当你开始着手进行财务管理计划时，有六个基本步骤可以协助你更快地掌握要点。刚接触个人理财，也许会觉得这几个步骤既繁，又难以执行，但这些步骤就好比学开车时，驾驶训练班安排的课程，要求你必须背一大堆口诀，当右转时方向盘该打几圈？倒车入库时又该怎么转。等到到你开车得心应手时这些口诀就可以功成身退。理财也是一样，当它成为生活的一部分时，不需刻意强记这些步骤它们就成为生活的一部分时，不需刻意强记这些步骤它们就成为实际的行动，此时，你就算是具有相当的理财基础了。通过下列六个步骤，可以让你的理财过程有事半功倍之效，避免徒劳无功。
第一步了解自我 。每个理财个体都是唯一的，你有与他人相异的财务目标、财务状况、家庭成员、生活理想、嗜好，甚至与众不同的脾气，以及对风险的看法等等，为了合全家的财务资源能有效运用，因此你可以通过家庭会议定出全家共同的目标。有了目标之后，就必须付诸实行，所谓“知已知彼，百战百胜”，站在个人理财的起点，你必须了解自己的财务实力、收支状况、理财条件及未来需求等，才能定出合适自己的财务策略，编列预算达成目标。
个人理财是以财务独立为起点，例如一个人刚刚参加工作有自己的收入，可以支配工作所得，这时候他就是一个理财单位。结婚后成为双薪家庭，拥有两份收入，也有家庭的共同目标，例如教养子女、定期旅游等等，因此，了解自我就是清楚你与众不同的财务现状及目标。其次，可支配所得代表个人总收入减去缴给税务部门的各项税额后，可用以自行支配的部分，因为，只有在合法缴税后，才能安心理财。由于个人所得是陆续发生的，如何预估或掌握收入、支出的情形，进而检讨改进，就有赖于平日的财务纪录，就必须先认识个人的财务报表，了解自己的财务实力。
第二步设定目标 。理财如同在大海中航行，在“了解自我”的过程中，透过财务报表，了解财务资源的多寡及形态，也就是清楚自己驾驶船上的配备；接着你就要以透过对美好生活的憧憬，描绘属于自己的美丽新世界，也就是说要先了解身处何处，确知所欲何往，以订下理财的目标。目标的设定必须明确具体地凝聚资讯及资金，才能合财务策略的运用得心应手，缩短达成时日。
第三步拟定策略 。 达成财务目标就像障碍赛跑的过程，而策略是达成目标的方法，订下财务目标后，由于每个人有不同的条件、不同的障碍，因此你必须发挥优点、避开弱点、找到机会、顺应趋势、运用最省时省钱的方式到达终点。“拟定策略”就是找到最有效率的理财方法，以最少的花费，最低的成本达成你的财务目标，这是假定策略的最高指导原则。
第四步编列预算 。 找到财务策略之后，你必须更精确地将计划与财务资源配合，而预算是控制目标达成的工具，不管是资金流量的累积、存量的配置，都需要编列预算，让财务目标数量化，然后可以设定逐步达成所需的金额及进度，用预算来控制收入及支出。惟有事前详加规划，才能让财务计划在理发的程序下，顺利达成。
第五步执行预算 。接下来，你可以依照所编列的预算，开始执行工作，但是为求谨慎起见，可以再从第一步骤起做个修订，直到符合理想为止，且随时做财务经录按照进度实行配合计划的进展，才不会偏离目标。
第六步分析成果 。 最后一项步骤，就是开始评估整体财务计划的成效。如果对成效不满意，可以按照前表，再重头做一番新的检视，比如：可再增加所得收入，或是节衣缩食减少支出等，然后调整预算表，重新检查是否可达成目标。分析成果的目的，是用来调整长期的财务目标和计划。
一、全盛资本解析理财四步骤
25至55岁这个年龄段，被称为人生理财的黄金30年。在这承前启后的30年中，你需要从挣、省、防、赚4个角度来检测自我的理财观念。
保持一个良好的心态的重要性，远远超过技术本身。通过不断摸索尝试来适应投资交易环境，先从中赚取经验，再图谋长远的高额回报。拥有乐观积极、严谨认真、不断进取的心态，这是我们在这个与理财同行的时代所必须做到的。
