随着社会经济的快速发展，人们的收入不断增长，在保障生活的同时还能留有不少结余。为了使资金避免闲置，越来越多的人开始关注理财，希望能通过理财使资产得到有效的保值升值。然而，并不是所有参与到理财活动中的人都得到了理想的结果，因为没有掌握住理财的窍门所在，很多人都在错误的理财之路上越走越远，导致最后不赚反亏。
理财是一门技术活儿，需要付出大量的时间和精力，并不是随便走走过场就可以的，想要获得理想结果，一定要避免成为以下五种人
1.不重视记账的人
对于理财，很多人的理解都比较有局限性。他们大多认为，理财就是投资赚钱，其他的细节都可以忽略不计，像记账、省钱这些琐碎小事都是不重要的。其实，这样的想法是非常错误的，首先，理财的目的是为了使财富实现保值增值，其次，细节决定成败，理财的成功与细节处理息息相关。
2.不懂规划理财目标的人
理财就像是在茫茫大海上航行，如果失去了目标，就会没有了前进的方向。相反，如果能够按照个人或者家庭的实际财务情况设定合理的近期、远期理财目标，就能让理财的开展更加顺利，因此，在理财时，千万不要做一个不懂得规划理财目标的人。
3.没有任何主见的人
很多人理财并不是出于对现实的考虑，认为自己有必要加入到理财的队伍中去，而是看见别人理财，自己也忍不住跟风，其实，他们未必知道自己为什么要理财，具体要如何理财，只是看别人怎么做，自己便也跟着做了，这样的理财行为是万万不可取的，如果没有主见，不如一开始就不理财，免得因举措不当而导致损失。
4.只看重收益的人
有些人理财，就是奔着投资获益去的。在选择投资方式的时候，往往过于看重收益，不能正确估计自身的风险承受能力。比如，明明资金不足，却偏要选择投资高风险的股票，对于收益稳定的票据理财则不屑一顾。如此行为，只会导致最后不仅得不到应有的收获，反而会因为将资金置于高风险中，带来了不少损失。针对这样的情况，理财要脚踏实地、量力而行，千万不可过于急功近利。
5.从不进行自我反思的人
亡羊补牢，时尤未晚。犯错不可怕，如果懂得及时反思和总结经验，就能成功避免重复犯错，但是，若不懂得进行自我反思，只会怨天尤人，那么下一次遇到类似问题，还是会再犯一次相同的错误。因此，理财要勤于反思和总结，降低重复犯错的几率，才能减少损失。
你不理财，财不理你，财富不会自己主动来找你，需要你出门去探求，但能否找得到还取决于你是否用心，因此，如果你决心理财，那么一定要走心，千万别人理财流于形式。
一、你最想要的理财
我们先来看两则故事：
故事一：13年前老汉床下挖坑埋藏8万钞票，今日取出钱烂透！
原阳县今年55岁的马老汉这几天愁眉苦脸，这缘于13年前的一天，当过包工头的马老汉攒了8万元，在当时的农 村，这可是一个大数目，这是他大半辈子的积累，在自己床下挖了个坑，用塑料袋裹起来，悄悄埋了进去。时至今日，马老汉取出来全部烂透，颗粒不剩，马老汉自 然是欲哭无泪。
看来，我们把钱放到家里有点不靠谱，这次是被沤烂了，保不准下次会被老鼠咬了，你一定会说放银行最安全！
当真？难道不是吗？我们一起看一看汤婆婆的故事再说。
故事二：汤婆婆33年前400元存款昔日可买一房，现在买不了一平方！
1977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利息，扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。
