1、最基本的养老方式：社会保险
社会保险是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人提供收入或补偿的一种社会和经济制度。主要包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险。国家政策要求参保人员要达到国家规定的退休年龄，且实际缴费年限要满15年以上，在退休后就可以按月领取养老金。
不过，投贷宝理财师表示，随着现在物价和医疗费的不断上涨，未来光靠社保中的这点养老金是远远不够的，建议大家现在开始就要做长远打算，再配置一些商业保险，或者让自己的资产保值增值。
2、灵活性养老方式：商业保险
为了补充社会保险的不足，很多人都选择再添置一些商业保险。
所谓商业保险，就是指通过订立保险合同，以营利为目的的保险形式。为参保者提供商业类型的人身、财产保障的赔付形式。目前市场上的保险产品日益多样化，比如传统型养老险(强制储蓄养老为主)、分红型养老险(承担一定风险，分红预期年化收益也不确定)、万能型养老险(保底预期年化利率、存取方便)、投资连结型保险(不设保底预期年化收益，盈亏客户自负，风险性较高)。
对于如何选择商业保险，投贷宝理财师表示，购买商业保险应因人而异，只有适合自己的才是最好的。
3、金融投资方式：品种多，风险各不同
很多人选择金融投资方式，使自己的资金保值增值，也成为时下储备养老金的一种流行方式。金融市场投资品种和渠道增多，风险和预期年化收益各不相同。
投贷宝理财师表示，如果大家是通过投资来储备养老金之用，建议“稳”字当先，尽量选择一些安全性投资工具，比如定期存款，1年期年预期年化利率3%、3年期年预期年化利率4。25%;国债，3年期年预期年化利率一般5%左右、5年期年预期年化利率5。41%左右;保本型基金，年预期年化利率4%左右;保本型的银行理财产品，年预期年化利率5%左右;低风险的固定预期年化收益类理财产品投贷宝四季丰，年预期年化利率9。
7-17%等。
4、新型的养老方式：以房养老
“以房养老”是一种新型的养老方式，是指老人可以将自己的产权房抵押给银行等金融机构，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式。待老人去世后，银行等金融机构就会收回住房使用权。目前对于“以房养老”方式，老百姓观点不一。
有些老年人认为“银行给的钱绝对不会高于房子未来的价钱，抵押出去不划算”，也有人认为“对自己的房子有感情了，想留给子女”;也有人认为，可以减轻子女的养老负担。投贷宝理财师表示，“以房养老”这种养老方式，最大的争议就是“土地使用权限”的问题。目前房屋产权是有年限的，只有70年。
随着房子使用消耗增多，剩余的权利价值也在减少，使得房子的价值也在缩小。可能现在你把房子抵押给银行，银行估值给的价格可能还不如现在直接卖掉房子，拿着钱去养老院划算。整体来说，“以房养老”这种养老方式有利有弊，大家可根据自己的实际情况来考虑是否选择“以房养老”这种养老方式。
5、最不靠谱的养老方式：养儿防老
养儿防老，一直是中国几千年来的传统观念，但是投贷宝理财师表示，现在这种养老方式越来越不靠谱，现今有些中青年的敬老意识缺失，很多老人晚年生活都很凄凉，建议大家尽量不要对“养儿防老”这种方式有过多的指望。
一、做好养老理财有什么办法？
开源:重视“财产性收入”开源强于节流。对于养老金而言，“开源”的途径可以是工作、兼职等劳动性收入，及房产、股票、基金投资等财产性收入。在经历了生命周期的收入高峰期，迈向中老年的人群，收入来源逐渐从“劳动收入”为主转为“财产性收入”为主，对投资风险也愈发地敏感。
节流: “省一分=赚一分”
台湾“经营之神”王永庆对“节流”有着独特的见解，他认为，赚钱要依赖别人，而节省只取决于自己，学会了节俭每一分不必花费的钱，也就学会了对财富的运用和创造。省一分=赚一分，这个道理对养老理财同样适用，及早养成强制储蓄、强制投资的习惯。
除了省钱，锻炼身体、强健体魄也是“节流”的好方法。根据卫生部门的统计资料来看，50岁后的医疗费用支出约占人一生医疗费用65%。
增值:让养老金投资增值
现行的养老体系“金字塔”，塔底是大家熟知的基础养老金，塔身是企业年金，塔尖是个人养老储蓄。
但现实中，这个金字塔形的三级体系并不牢固，个人养老金的投资增值恐怕势在必行。基础养老在您退休后只能给您提供最基础的养老保障，仅靠基础养老金恐怕会导致退休后生活水平骤降。
避险:最好买保障保险
所谓风险控制，最笨也是最简单的方法就是：拿出即使亏光也没有关系的本钱。
不懂风险便去做养老投资，无异于打牌不看牌，或者裸泳。如何避险？除了直截了当购买保障保险，养老金的合理配置、科学管理从更大程度上决定了养老规划的风险水平。
二、退休养老理财策划的原则有哪些？
我认为退休以后资金的安排应该为:保证有治病的资金;有有人照顾自己的资金或去养老院的资金;有精神需求的资金等。如果您是年轻人,我的理财观念您看看,供参考。我的理财观念及方法和生活规划供参考首先资金安全是第一位的，否则本金都全无。我只做一点点股票，占自己银行存款的1%,一定要控制资金，如果对股票没有一点了解，不建议入市,牢记资金安全是第一位的。
