磁条卡被盗刷的情况频频见诸报端，一位业内人士称，从把信息输入电脑，到重新写入一张磁条卡，只需几十秒。银行卡的复制设备甚至密码盗取设备大量流入市场，读卡器等设备在网上都可轻易买到，整套设备只需8000多元。
中国银行业协会发布的数据显示，截至2011年末，我国银行卡累计发卡量已超过20亿张，刷卡消费已成为越来越普及的消费形式。2005年以来，银行卡诈骗犯罪立案数量年均增长50％以上，2011年已超过一万起。磁条卡技术落后成为频遭盗刷的重要原因。
和磁条卡相比，IC芯片卡更为安全，芯片卡已成为国际上通用的金融卡消费发展方向。芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，卡上有读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证。芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力。
根据央行要求，到2015年1月1日，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的以人民币为结算账户的银行卡均应换为金融IC卡。
记者探访
南京多银行已可新办芯片卡
记者11日从江苏省工行获悉，从即日起至今年年底前，南京地区工行新办芯片借记卡，免收开卡费及首年年费。部分卡片可实现保号换卡，换卡正常收工本费40元。据工行工作人员介绍，对于卡号前6位为622202的灵通卡e时代和955888的理财金账户卡，可以实现“换卡不换号”。对于保号换卡的客户，卡内的代扣代缴水电煤气费、三方存管、黄金业务等都自动换到新卡上，不需要重新办理。不过，由于保号换卡需要单独制卡，一般需要1-2周的时间才能换好芯片卡。
除了上述两类磁条卡，其他磁条卡没法实现保号换卡，客户只能新办一张芯片卡。由于卡号不一样，卡内的代扣代缴水电煤气费、三方存管、黄金业务等都需要重新办理一下。
除工行外，中行、交行也可新办芯片卡，而招行则将在9月底推出芯片卡。
市场影响
芯片国产化让多家上市公司受益
中银国际研报称，预计2012年全国金融IC卡发卡量在5000万—6000万张。对于金融IC卡产业来说，更广阔的市场空间是我国已发行的28亿张存量磁条卡的更新换代。“换装芯片卡将有近300亿元的市场前景，但这只是全部产业链的微小一环。”分析人士表示，IC卡的产业链包括前端的IC卡制造和后端的支付终端生产两个环节。一位银行业内人士透露，预计到2015年IC卡全部产业链能提供的蛋糕规模保守估计在4000亿元。
业内人士称，考虑到国家金融安全，有关部门正在呼吁采取与第二代身份证芯片的类似做法，实施芯片国产化。一方面，国产化将大大降低成本。另一方面，国内上市公司如大唐电信、晶源电子、国民技术等几大芯片厂商将明显受益。
专家建议
直接换“单芯片”卡
据了解，目前芯片卡存在两种模式，“单芯片”和“磁条+芯片”双介质借记卡。业内人士称，单芯片卡更安全，建议客户如果换卡，干脆一步到位，换“单芯片卡”比“磁条+芯片”双介质卡更安全。
江苏省工行一位专家介绍，“磁条+芯片”双介质卡如果在ATM机上使用，系统会首选芯片渠道，但如果在商家的POS机上使用，就不一定首选芯片渠道，如果选择磁条渠道，同样存在被盗刷风险。
一、个人如何炒黄金了？
个人“炒金”时代正在来临。随着股市震荡调整和人们投资的多元化，黄金投资日益受到关注。连日来，有多位读者打来电话向本报咨询这一话题：个人炒黄金有什么渠道？投资黄金怎么操作？等等。记者为此展开采访，个人“纸黄金”交易已在省会多家银行推出，同时实物黄金交易也悄然在郑州露头。记者请相关专家就黄金投资交易的多个方面进行了解答。
“纸黄金”炙手可热
“个人黄金买卖业务作为一种新的理财手段日益受到追捧。４月中旬我们开办这一业务，５月份就发生业务１０００多笔。”工商银行河南省分行个人金融业务部风险操作管理中心声明个人客户可用人民币通过银行营业网点或网上银行进行个人黄金买卖及投资。
个人账户黄金买卖业务也叫“纸黄金”交易，是指不提取黄金实物，仅通过账面记录黄金买卖状况的一种买卖方式，就像炒股一样。按照买卖币种不同，分别以“元／克”和“美元／盎司”为计量单位（１盎司≈３１．１０３５克）。
中国银行有个人“纸黄金”交易业务。
如何在银行开立黄金交易账户呢？
个人开户其实挺简便，以工商银行来说，客户持本人有效身份证明，在工行任一营业网点开立一个多币种活期基本户或者灵通卡、ｅ时代卡、理财金账户卡，然后再申请开立黄金交易账户就可以在工行的营业网点或网上银行办理个人黄金买卖业务了。纸黄金的投资门槛较低，人民币买卖黄金业务每笔交易起点为１０克；美元买卖黄金业务每笔交易起点为０．１盎司。
