一，信用不良记录
存在下列情形之一的，记入不良信用记录：
（1）客户在人民银行个人征信系统或在我行及同业账户（包括住房贷款、汽车消费贷款、个人消费贷款、信用卡等）目前状态逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上不良记录（即逾期状态标志为“4”）。
（2）通过其他征信渠道获悉客户存在下列情况之一：
①因违规用卡等行为被列入我行、同业、人民银行或征信机构不良客户信息库；
②存在作为被告的重大诉讼或仲裁及其他法律纠纷；
③有恶意骗取银行资金行为；
④正在服刑期间或最近7年内曾有过刑事犯罪记录。
（3）经发卡行认定的其他不良信用行为。
（4）客户在人民银行征信系统最近12个月内曾经出现过逾期60天以上不良记录（即逾期状态标志为“3”）。
因此，在一家银行形成的不良记录或黑名单会有两种途径被所有银行共享，一是业内合作，即各家银行直接共享信用记录（参考以上第一条）；二是征信上报，即银行将客户拖欠贷款、信用卡恶意透支等信息上报征信局，形成征信系统的个人信用信息基础数据库后供所有银行参考。
在这里，我们需要注意的是，个人支付电信、水、电、燃气等公用事业费用的信息，以及法院民事判决、欠税等公共信息都将逐步成为企业和个人综合信用报告的一部分。也就是说，拖欠水电费等也有可能产生个人征信系统不良记录。
二，信用黑名单
借款人贷款后，不能按期归还贷款本息，经银行催收后仍然不能归还，此时借款人将被记入个人征信黑名单。同样的道理，信用卡持卡人消费后不能到期还款，或公司贷款到期后不能归还本息，也要被记入黑名单。
一般情况下，并不是所有的贷款逾期都被记入黑名单，各家银行有不同的规定，但大多数要求贷款逾期不能超过30天，消费贷款不超过60天或90天，否则，银行将不再向其贷款，其他银行也不再与其合作，以前所欠的贷款本息还要继续追讨。
网贷黑名单，是指在多处高额度借款并恶意拖欠不进行还款的借款人名单。 神州融是目前国内对接网贷数据最多、最全的大数据风控平台，也是目前查询功能最快捷、最方便的反欺诈平台。平台致力于降低网贷投资风险，帮助网贷投资者更安全、更放心的进行投资，促进网贷行业阳光化、透明化、规范化发展。
三，信贷反欺诈
第一条? 为了更好地做好贷款欺诈案件管理工作，促进和保障公司业务的健康发展，根据管理办法及相关规定，特制定本管理办法。?
第二条? 发现发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级详细报告案情。同时，应及时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。?
第三条? 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等贷款诈骗行为的有关案件要上报信保事业部风险控制部。案件严重者，要及时向公司合规部部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。?
第四条? 风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、外访、核保、电话客服、全辖分支机构、全辖网点营业部及其他途径来源的案件或其他可疑信息，进行具体的调查、取证分析，拟定催收计划，实施追索。事后及时反馈案件来源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防范措施。案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。?
第五条 ?基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。?
