客户资料：
石小姐今年27岁，单身，在广州市一家国有企业从事文秘工作，工作稳定。目前在市中心有一套房产，贷款尚未还清，预备在5年内还清贷款，再买一套房 产，将现有住房出租，以租养贷。另外，石小姐还想再为自己购置一些重疾、养老等方面的保险。石小姐父母均为公务员，因此 家庭方面没有什么负担。个人综合资产状况如下：
资产/负债：
石小姐在市中心的房产，买入时的价格为143万，目前市值约为193万。有50万元的贷款尚未还清。现金及活期存款4万元。企业债、基金、股票共计16.3万元。借给亲戚的贷款50万元，很快将会收回。
收入/支出：
每月：工资收入2500元，借给亲戚的贷款产生利息2500元。偿还房贷3000元，衣食住行等开支2600元。
每年：25000元年终奖金。用于培训等教育支出每年5000元。
保障：
单位提供社保、医保。之前买过2万元的万能险，后卖掉。
根据石小姐的资产负债状况，可以得出，石小姐的资产负债率约在19%左右，这个比例还是很合理的。但是，石小姐每月收入5000元，支出却有5600 元左右，如果不考虑年终奖的话，就显得略微有些入不敷出；如果可以量入为出的话就更好了；这是一个问题；再者，石小姐目前除了公司提供的社会保险以外，没 有其他的商业保险，保障方面做得还不够到位；这是另外一个问题；另外，保留4万元的活期存款在银行账户上，无形中也降低了资产增值的效率，有些可惜；这也 是一个问题。
综合石小姐的资产状况、理财目标，以及现在理财方案中存在的问题，做出以下建议：
1、保障方面，建议购置一些商业险。石小姐目前还处在家庭的上升期阶段，并且以后的收入相应的还会有所增加，可以将保额设定在10万元；保费在7000-10000元的范围内也是可以承受的。两个方案：一是购置一份重疾险。二是直接选择一份综合保障计划。
2、活期账户中的4万元存款，可以保留1万元左右作为应急储备金，其余3万元除缴纳初期保费外，可以再投资一些流动性好的理财产品，例如一些开放式的 货币型基金。在我国，货币市场基金的收益被视为无风险收益，年化收益率应远高于0.36%的活期存款利率。另外，货币市场基金具有很强的流动性，赎回是 t+1天到帐，搭配石小姐的信用卡使用，完全可以满足赎回期间的流动性的需要。
3、年终奖金2.5万元，以及亲戚即将还回的50万元，连同目前持有的价值16.3万元的股票、基金、债券等，可以做一个完整的投资规划。从石小姐的 投资偏好上来说，是比较激进的投资风格，建议可以将50万元投资一个门槛稍低的基金。其余的资金，建议石小姐可以根据自己的投资状况进行组合，如果感觉自 己对市场把握不是特别专业和到位的话，还是购买一些风险稍低的理财产品，比如一些打新类的债券型基金，或者银行的理财产品等等，这样的话能够从整体着眼控 制风险，也是兼顾了风险和收益的要求。
第一理财网
一、高大上单身男月入2万 巧理财盘活50万闲置资金
第一财富网理财话题文章精选。俗话说，35岁是青春的后期，35岁以后是收获的季节。正值35岁的刘先生，收入高、人品大气、生活上档次，成为很多漂亮女生心目的白马王子，但由于忙于事业，自己的婚姻大事一拖再拖。如今，手头上有50万元闲置资金，希望嘉丰瑞德理财师能帮助他实现稳定收益。
【客户背景】
刘先生，今年35岁，在上海某银行担任经理一职，每月收入2万元左右，单位缴纳五险一金。每月个人开销6000元(包括汽车保养费)，每年缴10000元养老型保险费，每年缴汽车保险费15000元。目前有一套价值180多万元的房产，每月需还4000多元房贷。投资方面，基金30000元，股票10000元，目前还有50万元资金闲置。
【财务分析】
根据刘先生的个人财务情况，嘉丰瑞德理财师分析每月2万元左右的收入，5万多元的年终奖，年收入非常可观，而且工作也很稳定。但是每月6000元的开销，4000多元的房贷，就占去每月总收入的一大半，建议刘先生减少自己一些不必要的开销，积攒更多的资金。其次在保险方面，建议刘先生再补充一些商业保险，提高个人保障。在投资方面，基金30000元，股票10000元，由此可以看出刘先生采取的多元化投资策略，属于稳健型投资者。50万元闲钱想做投资来钱生钱，建议配置一些低风险的理财产品，来获得稳定收益。
【理财建议】
1、50万元理财规划
刘先生首先需要养成健康的理财习惯，生活消费应勤俭节约，做到将每一分钱落实到实处。目前刘先生有50万元资金处于闲置状态，但是目前投资理财方式增多，因此嘉丰瑞德理财师建议刘先生先充分学习投资理财知识，再投资一些低风险的理财产品，比如50万元可以进行多元化投资，5万元购买货币市场基金，年化收益率4%左右，流动性强，可以随时支取；20万元购买国债，3年期年化收益率为5%；剩余的25万元建议配置固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝，一年能获得10%的收益，这样规划既能分散风险，每年又能获得超过10%的收益。
2、完善个人保障计划
保险是个人理财必不可少的一部分，起到提防风险的作用。虽然刘先生目前单位缴纳了五险一金，自己还购买了养老型保险，但是考虑到刘先生随着年龄的增大，身体健康越显得重要，因此嘉丰瑞德理财师建议在个人健康保障方面，刘先生最好再配置一份意外险和重大疾病险，加强个人保障。
3、不断学习理财知识
