理财规划师工作怎么？

erjian2022-06-0794

但是，目前中国大陆大部分单位的“理财师”或称为“理财规划师”的功能相对单一，还是以帮助投资者分析市场和产品为主，都不是真正的理财师、理财规划师。因为与销售挂钩的佣金制度影响了“理财规划师”的立场，也决定了其销售导向，涉及到理财产品的推销，只能是某一金融产品的专家或者推销者，再加上金融机构自身业务的局限性，给客户推荐的产品往往局限于自身经营的品种，所以，在其制订个人理财规划时，往往会从所处行业和自身利益出发而不顾客户的实际需求。

这样的理财规划实质是单个或多个金融产品的组合推销计划，很难站在公正、中立的角度、不带有任何宣传和立场倾向给客户提供全方位的理财服务。理财规划师可以划分为“买方理财规划师”和“卖方理财规划师”两类。比如商业银行、保险公司、证券公司的“理财规划师”，均可被视为“卖方理财师”。

他们作为金融产品提供商的雇员，拿的是卖方的工资及佣金提成，他们的收入往往与销售业绩挂钩，因此往往可以免费为客户提供理财规划。至于“买方理财规划师”，则一般是独立于买方和卖方的第三方，其通过向客户收取咨询费用或者代为购买理财产品时获得佣金分成来获得收入，虽然“买方理财师”同样可能以佣金而非客户利益为导向，但是相比“卖方理财师”，他们的“屁股”决定了他们往往可以做到更客观，在理财产品选择上做到更为宏观。

目前大多数还是“卖方理财规划师”，这些“卖方理财规划师”任职于不同的金融机构，其工作内容也各有侧重:证券公司的“理财规划师”:为客户做合理的综合理财需求分析，帮助客户制定理财规划，推介公司在经济、行业和上市公司研究方面的研究成果，提供专业的投资理财、证券信息分析研究;搜集市场信息，跟踪宏观经济发展动态，寻找证券投资机会，配合营销人员进行市场营销和客户培训;负责产品宣传和网站方面有关专业文章的撰稿，参与组织的理财沙龙和理财讲座等活动的筹备工作;通过各类渠道开发与维护客户，对客户进行有效筛选，向客户传递公司资讯产品与服务信息，正确地引导客户在公司开立证券投资账户，挖掘潜力客户到公司投资，销售公司发行或代销的金融理财产品;开发、维护银行等渠道关系，推进银证合作业务;对高端私人客户的维护，满足客户的理财需求，为客户制订资产配置方案并向客户提供投资建议。

商业银行的“理财规划师”:对客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等资料进行整理和分析;了解客户需求的变化，并对其风险承受能力和风险喜好进行评估;为客户提供个性化理财建议，制定理财规划方案，制定相应的投资组合和策略;根据客户的委托，帮助客户实施理财计划;开发并维护潜在的贵宾客户，定期为客户推荐银行新的理财产品;提醒客户某项投资或某项产品的风险变化、指出客户的投资问题;维持重要客户关系，给客户进行资产配置，通过与客户沟通，及时调整客户的财务安排。

保险公司的“理财规划师”:主要是销售保险，会比一般保险推销员理性一点，条件、专业和业务方式会有更高的要求，会根据客户的家庭情况及投保需求，相对科学地进行保险规划。不适合理财规划师工作的症状:■抵触产品推销的理财模式■不是很主动地深入研究宏观经济、行业发展、市场动向、理财产品■对数字不敏感来咨询者对理财规划师工作的具体感受:理财在中国现阶段实质只是一种产品的推销，银行的理财师推荐理财产品，基金公司的推荐基金，保险公司推保险，基本都是这种模式，他们的收入跟推销的业绩成正比。

理财师不是不能给客户作综合的资产安排，而是安排中往往会跟自己的利益有冲突。所以要生存，只能是当一个优秀的推销人员，不是一个独立为客户分析的理财师，这与我一直为客户着想的做法有些抵触;第二，业务能做好的人，多少要有点野心，也就是人家说的狼性，特别在这种竞争激烈的环境下，大家都在耍手段争客户，可我老是瞻前顾后，从各个角度去想问题，想得越多越影响业绩，甚至喜欢跟他们做朋友多过从他们身上赚钱，我发觉我不是一个能单纯去做业务的人;三，理财是个很大的范畴，要对股票、基金、保险、期货、信托等投资产品了如指掌。

但我对这方面的研究都只停留在很低的层面上，除了考资格证书该学的东西，平时都没收集金融信息的习惯，也从不深入研究。这是个人兴趣问题，也可以说对这些东西的接受是迟钝的，被动的。