挣(工资收入)、省(节约)、防(防患于未然)、赚(投资理财)是我们理财的重要四步骤，缺一不可。财富随着工作收入的实现开始了它的运动。挣钱是每个人必须经历的环节，重点在于提高自己的能力并持续提高收入。
省，是你摆脱"月光族"头衔的正确理财方式的展现：收入-节余=支出。重点在于合理安排支出消费，保持良好的节余积累。
防，是将你未来会面临的诸多不确定性因素通过保险手段规避风险。
赚，才是让你开启财富大门的钥匙。但没有前几步的积累与实践，赚的地位就将不保或留下隐患。
赚钱是让你运用3322或3331原则，对可支配资产进行分配投放。两者在前两项都是一致的，只是后面发生了变化。
第一个数字3都是稳定性理财储蓄。其中包含存款、国债、投资金条等最为稳健且变现能力强、适合长远规划的理财项目。
第二个数字3是以被动理财获取收益。比如基金、第三方理财、P2P 民间资金拆借等，是让渡货币使用权换取相对应预期收益的一种方式。
第三个数字2或者3针对个人和家庭对中等风险类投资的把控能力进行合理选择，比如股票等。想知道自己一生的财运如何，结交大师：FS3360，免费给你算命!
最后一个数字就是针对投资领域市场新兴的产品进行有目的性的尝试投资。这种产品基本属于高收益、高风险，对尚未有过投资经历的个人而言，可以跟随业内人士边学边试着投资。
最后一项“赚”是最高阶段，就是高回报伴随高风险的理财模式——投资。这里不仅是你提升财商的战场，更是一个可以学到更多理财经验和知识的课堂。在这个阶段可以感受到资本市场的魅力以及交易的乐趣，但要严格遵守交易规则和保持谨慎、乐观、谦虚的态度。
二、个人投资理财的4大步骤
目前我国是全球储蓄率最高的国家，人均储蓄也最多，已超3万。比起储蓄，投资理财在国内并不普遍。许多人都觉得投资理财是有钱人的事，穷人只能存钱（储蓄）——这是非常片面和错误的想法。投资理财，你不理财，财不理你！
那么普通工薪族应如何进行投资理财呢？以下4大步骤助你从投资菜鸟变理财大神：
1、学会节流
薪水是有限的，能不买的东西就不买，不必要花的钱能省则省。只要控 制好支出，一年下来就可以省下一笔不小的资金，这是投资理财的第一步。如果在日常生活中不知道该裁掉哪些支出，可以做个日常支出流水账，记录下每一次大大小小的支出清楚，一个月后回头一看，自然就心中有数了。
2、善于计划
投资理财的目的，不能片面地理解为赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活更有有保障或更有品质。
来自知名石油投资企业启沃石油的首席分析师说：“每一项投资理财计划，都应有个明确的计划，例如想全款够买一辆15万的大众，若是每月存下8K，需要1年又7个月。若是换成像原油、贵金属这样的高收益方式，投资得当可能只需三四个月就能把新车开回家。”
3、选择合适的投资品种
应根据自己的需求和风险承受能力来选择投资品种。收益高的，其风险就越大；风险小的，那么丁点盈利你又看不上？怎样在追求收益和规避风险之间找到一个平衡点？
对此，启沃石油首席分析师介绍到：“在所有高收益的投资理财品种当中，只有石油现货的风 险控 制措施最为完善，通过软件智能止盈止损，把风险控制到可承受的最低范围，因此，石油现货在保持高收益的同时，大大降低了投资的风险。”
石油现货与股 票、期 货、证 券等其他投资理财品种的对比如下：
可见，石油现货交易种类少，无需像选 股那样面对几千只股 票犯难；同时收益更高，加上石油市场透明，信息公开，不存在像股市的大户操作，自然投资更有把握。
4、学习一些必要的证 券投资分析方法
