贝米在线教你成就一份超有逼格的新年理财计划书

erjian2022-06-2085

  传统的新春佳节又到了,这个向来让人感觉只能花钱不能进钱的传统节日让大家的钱包痛并快乐着——采购年货、走亲访友、拜年红包、出国度假等等。越来越多的过年方式让春节长假变得丰富多彩,同时巨大的消费也成为了每个上班族家庭甜蜜的负担。

  一年的辛勤付出,期待已久的年终奖,如同长假一般成为生命中无声无息的过客,转瞬即逝“空虚感”想必大多数人都已经感受过。虽是欢喜收场却有着说不出的无奈,是不是觉得有些悲哀呢?

  好吧,贝米在线来教你如何成就一份超有逼格的新年理财计划书,让各位在不耽误休闲娱乐的同时,还能完成“钱生钱”的目标,让新年开门红!

  打造家庭“生财树”

  年轻之家一般都有一定的风险承受能力,并且多数都有置业计划。所以,按照年轻夫妻之家的情况,应结合实际年终收入进行合理计划。

  根据研究机构的统计,把资金投入到一些高回报、风险相对大一些的理财品种上是年轻家庭的上佳选择。比如,把一定比例的资金用于购买一些开放式基金,或是购买偏股票型的基金和货币型的基金都是目前许多年轻家庭正在采用的理财方案。

  当然,在选择产品之前,合理选择最优的产品平台才能起到事半功倍的效果,比如贝米在线。通过贝米可以纵向比较各家理财产品的优劣,同时也能横向比较各种理财产品的收益差别,堪称打造家庭“生财树”的最佳工具。

  助力当下 投资未来

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  许多拥有学龄儿童的家庭,也可以先把年终收入的一部分用于为子女办理相应年限的教育储蓄,这种储蓄品种主要的好处在于拥有高额利率的同时,不扣除利息税。

  另外,还可以购买分红式教育保险,合理规避风险,拥有比较高的收益,关键是解决了孩子上高中、大学的后顾之忧。剩余的一部分钱还可以用来购买中长期记账式国债或开放式股票,都可以保证收益。

  大神在这里奉劝各位,购买保险产品的时候,建议选择有保底加分红的险种,年限越长收益越高。投资开放式基金时也最好进行长线投资,可实现资金保值、增值,通过分红就会赢得最佳收益。

  其实,这中间还有很多的内容可以深入学习研究,有问题不用找大神,找贝米在线就可以一一解决,需要理财的朋友不妨去看看。

一、米多财富事业合伙人崔洁:遵从内心声音 做独立理财顾问

  口述/米多财富事业合伙人、独立理财顾问 崔洁

  终于结束了一天的工作,找个安静的角落闭上眼睛,放空自己,什么也不去想......很多年了,身体累,心更累,不禁感叹:难道这就是我今后的生活吗?

  总有一种愧疚的感觉

  在银行工作二十多年了,做过前台柜员、对公客户经理、大堂经理、理财经理等。在许多亲朋好友眼里,我是嫌贫爱富的,就像钻进了“钱眼儿”的人,见面就是存款、理财、信用卡、买黄金。没办法呀,任务重,每天忙的团团转。“一人干银行,全家跟着忙”,就是忙,很忙!要完成各种任务,绩效考核,压力相当大。

  压力大还可以忍受,最为担忧的是:为了自己的任务,或者是银行的利益,经常会把一些不适合的产品推荐给客户。任务是勉强完成了,但是内心却备受煎熬,自责又愧疚。

  不禁想,我们的客户,在几十个和他联系的人中,选择了相信我,一日是客户,便终生是朋友。我本应该把每一个客户当成自己的亲人来对待,当成朋友来维护,用我的专业来服务他,用真诚来打动他,设身处地的为客户着想。可是我为了银行的销售任务,迫于考核压力,竟然不能客观地为客户做独立公正的选择,内心常常不安,总有一种愧疚的感觉。

  重唤内心独立之声

  偶然的机会,我结识了米多财富,知道了“独立理财顾问”。

  什么是独立理财顾问呢?就是不依附于任何一家单位,独立为老百姓提供理财服务的专业理财师。这正是我想的啊,服务客户是长久的事情,糊弄客户欺瞒客户最终只会失去客户,只有真正考虑客户的利益,才会得到客户的信任,才会有下一次的服务机会和更多资源。

  米多财富王晰总的声音一直在我耳边回荡:在中国难道不能有一个组织、一个机构、一个群体,代表老百姓的利益,从老百姓的利益出发吗?是的,就是这句话打动了我,让我豁然开朗。加入米多财富,做一名独立理财顾问,是我心底最强的呼声。

  通过诸多沟通和了解,我发现对于我这样的老银行人,成为独立理财顾问有两大根本的变化:

