人（借贷人，融资人）需要借贷30万用于生意周转时，其抵押物的价值在40万，才能通过审核批准放抵押标。其二投标人（投资人），投资人应年满18周岁自然人（无犯罪记录），并有工作及一定收益的人，均可申请平台注册成为投资人。投资人主要是对借贷人放出来的标款进行投资，并获得相应报酬。如一个100万的房地产抵押标，可以1个人投100万、也可以1万个人每人投100块，投资人对要进行投资的理财产品每次投资最少不低于100元，最高可投标额的剩余金额。
P2P理财产品的收益：
P2P理财产品的收益来源于借贷人的借款时间，每个产品的最少借贷时间是15天，最多不超过2年，而P2P行业的理财产品90%都是在1个月到6个月之间，其中1个月到3个月的理财产品占75%，其收益从7%到24%不等，超过24%属于不合法，安全存在很多问题，因为企业要运转就需要盈利，有些新平台刚开始为了吸引人气会适当的在可承受的范围短期提高投资人收益，其范围绝大部分在15%~18%之间；如果低于7%收益不大，很少有投资人会去购买低于7%的理财产品。但相比于银行2里3里的收益，和股票、基金、白金、原油等理财产品，P2P平台尤其突出的地方在于，一、不会存在任何的亏损，股票、基金如果跌10%是属于亏损状态，P2P不会。二、比银行的利息高，相比于银行的2里3里的利息，P2P是银行定期利息收益的7到10倍。
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