引言：调查显示，在我国，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%用这些钱进行投资，对个人理财有了解的仅占6.5%，而已经委托做个人理财的人数不到2%。事实上，不要说一般老百姓，即便提供专业服务的金融机构也对 “理财规划”的概念缺乏深入了解。但从我国金融改革的大方向上看，理财业务无疑是各家商业银行或金融机构业务竞争的制高点。那么，理财规划师资格是如何考取的？他们是如何帮助企业、个人进行理财创富的？为什么说理财规划师堪称真正意义的“金领职业”？下文将带你对这个职业做一全面的认识。
金融业中的新“金领”
在“全美最佳职业”的评比中，理财规划师以10万美元以上的年薪位居榜首，而这一收入水平与MBA相当。据权威预测认为：真正的职业经理人，将会从金融领域浮出，而中国的CFP（理财规划师）无疑是最有希望的。
从国外个人理财规划师的从业经历来看，每个理财规划师服务的客户在30到200名之间。我国居民的个人财富虽不能与美国个人居民财富相比，但是我国户均年收入30万元的家庭已达2000万户。而从全国的平均水平来看，户均金融资产在10万元以上的比比皆是。且金融资产均值的增长速度保持在25%-30%，远高于GDP的增长幅度。按每个理财规划师服务30到100个客户计算，则每个理财规划师为客户打理的资产应在300万到1000万人民币之间，这仅是保守估算。按国际上每个理财规划师收取佣金的标准在2.5%到3%之间计算，大体上每个理财规划师的年均收入在10万到30万人民币之间。所以说对中国的理财规划师来说，年薪百万不是梦。这个以替投资者找到挣钱投资机会为目标，同时可为从业者带来丰厚收益的“双盈”职业，堪称金融业的“新金领”。
理财规划师——职业概述
理财规划师主要根据客户的投资需求，为客户设定投资收益目标，并提出具体可行的投资建议。他们是投资者的“私人理财顾问”和“理财经纪人”，他应以投资者的利益为出发点，帮助投资者进行产品选择，产品组合和资产配置，从而达到帮投资者“赚钱”和回避风险的目的。理财规划师还需根据市场和政策的变化，不断调整客户的投资组合，以实现长期理财的目标。
理财规划师——职业大揭秘
揭秘一 工作内容
1. 收集、分析各方面金融、财经信息；
2. 掌握客户信息、需求和理财目标，掌握客户的基本状况；
3. 指导客户记录财务收支和资产负债账目，分析客户财务收支状况，判断客户财务现状；
4. 针对客户的需求独立设计可行方案，给予操作指导；
5. 收集客户的反馈意见，分析方案的实施结果，撰写报告；
6. 修改客户的方案，以适应新的投资环境；
7. 根据客户的实际需求，代理客户理财；
8. 推广投资产品，开拓客户资源，开发、维护客户关系。
（更多职业的工作内容请见知遇网-职业方向）
揭秘二 职业要求
按照国际惯例，理财规划师必须符合“4E”标准的要求，即教育(Education)、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)。
在教育培训经历上，理财规划师需要拥有金融、证券、经济、投资、财务类专业大学本科以上学历；具备经济学、金融学、投资学、税收、财务会计等专业知识。具有AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）证书者优先。
其应具备的实践经验和工作能力具体包括：金融、证券等行业三年以上的从业经历，拥有扎实的专业知识、娴熟的投资理财技能；具有较强的学习能力，掌握金融领域的各项知识，熟悉股票、基金、债券、外汇等各项金融业务领域和国家金融政策及发展现状，对金融市场具有敏锐的洞察力；具备较强的分析能力、表达能力、沟通能力、应变能力等。
除此之外，踏实敬业的工作态度、健康良好的心理素质、互助合作的团队意识等都是必不可少的。特别是在“职业道德”方面，客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和职业操守，理财规划师要根据客户的实际需要为其设计理财规划，而不是为了一己之私；同时要严格为客户保守秘密，确保客户信息的保密和安全。
揭秘三 职业资格
与理财规划师职业相关的职业资格有一个：
1、证书012《理财规划师国家职业资格认证》 详见P*页
一、个人理财规划借鉴
一、存一笔应急的钱。
人有生老病死，人有旦夕祸福。月有阴晴圆缺你要有一个财政危机的预防措施，以便出现财政赤字时不会措手不及。特别是刚刚走上社会的年轻人，由于生活不稳定，生存能力差，更应该存一笔至少能维持三个月生活的钱，这样才能从容给自己定位规划，选择自己喜欢的工作。人一旦穷急了，就会只考虑生存，对于个人发展是极其不利的。
二、循序渐进地储蓄。
和减肥相比，理财是一个看起来容易其实又不太
容易做的事情。那么就从储蓄开始吧。如果你每周能够储蓄20元、每年以
5％的比率提高的话，你在30年后将有近7．3万元的储蓄。
三、做好个人收支管理。
记下财务流水账，把每天的收入和支出都记录清楚，一段时间之后，你就知道家庭的花费情况，可以减少不必要的支出。
四、持家首先要勤俭。
省的就是赚的，节省永远是最简单有效的理财方法。如果连省不下钱，那么你赚得再多也是没有意义的。所以，你应该省下每一分能省的钱，做一个彻头彻尾的“守财奴”和“小气鬼”。勤俭是治家的原则，也会一种优良的传统，任何家庭，无论生活贫富，都需要坚持这个准则。女人们应该明白，“一针一线当思来之不易、半丝半缕衡念物力维艰”。聪明的女人不会轻易被时尚的衣服、首饰诱惑，因为他们明白，所有的这些都是表面的奢华，不是生活的主要内容，在持家女人的观念中，实用才是最高标准。
五、做一些较高收益性投资
例如选择几个好的网贷平台做网贷投资，从而增长自己的收益，走出自己投资的第一步。（仅个人意见推介一个专业性强安全稳定的投资平台：真鑫贷）、
真鑫贷（。
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