从近些年客户的投资渠道来看，银行理财无疑是大部分客户不二的选择，不仅有银行信用作为背书，而且很少有收益达不到预期的情况。所以可能许多银行理财铁粉会一直追随。
不过，既然您提出这个问题，多半是注意到了资管新规今年落地的消息了，简单来说就是以后银行代理销售的理财产品到期银行不再刚性兑付，风险由投资者承担。从理论上来讲，也就意味着理财产品不仅收益不及预期，而且本金都可能损失，并且银行不承担损失责任。
所以，这对投资者的金融知识和风险控制能力提出了较高的要求，从近两年过渡期实际情况来看，我觉得客户购买理财时需要把握好以下三点：
1、要实事求是地做风险测评。之前买理财的客户不少都觉得风险测评麻烦，有的随便选，有的请银行工作人员帮忙选，选完后连自己风险等级都不知道，稀里糊涂接着就买了理财，把这个环节当成一个不起眼的流程，殊不知这是系统帮助客户挑选适合产品的重要过程。
2、要相信自己作出的测评结果。理财产品一般有一到五共五个风险等级，与此对应客户的风险测评结果也有五种类型，某类型的客户只能购买相应的或低于对应风险等级的理财产品，但过度期内，笔者不时发现有些客户为了购买某些超过自己对应风险等级的高收益理财产品，采用推翻重做的方法规避系统保护，实际上就是对自己投资不负责的行为。
3、要配合银行工作人员做好双录。双录就是对购买理财产品的过程进行录音录像，以前不但不少客户觉得双录麻烦，甚至部分银行工作人员也不愿多此一举，现在一定要明白：双录的过程不仅是对该理财产品关键要素及风险点的强调，而且是理清销售人员和客户责任划分的有力证据。以免客户被银行销售人员误导，或者客户后期因收益不及预期时无理取闹，维护正常金融秩序。
综上，相信把握好以上三点不仅客户购买理财会更放心，对于银行销售人员来说也会树立专业负责的职业形象。
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一、银行“开门红”活动，五年期收益率4.69%，划算吗？
我本人就在银行工作，如果银行“开门红”活动中有这样的定存产品，很划算，前提是要确定这种产品是定期存款或者大额定期存单，而不是理财产品。以我们银行为例：我们银行在2022年开门红活动中，定期5年20万起存，收益率也才4.25%。如果有定期存款的收益率能达到4.69%，确实很划算，很值得存定期。理由如下：
1.首先要弄清楚五年期收益率4.69%到底是理财产品还是定期存款或者是大额定期存单，这是前提。如果是定期存款或者大额定期存单，那么完全可以放心存款或者购买大额定期存单，而且很划算。
2.如果是存款，那么肯定有起存金额，我认为至少是15万或者20万起存，这样银行才会给出5年期4.69%的收益率，并不是几千元或者几万就可以达到4.69%的收益。
还有一点尤其需要注意，那就是5年的期限，如果不够5年，提前支取的话，利率就按活期存款执行，利率非常低，远低于给定的4.69%。
3.如果是理财产品，收益为4.69%。需要谨慎考虑，谨慎购买。因为现在理财产品已经打破刚性兑付了，没有保本理财了，也就是说银行不能再推荐保本的理财产品了，只有定期存款能保本。如果是理财产品，购买时承诺4.69%的收益率，到期兑付时甚至有损失本金的可能。一定要有风险意识。
4.对于普通老百姓而言，一切的理财和投资，都应该以本金不受损失为前提，这一点十分重要。所有的投资不能只看收益率，应该看到投资背后的风险，高收益往往伴随着高风险，这是基本常识。
最后，我认为如果定期存款5年期的收益率能达到4.69%的话，很划算，完全可以存款。如果是理财，需要谨慎购买。
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