1977年汤玉莲婆婆的400元在1977年确实是一笔“巨款”了。“当时全国人均存款只有20元。”中山大学岭南学院金融系教授王燕鸣告诉记 者，“1977年一个普通工人的工资是36元。”网友京东散人说：“1977年一个大学生一个月的伙食费15元足够了。400元相当于大学生两年的伙食 费。”也有媒体报道，当时这400元，足够买一套房子。
似乎汤婆婆比马老汉幸运，不仅本金无损，还有了翻倍的利息。但从购买力上，显而易见，当年可以买一套房，今天连一平方都买不了，情何以堪？
二、什么东西能够保值？
改革开放以来，伴随着经济的高速发展，国家尽管一再控制物价，但通货膨胀却成为必然产物，高通胀低利率，钱越存越“少”！
你可能考虑过：
１、投资房产：起点过高，有钱人的游戏！
２、投资股票（基金）：2008年之后熊市一蹶不振，哀鸿遍野；
３、担保公司：多少人用本金换得了那点可怜的收益！
我们平民百姓，有时真的不想发大财，但为了保护那点可怜血汗钱，我们只能“被投资”！
常见理财 优点 缺点 收益与风险
储蓄 任何年代，储蓄必不可少！ 高通胀低利率，钱越存越少！ 收益指数：☆
风险指数：☆
基金 股市景气时，养“基”顶呱呱！ 股市不景气，养“基”不赚钱！ 收益指数：☆☆☆
风险指数：☆☆☆
保险 作为一种保障，保险功不可没！ 作为一种理财，保险力不从心！ 收益指数：☆☆
风险指数：☆
我们再来看两则故事：
故事一：35万美元的故事
这是发生在美国的一个真实故事，在二战结束之后，也就是1950年代，美国有两个士兵当时就拿到了美国政府的一些补助，两人各拿了35万美金。 拿到35万美金之后，这两个士兵中的一个，把35万美金兑换成了黄金，按照当时每盎司35美元来计算，他用35万美元兑换了1万盎司的黄金。而另一个士兵 没有进行任何兑换。后来这两人相约出海钓鱼，在出发之前，其中一人把自己那一万盎司的黄金放在银行的保险柜里，另外一个人则是把35万美金放在保险柜里。
非常不幸的是，他俩在钓鱼的过程中遭遇了海难，两个人流落到南太平洋的一个小岛上，在那里生活了将近四十年。2007年终于回来了。其中一人打 开保险柜，里面的一万盎司的黄金，按照2007年每盎司800多美元来进行结算，折算成800多万美元。而另外一人还是只有当初的那35万美元。
你可能会怀疑这个故事的真伪，但是黄金从那个时候的每盎司35美元涨到了现在每盎司1700多美元却是不争的事实！
（ 来源：摘自《我最想要的理财书》李南）
故事二：黄金，救了一家人的命
国民党时期发行的面值伍佰万元的金圆券
这是我们一名年逾八旬的客户，她做中金公司的黄金定投超过我们推荐的理财规划，我们本来打算让她考虑降低投资。
蒋老太说：孩子啊，你们也许都在电视中看过：一个大家庭面临着家道中落时，总是把那些压厢底的黄金珠宝去典当了，然后整个家族重新振兴。但你们只是认为那只是一个故事。我与你们不一样，我是亲身经历过，那是一种刻骨铭心、切肤之痛。
1947年，国民党发行的金元券从最早的100元可以买头牛，到最后连贴墙的纸都不如，糊窗户都是直接用钱糊的，全家吃饭都成了问题，把传家的几枚金戒指当了，换取了全家的活命。
不用劝我了，如果你喜欢一个东西，有时真的不需要理由，更何况救过你的命的东西。
也许中国再也不会出现国民党时期的金元券了，党和政府也有必胜的决心控制物价，这些我们都不用担心和怀疑。
但是现代的经济已经不是某一个国家和区域，而是全球经济体。美国、欧洲经济状况已经糟糕透顶，保不准他们出个什么馊主意让我们悄无声息地买单。
三、黄金的故事
1、黄金的历史
