俗话说有多大的肚子，吃多少饭，量体裁衣、量力而行。我们在投资之前，会根据自己的资金情况，来考虑做何种投资，应该分配多少资金给投资产品，若投资产品比较多，那么又应该如何分配，在自己心里都有笔帐。
同样的，当我们在进行天通金、现货白银的操作的时候，也应该清清楚楚的计划清楚，如何分配资产，以达到控制风险，又能创造出可观的盈利。我们在操作天通金交易时，可操作的产品有两类：天通金、现货白银。
天通金：保证金为8%，价格变动我们所用的保证金会随之变动，我们每次操作可用仓量的30%左右的资金来操作天通金，因为价格波动跟随国际报价，每日价格波动有限，不宜短线操作。
现货白银：每日价格波动一般为200个点以上，适合做日内的短线操作，除去天通金占用的30%的资金，可用50%的仓量来操作白银，由于价格波动频繁，推荐日内短线操作，其余的20%的资金量可用作抗风险。
做任何的投资，都应该把风险控制放在首位，本团队将在后期陆续推出风险控制方面的经验、建议，希望对广大投资者有所帮助
（以上由黄金分析师黄金理财张鹏整理作出，仅供广大投资者投资参考。黄金投资咨询、开户及实时的行情解析可直接联系黄金理财张鹏！
一、巧妇巧理财开春动起来 4321有效分配家庭财产
新的一年开始了。一年之计在于春，在一年之初做好全年的理财计划对普通家庭至关重要，不仅能让你用适度的金钱惬意度过接下来的春节，还能合理配备家庭资产，通过投资让钱最大限度的产生收益。而做好理财计划的第一步则是全面自测家庭的财务状况。
债务
不能超过总资产一半
在身体上有各种指标看其是否处于亚健康状态，在财务上也有这种状态。如何诊断你的家庭财务是否健康？在新春之际，通过以下这些指标，普通市民自测自己的家庭财务状况至关重要。
盘点一个家庭财务是否健康的标准首先是负债。由于债务本金利息等费用支出偏多，将降低家庭现金的净流入，侵蚀家庭的资产，在突发情况下可能引发家庭经济危机。而对一个家庭来说，最好不要让债务占家庭总资产的比率超过50%。同时需要注意的则是每月偿还贷款与家庭收入之间的比例。
如今很多年轻人，为了供房供车，还贷压力很大，甚至收入的一半以上都用来还贷，而这显然是不健康的。对于一个财务健康的家庭，每月偿还的贷款本息最好不要超过家庭每月收入的1/3。而月末和年末一个家庭的财务结余也需要“盘点”，如果结余占收入的比例大于30%，即为合理范围。
配置
4321有效分配家庭财产
而一个家庭的资产配置是否合理也关乎到家庭财务的健康状况，简单的家庭资产配置应由三方面组成：紧急备用金、短期资产配置、中长期资产配置。
其中紧急备用金，是指当收入突然中止或者支出暴增时，可随时动用的资金通常需要覆盖3-6个月的日常支出；短期资产配置，主要指1-3年左右的资产配置，可以投资于货币基金、银行理财产品、定存、活期储蓄等流动性高的产品；中长期资产配置，主要指3年以上的资产配置，投资于国债、基金、股票、贵金属等产品，使组合收益最大化。
要让家庭资产配置健康，应该如何对资产进行合理配置呢？在家庭资产配置上有一套4321定律，可作为你的资产配置方法。比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于家庭的风险防范——保险支出。
当然，资产配置的4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，还需考虑具体情况。在资产配置时，主要凸显的是投资问题，而投资的前提首先要考量家庭的风险属性。你需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力，来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等。因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
记账
改变消费旧习惯第一步
记账是理财最重要的一步。很多人往往不屑记账，觉得记账像是很原始的方法，最主要的是几角几元做了什么都得记下来，通过记账，明确资金流向便于我们更好地规划和设计我们的生活。记账可以让我们知道哪部分钱多花了，哪部分没必要花，如何花钱才能更有价值。在科技发达的今天，记账也变得方便起来，用手机下载记账软件，随时随地都可以记录钱的去向。