理财是贯穿一辈子的事，要将理财成为个人的一种习惯。嘉丰瑞德理财师表示刘先生在平时需要不断学习，多看财经新闻、国家政策等，增长投资理财知识。并多关注理财市场上各种理财产品，同时进行一些投资实践，不断总结投资理财经验，为以后的资产增值更好地打基础。
二、80后怎么理财啊？我本有50万现都快成负翁了！[已扎口]
毕业两年，飘在北京，月薪7200，毕业后家里一次性给50万，就和我交割了。说以后买房，买车，结婚，生子…就不管了！
我不是学金融的，也不会理财，突然发现我每月的工资不但不够，还要开始吃老本了，钱都花哪儿了呢？问朋友们，一个个都稀里糊涂的！都是月月光。其实都知道，钱肯定不是丢了的，绝对是花了，花在哪儿了呢？我12月份记了一笔帐如下：
2010/12/1 外出就餐 320 请两个老同学
2010/12/1 娱乐 200 五个人去颐和园
2010/12/1 公共交通费 85 三次打车
2010/12/1 娱乐 420 五个人去唱歌
2010/12/2 柴米油盐 88 买了肉和熟食自己做饭
2010/12/2 副食品零食 46 买了零食
2010/12/3 柴米油盐 14 午餐
2010/12/3 柴米油盐 15 晚餐
2010/12/3 手机充值 100 充值
2010/12/4 意外 60 公司门卡丢了赔偿
2010/12/4 柴米油盐 13 午餐
2010/12/4 柴米油盐 20 晚餐
2010/12/5 柴米油盐 9 午餐
2010/12/5 柴米油盐 16 晚餐
2010/12/5 副食品零食 20 买烟
2010/12/6 副食品零食 15 水果
2010/12/6 柴米油盐 15 午餐
2010/12/6 外出就餐 35 同事聚餐aa
2010/12/6 娱乐 160 请师姐看电影
2010/12/7 副食品零食 20 水果
2010/12/7 柴米油盐 10 午餐
2010/12/7 柴米油盐 20 加班，晚餐
2010/12/7 礼品礼金 128 好朋友生日送花
2010/12/8 外出就餐 127 出去吃饭
2010/12/8 副食品零食 77 买了些点心
2010/12/8 公共交通费 30 打车
2010/12/8 外出就餐 90 湘菜馆
2010/12/8 电器 210 修手机，换电池以及充电器
2010/12/9 外出就餐 80 出去吃饭
2010/12/9 柴米油盐 98 超市买了些肉、酸奶和其他吃的
2010/12/9 外出就餐 178 和客户谈事喝咖啡
2010/12/9 公共交通费 40 打车
2010/12/9 外出就餐 42 麦当劳
2010/12/9 报刊杂志 160 买了几本书
2010/12/10 柴米油盐 6.5 饼和馒头
2010/12/11 公共交通费 1060 同学婚礼1000元+打车60元
2010/12/11 水电煤 77 11月电费
2010/12/12 外出就餐 85 请同事吃饭
2010/12/12 副食品零食 20 公司叫午餐
2010/12/12 房租 2200 这个月的房租（离公司一小时车程）
2010/12/13 柴米油盐 5 买了些馒头
2010/12/15 外出就餐 51 和女友喝咖啡
2010/12/15 副食品零食 24 小核桃
2010/12/15 医疗药品费 14 买中药
2010/12/15 外出就餐 68 请同事吃饭
2010/12/15 副食品零食 97 超市零食
2010/12/15 副食品零食 40 水果和超市
2010/12/15 外出就餐 213 请吃饭
2010/12/16 报刊杂志 10 汽车杂志
2010/12/16 服装费 400 买了件毛衣
2010/12/16 其它杂项 80 杂货
2010/12/16 副食品零食 10 买烟
2010/12/16 外出就餐 81 吃中饭
2010/12/16 书籍音像 58 买书
2010/12/16 公共交通费 100 公交充值
2010/12/16 柴米油盐 3 方便面+一颗小油菜
2010/12/16 柴米油盐 5 早饭
2010/12/17 其它杂项 20 叫外卖
2010/12/18 柴米油盐 2.4 馒头
2010/12/19 [还债] 700 助学贷款归还
2010/12/19 柴米油盐 12 吃一个桂林米粉
2010/12/20 其它杂项 50 同事出去吃饭均摊
2010/12/21 外出就餐 73 出去吃饭
2010/12/21 副食品零食 10 买烟
2010/12/22 副食品零食 10 买烟了
2010/12/22 外出就餐 38 冬至吃饺子
2010/12/22 副食品零食 22.5 水和水果(三个苹果，苹果6元一斤)
2010/12/22 礼品礼金 710 送女朋友包
2010/12/23 医疗药品费 12 买眼药水
2010/12/23 柴米油盐 52 下周的肉和菜
2010/12/23 柴米油盐 7.5 肉夹馍和煎饼。。
总计： 9067.9
我的收入：7500（工资）+891.3（50万银行推荐的固定存款的月利息）-9067.9（一个月还没结束）= -676.6元
唉，这我是彻底明白了以现有的姿态，不用过多久我肯定就回负载累累了。还不说买车买房了！跪求高招…
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