说到50万现金在手，你觉得用什么理财方式是最好呢？对此，金程老师认为，理财方式没有最好，只要适合自己的和自己能接受的理财方式就是好的理财方式。每个人都希望自己理财只赚不赔，期望自己投入的少挣得多，但是还有一个道理是每个人都知道的：风险和收益是成正比的，想获得多少收益就得承担多少风险。
首先要明确这50万是否是闲置资金，闲置资金指有固定的收入来源，可预见的未来（一年或者几年）基本不会动用。现在，买国库券收益也低了，定存商行五年利率为4.5%，滚存的有手机银行买理财型产品五万起点满一年有4.5%收益（不满一年满半年的另有标准）。但是这都不是最靠谱的选择，具体情况还要做具体分析。
最重要的是，鸡蛋不要放在同一个篮筐里，可以有效的避免单一风险的爆发带来的损失惨重，身边很多因为投资P2P因为平台跑路损失惨重的，因此分散投资，理性选择是最重要的。
中年人：侧重保险备用金
一个大家庭，家庭备用金显得很重要，建议留10万元作为家庭备用金，可以购买流动性较好理财产品。剩余资金可购买理财类产品，预期收益在6%左右，同时也可以拿少部分资金出来投资股票市场和黄金市场，分享高风险市场带来的高回报。但是高风险理财（基金、股市）不比互联网金融理财产品来的安全收益也相当可观，比如拿10万投资互联网金融，年平均收益在11-15%左右，一年总收益在1万1-1万5左右。
年轻人：侧重理财产品
如果手拿50万元的是年轻人，由于这个年龄段的现金流需求相对较少，而且风险承受能力较高，建议50%左右资金投资互联网金融理财平台，收益率约8.8%。一个安全且收益不错的互联网金融理财平台。20%~30%资金投资股票、基金，追求高回报率，由于现在股市震荡，不建议把太多资金投资个股。其他资金可以选择活期产品进行理财，如果哪一刻需要钱可以随时拿出来用。
理财的目的首先是要不乱花钱购物，而是买进可以增值的资产，（有好的，自己可以负担得起的房子也可以买的）理财不是非要炒股，买基金，而是投资到自己擅长的领域去赚钱的，做自己熟悉的事，知己知彼，才知道财富在哪里，这才是最好的投资方式。
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一、3万闲钱能投资啥？818适合“微富人士”的理财工具
昨晚，大姑子发了一张微信截图给我，大意是一个朋友劝她投资“收藏品红酒”，那个朋友说他投进去2万，操作一单盈利了2050元。由于我在金融行业工作，大姑子便来询问我的意见要不要跟投。说实在的，我真不了解“收藏品红酒”这个投资品种，只能建议大姑子在摸不清门道的时候慎投。
大姑子在接受我建议的同时，也说出了自己的理财困境，“手头有两三万闲钱，不想放在银行贬值，但也怕贸然投资亏钱。现在只想找个投得起、风险小的投资渠道。”其实，大姑子是一类人的代表，我们称这些人为“微富人士”。微富人士普遍手头资金不宽裕，且大多缺乏投资经验，对各类理财工具知之甚少，然而却有着强烈的通过理财来实现资产保值增值的需求。针对此，我就以3万元为投资本金，和大家一起唠下适合微富人士的理财工具。
余额宝 收益指数 安全指数 推荐指数
作为马云爸爸旗下的著名基金品种，大家都默认余额宝的安全等级相当于国有各大银行。在收益方面，余额宝最近7日年化收益率是3.96%，略高于银行五年定期存款。
不过，我给大家的建议是:要想投资致富，就不要靠余额宝。为啥？因为花钱太容易。余额宝可以随时转钱，两小时内到账。而且，现在几乎任何消费都能用余额宝支付。自控力差的人，攒钱都攒不住更枉谈投资赚钱。
指数基金 收益指数 安全指数 推荐指数
基金，就是把投资者的钱集中起来，交给专业的基金公司去打理，基金公司一般会分散投资几十种不同的标的。基金赚了钱，我们就赚钱；基金亏钱，我们就亏钱。从基金投资的方向上区分，基金可分为：货币基金、债券基金、股票基金。指数基金本质上是股票基金，不过是一类比较特殊的股票基金，因为它追踪的是指数。
