银行理财]德意志银行私人理财深陷投诉门 富人恐成负人

　　“德意志银行的私人理财是全世界最坏的服务，我快被他们给理成无产阶级了。哼”。知名人士、杂志出版人洪晃不久前的一条微博在网络上引起了强烈反响。一时间，众多投资者把矛头指向了更广泛的群体———外资银行。

　　　　从专业的理财顾问到被投诉的对象，外资银行深陷投诉和品牌危机，究竟为哪般？

　　　　一石激起千层浪 德银遭名人炮轰

　　　　一石激起千层浪。5月27日，知名人士、杂志出版人洪晃发出了一条微博以示对德意志银行理财服务的不满：“德意志银行的私人理财是全世界最坏的服务，我快被他们给理成无产阶级了。哼”。作为拥有众多微博粉丝的名人，洪晃如此直接的批评言论迅速在微博上引起人们的关注和讨论。

　　　　具体洪晃是因购买了哪款产品遭亏损而发出如此的言论目前不得而知。据悉，德银目前在中国只在上海和北京两地开设有私人银行网点服务，且客户门槛在300万元人民币资产以上。《经济参考报》记者电话联系了德银中国的相关人士，德银中国方面表示对此事“不予置评”。而一位知情人士则向《经济参考报》记者透露，洪晃本人并非德银中国的客户，她在中国境内没有开户记录，应该是在海外开的户。

　　　　在洪晃的炮轰之下，不少网友纷纷表达了对外资银行理财服务的不满。

　　　　有网友评论表示，“外资银行变得比国内的快！荷兰银行先被苏格兰皇家银行收购，然后苏格兰皇家银行退出国内业务，转给星展银行，三年内理财产品转了两次手。危机下，外资银行优势都消失了。”

　　　　也有网友评论称，“产品及服务无所谓好坏，主要还是在于要把客户和产品及服务相匹配，把合适的产品推荐给合适的人，而现在由于考核机制的影响，客户经理不会去管那么多。”

　　　　总体而言，不少投资者反映，外资银行发行的境外代客理财产品(qdii)多为结构性产品，这些产品大部分不保本，并且产品的设计和理财协议条款极为复杂，在银行的“拼命”推销下，客户“一不小心”就会落入“陷阱”而承受超高风险带来的亏损可能。

　　　　渣打“苦主”维权不易 外资银行品牌形象大打折扣

　　　　国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松(微博 专栏)在微博上对上述事件转发并评论道，“历经上次危机冲击后，外资行在理财市场恢复声誉和信任，看来还有很长的路要走。”

　　　　巴曙松所说的上次危机应指的是2008年末爆发的金融危机。在那场危机中，不少著名的外资银行所销售的结构性理财产品“折戟”于下跌不止的全球金融市场，净值迅速缩水。而购买了这些产品的“富人”也一夜之间变成了“负人”。而外资银行一直以来在中国投资者心目中高端、专业的品牌形象也由此大打折扣。

　　　　事实上，2008年多家外资银行就因为qdii产品大面积出现零收益甚至亏损而饱受诟病，不少外资银行还因理财产品亏损问题与客户产生过法律纠纷。据了解，这些投资者对外资银行的投诉主要集中在误导销售、对风险揭示不足上。以渣打苦主王女士为例，2007年左右，王女士购买了渣打银行qdii之“聚通天下”瑞银新兴基建股票挂钩可转换结构性美元1.5年期产品(qdii200704)一款，在王女士2010年下半年在赎回该产品时，发现原先投资的20万美元已经缩水了一半以上。“我只记得我签了一大堆文件，有中文的，也有英文的，客户经理告诉我说这是程序，必须要签，什么风险评估，我不记得我曾经测过。而且，我既没有投资过股票，也没投资过基金，对这些也不了解，如果真的做了风险评估，我想结果应该显示我根本不适合买这款产品。”投资者王女士曾对《经济参考报》记者说。

　　　　中央财经大学金融学院教授郭田勇(微博 专栏)认为，理财产品的购买者绝大多数是银行的存款人，他们追求的主要就是收益的稳定。如果理财产品问题频出，必然会对银行信誉带来一定损失。银行保障理财客户收益是对自身品牌的维护。