  第一、自由、独立,成为专业理财医生。每个客户的情况都不相同,独立理财顾问不用为了某个机构的利益而去违心地把一款产品推销给所有客户,而客户也可以更加理智、清晰地判断和管理自己的财富。独立理财顾问必须广泛学习、熟悉投资类、保险类以及海外类的各种产品,认真分析不同客户财富创造、财富保全、财富传承的需求,根据他们的需求来配置产品。也就是说,独立理财顾问将不再是销售员,而是成为理财医生、真正的专家。

  第二、信息公开、透明、公平,专业服务更有价值。米多财富的服务体系尤其是APP非常高效、便捷,有什么产品、风险如何、收益如何,都有详细的分析、介绍和及时的信息告知;客户的财务规划是否合理,也都一目了然。如果客户有不清楚的内容,随时可以和理财顾问联系进行咨询。而独立理财顾问,又可以随时在米多平台上得到专业支持,每名理财顾问都是一个专业个体而不是销售机器。这就是互联网思维和技术给服务带来的巨大变化吧!试想,如果客户在任何时候,通过独立理财顾问的帮助和推荐,自己用电脑、手机就可以管理财富,收益还比银行更高的话,谁还会去银行啊。有如此方便快捷又安全的方式,谁还会浪费时间去做一些无聊的操作和排队等待呢?

  想了很久,权衡利弊, 我果断辞职了,让个人价值、命运掌握在自己的手里,千百种欢欣、彷徨、跃跃欲试涌上心头——彼时的个中滋味只有自己明了。

  米多让我专业起来

  “啊?辞职啦?不会吧!”

  “怎么会这样?干不好,咱还干不孬吗?至于嘛?混着呗!”

  “你傻啊?好好的稳定工作。”

  这些是来自亲朋好友的声音。对于大家的质疑与不解,我淡淡一笑。说的平凡一些,我不过就是做了自己想做又特别愿意做的事情。

  现在为什么那么多的银行人员想辞职、转行?其实大家都清楚,银行人的辛苦旁人是看不到的,而银行的表面光鲜已经今不如昔,尤其是柜员(戏称“桂圆”),互联网技术越来越多地进入银行替代了柜员,柜员要向销售转型,但是银行的理财产品单一,高净值客户势必会流向第三方机构和平台,桂圆想做销售都没有多少机会了。我们当初都抱着美好期待进入银行工作。然而时代在进步,在变化,传统金融机构的危机是整个行业的,与其温水煮青蛙,与其痛苦地消磨自己的专业价值而成为时代弃儿,何不在风口来临时主动去拥抱变化?

  “好的,你说是真的,就是啦!我不了解米多财富,但是我了解你这个人,我相信你”,有好多人首先是因为相信我,才会相信我的推荐,才会把自己的财富托付给我,这让我很欣慰同时又很荣幸。我用自己的金融专业知识去帮助更多的人,亲戚、朋友,哪怕是萍水相识的人,哪怕只是一些粗浅的理财问题,我也会详细作答。渐渐的,我的热心爽朗,吸引了许多需要帮助的百姓大众,真心绝对可以换真情!

  “你知道维卡币吗?你知道3M吗?”一次和客户闲聊当中......

  “听说过一点,你投资了吗?”

  “哎呀,我买了不少呢。你也知道,现在银行储蓄利率那么低。我买了17万呢!都买了,据说,分分钟都在涨呢!要不你别做这个啦,我介绍你买点? 据说是一种国外的金融机构,涨势特别好。我那17万,到了年底,就会变成一百多万呢!”

  “有那么悬吗?那不科学,违反金融逻辑的!”

  后来的情况,我想大家都猜到了。最终这个客户,成为了我的客户、朋友。

  我们中国的百姓大众,太需要专业的金融服务了。所以我越发深信,像米多财富这样始终对金融报以敬畏之心、专业做资产配置的财富管理平台是有巨大市场前景的。

  这就是我的转型,从资深银行人到独立理财顾问、合伙人,在完美灵魂过程当中完美着自己的生活,何乐而不为?

二、看米多财富独立理财顾问如何帮千万级富人理财

  导读

  随着中国股市、以及一线房地产市场的反弹,中国几乎每个星期就有一名新的亿万富豪诞生。有报告指出,2014年末,中国个人可投资资产1千万元以上的高净值人群规模已超过100万人,相较2012年增长了33万人,而相较2010年已经翻番。高净值人群总体持有的可投资资产规模达到32万亿元。

  所有的数据都显示,中国区的高净值人士数量正在快速增加,而围绕这些高净值人群的特征并解决他们的需求,成为银行期望在未来带来新的盈利增长点和业务机会的关键。而米多财富正是抓住此风口,培育了中国第一批独立理财顾问来服务高净值人群。

