23日上午，中国工商银行正式发布互联网金融品牌“e-ICBC”，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行。未来消费者将在工行网上、移动终端上实现买房、买车、投资、贷款、缴费等。
本次发布会上，工商银行打破以往低调风格，行长易会满脱稿、并富有“煽动性”地发布了“e-ICBC”互联网金融品牌。
“也许在一些人的眼中银行被贴上了传统行业的标签，但实际上，银行向来是创新最活跃的领域。对工商银行而言，真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化，以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”工商银行董事长姜建清在发布会上表示。
“e-ICBC”主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”、“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。
万科总裁郁亮在发布会上表示，2015年万科在工行融E购上的销售目标是突破100亿元。
银行人士表示，工行在互联网端的转型和战略布局领先其他国大行，作为行业老大工行自己能动手很不容易，但未来还要看工行如何整合线上线下资源，内部改革的力度。
一、工行“e抵快贷”：AI智能审批为数字普惠金融探路
核心提示：
党中央高度重视发展普惠金融。党的十九大报告和全国金融工作会议都强调要建设普惠金融体系，加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务。
不忘初心，牢记使命。工行重庆市分行提高政治展位，坚决贯彻落实党中央决策部署，始终视金融服务实体经济为己任，按照总行统一部署，积极探索、勇于创新，扎实做好普惠金融各项工作，努力构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系，切实提升普惠金融经营能力。
今年以来，工行重庆市分行强化因地制宜、因企制宜推动普惠金融产品落地，为破解民营和小微企业融资难、融资慢、融资贵出真招、出新招、出实招，持续扩大普惠金融服务广度；注重科技赋能，不断强化金融服务实体经济的深度和便捷度，走出一条普惠金融可持续发展之路。截至2019年6月末，该行普惠贷款余额110亿元，较年初增加43亿元，增速64%，高于同期各项贷款平均增速57个百分点，较去年同期增加47亿元，同比增速76%。2019年上半年累计向1.04万户小微客户发放普惠贷款112亿元，分别较同期增加0.72万户、64亿元；普惠贷款客户1.37万户，分别较年初、同期增加0.75万户、0.76万户。
工行“e抵快贷”：
AI智能审批为数字普惠金融探路
在5月31日举行的“2019中国金融科技论坛”上，中国工商银行信息科技业务总监提出，“中国银行业迎来了智慧银行建设的全新时代”。智慧银行以更加便捷的方式为客户提供无感金融的服务，借助科技手段为客户提供普惠金融服务，为金融服务创新升级打开了全新的向外延伸通道。
金融科技，正在成为工行重庆市分行全力服务实体经济，破解民营企业、小微企业融资难题一把钥匙。
智能审批 轻松贷款
重庆天顶前沿是一家从事汽车零配件生产及销售的创业公司。“光是技术方面，我们已经引入上海曼威、江苏赛摩，把线下的业务搬到线上，向企业发出定制化的采购单，但距离公司发展所需的资金还远远不够。”公司负责人钱勇表示。
重庆是我国重要的汽车生产基地，近年来，包括汽车生产在内的传统制造业面临转型升级压力。从“制造”走向“智造”，技术投入大、互联网冲击强、人才不匹配，天顶前沿的资金压力也随之而来。
重庆天顶前沿汽车零部件有限公司生产车间。工行重庆市分行 供图
了解到“e抵快贷”后，钱勇通过工商银行手机银行轻松完成资料审核和AI人脸识别认证。几天后，钱勇收到320万元贷款，缓解了眼前急需。
“小微企业存在融资难、融资贵、融资慢等‘痛点’，传统信贷很难满足小微企业发展过程中的资金需求。小微企业的经营特点要求银行创新业务模式，因地制宜、因企制宜，为企业融资提供特色化、精准化的信贷产品。”工行重庆市分行普惠金融事业部负责人表示，工商银行一直在运用大数据、云计算、AI等数字普惠金融技术服务小微企业，努力为银行业的业务转型和创新发展探索新路径。
“解了困！工行及时的资金注入，为我们民营小微企业增添了底气，企业将来一定会迈向全国、走向国际，为‘重庆智造’添光加彩！”钱勇觉得，这事儿准能行。
便捷高效 风险可控
2018年底，工商银行依托其先进的金融科技、强大的风控体系，正式推出服务小微企业的全线上贷款产品“e抵快贷”，特色化、精准化满足小微企业的融资需求。