　　　　应增强产品和销售的透明度 避免将业绩与收入挂钩

　　　　口碑理财网相关负责人在接受《经济参考报》记者采访时表示，外资银行在国内普遍网点较少，所以盯紧高端客户成为外资银行迅速扩大规模的好方法。而这些高端人士中的不少人对理财了解较少，信奉由专业的人做专业的事，希望将自己的财产交给专业人士打理。但需要注意的是，国内的外资银行有种普遍现象，就是以销售业绩作为评价员工业绩的重要指标，并且与收入和升迁挂钩，这就造成一些外资银行的客户经理只片面追求销售额，对投资者不提示风险或者将风险轻描淡写。

　　　　“此外，外资银行理财产品信息透明度也不高，尤其是一些亏损的产品并未主动公布，这就影响了投资者的风险判断，也是客户对外资银行不满的原因之一。”该负责人补充道。他同时指出，外资银行应自觉加强产品和销售的透明度，加强对销售人员的管理，同时避免将业绩与收入挂钩。

　　　　口碑理财网也对投资者提出了建议，提高自身的风险防范意识，不要投资自己不熟悉的行业，拒绝购买资金运作不透明的产品，不要盲目信任销售人员的口头承诺，同时学习各种理财知识，了解他人的理财经验。

一、[杂文书评]《私人理财》约稿

《私人理财》杂志稿约 《私人理财》是家庭集团的新办子刊物，属于通俗性财经期刊，以普及理财知识，启迪和提升大众财商为己命。文章需要有可读性.专业性较强文章，则需要通俗易懂，减少专业词语，或使用事例；

　　　　我们的追求：实用、通俗、生活化，针对个人。

　　　　杂志读者描述：男性，成长中的中产阶级。

　　　　现有生活理财栏目若干，急需大量稿件。栏目涉及得，都是关于金钱财产的获取、管理、控制、增殖、花销或流失的事例。这些事例带着时代特点，反映人物的生存观念，某些阶层的人情世故，金钱理念中纠缠着主人公的种种情绪情感。

　　　　本刊要求专稿专投，来稿请注明“首发《私人理财》”！

　　　　稿费分四个等级标准：200-500元/千字

　　　　现有如下栏目请您赐稿：

　　　　财富新人类 主要针对的人物是各行各业中年轻的、具有财富潜质的、享有一定知名度的新人，解读他（她）的财富经历、理财观念、生活情感等。 （28岁以下）（1500——3000字）

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　　　　职业经济学 集中瞄准白领、金领和中产人士。本栏目应该更加侧重职业的规划、充电、职业人的生存状态和故事经历。 （1500——3000字）

　　　　家庭财经 讲述家庭理财的故事、方法、经验等。（1500——3000字）

　　　　行家指津 剖析热点、焦点的理财政策、新闻或事件，为读者提供理财指导性建议，起到指点迷津的作用。 （2000字左右）

　　　　名人财吧 从部分读者和市场的调查发现，名人现身说财的内容比较受欢迎，也就是名人谈自己如何理财，就象在网吧里聊天一样轻松自然地阐述自己的财术。类似《家庭》的“名人谈家”栏目。 （2000字左右）

　　　　才智传奇 名人创造财富的故事，主要讲述一件事情。 （2000——3000字）

　　　　观察与前瞻 当前对投资和理财有影响的国内外新闻、政策；全国各地各行各业的投资资讯、新趋势、新市场的前瞻性解读，立足把文章做得实用具有可操作性的同时文章要通俗自然。 （2000字左右）

　　　　集藏宝典 我国目前集藏爱好者越来越多，涉及行业非常广泛；而集藏也慢慢从自己收藏自己看的兴趣爱好发展到以集藏为重要的投资理财渠道之一。读者纷纷反馈要我们设立有关集藏的栏目，以便给集藏爱好者和投资者提供更多的方法、市场信息和一个充分交流的平台。（1500——3000字）

　　　　 理财师解疑 由于理财实案和理财师解疑栏目存在一定的重复性，我建议删减“理财实案”栏目，本栏目集中解答读者在理财中遇到的问题，为读者规划理财，提供可行性方案等。

　　　　私人金融街 主要以人物解读金融市场和各种金融产品操作运用，希望重点关注基金、外汇、期货、保险、国债、银行储蓄及信用卡的理财内容。本栏目集中定位为“金融生活”。 （1500——3000字内）

