豹槑从来没有标榜自己的观点就是真理，尽管豹槑用了相对（保险公司宣传）更加科学的分析方法，来解剖保险产品，但豹槑一直认为，这仅仅代表豹槑个人观点，欢迎保险公司来进行公开辩论。
保险就是一个大江湖，金庸的“江湖”里只有一个岳不群，但保险的江湖里，有无数个岳不群。
——豹槑
有保险就有江湖！江湖的“鱼龙混杂”恰恰是高手的必修之路。所以，越江湖越高手！相较银行和证券，保险是一个盛产“高手”的地方！至少与传销相似：充满了神话般的传说：一个特别牛X的保险产品（比如XX福），或者一个特别神奇的销售精英。
除了传说多，保险江湖的“谣言”更多。比如在专业人士眼里荒诞不堪的“产品停售”谣言，就屡禁不止。在保监会上半年声明要严查后，最近又达到一个新的高潮。打的旗号还是保监会134号文，传播谣言的还是充满了职业气息的销售精英，看上去比岳不群还岳不群。
这帮西装精英，传播谣言的目的，就是为了一两个小钱（佣金），与真正的华山派掌门相比，就是江湖里的路人甲，水浒里的小喽啰。真正的江湖高手玩得都是爱心，讲得都是“保障”，比如太平人寿的“乐享无忧”重疾险，这才是保险江湖里的“岳不群”，可以开宗立派！
一、谣言先行：人患重疾的概率为72%
产品未动，谣言先行！
在高层今年亲自“阉割”掉保险的“理财”冲动后，无数高手转身就投入了“星宿派”，天天喊着“保险姓保”，陆续推出一批所谓的“保障型”保险。不过，江湖里，比产品推出更早的，是谣言！
近期，保险江湖上谣传，闻之色变的重大疾病（风险）汹涌来袭。引用找不到出处的数据称“人一生患重疾的概率为72%”。如下图：
号称是国家卫生部统计，却没有具体时间和统计文献名称，只是一个模糊的出处，根本查不到原文（关于此数据的出处，有不少评论，有兴趣不妨看看网上演绎的各种版本）。
若真如此，保险公司岂不是赔的连裤衩都不剩（根据保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，25种重疾的平均发生率男性为1.2%，女性为0.8%。虽然不是最新数据，但至少比较靠谱）。不过，72%这样耸人听闻的数据冲击力足够吓人。
二、一统天下的重疾险
谣言出动后，产品紧随而来！
各保险公司纷纷借此力推重疾险，一时间，江湖间出现无数重疾险，个个均自称重疾高手，各自都标榜自家险种的功夫“特色”。但不同保险企业对“利润“的要求不一样，所以不同重疾险的性价比也不同。比如追求”利润“高的保险企业，其重疾险的性价比自然就低。
作为消费者如何选择呢？答案是：你没有选择！
因为信息不对称，深谙江湖的业务员不会给你选择的机会。
最常见的场景：业务员以“专业人士”出现，拿着系统模板打好的所谓“计划书”，给你灌输保险是“必需品”（有72%患病概率的铺垫，经过江湖高手充满爱心的讲解，你足以相信明天你就会住院），然后打着对家庭“爱与责任”的旗号，就把你家庭的未来给“全面规划”了。
三、江湖传言：乐享无忧“高性价比“的真相
乐享无忧重疾险是太平人寿在2017年5月份重磅推出的终身健康险，宣传称该产品为“高性价比、百病无忧”的终身健康保障产品。号称“有病看病，无病养老”（经典江湖黑话）。
和乐享无忧PK的险种，叫做“恒久健康“，也是一款终身重疾险，出自恒大人寿（之前的险种对对碰文章中曾列举过其年金产品，表现抢眼。）。
所有的重疾险都说自己价格底，病种全，保障范围广。到底谁更胜一筹？既然是保险的江湖，就按江湖的规矩，还是让两款产品过过招吧，招数之间见分晓。
秋风萧瑟，细雨无声，一场恶战在所难免。高手过招，不容一丝闪失。乐享无忧暗中蓄力，运气全身，杀气开始弥漫，准备放手一搏。多次屡试不爽的绝招“高性价比”成了他最后的王牌。再看恒久健康，面对眼前的短暂平静，虽然对手默然不动，但已嗅出了血的气息。他知道，一场腥风血雨已经不可避免。
果然，乐享无忧一声长啸，双拳势挟劲风，运用高性价比的必杀之技，一前一后向恒久健康面门杀到。眼见便要得手，想不到恒久健康出手更快，单掌如一道闪电划过，掌风呼啸而至，乐享无忧猝不及防，结结实实的挨了一掌。
要知道所谓高性价比这招，虽是必杀技，但那也得看和让较量。类似“平安福“这类靠大牌装点门面的江湖混混，乐享无忧使这一招下来必杀无疑。但同样的保额，同样的缴费年限，恒久健康保费更低，乐享无忧吃了大亏。
四、三招“绝杀“乐享无忧：轻症赔付、高残赔付、疾病终末期赔付
对决还未结束，恒久健康岂肯轻易放过取胜良机？只见他一招接一招向乐无忧杀来。
先是一招轻症赔付。恒久健康有多达50种的轻症保障功力极为沉厚，按基本保额的20%赔付，并且不分组，累计可以赔付5次之多。这一招打的乐享无忧无还手之力。因为他根本没有这项责任。
接着一招高残赔付，乐享无忧已无力招架，应声惨叫。恒久健康对高残设有赔付责任，18岁前发生退还保费，18岁之后赔付基本保额。而乐享无忧如程咬金的三板斧耍完，没招了，只剩挨打的份。
乐享无忧连中两招已成颓势，扶墙勉强支撑。但恒久健康哪里容得他喘息，又一招疾病终末期赔付杀到，再次将其打翻在地。疾病终末期赔付责任不仅仅是提前几个月赔付，而是突破了病种限制，带来更全面的保障。
看着在痛苦呻吟的乐享无忧，恒久健康的咆哮声划过定格的地平线，一招轻症豁免彻底将其打散，奄奄一息再也无力挣扎。只要是属于50种轻症之一，除了轻症赔付外，后续保费一概豁免，可谓是十分周全。而这些重大疾病宝典上的功夫，乐享无忧根本未曾修练，面对如此神功，只能被恒久健康打得找不着北，倒地不起。
五、豹槑盘点：不长胡子的“岳不群“
一场战斗，乐享无忧与恒久健康的功力尽展，最终以恒久健康完胜结束。让我们总结下两位的武功招数，看看乐享输在哪里，恒久赢在何处。
以男性30岁投保为例。
相对而言，在恒久健康面前，乐享无忧学业不精，功力不够，多项责任欠缺，明显尚欠火侯。其全面保障、高性价比等等所谓“特色”在比试之后实在难堪的不行。用来描述恒久健康倒是更为贴切。更低的保费投入，获得更高更全面的重疾保障，何乐不为。
以下是两险种各年龄缴费对比（以男性30万保额，20年缴为例），虽然恒久健康比乐享无忧责任强大的多，但在绝大多数年龄，其投保价格更低，性价比的功夫就是这样练成的。
豹槑点评：保险的江湖，是个鱼龙混杂的江湖，谨慎些，你才能安全地行走其间！
（特别声明：本文仅对险种进行分析，不构成推荐！）
一、400万，给你和你爱的人 无忧未来
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