我不缺钱，但是我很需要钱。
这句话，也许不仅仅是我自己能读懂，相信不少和我一样阶层的人都能读懂。
我是个事业单位工作的小知识分子。老婆原先在国企工作，后来改制后下岗，现已经退休。我每月的薪俸加上老婆的退休金基本能保证养家糊口，衣食无忧。
我本是个很容易满足的人，但我从未因容易满足而放弃过对拥有更多金钱的渴望，多年来孜孜不倦地追求着手中所拥有的金钱所能产生的最大化收益——尽管手中的钱并不多，这也许受到老婆的影响。
老婆是个在理财上很执着的人。记得28年前女儿出生后她曾购买了一个利率奇高的婚嫁保险，每年交600元，当时算等到女儿二十多岁出嫁取出来的时候可以达到近3万元，这可是所交本金总和的一倍多。这个利率实在是太高了，以至于没多久，这个保险项目就被保险公司取消了。老婆同单位的很多人都纷纷中断了这个保险把钱取出来了，一是投资大，二是就怕不保险落个空，因为这在当时可是一笔很大的投资了。
虽然每年只交区区600元，可600元在当时可是一个人几个月的工资啊！几年前和旁人再谈起此事时，老婆脸上满是炫耀的神光，自豪满满地说：“幸亏我当时没有随大流跟风把钱取出来。现在哪里还有这么高的利率啊？打着灯笼都找不到啊！”看着她眉飞色舞的样子，我心里想也就是赚了一万五千多元。要是赚个15万或者150万的，可能要吹破天吧！
有一年我从别人那里了解到了买基金赚钱的事儿，回家后想要唆使老婆投一点基金赚钱。可我话还没有说完，老婆就把头摇得拨浪鼓似的一口否定：“这么多钱投到网上，抓不着摸不到，不放心呢。还是存银行吧。”当时银行只有百分之二到三的利率，一年也赚不到几个钱。
可就在女儿上大学的那年，老婆所在的企业改制了，她也下岗了。女儿上的本三，学费是别人的几倍。当年股市可是一路串红，经不起旁人的撺掇，老婆一咬牙做了个令我吃惊的决定，把全家所有的二十多万积蓄全部投到了基金里，用她的话说这叫“孤注一掷”。一开始基金价值一路飘升，不到三个月就赚了5万。“原来钱那么好赚啊！”老婆满意地看着电脑屏幕上红红绿绿的数字信息连连点头。可好景不长，半年后股市一路下跌，基金净值也不断减值。我慌了，劝老婆快点出来吧，哪怕赚个万儿八千的也行了，许多人都已经纷纷到银行去忍痛“割肉”了。可老婆就是不动，眼睁睁地看着全部积蓄逐渐逐渐地被“腰斩”，最后只剩下不到一半了。
每天晚上，老婆坐在电脑前算着基金的净值，愁容满面，欲哭无泪。可就是这样，她却咬着牙狠狠地说：“我就不信它不出来！”就这样，我们过了暗无天日的八年，老婆说就当做八年抗战了。
一个偶然的机会，我接触到了网上金融P2P平台，竟然有12%的利率。经不住高利率的诱惑，我小心翼翼地投了一万元，做了3个月的投资。回报是丰厚的，真的达到了12%。我惊喜：天底下怎么有这么高的利率啊？比我老婆当年为女儿准备的婚嫁保险还要高许多啊！可叹家里的积蓄都被牢牢地套在股市基金里了，哪来的钱投资啊？
2015年，正当全国人民欢庆抗战胜利70周年的时候，我家的8年“抗战”也迎来了胜利的曙光！随着这波股市的大涨，基金净值在几个月里连续飘升，不仅全面收复失地（本金恢复），还连连攻城拔寨（不断盈利）。一天老婆告诉我这几天股市在涨，可是基金净值不再上升，估计已经到了临界点了，该抛了，可是周边旁人却劝我们不要抛，现在形势这么好，怎么舍得！我和老婆也犹疑了。可是想想这“8年抗战”的暗无天日……当断不断，反受其乱！我们还是义无反顾立即出手抛掉了所有的基金，一份都不剩，赚了8万元左右。就在我们抛掉所有基金后的一个星期，股市又是大跌，一直到现在尚未回到2015年的高点位。“这是老天爷给我们开了一扇门，让我们逃生的呀！”老婆欣喜地说，脸上露出劫后逢生的喜悦，感叹道：“想想真是后怕，晚几天抛就又完了。看来命运只青睐像我这样执着的人！”