黄金的历史呈现了人类从原始到现代、从愚昧到文明、从无知到启蒙的各个历史的生产生活场景。黄金是大自然钟灵神秀的造化，也是上天赐给我们人类 最好的礼物。 数千年来，世界上的各个民族以对苍天的崇拜之情来珍爱黄金，并诞生了无数的艺术瑰宝。黄金，像无所不在的幽灵，不仅美化了人们的生活，而且也影响了人类的 思想，这是黄金神秘力量之所在，从来没有一种物质能像黄金一样在人类文化生活中留下如此深刻的烙印。
一位开罗考古学家曾说：“图坦卡蒙法老的黄金面具、黄金棺材、黄金宝座这三样珍贵文物，无论拿其中哪一件，都能胜过世界上任何一家博物馆中最值得夸耀的文物。”
黄金，在我们的眼里和印象中，是和太阳一样散发着神秘光芒的东西，拥有了黄金也就拥有了太阳，近而拥有了至高无上的权力和财富。这是为什么古代君王都喜欢身披黄袍，用贵重的黄金来装饰自己的殿堂，希望自己像太阳一样普照大地，一统天下。
黄金不仅名贵，同时还是一种世界性的文化，其生命力，没有哪一个民族、种族排斥它。即便某一天，地球上的人对上帝感到厌倦，也不会失去对黄金的膜拜。
2、黄金的今天
黄金，无论是最初被看作神的化身，还是君王的特权，始终都是高高在上，具有着一种颠覆不灭的神秘感，记录着人类文明历史的漫长与曲折。
从黄金开始扮演着货币角色那一天起，它的使用和拥有不再是君王天下独一无二的特权，开始有机会进入寻常百姓家。
时至今天，黄金已经不再被神化，但它仍被视为美好和富有的象征，并且保持着一定的货币职能，依然是世界各国所青睐的主要国际储备。
金本位制的产生曾经使欧洲的政治、经济风调雨顺，国泰民安。但随着布雷顿森林体系的解体，黄金重获自由。
在通货膨胀居高不下，影响到民生时，人们想起了黄金；当金融动荡时，人们想起了黄金……黄金到底在今天扮演着什么样的角色，也许我们说不清，道不明！
但有一点是可以确定的：那就是黄金——是财富的真正捍卫者，是真正的货币之王！
经济学家凯恩斯曾经这样评价黄金的作用：“黄金在我们的制度中具有重要的作用。它作为最后的卫兵和紧急需要时的储备金，还没有任何其他的东西可以取代它。”——黄金仍是一种具有金融属性的特殊商品！
我们再看几则报道：
（1）黄金储备：各国央行黄金购买量猛增
美国作为经济第一大国，拥有8133.5吨黄金储备，德国为3421.吨，而GDP不到2万亿美元的意大利也拥有2451.8吨的黄金储备。从比例上看，美国、德国等国的黄金储备占外汇储备的比例均在70%以上，而我国的黄金储备占比不到2%。
世界黄金协会的数据显示，今年各国政府黄金净购买量已达到203.5吨，几乎是去年的3倍。根据世界黄金协会的统计数据，一季度，由于墨西哥央行大幅增持，全球央行黄金购买量达到122.9吨。二季度，全球央行购买黄金69.4吨，超过去年同期近4倍。
我们想一想，为什么各国政府要增持黄金？
（2）亚洲金融危机时韩国曾被黄金救过“一命”
泰国爆发金融危机，1997年末波及到韩国。一时间，金融市场激烈动荡，经济遭到重创，企业大批倒闭，事业人员猛增。国家陷入危难之中。
1998年初，由民间团体发起的捐献黄金运动在韩国首都首尔举行，后来变为全国性的行动，最后形成了空前的“以金报国”的盛况。当时很多年轻人 陪着父母把家藏的黄金捐给国家，甚至一些即将结婚的新人也把自己的“爱情金饰”捐出来帮助政府发展经济，300多万人在短短两个月内捐出了225吨黄金， 价值21.7亿美元，演绎了政府与民众合力抵抗危机的壮举。
黄金在1998年金融危机中，救了韩国一个国家，黄金的避险功能凸显无疑！
（3）中国政府推出“藏金于民”的政策
2010年8月3日，人民网刊登了六部委《关于促进黄金市场发展的若干意见》，中国政府推出“藏金于民”的政策。
中国人民银行、发展改革委、工业和信息化部、财政部税务总局、证监会关于促进黄金市场发展的若干意见银发〔2010〕211号