选好投资品种了还不够，必须要掌握必要的证 券投资分析方法，包括基本分析、技术分析等，才能做到胸有成竹，临危不乱。
不同投资理财品种的基本面分析各不相同，但技术分析方法是一样的。基本面分析得靠自己多留意和行情相关的数 据信 息，关注可能影响投资理财产品行情走势的事 件。而技术分析只需找一个系统的学习来源。比如启沃石油官网中的“启沃研究院”、“财富学院”、“入门宝典”“学习园地”提 供了丰富全面的技术教学，从K线形态到KDJ、MACD，讲解深入浅出，只要用心，积累一定的投资理财知识不成问题。
三、白领理财梦想四步骤：有梦想，创业循序渐进
存钱是会上瘾的，过两天看到存折上的数字没变，就会百爪挠心，于是想尽各种方法计算省钱，自然也就越来越有钱。
想告别“月光”生活，想每个月的薪水翻番，想告别打工的生涯，想住在大房子过舒坦的日子，睡觉到自然醒，数钱到手抽筋啦！我想到欧洲旅行！......看看身边的这帮单身女孩，稀里糊涂过日子的真是不少.....可是这就必须有钱、有闲、所以先攒钱吧！
“发财”第一步：
保守理财，储存吧
精打细算，“月光”变“有产”其实很简单。存钱是会上瘾的，过两天看到存折上的数字没变，就会白抓闹心，于是想尽各种方法计算省钱，自然也就越来越有钱。
“发财”第二步
聪明赚钱，不让分享
套用一句很俗的名人名言：“生活中不缺不美，少的是发现美的眼睛."大财难赚，但如何才能做到小钱不断这一点呢？很简单，你一定不要以为只有仍个十万八万才能赚钱，只有不让”小钱“才能赚”打钱“。比如说
1、网上卖二手货
2、把DVD租出去
3、生意做到国外
“发财”第三步
自主投资，循序渐进
做“合作”生意，租花店，加盟特许经营，开美容院，不要想投机生财，也不去冒大风险资金是一点点积累起来的，这是比较适合初次创业没有大资本，也没有经验的投资正的做事方法。
“发财”第四步
有梦想，但要分析和理性
假设给你十万元，干什么你能发财？如果对房地产市场有一定的了解，十万元准备用于炒楼，对股市了解可以炒股票，一定要做你自己了解的事情。
注意：此类投资属于投机而且风险很大的投资，成功可能性只有50%,要谨慎行事。
白领族另类火爆发财法
这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多，其中也包括众多上班族，所碰到的问题：时间紧、资金有限。经验缺乏、患得患失，是几乎所有想自主创业的上班族都会遇到的问题，针对这些问题，我们建议蔡确有针对性的措施。
四、职业规划方法与步骤
一、方法
1、自我规划法
适合目标明确，独立性强及学习能力强的人去执行。实践参与的版面参与属于自我规划法的范畴，仅有部分适当指导。
2、他人指导法
此类方法主要是进行职业咨询，由专业的机构进行测评，极少有跟踪互动参与。
3、复合规划法
此部分为重点，写博客及单独帖子指导，自我认识互动沟通等方面均需要有客观的分析与指导，并不断积累经验，因此复合规划部分内容会收费。
二、原则
1、职业规划实施要有助于身心健康发展
2、职业规划实施应兼顾良好的人际关系
3、职业规划实施应围绕明确的主线展开，实现积累
4、职业规划实施要坚定不移，持之以恒
5、职业规划实施应有助于家庭健康发展
三、步骤
1、认识自我
2、了解工作环境
3、熟悉职业资料
4、岗位技能稳固、提高与充实
5、清楚职业预期
6、学习并介入实施理财
7、理解职业、创业、事业与志业间的关系
8、重新认识自我，上述七个过程循环交叉，并进行及时纠偏
注：本帖所有理论知识及数据和测试表均来自高等教育出版社出版的《生涯规划——理论与实践》 黄天中 著
需要系统学习的朋友可买教材来细读。
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