指数基金近年来大火，这跟巴菲特的“安利”有关。巴菲特投资理论认为：没有一家公司和一只个股可以长生不老，但是指数基金和指数一样，可以通过吸收新公司代替老公司的方法，实现长生不老、长期上涨。定投指数基金，是目前比较受推崇的一种投资策略，比如每月从工资中拿出500元来定投。历史上，长期投资指数基金的平均年化收益率在14%左右。
我给大家的建议是：1、指数基金定投，门槛较低，操作简捷，适合懒人理财。2、指数基金有“三年一开张，开张吃三年”的说法，说明它适合长期投资。原因是股票是市值波动较大的品种，定投就是把一笔大钱分割成若干个时点在不同价位上进行小额切入。即贵时买一点，便宜时买一点。长期买下来的结果，是买到了这个市场价格剧烈波动的平均值。指数基因的投资周期在3-5年，大家看一下自己是否有这样的耐心，是否能在持有的期间经受住起起落落的波动。
3、目前，我听到了关于指数基金的另一种声音。截至2016年，以指数基金为代表的被动投资基金已占基金投资的比例高达40%。虽然，指数基金给人的感觉像巴菲特一样沉稳，但这些所谓的沉稳正在沦为幻象。表现是，一些ETF（追踪指数的基金）等被动基金的规模已大到不能直接购买构成其底层指数的股票。目前，市场上创新出了各种ETF衍生品，即ETF的ETF，这样杠杆被加大，ETF正失去分散降低风险的作用，指数基金在这样的形势下还能永葆长期上涨吗？这里姑且打个问号。
银行理财：收益指数 安全指数 推荐指数
我本来没有打算写银行理财，因为银行理财的投资门槛都是5万元起步。作为“微富人士”，有没有感觉到一种高攀不上的忧伤。不过，我发现微信朋友圈里现在有一种“团购理财”的形式。简单来说，就是一人不够，大家来凑，到期赎回，按照投资比例分享收益。
目前，确实有商业银行和互联网金融平台合作，由第三方互金平台展示银行的理财产品，用户需要在互金平台上注册购买。
在这里，我想给大家提个醒：目前，商业银行和互金平台合作的这种方式，监管尚无明确表态是否合规，可能存在政策风险；此外，去银行购买产品，都是需要做风险测评，而网站上展示的理财产品却只有说明书，对资产去向披露也不不尽清楚，参加这样的“团购理财”还是要慎重。
网贷：收益指数 安全指数 推荐指数
P2P网贷是当下火爆的互联网金融中的一个重要分支。目前，已在中国发展十年有余。了解这一行业的人应该都知道，P2P网贷是国家普惠金融战略中的生力军，可为中小微企业、三农、双创等被拒于传统金融机构门外的长尾群体提供金融服务。
网贷发展初期，在没有监管介入的野蛮市场环境下，受资本和利益的驱动，
确实发生过群体性的平台倒闭和跑路事件，给社会和投资人造成了严重的伤害。自2016年8月起，国家监管将网贷纳入金融监管范畴，至今已形成银行存管、信息披露、合规登记等1+3监管制度框架。目前，网贷行业正常营业的平台将至1900多家，且良币驱逐劣币的现象凸显，诈骗平台、实力弱的平台越来越难以有生存空间，好的平台与坏的平台越来越容易分辨。可以说，行业整体正在回归理性、规范的发展轨道。
网贷投资优势也很明显：100元起投，1-12个月投资期灵活选择，操作便捷，行业目前主流的收益区间在8-12%。只要选对网贷平台，轻松小赚一笔是没有问题的。
写到这里，想必大家都关心，如何选择网贷平台？在这里，我给大家推荐一个比较好的方法，就是专业的事情交给专业的机构去做，我们可以参考第三方权威机构的评级，来选择排名靠前的实力平台。具体可参考网贷之家、网贷天眼、社科院、工信部属下中国电子商务协会两大研究院的相关评级报告。
给大家举个例子，我现在在投的平台金联储，在网贷之家发布的《2017年10月网贷平台发展指数评级》中，金联储名列第56名；在网贷天眼发布的《10月90家P2P平台合规排行榜》中，金联储名列第11名；自2017年7月以来，金联储已三度入选工信部指导、中国电子商务协会两大研究院联合发布的“TOP影响力丨中国互联网金融领军企业百强榜”，分别在三期百强榜单中名列第47名、第52名、第52名；此外，金联储还在在中国社科院国家金融与发展实验室2017年7月份发布的《中国互联网金融平台风险评级与分析报告》中，名列全国主要互金平台第50位。综合多家第三方机构的评级报告，可分析得出，可见，金联储这家平台的综合实力在业内还是名列前茅的。以上是方法论，大家可以根据这个方法，发现其他更多的好平台。