藏金于民，指在增加官方储备的同时，开启民间的黄金投资和黄金消费。有助于保卫我们小家的资产不再缩水，同时维护国家的金融安全。
（4）为什么疯抢黄金？
这些人缘何像白菜一样去疯狂抢购黄金呢？难道他们疯子不成？
四、黄金真好，我仍然遥不可及！
黄金真好，我们大家都看过电视或者网络中疯抢黄金的画面，也许你除了一种艳羡之情之外，就是选择转换频道或者转到别的网页，有钱人成公斤买金条，不时撞击着我们的眼球，但是对于我等工薪阶层，实在有点遥不可及。
等我有钱了，我可能也像他们一样，但是今天还要过好我的平淡生活。以前，我们只能这样选择，但是今天也许你会改变你的想法。
五、黄金定投是什么？
1、 “黄金定投”—名称的由来
“黄金定投”今天也许已经深入人心，保不准你看这篇文章正是通过百度“黄金定投”而来，但是，如果我问：你知道黄金定投的来历吗？
上海黄金交易所成立之后，被各大银行炒作的一句响亮的广告词：“炒黄金，涨跌都赚钱！”，于是炒金族应运而生，后又恰遇股市之不景气，许多股民 一夜之间成了 炒金一族。黄金一路匍匐上扬，一番厮杀之后，盘点之后，发现牛市的黄金行情，炒金族仍然是大部分人赔钱，只有极少数赚钱。
中金公司领导层进行了深层次的反思，发现炒金族在“心态方面、技术方面、资金管理方面”无一不处于劣势，而炒黄金这个领域属于撮合交易，只要有 人赚一个亿， 就人人赔一个亿，这绝不是中金公司举行几次讲座，邀请国内知名专家讲讲就能把炒黄金的“散户”培养成一名优秀的操盘手。
从理论上讲，炒黄金无论输赢，中金公司作为会员单位，作为一名黄金服务商，只要做好本份工作，提供好应有的服务，炒金族的输赢与中金无关。
此时，内部也分化为两种意见：一种意见是炒黄金本身就是愿赌服输的游戏，中金公司提供好服务就可以了，这批炒黄金的客户输了，还有下一批客户， 更何况对公司 这是一项稳赚不赔的生意；另外一种意见是跟随中金的客户如果不能从这项业务中得到好处，就不会有好的口碑，赖以生存和发展的客户没了，中金公司何以发展？
黄金，无论作为抵御通胀还是避险功能，毋庸置疑，而炒黄金是一种投机行为，能不能改投机为投资，让中金的客户和公司能够借助黄金这个千百年来的宝贝达成共同成长、共赢的局面呢？
如何化解黄金这个高高在上，让百姓感觉高不可攀的神秘之物，走入寻常百姓家，有钱人固然可以成公斤或者直接买几根100g规格的金条，但仍然与百姓有距离，一时陷入了困境……
通过召开公司高层、中层、普通员工代表参加的产品研讨会议，会场气氛甚是活跃，其中一位最普通的巾帼一语点醒梦中人说道：如果黄金像是大米一样 就好，今天买一把，明天买一把，黄金不能分割啊！是啊，100克金条不能分成1克1克的，但是我们可以变通啊，我们的客户可以先攒着，等攒够了就可以把金 子取走了。
大家雀跃了，看着十分困难的问题解决了，柳暗花明又一村！
但紧接着又一个问题又出现了，该起一个什么名字呢？
有点像银行的分期付款，但又不同；又有点像零存整取，但总不能叫“黄金零存整取”吧，大家你一言我一语，把会场的气氛推向了高潮，不知谁说了个基金定投，中金的最高领导说：好，好，我看就叫黄金定投吧！
黄金定投这个名字应运而生，归功于中金领导与员工集体智慧的结晶！整个办公室欢腾了……
中金从这天起，定位自己不仅仅是一家专业的黄金投资服务商，更重要的是把中金打造成“百姓的中金、专业的中金、负责任的中金、有爱心的中金”！
二、
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