  在2015年5月份,在北京西城区茅台大厦一间写字楼的办公室,从银行出来独自创业的王先生挂出了“王成”理财工作室的招牌。作为首批独立理财顾问,王成就为资产过千万的高净值客户以及部分中产阶级做私人金融顾问。

  AFP认证、CFP认证、CPB私人银行家认证、福布斯中国优选理财师……做过零售业务、企业金融,熟悉银行各个岗位职能,也让王成能更好地胜任私人银行的工作。“我给自己的定位,是私人银行家,”王成经常这样给朋友和客户介绍自己。

  对冲基金、股权投资,多元配置资本市场

  A股市场的持续火热推动了资本市场产品的发展,而投资渠道和工具的丰富,也为高净值人群投资提供了更多选择。

  作为国内新的一类投资产品,私募对冲基金逐渐成为较高净值人群资产配置的重要方向和工具。王成说:“相对于传统的股票和固定收益投资产品,对冲基金更具多元化的收益来源,并且在风险调整过后能保证较高的潜在收益。这类产品不适合普通中产阶级,普通中产阶级还是比较适合配置一些固定收益投资产品”

  王成表示,随着对冲工具的丰富和可投资领域的进一步扩大,对冲基金策略将更加多元化,宏观对冲策略、行业对冲策略、空头策略、管理期货策略都会逐步推出。

  “现在正火的私募股权投资,则是另外一个热点。”王成坦言,中国经济已从高速成长期步入稳步增长期,并且面临结构转型的挑战,单纯靠内生式发展的企业也在寻求技术升级和产业整合,这为并购基金和产业基金带来了机遇。

  因此,他建议一些高净值的客户,可以适当选择一些高额回报率的PE产品、并购基金和阳光私募以及对冲基金。而米多财富平台上丰富的产品体系为客人提供了大量的选择。

  放眼境外投资,布局全球金融资产

  既然为富人理财,自己当然也要了解富人阶层新的想法。王成告诉笔者,现在他开始建议一些财富“新贵”关注境外投资,进行全球层面的资产配置。

  出于对移民的考虑和对当地房地产市场的看好,越来越多的中国投资者加大了对美国、澳大利亚等发达国家的实业与房地产投资。而香港,则以其得天独厚的地缘优势、低税率政策利好和专业化金融服务,聚集了大部分境外金融资产。

  他认为,随着中国投资者海外资产规模逐渐扩大,对海外市场的了解加深以及对人民币升值预期的减弱,加之自身的企业经营和生活方式愈加国际化,都使他们的海外投资类别更加丰富,比如港股、境外债券、上市公司IPO国际配售等等。同时,沈哲秀也提出:“有很多客户对境外法律法规、税务政策不熟悉,对境外的政治经济环境和汇率风险抱有顾虑,这其中我们的专业性就可以帮上大忙。”

  独立理财 保障财富增值和代际传承

  由于高净值客户往往资产丰厚、身份特殊,所以王成在谈及私人银行的服务中,一再强调其独立,不附带任何推销产品。“我们提供独立的理财服务模式,为客户量身定做投资方案。给客户提供一对一咨询的是一个客户经理,而为客户经理做支撑的则是其背后由金融专才组成的专业团队。”

  “近两年来,创业者、职业经理人和富二代等新富人群加速涌现,使得一千万以上的入门富豪人数激增。”王成说,与普通客户相比,高净值人群的需求更加复杂。“在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值,并且将财富有效、有益地传递给下一代是他们关注的财富目标。”

  随着子女成年以及家庭财富安排需求上升,一部分高净值人群开始考虑财富的代际传承。“在财富保障上,我建议客户通过家族信托、保险等方式来实现。”

  注:文章姓名为化名。

三、米多专家唐绍云:成为独立理财顾问的三个条件

  近日,米多财富专家团成员、恒丰财富合伙人唐绍云在一次内部讲演中提出,并不是每一个在银行工作的理财师都能成为独立理财顾问。要成为一名合格的IFA,本身要具备三个条件。

  第一,一名合格IFA必须拥有自己忠诚的客户。因为虽然每一个理财师在银行中都拥有自己的客户,但这些客户并不一定认可这名理财师。只有当客户认可理财师本身的程度超过对这名理财师供职的银行的程度的时候,理财师才有离开银行独立的资格。在国外,一名优秀的理财师在离开银行的时候,甚至可以把自己管理过的资产打包出售,其原因就是他拥有了自己忠诚的客户。

  第二,一名合格IFA必须拥有自己的操守。因为你既然选择了创业,选择成为独立理财顾问。你就要将自己的客户当成自己的亲人一样对待。凡是从客户的角度出发,不做一锤子买卖。否则即使拥有再多客户资源也很难持久。

  第三,一定要拥有自己的方法。比如说客户开发的方法,比如说客户服务的方法,比如说投资产品和资产配置的方法,形成一个好的习惯,这样才能持久。

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独立三个条件顾问理财

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