现在回过头看，国内适合“微富人士”的高性价比理财工具确实比较少。大家可以通过多学 融理财知识，来提升金融风险辨识能力。在扩大投资安全边际的同时，也丰富和完善自家的投资理财清单。
二、100万以上闲钱，做什么理财好？(透彻)
100万以上资金，做什么理财好？(透彻)
鉴于目前国家经济形势，对内对外可以说都是水深火热中。以前的保本型投资:信托，银行基金，现在很多不保本了。不是别人不想保本，关键是确实没法做到保本。
目前，人民币持续的贬值，破七只是时间问题，央行动用了一切手段，但貌似仍然不能抑制贬值趋势。我大A股，说起都是泪，今年搞基金私募的，很多怕是要排队跳楼。尼嘛，整整一年，一直向下，波动都不波动一下。而很多私募基金大部分资金是进入股市的。基金属性也就是:当股市行情好时，赚得很少，当股市行情不好时，亏得更多，所以，属于投资劣选。
Or投资房地产，那就是一个勇敢的接盘侠了，就算以后增值了，但以后房子成交变现相当困难。而靠租金维持税收等，更是撩然。
好吧，你觉得经济形势不好，那就投资实体或者存银行吧？我告诉你，现在，国内制造业连续六个月处于枯竭状态，很多企业都举步维艰。存银行更是，自杀行为，一存就贬值，还不如不存呢。
最后，说到股市了，这确实是一座金山。同时他也是一个活生生的割草机。很多神奇的韭菜都被割了一茬又一茬。而很多散户，自我感觉良好，以为靠一点小道消息或研究K 线图就能挖到金子，那你就特错了。金融市场本质就是:活生生的大鱼吃小鱼的市场。除非你是大鱼。
还是回到，我们针对A股，专门研究设计的程序化智能操盘吧。不管什么高手，总有漏洞。我们就是在每日收盘和开盘时间，识破庄家意图，利用大数据分析建仓和平仓，每日稳固盈利1-3%，立即入袋为安。每周4-10%，年化可达80-380%
市场才是检验靠谱的唯一标准。不是那些忽悠式股神，也不是那些马后炮式分析师。
参与方式也很简单，也是最靠谱模式:
1、无需转账，资金在自己账户里，每日及时看到盈利情况。
2、账户需200万以上的靠谱资金方可加入。首次测试朋友，请私聊。
三、20万闲置资金，高手告诉你如何理财获益20%以上
如果你手里有20万闲置资金又很想用钱生钱但是又找不到更好的方法，老金来告诉你，只要敢相信敢干，一切都不是问题
方法一
股票打新。建议10万放股市买银行股，10万放货币基金，按照货币基金4%的收益算一年4000到手，10万的市值大概配10个号，一年中1个签就能赚到剩下的12000块。此方法的风险在于放在股市的10W可能出现亏损。
方法二
P2P理财。目前各大P2P平台的年化收益率均在8%以上，买P2P理财，主要是要做的就是减轻风险。建议：一是等6月备案后再操作；二是选择有保险理赔的P2P产品。个人觉得此方法风险较小，不怕逾期，但怕平台跑路。
方法三：
纸黄金、纸白银。不做杠杆，尽量以年为单位做长线。目前黄金看不清楚，但个人认为白银是可以做长线看涨的。
方法四
买基金。不管是指数基金、还是股票基金、还是混合基金，建议进行定投，8%止盈。或者长期持有追涨，2年20%也是可能做到的。当然，选基是一门学问，选不好被坑1、2年也是正常的。
方法五
买股票。找业绩好的股票，在较低位买（散户几乎不可能抓到最低位），持有等涨。关键是不要贪，做好止盈。此方法若心态不好的亏损几率较大。
方法六
做期货，不是分分钟实现20%收益，就是分分钟倾家荡产，风险极大。
方法七
不把鸡蛋放在一个篮子里，上述几种方式相互组合，达到预期收益即可。分散投资抗风险能力更强。
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