有了目标才能有动力，建议在一年之际设定一个理财目标，即一个有具体的时间、金额，对目标的描述能定性和定量的目标，比如在2015年什么时候能给自己买一辆车，或者买什么家电等。
同时建议把今年各项计划所需的花费估算出来，预先安排资金来源。按照理财目标发生的时间来安排资金，如果有资金缺口的话，就要考虑动用以前的存款或将投资性资产变现来解决。
另外，对于普通市民，在一年的开始最好能养成定期储蓄的好习惯，这样不仅能够让自己花钱不再那么随意，还能够聚沙成塔，让以后的生活得到一定保障。有了强制储蓄，才能为今后的理财打下良好的基础。建议最好可以将每月收入的按一定比例存起来，如坚持下去，结果会让你相当满意。刘阳
■三省吾身
理财误区你绕过了么？
古人提倡一日三省，而在一年开始之际，自省更是必不可少，比如以下的理财误区，你绕过了没有？
首先是理财过于求稳的观点。很多人受传统观念影响，不喜欢冒险，理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但是现在物价上涨的压力较大，存在银行里的钱可能就会“贬值”。所以在新形势下，大家应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多种投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，以最大限度地增加家庭的财富收益。
二、个人投资理财最重要的一点应该是根据自己现有资产，进行理性分配
我感觉个人投资理财最重要的一点应该是根据自己现有资产，进行理性分配，之后根据自己的理财目标理性定投。目前我是拿出个人10万元资金来做理财，我的目标是让这10W在5年后增加到15W，作为父母日常生活的养老金。根据这个量化目标，我根据不同的基金风险系数和回报率，分别购买了华夏等几个大基金的，来降低投资风险，拿华夏系来说，我买的华夏红利定投，华夏300基金以及华夏优势基金。从我个人角度简单分析下购入原因：
购买红利定投主要还是为了降低风险系数，摊低购买成本，我个人是将他归类于长期持有一列；华夏300作为被动型基金虽然长时间没有很好的表现，但是根据被动型基金的特点，华夏300总是跟着指数来，趋势良好，忌一次性买入，灵活操作，应该会在后期有所突破；我买的华夏优势是主动型的基金，所以我自己对这个的持有关键还是看优势的表现，即时处理，风险存在的同时利润也相对要高，看准了先持有一段时间为好。
三、人人贷p2p理财：合理分配投资比例 可有效降低风险
6月19日，广大股民们遭遇7年来A股市场的最大跌幅，千股跌停，惨遭“血洗”，端午节变成了“端午劫”。这个“劫”给广大股民们敲响了警钟。作为P2P行业的领军企业，人人贷相关负责人提醒投资者：合理分配投资比例，能有效降低投资风险。
据人人贷有关负责人介绍，由于每个人的年龄、知识及经济实力不尽相同，形成了人们在风险的认识方面各有差异，抗压能力也有所不同。那么一个合理的投资组合，配置的比例通常情况下要考虑通胀风险、经济增长风险、货币风险、流动性风险、个人健康风险等多种因素。这里主要说下流动性、健康性、潜在投资方面的。流动性主要用于满足日常生活，以银行活期存款、货币基金或者短期理财基金为主；健康性主要体现在保障上，比如遇到失业、大病、意外等，投资主要以保险为主；潜在回报率高的比如股票、债券、期货等等；投资比例中还应该分配一部分的就是教育投资。
在做投资前，应当从自己的家庭收支情况、身体健康状况、教育投资情况等做详细的分析，理清自己的实际需求，测量好整个家庭真正的风险承受能力。一般家庭中，保险、基金、股票、信托等不一定都是必须的，但银行存款十分常见。在银行存款和各类其他理财产品之间，还有近几年快速发展的P2P理财，收益稳定，在流动性方面表现也不错。比如，人人贷P2P理财平台，投资收益在10%-14%之间，以民生银行为第三方资金托管平台，风险准备金已经突破1亿元，还可以进行债权转让，流动性较高，是个不错的投资选择。
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