我大学本科毕业，专业是金融，毕业两年了，当初进银行是想做一名金融理财师，为客户提供理财咨询服务，为客户制定理财规划，我现在工作的银行是一家国有银行，以我现在继续工作下去，最多做一名客户经理，就是每天找客户买产品，我不喜欢这种只站在银行立场的销售行为，我希望做一名独立的理财师，站在客户的立场服务，真正的为客户服务，同时我在工作期间考取了金融理财师。

一、什么是理财规划师考试？

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。

理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

理财规划师国家职业资格认证是由中华人民共和国劳动和社会保障部颁发的职业资格证书，是唯一一个由政府权威机构颁发的理财规划师证书。

理财规划师国家职业资格认证是国家劳动和人力资源部颁发的职业资格证书，一般每年的5月和11月考试。理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规划师（国家职业资格一级）。

目前国家劳动和社会保障部已开展助理理财规划师和理财规划师认证工作，但尚未开展高级理财规划师认证工作。

二、理财规划师有前途吗？

理财规划师大好前途的职业在我国，刚刚过去的2004年被称为理财元年———一方面，银行、保险、证券、基金对理财规划人才的需求已经到了如饥似渴的程度；另一方面，理财规划的洋品牌与本土认证角力，虽然培训机构对项目的认知和选择各有不同，但因为人才的同质化，认证和培训机构之间的竞争不可避免。

2005年，理财规划的好戏在后面。人才理财规划师收入丰厚在西方，理财规划从业人员有着较高的经济收入。目前，美国的注册理财规划师（CFP）人数已从1972年的42人增到2000年的34565人，其中90%以上是从20世纪90年代后开始申请资格。

据1998年美国财务趋势调查报告显示，1997年注册理财规划师中的中等收入已达年薪11万美元，很多人远远超出这一数字；获得注册理财规划师的人中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人的证书，显示理财规划与证券、保险高度相关。同时，56%的注册理财规划师在从事综合理财规划工作，这些人的收入不仅是佣金，他们很多人按项目或按小时收取顾问费用。

在我国，理财规划的兴起虽是近几年的事，但从业队伍的发展壮大却颇为迅速。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生；同时，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。

在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上。理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。

目前，因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划师的供需矛盾相当明显，那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才炙手可热，成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。认证中外品牌共同竞争中国劳动和社会保障部职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会委员、秘书长刘彦斌告诉记者，从2003年1月23日劳动和社会保障部正式颁发标准算起，本土理财规划师认证已经走过两个年头，目前正在广度和深度上不断推进。

据介绍，标准将理划师分为理财规划师和高级理财规划师两类，对消费支出、保险学、投资学、税收等9个方面的基础知识有明确要求。在本土理财规划师获得广泛推崇的同时，理财规划的洋品牌也在形式多样的中外合作办学模式里保持着攻城拔寨的猛烈势头。中大英才政务研究院郑惠文院长告诉记者，美国本土的公认财务顾问师、金融策划师和特许财富管理师这三大理财规划师证书，已提早一步在国内市场抢滩。

据介绍，特许财富管理师（CWM）已于今年年初正式登陆中国，它主要强调各种不同金融产品的特点以及科学的理财方式；而由美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师（CFP），两年前就被引入国内，它的职责主要是为个人提供全方位的理财建议，保护客户的财务独立和金融安全。

理财规划师（CFP）是国际上金融领域权威的个人理财认证，它的专业性更为高端；特许财富管理师（CWM）较之理财规划师（CFP）更为大众化，但是它对于受训人员的素质仍然有较高的要求，主要面对拥有金融、财会本科学历，并在金融行业拥有10年以上工作经验的资深金融人才。

除此以外，国内还有于4年前创始于香港的注册财务策划师（RFP），它主要服务于从事与财务策划相关行业的专业人士。郑惠文认为，理财规划资格认证的洋品牌已经有一定的权威性，但是他们一般对英文的水平要求较高，针对的受训人群也较窄。国外的个人理财需求更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。

郑惠文认为，劳动和社会保障部正式颁发的本土理财规划师认证具有更强的普适性。

三、理财规划师什么时候？

理财规划师国家职业资格分为三级，一级为高级理财规划师，二级为中级理财规划师，三级为助理理财规划师。

凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：

连续从事本职业工作6年以上。

具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。

具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。

具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作1年以上。

具有其他专业大学专科及以上学历证书，经本职业三级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可：

连续从事本职业工作13年以上。

取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作5年以上。

取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。

具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业二级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可：

连续从事本职业工作19年以上。

取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。

取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上，经本职业一级正规培训达规定标准学时数，并取得结业证书。

考试科目：

等级科目考试时间鉴定内容题型答题方式

理财规划师

(国家职业资格二级) 理论知识

（共125题） 08:30-10:00 职业道德单选

多选答题卡

理论知识单选

多选

判断

实操知识

（共90题） 10:30-12:30 专业能力单选

案例选择答题卡

综合评审 14:00-15:30 案例分析纸笔作答

助理理财规划师