第一、什么是P2P理财？
P2P是peer-to-peer的缩写，即个人对个人，又称点对点的网络借贷，具体是指个人通过第三方网贷平台在收取一定服务费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两种，一种是将资金借出的客户，另一种是需要借款的客户。随着互联网技术的飞速发展，P2P小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上相结合的并行模式，随后产生了互联网金融服务平台，即P2P网络借贷平台。这使更多人群尤其是个人和小微企业主享受到了“短、小、频、急”的融资服务，也使社会富余阶层充分享受到了理财服务，从而提升生活品质。
第二、网贷平台具体是怎样为借贷双方服务的？
网贷平台在取得合法执照后，通过创新科技搭建了一个平台，把很多需要融资的个人或是中小微企业与有投资需求的人都聚合在一起。借款人在平台发布借款信息，出借人根据借款标的选择合适的项目进行投资，平台在整个借贷过程中负责信用审核、贷中管理、监督还款、收取相关手续费等。
第三、P2P网贷起源于哪里？
P2P网贷起源于英国，而后传入美国，2007年传入中国。国外P2P网贷有Kiva、Zopa、Prosper、LengdingClub等典型代表公司。由于发达国家个人信用体系建设及应用较为完善，一旦有不良信用记录，这一记录将伴随终生，并对个人求职、保险、银行等各方面的生活需求产生影响，严厉的信用制度制约着人们日常金融交易活动。因此，国外的网贷平台一般都是单纯的信息中介。另外，各家平台标的都不一样，Prosper采用的是竞价拍卖的方式，假如借款人只想付5%的利息，而没有投资人投标，那么，他可以把利息提高到10%； Zopa平台采用竞标匹配，即投资人报出期望的借款利率，参与竞标，利率低者胜出。
第四、网贷理财到底有哪些风险?
风险一:陷入非法集资的漩涡中，若平台跑路、深陷提现困境，那么，本息必定打水漂。
风险二:借款人违约风险，借款人一旦逾期，有些平台像拍拍贷是不承诺兜底的。
风险三:平台经营不善，违约风险频发，导致难以为续，投资人陷入挤兑风波。
总之，对于投资人来说，一定要选择合法合规、实力雄厚、有真实业务和严格风控的网贷平台进行投资，因为借款人一旦出现信用风险或其他原因，优质的平台是可以代偿给投资人的，也就是平台用还款风险金账户优先偿还投资人。
第五、哪些网贷平台不能随便投资？
第一类：坚决不能投年化收益率高于20%的平台。
第二类：坚决不能投运营团队不专业的平台。
第三类：坚决不能投有自融嫌疑的平台。
第四类：坚决不能投单个融资金额巨大的平台。
第五类：坚决不能投超短期项目过多的平台。
第六类：坚决不能投自营项目过多的平台
第七类：坚决不能投信息不透明的平台。
第八类：刚上线的平台尽量回避，无风控无第三方监管的平台坚决不投。
第九类：最好别投网站与其他公司雷同的平台。
第六、投资网贷必须要了解哪些监管细则？
第一：要明确网络借贷平台的定位，网络借贷平台是为出借人和借款人提供信息服务的机构，自身不承担信用转换、期限转换、流动性转换的职能，平台“不碰钱”。
第二：网贷平台账户应与客户资金严格隔离，实行独立的第三方托管，目前实现银行资金存管是众望所归。
第三：网贷行业应具备一定的从业门槛。
第四：网贷行业要注重信息透明，网贷具有为出借人提供充分的信息披露和风险揭示功能。
第五：各大网贷平台要加强自律，严格向监管靠拢。
一、理财小白的进阶之路——网贷理财新手的体会分享
【写在前面的碎碎念】
接触网贷已经差不多有一年的时间了，这段时间内每天清早起床的事情之一便是通过APP浏览网贷行业的相关信息，看看行业动态、又有哪些大事发生，尤其是在强监管的背景下，更是每天关注监管动态，关注备案进展。作为网贷小白，投资经验且还谈不上，姑且分享一下我的一些体会吧。
【众里寻他千百度，蓦然后首那人却在灯火阑珊处】
当时间的大马车呼啸而过，我们所能感慨的也只有岁月流逝！不觉间接触网贷已经近一年了，一年的时间不断地学习，看之家上投资前辈们写的经验贴，渐渐地从网贷小白开始摸清一点门道了，首先必须得感谢各大平台提供的交流分享板块，给我等小白学习的平台。所谓你不理财，才不理你。如果财富资本跑不赢通货膨胀，那就是财富贬值。我觉得其实理财并不是要段时间内实现暴富，而是一种财富增值与积累的过程，我的理财观念主要还是在保本的基础上实现增值，所以我的理财之路也是建立在这一观念的基础上的。说来惭愧，我的网贷理财之路的指引着还是我的媳妇儿，在这之前我们一直都是将资产存放在余额宝中，并且觉得收益还不错，但是后来逐渐开始降息，收益越来越少，似乎与理想的理财收益有所出入。于是就开始萌生谋求更高的收益的想法。
从我的理财观念出发，我的观念是财富积累，稳步增长。不敢冒太大的风险，关键是没钱，没钱，没钱！重要的事情说三遍！所以每投资一个平台，我都会在网上进行一番调查，了解平台的背景，上市系、国资系、风投系还是民营系。是否上线银行存管，注册资本几何，平台高管背景是否强大等等，也许有人会说看平台背景有何用，国资系、银行存管不照样暴雷，但是国资背景、银行存管总比没有背景、没有存管的风险小一些。当然这些投资经验自然也是在论坛上向前辈们学习的。于是我先后又投资了很多平台的新手标，对的您没有看错，全是新手标，也许有人会说，投资新手标，不如去薅羊毛，为什么不去？——没钱！没钱！没钱！胆小，经不起大风大浪，小本投资，以稳为主！经过一番新手标以后，现在主要投资大网站评级的头部平台，配以少量高收益平台，以求稳中有进。最近听闻，备案之后或许再无新手标可撸，不知是真是假。不管怎么样，网贷理财我是渐渐地喜欢上了，在强监管背景下，网贷的前景必然是光明的！