虽然从股市里逃生了，可是接下来这么多钱放在哪里才能得到最大的增值呢？我和老婆不约而同地把目光投向基于电子商务的互联网P2P金融平台。它的优点是：操作便利，可以随时在网上进行自助式借贷，自由选择，当然最大的优点还是利率比银行存款高出不知道几倍，能让我们这些投资者获得资金的最大的增值。金融巨头巴菲特提出的复利滚雪球的理念早就深入人心，可是怎么让雪球越滚越大而不是越滚越小，这个事情在全球都是不容易的一件事情。但是我们认为在P2P金融平台这里可以得到很好的实现。于是，我们执着地将全部积蓄全部投入到了普汇云通等P2P金融平台里，对旁人不理解和怀疑态度置之不理。3年来，我家的积蓄基本按每年大于10%的比例逐年增长，每年的增长几乎超过了一个在我们本地普通企事业单位在编人员的工资收入，相当于增加了一个强劳动力。这可是银行存款无法达到的增值。照这样发展，再过一个“8年抗战”，家里现有积蓄的资金财产要实现翻番是没有问题的，何况每年还有新的工资收入加入积蓄。这样下来，不要说实现小康目标，就是基本实现现代化也是指日可待的事啊！
单位里很多同事知道了我在P2P金融平台上理财，纷纷前来取经。我不厌其烦地向他们介绍P2P金融平台理财的好处，并向他们推荐了普汇云通及其他几个理想的P2P金融平台。不久就有大批同事也纷纷做起了P2P金融平台的投资，都取得了理想的收入。有人问我：如何对待P2P金融平台理财的风险？我说：风险与收入是并存的。如果说炒股收益高但是股市投资风险算是“极高”，基金投资收益好但是风险“较高”，银行存款风险算是“极低”但是收入也极低，那么P2P金融平台投资只能说是略有风险，然而收入却很高。如果选择得好，既能获得最大的收益，也不会遇到大的风险。尤其是眼下，政府金融管理部门已经加强了对P2P金融平台的监管，P2P金融平台已经日趋规范，投资客户的风险已经降低到最低。我认为P2P金融平台是百姓最理想的理财平台。
“普汇云通”是我们最近在网上找到并予以较大投资的P2P金融平台。虽然这个平台是2015年创立的，起步算比较晚，但他拥有雄厚的注册资本，及互联网金融、汽车行业等专业人士组成的团队，且由业内资深的金融专家担任顾问，是一家专注汽车产业链的互联网金融平台，尤其是较高的利率回报相当具有吸引力，在业内同领域里已经独领风骚。我们坚信“普汇云通”将是我们以后理财平台的首选。我们也相信，命运总是青睐执着的人！
一、你知道古人是如何理财吗？了解一下
理财，是最近这些年才流行起来的名词。但关于创造和管理财富，在我国有着悠久的历史。
《易经·系辞下》提到，何以聚人曰财。理财正辞、禁民为非曰义。
大意是说，用什么让人依附呢，要靠财。整理财事，端正言辞，禁止做坏事情叫做义。
可见，古人很早就有理财的意识了，那古代人都是怎么理财的呢？
一，聚财
相传帮助周文王打下天下的姜太公被封到了齐国，建都营丘。
营丘多是盐碱地，人烟稀少，一个字，太穷了。
姜太公到了之后，鼓励当地妇女从事纺织、刺绣，讲究精工制作，越做越有名。姜太公又让人利用当地的鱼和盐开展贸易，买卖越做越大，周边的百姓都来归附。
天下人，多穿齐国的服装，人才，也都奔齐国去。
齐国之兴盛，肇自太公，成于管仲，终成齐桓公一代霸业。
可见，勤劳是致富的首要条件，而有效盘活手里的资源，则是获得财富的必要条件。
02，进退
那有了财之后，又该怎么办呢？
比较典型的，是范蠡。
范蠡和文种都是越国的大臣，他们帮助勾践完成复仇大业后，范蠡去了齐国，给文种写来 ，信上说：“飞鸟尽，良弓藏；狡兔死，走狗烹。越王可共患难，不能共富贵。老朋友，你也走吧。”