据了解，“e抵快贷”是该行为可提供特定区域住宅房地产作为贷款抵押物的小微企业或小微企业主，提供的以“后台大数据+前台标准化+智能化”审批模式办理的线上抵押贷款，用于企业日常经营。
让小微企业享受便捷、高效的融资服务背后，有工行强大的风控体系作支撑。得益于“e抵快贷”的优质信贷服务，不断有像钱勇一样的小微企业主度过了资金周转难关，数据显示，截至2019年6月末，工行重庆市分行“e抵快贷”服务小微客户超过3000户，贷款余额近40亿元。
让利于企 既普又惠
在市场价格走高、银行筹资成本上升的背景下，工行重庆市分行严格按宏观政策导向，坚持实施合理的定价策略，各项贷款平均利率始终处于重庆市场较低水平，并对单户授信1000万元以内的小微贷款执行优惠利率，让利于企。据了解，该行2018年新发放贷款利率低于全市银行业平均水平131BP，较平均水平节约融资成本近14亿元；首家成立重庆小微企业票据贴现中心，办理小微票据贴现600多亿元，并给予贴现让利，较社会贴现融资成本节约近3亿元。
工行“e抵快贷”。工行重庆市分行 供图
“重庆工行将在总行‘价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本’的愿景下，牢固树立‘不做小微就没有未来’的理念，把发展普惠金融上升到全行高度来推动落实，不断探索具有自身特色的经营模式，为践行普惠金融服务小微企业的使命而不懈努力。”工行重庆市分行相关负责人表示。
二、创新引领未来 重庆工行金融科技应用“多点开花”
创新是民族进步之魂，是引领发展的动力源泉。随着移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等为代表的新兴科技渗透到传统金融领域，各大银行积极拥抱金融科技，向智慧银行转型升级。
近年来，重庆工行始终坚持“创新是引领发展的第一动力”，以金融科技为依托，以金融创新为手段，以客户需求为导向，积极利用科技赋能，不断深化科技应用场景，努力推动智慧型银行建设。
以金融科技创新为引领
打造普惠金融服务体系
在当前小微企业融资难、融资贵的情况下，重庆工行勇担时代责任，自觉树立与小微企业同心同向的发展信念，通过金融科技创新，致力于打造“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融体系。
时针指向2018年10月31日晚11点11分，随着工行较场口支行某客户第一笔20万元小微企业“税e贷”的顺利提款，宣告了重庆工行自主开发的小微企业“税e贷”上线成功投产。
据介绍，“税e贷”是重庆工行近期发挥科技创新能力，基于诚信企业纳税申报数据研发的分行特色线上融资产品，经过系统自动筛选、分析、测算，客户在个人手机银行上看到可贷额度，完成在线签约、提款操作后，贷款即刻到账，从而获得全新的融资体验。
小微企业“税e贷”全线上版的成功投产，让重庆工行小微信贷流程“线上授权、线上申请、线上审批、线上放款、动态监测”的梦想变成了现实。不仅如此，在努力构建普惠金融服务体系中，重庆工行坚持以金融科技创新为引领，推出了一大批普惠金融特色产品，广泛应用于三农、精准扶贫、民生服务等领域。
在去年市经信委牵头搭建的“重庆市中小企业商业价值信用贷款管理平台”中，工行重庆市分行成为首批试点银行，配套实施“重庆分行商业价值信用贷款融资服务项目”。
比如，“融e借”适合2万到50万较小融资规模的个人融资需求，可实时在线、秒授信、快速放款；“e抵快贷”则是针对单户授信500万以下的普惠线上捷贷产品，能够有效满足小微客户“短、频、急”的融资需求；而“经营快贷”则是运用大数据及互联网技术为个体工商户、小微企业主在线发放的信用贷款，单户贷款额度最高500万元。
据悉，今后，重庆工行还将持续推动金融科技的创新应用，多元化、多渠道做好金融支持，努力提升小微企业金融服务的获得感，助力重庆地区经济发展。
建大数据能力核心引擎
主动拥抱金融科技创新
伴随着以大数据、人工智能、云计算、区块链为代表的信息技术的高速发展，越来越多的金融机构应用技术手段变革金融体系的各个方面。重庆工行未雨绸缪，在同业中率先构建大数据治理体系并进行实施规划，给大数据业务应用这辆“战车”配备了精良的核心引擎，
作为重庆工行依托大数据分析自主研发的创新产品，“结算信用贷”基于中小微企业第一手结算流水信息，通过科学建模，合理设置参数，识别具有稳定交易流水的无贷户真实销售额，并结合工商、税务、法院等外部数据，综合生成目标客户清单和对应的纯信用预授信额度。
有别于传统产品，“结算信用贷”依托大数据技术实现在客户选择、信贷流程、风险控制等方面的全面创新。该产品获评分行产品创新奖一等奖，并荣获总行2017年度产品创新奖三等奖。