【路漫漫其修远兮，吾将上下而求索】
投资网贷一年以来，对于网贷的认知有了一定程度的加深，虽然依然停留在皮毛的层面，但终归有所了解，在强监管背景下，网贷平台也必然越来越透明，越来越合规，我愿意相信网贷平台也越来越安全。虽然国资雷，存管雷相继爆发，未来备案累不知会不会发生，但网贷的前景是明朗的，这也加深了我投资网贷平台的信心。所谓，路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。2018年继续行走在网贷理财的道路上，我将继续向前辈学习网贷知识，积累网贷经验，努力工作，踏实理财，争取早日实现财务自由！
二、三亚大学生40个网贷平台借15万 无力偿还躲回东方老家
连日来，就读于三亚某高校的大三的学生小苏，在校期间通过40个网络借贷15万元，虽然家人已还了部分贷款但仍欠贷10万余元。为了躲债，小苏便请假回东方老家，家属得知该情况后痛心不已，无奈拨打南国都市报热线求助。
据小苏的叔叔苏先生介绍，两年前，小苏参加高考考了600多分，家人将其送到大学读书，原本对其抱着很大的希望，没想到在校期间，小苏迷上了手机游戏，玩彩票、赌博等，并通过各种校园网贷平台借钱，直到今年9月，家人接到网贷平台催账电话，才知道小苏已深陷网络贷款无法自拔。
苏先生介绍，小苏在校期间累计向近40个网络贷款平台借钱15万多元，由于在校期间被催债，亲朋好友也受到骚扰，小苏的父母担心影响孩子学业，东拼西凑还了部分贷款，但仍欠贷10万余元。
对此，记者9月15日也通过苏先生联系到小苏本人。据小苏证实，他从大一开始，就通过网贷平台借钱，多则一个平台借一两万元，少则一两千元，其中借款最多的一笔是2.5万元，这笔贷款直到9月15日才还清。
“前几年，这些网贷平台对很多学生都是开放的，根据个人消费累计的‘芝麻分’，在网贷平台填写身份证号码、上传个人照片等资料，就可以申请网络贷款了。”小苏告诉记者，由于这些网贷平台相互之间是独立的，他用同样的方式，也在其他网贷平台借款。两年多时间，他累计借了40个网贷平台，借款15万多元。
“当时借钱的时候感觉来钱很容易，花钱也很爽，但现在很后悔，不该随意借款，希望社会关注，其他同学不要跟我一样。”小苏告诉记者，他家里并不富裕，父母很难凑到这么多钱来还清贷款。他说，前一阵时间几个网贷平台催债很紧，于是他请假回老家筹钱还债。小苏回到老家后，家人也报了警，但因借贷涉及民事纠纷，公安机关建议当事人通过法律途径解决。
谈到未来，小苏表示他会尽快回到学校读书，自己借的钱也会尽量想办法还。
三、节俭的人如何理财？陆金所、银票网、58车贷、团贷网
勤俭节约是中华民族优良品德，节俭的人在理财时应该选择稳健的方式，这样不仅可以稳定赚收益，也不用花费太多精力，比较简单。
什么样的理财平台适合节俭的人呢?通过调查发现陆金所、团贷网、银票网、58车贷收益比较稳定，适合投资。
一、陆金所：资金实力强、风控严格
陆金所是平安集团打造的一家理财平台，大公司作为靠山比较安全，自身风险更低。陆金所有严格的风控措施，从技术层面到人为评估层面都做到良好的风险把控。投资陆金所一个月的年化利率为5.3%，36个月的投资周期年化利率为8.4%。不过陆金所的起头门槛比较高，大多数在5000元以上。
二、银票网：金融经验丰富、收益稳定
银票网是一家创新型的互联网金融信息服务平台，专业风控团队拥有多年金融经验，致力于为用户搜索低风险的票据理财产品，为用户投资安全提供基础支持和保障。并且通过阿里云、大数据平台等基础设施，减小投资的风险。用户投资银票网1个月的年化收益为4.2%，3个月的收益为5.3%。
三、58车贷：实物抵押更安全、收益更高
58车贷是一家网络借贷信息中介平台。致力于打造安全、透明、高效、开放的互联网金融服务平台，有专业的风控团队，有抵押车作为还款保障，安装GPS实时了解车辆位置，保障投资的安全。58车贷1个月9%的年化收益，6个月年化收益为13%，1年的综合收益为15%，属于比较高的收益。
总的来看几家平台都比较稳定，其中58车贷表现最好，风控比较严格，收益也是最高的，适合当做主力投资。
四、团贷网：第三方担保，多种期限选择
团贷网，2012年正式上线运营的网贷平台，上线厦门银行资金存管。和拍拍贷一样，团贷网也推出了自己的风控系统，借款审核更加严格。另外，团贷网还引入了第三方担保，在借款逾期时进行垫付。其中，团贷网普通会员只享受本金垫付，超级会员本息垫付。
团贷网主打的理财产品是WE计划，1-36个月投资期限，年化收益为7%-12.6%。
总的来看几家平台都比较稳定，其中58车贷表现最好，风控比较严格，收益也是最高的，适合当做主力投资。
本文链接：http://www.dengper.com/gupiao/2946.html 转载需授权！
网友评论