文种不听，觉得不至于，就长期称病，不参加政事。可是没想到，还是被勾践赐死了。
范蠡到齐国之后，在海边找了个地方住下，耕地为生，多年经营，终成家财万贯。
齐国人都听说了他的贤明，推举他做了丞相。
做了一段之后，范蠡觉得不好，他说：“居家有千金之财，居官位极人臣，这都是百姓所能达到的顶点了，这样不祥。”
结果，他就归还了相印，把家产分散给朋友和乡邻，全家人搬去陶这个地方。
在这里，他又重新开始经营，父子同耕田放牧，把价钱低的东西积聚起来，市场缺乏时再卖出去，没过多少时间，又获得了亿万家财，世称陶朱公。
财富积累到一定程度之后，对于个人的意义就不大了，甚至反而会增添不必要的麻烦。
当今世界，很多富人会将财产捐出来做慈善事业，就是要像陶朱公一样知进知退，做好财富的分配与管理，为他人为社会，多做些有益的事情。
03，求稳
如果有财富，又该怎样留给后代呢？
这个要看汉代的萧何了。
楚汉争霸结束后，刘邦做了皇帝之后，论功行赏，将萧何定为第一。
很多人都不服，特别是那些大将，“那萧何攻过城、受过伤么，凭什么他当第一？”
刘邦说：“和项羽两军对峙时，各位只不过单人跟随我，萧丞相，可是把家里十几口会打仗的，都派来帮助寡人了。这份功劳，你们谁有？”
关内侯也进言:"两军交战时，情况万分紧急，每回都是萧丞相派军队来补充，这才化险为夷。军中没有口粮，多亏丞相从关中源源不断地将军粮运来，才使得部队供养有了保障。我军多有失利，但总能恢复元气，屡败屡战，直到胜利。"众人这才服气。
按说萧何这也家财万贯了，也该买点儿好东西，结果他晚年专买地段和品质略差的土地和宅院。
别人问他为什么，萧何说：“如果后代贤能，就能学习我的俭朴，如果后代不够贤能，也能免于被有权势的人夺走土地和宅院。”
结果萧何的后代，世代以种田为生，平安无虞。萧何的第七世孙，萧望之，还做了西汉的御史大夫，位列麒麟阁十一功臣之一。
所以，古人理财也是要靠勤劳起家，知进退而躲避风险，最终求稳以守住财富。
二、年关将至 你找到最适合你的理财方案了吗？
年底了，又快到了大家晒年终奖的时候了。别人家的年终奖固然令人羡慕，可是自己的年终奖到手后，总不能就放在银行卡上去换取活期利息吧，你有没有考虑过怎么让这笔钱能够保值增值？我们又该如何挑选最适合自己的理财产品呢？
制定理财规划的原则
当你拿到年终奖，你会怎么花？答案无外乎三种：还钱、消费和理财。而年终奖作为一次性到账的大额资金，如果用来长期投资是有利于资产的积累增值的。所以，不少人都会选择将年终奖用于理财，期望能够让这笔资金保值增值。
但也不能一股脑就把这笔钱全部投入理财，最好能够列出清单，先将春节的各项开销所需要的资金扣除，然后再来制定新年的理财规划，将暂时不会用到的闲钱用于投入理财市场。
同时，我们在制定理财方案的规划时，主要考虑的因素包括资金的多少、风险的承受能力以及资金的灵活性三个问题。特别是资金的灵活性，任何情况下，一定要保留足够的流动资金来满足生活所需和应急，正是这样才能让你在享受收益的同时也能快速变现，解决你突发的资金困难。
不同理财产品的抉择
理财，说起来简单的两个字，可真要去做好理财规划，才会发现理财产品的种类繁多，到底该如何选择？
银行理财
每逢岁末年初，银行理财的收益率都会有所提高，所以不少人会在这时候选择购买银行理财。同时，根据银保监会在2018年对商业银行理财业务的最新监管要求，银行理财的准入门槛由5万元降至1万元，大大降低了普通投资者的准入门槛。
可是银行那么多，购买理财产品到底选择大银行还是小银行呢？
