标准普尔(standardPoor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立一百四十多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。
要点：短期消费，3—6个月的生活费。
一般放在银行活期存款，货币基金中。
第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
要点：意外重疾保障
专款专用，解决家庭突发的大开支
第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。
要点:重在收益
这个账户最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等。
投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。
第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。
这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。
2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。
3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。
要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。
以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。
这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备您看您现在还缺少哪个账户，或者说您最想赶快准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想一想：是不是自己花的钱花的太多了，消耗钱的速度大于赚钱的速度呢？或者是您将您的资产过多地投入了股市、投入了房产呢？
好了，说了这么多相信大家对于如何理财都有了自己的判断，衷心的祝愿大家都可以掌握上述观点，做一个真正的理财达人。
一、夫妻收入该如何分配支出
前段时间由于一直存不到钱，夫妻差点离婚。
先说下之前的家庭收入和支出：
收入：妻子博士在读学校和导师补助每月共3000，丈夫：每月7500收入。收入共10500元。
支出：孩子学费每月1540，房贷每月3000，水电费物业费三个月交一次共600-700元，孩子衣服、玩具、礼金、亲戚来旅游、火车票（娘家和婆家都离我们家较远，假期一般回婆家，暑假回娘家），生活费。
现在的状况：每月妻子记账，每月先把妻子的3000花完，差不多20号，没有了，丈夫再500,500的打给妻子支付宝，丈夫的收入自己存在支付宝。房贷暂时没有用我们的收入，由之前积累的住房公积金暂付。
问题：妻子通过记账分析发现每月除固定支出外，都有额外支出（比如女方和男方父母或姐妹轮流过来看我们并旅游，孩子学校买各种新的工具，三天假回婆家来回一趟所有花销至少1000元，回娘家也一样）反正，每月都是4000-4500支出。由于攒的钱还了买房时候借亲戚的几万元，至今还欠两万，丈夫觉得一直没存到钱，心情郁闷；妻子觉得自己的工资虽然少但是都投入生活费了，一点零花钱都没有，连自己的话费都要记账（只要从女方出的钱都记账，男方却没记过，最后男方还说五千块都是女方花的，都是从女方手中出去的，有账本也不行，男方觉得女方不会理财，自己的还是自己存，女方的还是都做生活费），男方说自己在养家养女方和孩子，女方却觉得自己在养自己，觉得男方不舍得给女方花钱却只让女方边做实验写论文边做家务带孩子，心里堵得慌。
我是女方，为了孩子，都继续在一起，我还有两年毕业，现在收入不高，前几年自愿这样分配收入，可是近期男方还觉得自己压力大，回家就躺着，不理解女方为家的复出，不理解女方白天同样和男方一样工作时长。暂时不想离婚，影响孩子也影响心情进而影响学业。不管怎样，先把学业完成。
由于不知道别人家夫妻收入如何分配，自己没有经验，想要请教天涯夫妻朋友，如何分配更合理，更有利于家庭稳定和互相理解？
我也问了一些已婚的夫妻朋友，（1）妻子无收入全职主妇，丈夫收入自己存，每月给妻子生活费或全部交给妻子保管及花销。（2）夫妻收入相当，各出一半做生活费，剩余各自存，或给一方存但各自留零花。（3）与我一样的低收入妻子，丈夫高收入，妻子的存起来，花销全由丈夫，剩余丈夫存。 我虽然家庭收入属于（3），但我的都存起来，只花丈夫的，丈夫不同意，我也觉得那样丈夫压力大。
我自己计划：每月计划5000花销，丈夫出2500，妻子出2500，妻子余500存起来，丈夫余5000自己存（暂不用还房贷情况下）。但就这样丈夫还不同意。妻子只是不想每月自己的一份不剩了再开口让丈夫500,500的转，向乞求一样，丈夫还不高兴还觉得自己养妻子了，这样真的都很郁闷。
请各位给出建议及自己家里的支出分配，谢谢！
二、孩子的压岁钱怎样分配最合理
许多孩子在过年期间会收到很多的压岁钱，但是有些家长在面对孩子的压岁钱都不知该如何分配，许多家长选择帮孩子存储起来。那么，1-18岁孩子的压岁钱，家长该如何帮助孩子合理分配呢？今天，山姆大叔少儿英语为您整理分享。
按照年龄段合理分配
1-5岁 认清钱的价值
这个阶段的孩子对钱的概念是模糊的，家长要让孩子意识到钱的价值，从小培养孩子的各种能力，家长需要做到以下几件事：
◆第一件事：让孩子知道钱可以买哪些东西，哪些东西可以花钱，哪些东西不需要花钱，需要给孩子解释清楚。
◆第二件事：让孩子知道钱不是平白无故来的，是通过劳动（工作）得来的，一定的付出有一定的报酬。
◆第三件事：把钱分篮投放，一部分储蓄、一部分开销、一部分分享。这样以后可以帮助孩子打好理财基础。
◆第四件事：“你想要”和“你需要”是有区别的。让孩子知道什么是需要，什么是想要。
6-10岁 如何使用金钱
当孩子认清钱的价值的时候，家长在这个阶段应该教会孩子如何使用金钱。同时，家长需要帮助孩子做好以下几件事情。
◆第一件事：关于如何使用钱的问题，家长辅助孩子做决定，山姆大叔少儿英语友情提示家长朋友们，不要全权包办孩子的一切，从小要让孩子养成独立的习惯。
◆第二件事：当孩子在市场购物时（如选玩具），要让孩子懂得先货比三家。
◆第三件事：将钱存在储蓄账户里可以保障它的安全并且得到利息。给你的孩子开一个储蓄账户。
11-15岁 教会孩子存钱
这个阶段的孩子，外界对他的诱惑很大，家长应该教会孩子存钱，即使每次存一角钱也没有关系，让孩子养成存钱的好习惯。
◆第一件事：每得到一块钱，应该存下至少一毛钱。
◆第二件事：告诉孩子在线输入个人信息是有风险的，因为有人会盗走它。
◆第三件事：尽早将钱存入银行，你的钱将因复利而涨得越多更快。
14-18岁 教会孩子自食其力
孩子的压岁钱从1-13岁，已经存入不小的数目，加上孩子理财的钱。14-18岁这个阶段，孩子应该学会自食其力。这样大学毕业后，孩子才不会失业。
◆第一件事：比较各所大学的好处时，将学校所需的费用列进考虑范围内。
◆第二件事：告诉孩子你应该避免使用信用卡去购买现金不足以支付的东西。
◆第三件事：告诉孩子第一张薪酬支票其实比上面显示的数目少，因为这些钱是需要缴税的。
◆这时可以引导孩子拿出一小部分钱进行投资，同时也要告诉孩子投资的风险，教会孩子把控。
那么问题来了，什么样的投资项目低成本、风险小、利润大呢？山姆大叔少儿英语为您解析。
近年来，0-14岁儿童所形成的英语需求就可达1亿4千万至 2亿8千万。以每个城市1.5亿的规模估计，全国大中城市的市场规模约为52.5亿元 。所以少儿英语成为一块大蛋糕，是教育行业的朝阳产业。少儿英语项目投资少，投资回报率高。
如何选择优质教育品牌
山姆大叔少儿英语，美式跨学科少儿英语，专注面向3-12岁儿童，秉承“原汁原味美式课堂”特色理念，采用国际原版教材，电子白板互动式教学，孩子在山姆大叔不仅学习英语，还可以用英语学习数学、科学等跨学科知识，使孩子具备“跨学科英语思维”和“未来领导力”。
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