　　　　楼市弄潮 买房置业的经验教训，对中产人士买房或投资房地产有重大影响的政策解读，房地产市场新兴的投资方法和实用的策略。（1500——3000字左右）

　　　　 财智传奇 本月度社会热点、焦点的财富风云人物的赚钱智慧、传奇生活、情感故事等，文章不在如何全面阐述他的传奇经历，而是重点描绘他在创造财富过程中精彩的一两片段，人物的描写要有血有肉、形象饱满、喜怒哀乐跃然纸上。（2000——3000字左右）

　　　　赚钱高手 普通人的创富故事，赚钱智慧技巧等。与“财智传奇”栏目的人物撰写要求一样。 （2000——3000字左右）

　　　　成败得失 本栏目主要体现主人翁在创业或投资过程失败的故事，剖析失败的原因，请专家提出一些解决问题的策略性建议。对主人翁的描绘与“财智传奇”栏目的人物撰写要求一样。 （2000——3000字左右）

　　　　中产情感 讲述中产人士财富与情感的故事。 （1500——3000字左右）

　　　　财富百味 穷富话题，占有或支配财富的快感，善恶体念、感受等 （1000字左右）

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二、十年耕耘 招商银行领航私人银行业务在渝优势

　　12月20日，招商银行私人银行（重庆）中心成立十周年庆典暨乔迁发布会同期隆重举行，新中心的迁址启用标志着西南地区首家私人银行中心翻开新的发展篇章，标志着招商银行私人银行（重庆）中心为本地高净值客户提供的综合金融服务迈入新的领域。近50余位高端客户参加了此次庆典活动。

　　庆典当天，招商银行重庆分行私人银行（重庆）中心工作人员带领客户对私行新的办公地点进行了参观，并对内部安排、空间结构、布局含义一一进行解说。中心设有八间不同主题的会客室，并内设运营中心专属办理各类业务，同时多媒体会议室、专属会客区一应俱全，中心内部还配有茶室，以供客户前来品鉴以及休闲歇脚。

　　招商银行私人银行（重庆）中心于2009年在重庆成立，至今已十年光阴，伴随着重庆经济的蓬勃发展和私人财富的快速积累，招行始终坚持与客户相融共生、相伴成长。10年来，招商银行私人银行（重庆）中心耕耘成效显著：2013年签约全国首单海外信托、2014成立了全国首单家族信托及全权委托业务、2017年成立境内第一单包含家族精神传承及家族治理模式在内的家族宪章业务，该中心更是连续10年位列招商银行全国优秀私人银行中心之列。截至目前，招商银行重庆分行管理私钻客户人数已超过2780人，管理总资产合计超过340亿元。该中心为客户提供包括债券、证券、基金、保险、外汇、黄金、利率、期货在内多个系统、不同领域的理财产品，覆盖法律、税务等全方位的专业服务，推出了富有特色的家族信托、全权委托、综合金融服务、海外财富管理等金融服务。

　　自2007年8月，招商银行正式开展私人银行业务，成为国内首家提供私人银行服务的股份制商业银行，专注为高净值客户提供财富管理服务和综合金融服务。凭借多年来专业的服务水平和专注的服务态度，赢得了客户的高度认可和信赖，在国内同业中长期位居领先地位。招行的私人银行服务也得到境内外各类权威媒体的高度评价，尽揽了几乎所有国际专业权威机构颁发的中国区最佳私人银行大奖，先后荣膺《欧洲货币》、《亚洲货币》、《财资》杂志和英国《金融时报》评选的“中国区最佳私人银行”等系列荣誉。

　　作为国务院批复确定的国家重要中心城市、中西部唯一直辖市，长江上游地区的经济、金融、科创、航运和商贸物流中心，重庆面临着重大的发展机遇。在招商银行和全球顶级咨询机构贝恩公司今年发布的《2019中国私人财富报告》显示，中国高净值人群规模近200万，重庆地区千万级高净值客户已经突破3万，随着高净值人群的投资理念日趋成熟，机构对投资者在传承方面的教育逐步深化，财富传承的重要性和急迫性进一步凸显。未来，招商银行私人银行（重庆）中心将进一步助力本土经济的快速发展，致力于为精英客户提供更优质的金融服务体验。

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