一定是存款的一部分,决不能借钱去炒股。你要借别人的钱炒,不要只看到能赚钱,万一炒赔了,别人可对你不客气,是给你要利息的。其余的我都用一种方法做定期存款了。一个家庭的存款可以放在其不同成员名下，同一存款人可以在多个银行开户，这样可获得的存款保障将提到更高。
我觉得如果是学生重点还是学习,钱多花在学习上,吃的好点,保护好大脑应该是最重要的。如果能结余点钱,也别急于理财,资金的安全是最重要的。学生最好别炒股,别分散精力。以后工作了有精力多学点炒股知识再投入少量的资金,还可以考虑。炒股风险还是很大的,再没有知识的情况下不建议炒股。
就是炒股,也要有控制力,资金的投入一定是少量再少量。我做股票十几年了，一开始也是听别人说买哪只股票，现在能自己判断一些了，要认真学习的,多看点有关股票基础知识的书,有关技术指标的,多学点有关经济方面的知识,以便于对大盘的走势作出判断,大盘不好时大部分股票都不会好,还是先撤出来好。
投资股票有纪律，家中的资金不要都投进去,牢记。炒股有句话叫买涨不买跌,可不是说的人家已长了许多要出货了,你一头买进去。所谓买涨的股票,是说趋势向上确立的股票。当您确定一支股票趋势是向上的,您想买入这支股票时,就要看这支股票当天的相对低点时买进,这种不叫买跌。
判断一只股票刚启动时及时介入,等到人家涨到一定程度后,就坚决不能再碰。不能买跌的股票是指趋势已向下的股票,这些股票的每次反弹都要出货的,不能再碰。如果炒股可买点有关股票的基本知识的书看看,有关技术指标的。可以知道什么是趋势向上或向下。假如你投资1万元到股市，等你赚钱到2万元时，就将原来存入的本金1万元取出，这样留1万元在股市就是你赚的钱，其余1万元本金取出了，以后1万元就是都赔了，也是你赚的钱赔了，不影响心情及基本生活的。
如果赚了，资金到一定数目就取出一些，转而存定期去，保证收益。再说说有关理财,我的观点是没有天上掉馅饼的，为什么叫风险投资，首先肯定是有风险。大部分人都说（我接触的好多卖理财的）他们说风险高，收益也高，但从不给你强调风险的问题。但你买产品时，他们又让你填写“已阅读，风险自担”之类的话，等到风险真产生时，就没人替你了。
买产品时是你的钱，人家让你买时你买，但产生风险时，人家就撤了。我的理财观点就是一定要保本，投资万一有损失不要影响自己的基本生活及质量。不买理财产品。保本产品，如写“风险自担”之类的词时也不买。否则不是保本。我管理家中资金的方法是：有关银行卡的管理用物理隔离法在自己存钱的银行，共开三张卡：第一张：存款相对多一点的银行卡，一定不要开网上银行；第二张：用于转账的银行卡，可开网银，但平时保留1000元以下的存款即可；第三张：如果用支付宝购物，可开这张卡，用于绑定支付宝，上面平时也保留2000元左右即可，用于平时小购物，方便一些。
下面就说说这三张卡的使用：1、如有需要，存钱多的银行卡（不开网银的）到柜台给转账卡上转一些钱，用多少转多少；2、再用专用转账卡给别人转(一定不要给陌生人转)或给支付宝绑定的银行卡转钱，一定记住用多少转多少，安全第一；3、支付宝要用钱，用支付宝绑定银行卡充值即可；4、平时转账卡、支付宝绑定银行卡都不要存太多的钱，这样可以防止银行卡被盗用。
5针对存款保险条例出台,您可能家中有不同银行的银行卡,建议有一为主的银行,办以上三种卡,其他银行只开储存卡,一定不要开网银,确保资金安全。存款的管理1、一开始将2个月的工资，除去必要的花费剩余的钱存一张定期（一般存一年）；2、这样一年就有6张存单（假如说每双月），到第二年再在每单月存一张定期，这样循环下来，以后每个月都有到期的钱，每个月又有结余的钱，如果没有急用，就可以继续连本带息存上；3、循环起来就好了，每个月都有钱到期，不怕有急事了。
也可以将钱积少成多存起来。有了一定资金后，可以将这些资金规划一下，分孩子的教育资金，旅游，养老等。注意事项·牢记不要轻易给陌生人转钱，银行工作人员的劝说是好意。下面说说生活规划首先自己的存款尽量做到专款专用,具体怎样专款专用下面说。我将我的收入每月分成几块：从衣、食、住、行、教育、医疗、电话费、水电费、租房费（如果贷款买房就是还贷的费用）去计划。
将自己月收入合理支配后的结余部分用以上每两个月一存单的方式存起来,等资金积累到一定程度后,作分配。年轻时这块积累资金要养宝宝及孩子稍大以后的教育消费,还要想着自己及爱人的父母亲,给他们一点钱,哪怕很少一点,等以后自己钱多一点再给。中年时,此时上有老下有小,积累的资金要分块的。
1有医疗资金,现在有医保好一些,目前还有没有医保的。我想医疗资金要有家人的大病资金,每人多少考虑周到。我是将这块钱存定期是基本不动的,要确保家人(含双方父母亲)有大病时有解决办法。2要有教育资金,主要帮助孩子完成必要学业。3再每月给双方父母点钱(自己钱多就多给点,钱少就少给点,别忘了父母)。
4要存点自己及爱人到老时所需资金。因为人老了可能需要找人来帮着照顾的或去养老院的。5其他资金。有了闲余资金可考虑旅游等其他个人的喜好了。
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