第六条? 欺诈管理案件管理应有专设职能部门，目前由风险控制部成立专门的部室行使此职能，人员设置原则上按案件的内外部分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的电话、传真机及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能，传真及电子邮箱应为处理贷款欺诈案件专用并对全辖公布。欺诈案件的传递及结果反馈以电子邮件为主（必须加回执）、传真机为辅。
四，做信贷风控不单单是反欺诈就能起到作用
有业内人士指出，并不是单单的反欺诈就能起到作用，一般都是要组合来用，例如正常的风控系统都是黑名单、反欺诈、评分卡三个组合在一起。这是大数据和专业能力的结合产品，有了数据不会分析、不会建立模型，数据也发挥不了很好的作用。 互联网的虚拟性给P2P平台的风控提出了更高的要求，传统风控手段已不足以完全把控风险和收益的关系，在互联网金融蓬勃发展的背景下，时刻都有资金在互联网上流转。因此，保障交易安全、降低网络欺诈发生率的重要性不言而喻。 信通中国首席风控官王加武此前也指出，风控技术一直被看做是P2P行业的隐性门槛，也是P2P企业能够正常运营的核心与保障，而在国内征信体系尚不完善等背景下，建立科学、完善的风控体系，促进企业及整个行业的健康发展，仍是每一家企业不容回避的责任。
五，神州融对接多家征信、反欺诈、评分卡机构
为满足P2P等小微金融机构的反欺诈等风控需求，神州融与全球最大征信局Experian联合开发的大数据风控平台，已率先与众多征信机构对接，整合了国内权威的第三方征信机构和电商平台等信贷应用场景的征信数据，涵盖用户的交易、行为、身份、学历、工商、通信信息和各类防欺诈规则、评分卡等，帮助小微金融机构快速识别欺诈风险，通过全球最优秀的ExperianSMG3决策引擎工具，帮助小微金融机构实现全信贷生命周期的风控管理和优化。
一、ebay招聘全英文反欺诈客服
ebay招聘全英文反欺诈客服
Following is part of jobs of ebay, If you are interested can contact me！
Name：vivian
Mail: hrvivian2008@126.com
QQ:49648496
该职位工作地点在上海张江科技园区，欢迎应届生投递（08年3月份之前毕业），英语口语流利综合素质佳是关键。
eBay 中国
eBay (NASDAQ:EBAY; 亿注册用户，被誉为全球互联网上最受欢迎的购物网站。
2003年开始，eBay向中国大规模投资。到目前为止，eBay在中国已经设立6家全资子公司，中国员工总数接近1000人:
亿贝易趣(eBay Eachnet)
亿贝中国软件研发中心(CDC)
亿贝中国技术营运中心(COC)
贝宝(Paypal China)
亿贝中国客户服务中心(CSC)
客齐集(Kijiji)
贝宝(Paypal China)
PayPal是eBay旗下的一家公司。PayPal服务建立在现有的银行账户和信用卡的金融基础设施之上，致力于让个人或企业通过电子邮件，即可安全、轻松的在线支付和接收款项。PayPal 公司为中国市场度身定做的网络支付服务—PayPal 贝宝，就是利用 PayPal 公司在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制以及客户服务等方面的能力，通过开发适合中国电子商务市场与环境的产品，为电子商务的交易平台和交易者提供安全、便捷和快速的交易支付支持。在中国,用户已能够通过PayPal 贝宝使用15家银行的超过20种银行卡进行网上支付。同时，贝宝还为合作商户的用户提供优质的解决方案，以及多种商家工具，并为安全、便捷的网上支付提供安全提示、投诉受理及纠纷调解等多种辅助服务。
贝宝(Paypal China)招聘职位：
1、JOB TITLE:Fraud Prevention Agent
I.GENERAL SUMMARY
Fraud Prevention Agents are required to work through a number of pre-determined fraud queues, kana email queues, and service requests to identify potentially fraudulent accounts and take all appropriate actions. Agents will complete their investigation using multiple resources including customer contact, contacting banks and credit card issuers, reviewing PayPal activity, eBay rating, phone matches, IP Search, and various websites, etc. Agents may be required to contact account holders - both senders and recipients - in order to verify the authenticity of transactions and/or activity. Finally, a variety of documentation may be reviewed including credit card statements, bank account statements and customer response, etc, in order to determine the legitimacy of the account and account holder.