在运用大数据创新方面的另一个典型案例，是重庆工行与市交管局一起推出的车驾管便民服务系统，在自助设备上实现了车架管多个主要业务的受理，提升了客户的体验感。该系统的技术创新点是引入了先进的人脸识别技术。
作为重庆市场大数据应用发展管理局牵头建设“重庆市中小微企业融资大数据服务平台”（以下简称大数据平台）首批试点银行，重庆工行已经启动“重庆市中小微企业大数据融资服务平台”对接项目，运用内外部大数据构建信贷业务模型，通过互联网方式实现系统对接，开发行内特色化信贷产品，优化小微信贷业务。
此外，依托大数据技术，重庆工行构建起了全客户拓展、全产品营销、全渠道协同的全量客户智能营销系统，真正实现“将合适的产品、通过合适的渠道、送给合适的客户”。
事实上，早至2016年以来，重庆工行就一直在探索人脸识别技术在业务流程中的应用，并以风险管控较薄弱但控制要求较高的智能终端借记卡开户业务场景作为突破口，率先引入人脸识别技术。
在自助渠道智能终端借记卡开户引入第一个人脸识别业务场景后，重庆工行相继在自助渠道“非网办信用卡启用、新办信用卡、借记卡挂失、开通电子银行、电子银行重置密码”等交易引入该技术，丰富了人脸识别应用场景。通过这些智能化、标准化辅助认证手段，进一步提升了客户服务的体验感。
加快推进金融科技创新
建设智慧银行信息系统
金融是现代经济的核心，伴随人类社会进入互联互通时代，智慧地球、智慧城市等概念应运而生，智慧银行的发展也备受关注。在重庆工行，该行正加快推进金融科技创新，努力建设智慧银行信息系统（ECOS）。
工行的新一代智慧银行信息系统命名为ECOS，是“生态系统”的英文单词（Ecosystem）缩写，E指企业级设计，C指以客户为中心，O是开放，S是智慧。据了解，工行智慧银行信息系统建设工程于2018年初正式启动。今年，ECOS工程在重庆工行落地并持续推进。
在普惠面最广、距离市民最近的的大零售板块，如全面推进零售流程优化及客户体验提升问题上，重庆工行充分应用了ECOS工程建设成果。近日，该行获得重庆市电子社保卡的首发推广资格及相关应用推广工作，并成功在融e联平台实现重庆市电子社保卡的签发，后续还将在工行总行“工银e钱包”基础上重点打造该行“电子社保卡+社保钱包+应用场景”的一体化线上服务。
截至目前，包括新产品新服务交易（换卡无忧等）、客户可信手机号、车驾管系统、“西岸小贷”工银e钱包等在内的项目已取得重大进展，进一步丰富了大数据应用场景，强化了物联网、生物识别、区块链等新技术落地应用。
据悉，新一代智慧银行信息系统（ECOS）已是该行第五代信息系统。未来，重庆工行将持续深入开展金融科技创新应用，全面推进信息化银行与智慧银行建设，加速推动金融服务供给侧改革，增强金融服务实体经济能力。
三、工行推出“互联网+校园”服务
9月15日，中国工商银行在北京举行“助力梦想，青年成才”行动发布会，宣布正式启动“互联网+校园”服务计划，将充分运用自身的产品和互联网手段，通过志愿服务、爱心助学、社会实践和财商教育等四位一体的综合服务，着力打造契合大学生客户群体需求的专属服务平台。根据“助力梦想，青年成才”行动计划，工商银行将每年赞助100万元人民币，支持中国青年志愿者协会开展社会志愿服务活动；建立社会性高校学生助学平台，创新社会助学新渠道和新手段；每年提供1000个岗位供在校学生利用业余时间进行社会实践。
工商银行董事长姜建清在“助力梦想，青年成才”行动发布会上表示，青年强则国家强，青年兴则国家兴，青年群体代表了未来中国发展的希望。工商银行作为全球最大的商业银行，始终高度关注以在校大学生为代表的青年客户群体，愿意借助自身的资金、技术和服务平台，积极把握最新科技发展成果，并联合教育部、团中央等政府部门和机构，共同创新服务手段和服务模式，更好履行自身的企业社会责任，提升高校综合金融服务水平，助力广大在校大学生成长成才。
在发布会上，工商银行还正式推出一款针对在校大学生的互联网APP“工银e校园”，这是国内银行业唯一一个面向在校大学生的综合化互联网金融服务平台。据了解，“工银e校园”是在近千名大学生种子用户的共同参与下研发完善的。这一平台充分运用工商银行的互联网金融优势，围绕学生在校期间汇款、理财、融资等金融类服务和购物、通讯、健康、阅读、校园卡充值非金融需求，提供便捷、安全、优惠的服务方案。例如，在校大学生无论是否持有工行卡，均可在线完成注册；符合条件的学生可以享受到工行提供的最高6000元的信用贷款，审批触发全部在线完成，无缝衔接线上消费，在享受融资便利的同时，也可以更早开始积累个人信用；对大学生异地汇款的手续费给予大幅减免，贷款价格远低于市场同类应用；提供大量银行工作实践、参与公益的机会，帮助大学生以实际行动践行公民责任。目前，“工银e校园”APP已在苹果市场和各大安卓应用市场上线。
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