一般来说，银行理财的收益率中，小银行的理财产品预期收益率会比较高，但也可能面临着实际收益率达不到预期收益率的现象。在购买银行理财产品时，可以优先选择规模偏大的城商行和规模偏小的股份制银行，这两类银行的理财收益较高，且大多为非结构性理财，收益达标的概率较高。
具体到选择银行理财产品时，应该首先考虑自己的投资金额和投资期限，按照比较确定的投资金额和投资期限，再按照自己所能承受的风险值去筛选最合适的产品。
保险理财
当你发年终奖的时候，也正是保险公司每年开门红的时候，各大保险公司都开始推出理财保险产品，看起来眼花缭乱，收益很高。那么，购买理财保险到底划算吗？
理财保险，说白了就是投资人跟保险公司签订合同，按期缴纳一定的金额，到一定时间点可以获取分红或返现，在符合条件的情况下，保险公司都必须给投保人兑现。
从这个角度来看，理财保险的风险并不高，但通常投保期较长，通常为3年、5年、10年，而返还的期限有的则长达几十年。这样看来，保险理财更是一种长期的投资，其带来的资金灵活性也就相对较低。
而且，保险最重要的功能应该在于保障，如果你已经为家庭做好了保险的保障，且对于理财收益的要求不高，可以选择保险理财的方式。当然，当你在挑选保险时也应该清楚其收益状况，不能盲目被保险公司宣传的高收益吸引。
基金理财
回顾2018年，股市跌的一塌糊涂，让不少投资者丧失了信心。受股市拖累，2018年的基金市场也好不到哪里去，尤其是与股市密切挂钩的股票型基金、指数型基金。
短期来看，目前的市场仍不明朗，如果你能够承受高风险，现在的低价或许也是一个适合买入的机会。
当然，如果你的风险承受能力小的话，可以选择基金定投，这样就不必过多考虑入场时机。如果将定投的期限拉到足够长，这样市场的波动其实会自行帮助投资者平滑风险。基金定投要想获得比较可观的收益，最关键的在于卖出的时机，当收益率达到15％-20％时卖出最合适，千万不能贪心。
货币基金可以随时取用，灵活性更高，风险也更低，并且没有投资门槛，购买渠道也更便捷，通过第三方支付平台就能买入，适合绝大多数的投资者。不过货币基金的收益也比银行理财、P2P等要低，如果你追求更高的收益就不适合了。
P2P理财
2018年的理财市场凄凄惨惨，银行理财、宝宝类理财、股票、基金都在跌，要说2018年最赚钱的投资，还是网贷行业，虽然受爆雷影响平均收益率较2017年有所下降不过，全年平均收益率仍然有9.7％。
P2P的收益比其他理财产品都要高，可是爆雷潮之后还能买吗？一方面，行业的监管日趋成熟，行业走向稳定。另一方面，从收益率、期限、风险综合来看，P2P仍然可以作为个人理财的选择。P2P的监管、备案正在完善，所以投资时仍然需要擦亮双眼，挑选靠谱的平台才能赚到钱。
2019年的理财该怎么投？
要想做好新年的理财规划，一定要结合自身的实际情况去考量。不能光看表面上的高收益，还应关注产品的收益类型、风险等级等。
如果你的风险承受能力较低，或者对于资金取用的灵活性要求较高，那么可以选择购买货币基金，赚取一定的收益。
如果想要做长期投资，但又没有太多资金，或者想要为教育、住房等攒一笔钱，不防尝试基金定投。既能有效控制风险，也是一种强制储蓄的手段，还能够带来一定的收益。
如果你有更多的家庭支出，对资金额稳定性要求比较高，应加强保险类产品的配置，降低家庭经济风险。还可以配置部分银行理财产品，收益相对稳定。
如果你不惧怕高风险，可以在股市适时出手，长期持有或许也是一个赚钱机会。而P2P也是一个不错的选择，但要注意一定要选择一线平台、头部平台。你可以多关注市场上的第三方排名，选择在各个平台均排名靠前的。
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