二、湖南润达分享：民信公司企校合作反信用欺诈
随着互联网金融领域“跑路”、骗贷事件的频频发生，在消费者心目中，“野蛮生长”似乎成为互联网金融的一种乱相。如何才能有效地为投资理财客户化解风险、确保理财安全、促进互联网金融的良性发展，已经成为2014年互联网金融行业乃至全社会广泛关注的话题。
2014年3月14日，中国政法大学司法改革研究中心在学术研究领域联合中国公安大学、中国人民大学等机构的法学专家，在互联网金融领域联合一贯高度重视消费者权益维护和信用欺诈防范的中标民信征信（北京）有限公司，举办了互联网金融反信用欺诈研讨会。旨在关注互联网金融行业的信用欺诈防范，加大对消费者—投资理财客户的权益保障、理财通道的风险防范。
在会上，中国政法大学司法改革研究中心与民信公司正式签署合作协议，决定在民信公司设立“反信用欺诈实训基地”，利用民信公司在小微金融和互联网金融维护消费者权益、切实保护投资人权益的实践来丰富和完善相关理论及案例，同时对民信公司今后的维护理财人权益、反信用欺诈的工作提供技术和理论指导、培训。专家们呼吁，尽快建立法律规范，加大立法力度，让互联网金融这个新生事物健康成长。
付东海在发言中表示：未来，民信贷将会结合更多的实践和大数据分析，与中国政法大学合作，通过产学研的有机互动，为反信用欺诈提供更多的前沿技术和实践案例，推动我国反信用欺诈领域的快速发展。中国政法大学司法改革研究中心将与民信联合成立课题组，共同承担互联网金融领域的业务研究课题，为民信提供反信用欺诈的相关专业技术支持和法律法规培训指导;同时将该公司生动鲜活的反信用欺诈案例和数据用于学术研究，以期对我国互联网金融的法律法规的建设，提供借鉴和参考。合作启动后，课题组每年还将共同发布“互联网金融发展白皮书”。
三、利用大数据实现反欺诈行为分析
在金融行业与互联网互相发展的今天，互联网的产品层出不穷，同时房地产市场以及股票市场的不景气，更多的资金投入互联网市场，钱多了骗子就来了，网络诈骗、金融诈骗的例子在社会上比比皆是，在大数据时代，庞大的数据也带来了庞大的资金，也带了了金融诈骗，对于大数据技术的开发公司来说，发诈骗也成为一个市场发展契机与技术开发的创新点。
阿里巴巴、京东等比较大型的互联网公司，尤其要重视数据的安全性，因为大公司的资金多，曝光率高，会成为骗子的目标之一，一些反欺诈的科技公司依托大数据分析技术发展，也为他们带来了福音，这些新兴的科技公司主要是为金融行业或者电子商务行业的企业提供数据分析的业务以及服务，在进行支付或者信贷的过程中对于行业或者对个人提供一个信用评估的服务，通过大量的数据结合，可以很快的得到贷款方信用的评估结果，在欺诈者可能发生欺骗行为之前就将他们可能实施的行为扼杀在摇篮里，减少金融行业企业的风险。例如同盾等新兴企业就是通过大数据的分析结果，将欺诈者的画像以及行为分析展现给金融企业，从而预防欺诈的发生。
现在这一类型企业的主要服务对象主要集中在信贷理财行业、银行、电子商务企业以及一些第三方支付机构和社交网络等机构都是排列在前位的，特别是金融行业的企业是这一类型的企业最主要的客户来源，因为金融行业是资金的集中区。通过大数据进行反欺诈，不仅仅是帮助企业网站挡住病毒的攻击或者网络的攻击，还包括一些信用的评估，帮助企业阻挡哪些可能对企业有危害的访问用户，杜绝这些可能成为欺诈方的客源。
通过大数据技术进行发欺诈是一个在行业内兴起之后就保持好的发展势头的行业，对于更多的企业客户的来源以及更多对大数据技术的质疑的声音，反欺诈的企业能不能不断加强自身的技术发展，同时还可以将底层的技术和数据库的安全技术等继续技术保护，让优势更加持久，才是发展的长久之道。
了解更多商业智能行业资讯，BI解决方案以及商业智能软件下载请访问FineBI商业智能官网
或扫一扫，关注“FineBI专业商业智能解决方案”（微信号：fine_bi）
本文链接：http://www.dengper.com/gupiao/1331.html 转载需授权！
网友评论