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单身女秘书理财:组合投资5年还清50万房贷

erjian2022-06-19 14:38:38外汇36来源:灯泡儿财经网

  客户资料:

  石小姐今年27岁,单身,在广州市一家国有企业从事文秘工作,工作稳定。目前在市中心有一套房产,贷款尚未还清,预备在5年内还清贷款,再买一套房 产,将现有住房出租,以租养贷。另外,石小姐还想再为自己购置一些重疾、养老等方面的保险。石小姐父母均为公务员,因此 家庭方面没有什么负担。个人综合资产状况如下:

  资产/负债:

  石小姐在市中心的房产,买入时的价格为143万,目前市值约为193万。有50万元的贷款尚未还清。现金及活期存款4万元。企业债、基金、股票共计16.3万元。借给亲戚的贷款50万元,很快将会收回。

  收入/支出:

  每月:工资收入2500元,借给亲戚的贷款产生利息2500元。偿还房贷3000元,衣食住行等开支2600元。

  每年:25000元年终奖金。用于培训等教育支出每年5000元。

  保障:

  单位提供社保、医保。之前买过2万元的万能险,后卖掉。

  根据石小姐的资产负债状况,可以得出,石小姐的资产负债率约在19%左右,这个比例还是很合理的。但是,石小姐每月收入5000元,支出却有5600 元左右,如果不考虑年终奖的话,就显得略微有些入不敷出;如果可以量入为出的话就更好了;这是一个问题;再者,石小姐目前除了公司提供的社会保险以外,没 有其他的商业保险,保障方面做得还不够到位;这是另外一个问题;另外,保留4万元的活期存款在银行账户上,无形中也降低了资产增值的效率,有些可惜;这也 是一个问题。

  综合石小姐的资产状况、理财目标,以及现在理财方案中存在的问题,做出以下建议:

  1、保障方面,建议购置一些商业险。石小姐目前还处在家庭的上升期阶段,并且以后的收入相应的还会有所增加,可以将保额设定在10万元;保费在7000-10000元的范围内也是可以承受的。两个方案:一是购置一份重疾险。二是直接选择一份综合保障计划。  

  2、活期账户中的4万元存款,可以保留1万元左右作为应急储备金,其余3万元除缴纳初期保费外,可以再投资一些流动性好的理财产品,例如一些开放式的 货币型基金。在我国,货币市场基金的收益被视为无风险收益,年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率。另外,货币市场基金具有很强的流动性,赎回是 t+1天到帐,搭配石小姐的信用卡使用,完全可以满足赎回期间的流动性的需要。

  3、年终奖金2.5万元,以及亲戚即将还回的50万元,连同目前持有的价值16.3万元的股票、基金、债券等,可以做一个完整的投资规划。从石小姐的 投资偏好上来说,是比较激进的投资风格,建议可以将50万元投资一个门槛稍低的基金。其余的资金,建议石小姐可以根据自己的投资状况进行组合,如果感觉自 己对市场把握不是特别专业和到位的话,还是购买一些风险稍低的理财产品,比如一些打新类的债券型基金,或者银行的理财产品等等,这样的话能够从整体着眼控 制风险,也是兼顾了风险和收益的要求。

   第一理财网

一、高大上单身男月入2万 巧理财盘活50万闲置资金

  第一财富网理财话题文章精选。俗话说,35岁是青春的后期,35岁以后是收获的季节。正值35岁的刘先生,收入高、人品大气、生活上档次,成为很多漂亮女生心目的白马王子,但由于忙于事业,自己的婚姻大事一拖再拖。如今,手头上有50万元闲置资金,希望嘉丰瑞德理财师能帮助他实现稳定收益。

  【客户背景】

  刘先生,今年35岁,在上海某银行担任经理一职,每月收入2万元左右,单位缴纳五险一金。每月个人开销6000元(包括汽车保养费),每年缴10000元养老型保险费,每年缴汽车保险费15000元。目前有一套价值180多万元的房产,每月需还4000多元房贷。投资方面,基金30000元,股票10000元,目前还有50万元资金闲置。

  【财务分析】

  根据刘先生的个人财务情况,嘉丰瑞德理财师分析每月2万元左右的收入,5万多元的年终奖,年收入非常可观,而且工作也很稳定。但是每月6000元的开销,4000多元的房贷,就占去每月总收入的一大半,建议刘先生减少自己一些不必要的开销,积攒更多的资金。其次在保险方面,建议刘先生再补充一些商业保险,提高个人保障。在投资方面,基金30000元,股票10000元,由此可以看出刘先生采取的多元化投资策略,属于稳健型投资者。50万元闲钱想做投资来钱生钱,建议配置一些低风险的理财产品,来获得稳定收益。

  【理财建议】

  1、50万元理财规划

  刘先生首先需要养成健康的理财习惯,生活消费应勤俭节约,做到将每一分钱落实到实处。目前刘先生有50万元资金处于闲置状态,但是目前投资理财方式增多,因此嘉丰瑞德理财师建议刘先生先充分学习投资理财知识,再投资一些低风险的理财产品,比如50万元可以进行多元化投资,5万元购买货币市场基金,年化收益率4%左右,流动性强,可以随时支取;20万元购买国债,3年期年化收益率为5%;剩余的25万元建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,一年能获得10%的收益,这样规划既能分散风险,每年又能获得超过10%的收益。

  2、完善个人保障计划

  保险是个人理财必不可少的一部分,起到提防风险的作用。虽然刘先生目前单位缴纳了五险一金,自己还购买了养老型保险,但是考虑到刘先生随着年龄的增大,身体健康越显得重要,因此嘉丰瑞德理财师建议在个人健康保障方面,刘先生最好再配置一份意外险和重大疾病险,加强个人保障。

  3、不断学习理财知识

  理财是贯穿一辈子的事,要将理财成为个人的一种习惯。嘉丰瑞德理财师表示刘先生在平时需要不断学习,多看财经新闻、国家政策等,增长投资理财知识。并多关注理财市场上各种理财产品,同时进行一些投资实践,不断总结投资理财经验,为以后的资产增值更好地打基础。

二、80后怎么理财啊?我本有50万现都快成负翁了![已扎口]

毕业两年,飘在北京,月薪7200,毕业后家里一次性给50万,就和我交割了。说以后买房,买车,结婚,生子…就不管了!

我不是学金融的,也不会理财,突然发现我每月的工资不但不够,还要开始吃老本了,钱都花哪儿了呢?问朋友们,一个个都稀里糊涂的!都是月月光。其实都知道,钱肯定不是丢了的,绝对是花了,花在哪儿了呢?我12月份记了一笔帐如下:

单身女秘书理财:组合投资5年还清50万房贷

2010/12/1 外出就餐 320 请两个老同学

2010/12/1 娱乐 200 五个人去颐和园

2010/12/1 公共交通费 85 三次打车

2010/12/1 娱乐 420 五个人去唱歌

2010/12/2 柴米油盐 88 买了肉和熟食自己做饭

2010/12/2 副食品零食 46 买了零食

2010/12/3 柴米油盐 14 午餐

2010/12/3 柴米油盐 15 晚餐

  2010/12/3 手机充值 100 充值

  2010/12/4 意外 60 公司门卡丢了赔偿

  2010/12/4 柴米油盐 13 午餐

  2010/12/4 柴米油盐 20 晚餐

  2010/12/5 柴米油盐 9 午餐

  2010/12/5 柴米油盐 16 晚餐

  2010/12/5 副食品零食 20 买烟

  2010/12/6 副食品零食 15 水果

  2010/12/6 柴米油盐 15 午餐

  2010/12/6 外出就餐 35 同事聚餐aa

  2010/12/6 娱乐 160 请师姐看电影

  2010/12/7 副食品零食 20 水果

  2010/12/7 柴米油盐 10 午餐

  2010/12/7 柴米油盐 20 加班,晚餐

  2010/12/7 礼品礼金 128 好朋友生日送花

  2010/12/8 外出就餐 127 出去吃饭

  2010/12/8 副食品零食 77 买了些点心

  2010/12/8 公共交通费 30 打车

  2010/12/8 外出就餐 90 湘菜馆

  2010/12/8 电器 210 修手机,换电池以及充电器

  2010/12/9 外出就餐 80 出去吃饭

  2010/12/9 柴米油盐 98 超市买了些肉、酸奶和其他吃的

  2010/12/9 外出就餐 178 和客户谈事喝咖啡

  2010/12/9 公共交通费 40 打车

  2010/12/9 外出就餐 42 麦当劳

  2010/12/9 报刊杂志 160 买了几本书

  2010/12/10 柴米油盐 6.5 饼和馒头

  2010/12/11 公共交通费 1060 同学婚礼1000元+打车60元

  2010/12/11 水电煤 77 11月电费

  2010/12/12 外出就餐 85 请同事吃饭

  2010/12/12 副食品零食 20 公司叫午餐

  2010/12/12 房租 2200 这个月的房租(离公司一小时车程)

  2010/12/13 柴米油盐 5 买了些馒头

  2010/12/15 外出就餐 51 和女友喝咖啡

  2010/12/15 副食品零食 24 小核桃

  2010/12/15 医疗药品费 14 买中药

  2010/12/15 外出就餐 68 请同事吃饭

  2010/12/15 副食品零食 97 超市零食

  2010/12/15 副食品零食 40 水果和超市

  2010/12/15 外出就餐 213 请吃饭

  2010/12/16 报刊杂志 10 汽车杂志

  2010/12/16 服装费 400 买了件毛衣

  2010/12/16 其它杂项 80 杂货

  2010/12/16 副食品零食 10 买烟

  2010/12/16 外出就餐 81 吃中饭

  2010/12/16 书籍音像 58 买书

  2010/12/16 公共交通费 100 公交充值

  2010/12/16 柴米油盐 3 方便面+一颗小油菜

  2010/12/16 柴米油盐 5 早饭

  2010/12/17 其它杂项 20 叫外卖

  2010/12/18 柴米油盐 2.4 馒头

  2010/12/19 [还债] 700 助学贷款归还

  2010/12/19 柴米油盐 12 吃一个桂林米粉

  2010/12/20 其它杂项 50 同事出去吃饭均摊

  2010/12/21 外出就餐 73 出去吃饭

  2010/12/21 副食品零食 10 买烟

  2010/12/22 副食品零食 10 买烟了

  2010/12/22 外出就餐 38 冬至吃饺子

  2010/12/22 副食品零食 22.5 水和水果(三个苹果,苹果6元一斤)

  2010/12/22 礼品礼金 710 送女朋友包

  2010/12/23 医疗药品费 12 买眼药水

  2010/12/23 柴米油盐 52 下周的肉和菜

  2010/12/23 柴米油盐 7.5 肉夹馍和煎饼。。

   总计: 9067.9

  我的收入:7500(工资)+891.3(50万银行推荐的固定存款的月利息)-9067.9(一个月还没结束)= -676.6元

  唉,这我是彻底明白了以现有的姿态,不用过多久我肯定就回负载累累了。还不说买车买房了!跪求高招…

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