据介绍，“纸黄金”交易渠道较多，客户可通过银行柜面、电话银行、网上银行进行黄金买卖。黄金买卖实时交易时间与国际市场保持同步，网上交易时间为周一早７时到周六早４时实行２４小时交易，柜面交易时间为周一至周五，且每日截至１５时３０分。事实上，客户在家里或其他场所利用网上交易已成为主要方式，就像人们炒股票一样，不必跑到证券交易所去。
实物黄金交易走过来
前段时间上海黄金交易所宣布７月份推广实物黄金个人交易的消息引起许多人关注。据了解，目前兴业银行已率先在郑州为实物黄金个人交易“开闸”。
目前，个人实物炒金的品种是纯度为９９．９９％的金锭或纯度为９９．９９％的１００克金条；相比于“纸黄金”，实物黄金交易的买卖价格和交易成本更低，客户可自由选择是否提取实物黄金，如果不愿意提取可免费存放在指定金库，但提货出库的黄金不能再入库或上市交易。
实物黄金个人交易的门槛比“纸黄金”要高些，按照金交所规定，个人炒金最小交易单位为１手（１手为１００克），以目前１６０元／克左右价格算，每１手成本在１．６万元左右。
个人炒金的开户方式和炒股票差不多，客户可持个人身份证到兴业银行开设结算账户和上海黄金交易所的黄金交易账户，开户第二天就可以进行黄金买卖，交易时通过银行柜台或网上交易系统均可，与股票不同的是，黄金一天内可交易多次（Ｔ＋０交易），Ｔ＋１清算。
个人黄金交易时间为每周一到周五的上午１０时到１１时３０分，下午１时３０分到３时３０分，同时，周一至周四增加晚上９时到凌晨２时３０分的交易时间。“这主要是与伦敦的苏黎世黄金交易所时间一致。”
另据了解，目前工行河南省分行等将于近期开办实物黄金个人买卖业务。
投资指南
业内人士说，近期证券市场连续震荡，风险加大；黄金市场日趋活跃，投资者可利用国际市场金价波动，赚取投资收益，使个人资产得到优化配置。从长期分析来看，黄金的保值功能毋庸置疑：黄金与物价正相关，不会因通货膨胀而贬值；黄金与美元负相关，而目前美元呈下跌趋势。
个人做黄金投资时，需要考虑汇率变化、油价及国际形势，它们是现时影响黄金价格长期走向的三大因素。黄金价格一般与美元汇率走势相反，当美元贬值时，金价往往上涨，反之亦然；黄金价格又与国际石油价格呈同向变化，一般情况下，油价涨金价涨，油价跌金价跌；同时，黄金还是一种防止战乱等天灾人祸的手段，所以当国际政治局势紧张时，人们往往会投资黄金，当前影响金价最大的国际政治因素仍是伊朗核问题。
二、黄金投资三种主要业务详解
目前，个人投资者还不能在上海黄金交易所自己开户炒金，也就是说投资者主要是通过银行来投资黄金的。那么该如何在银行选择适合自己的投资产品呢？
全球股市及信贷市场在3个月之内或大跌，标普指数可能会下跌超300点...
对个人投资者来说，目前宁波的银行推出的黄金投资业务主要有三种：分别是账户金（只作投资，不能提取实物）、个人实物黄金买卖（能取黄金实物，但目前没有回购业务，不能卖给银行）、个人实物黄金投资（金交所授权银行开办此业务，既能投资，也可取实物金）。
A个人实物黄金买卖（银行品牌金、代理实物黄金销售）
销售银行：农业银行、工商银行、建设银行
目前在宁波推出实物黄金买卖的银行主要有农业银行、建设银行、工商银行。银行销售的实物黄金，其价格一般要比上海金交所的原料金价格要高一点，因为银行还要把运保费、工艺费计算入成本。下面，让我们看看各银行推出的实物黄金品种：
●农业银行
农业银行是宁波市场上最早推出个人实物黄金买卖的银行，目前该行的个人实物黄金买卖主要有以下几种：
金币农行目前在销售的金币主要有奥运纪念币、熊猫金币。熊猫金币的规格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。据介绍，金币的价格是“随行就市”，每天一个价，根据上海金交所原料金的基础上制定出来的。
金条农行代销的金条是山东招远黄金的产品，金条的规格有50克、100克、200克、500克。金条的售价也是由农行在上海金交所原料金金价的基础上再报价，银行还要加一点运输费、加工费。
“银行品牌金” 农行将在今年11月下旬推自己银行的品牌金———“传世之宝”金条，规格有20克、50克、100克、200克、500克等。
农行在代售的这些实物黄金制品，目前还没有提供回购业务，购买者更多的是用于收藏，而一旦银行推出回购业务，投资者也可以通过“低买高卖”来赚钱了。
●工商银行
工商银行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金条。“如意金”金条是工商银行首次推出、自行设计、具有自身品牌名称的条块金条，金条上带有“中国工商银行”标志和固定编号。“如意”金条是首家在上海黄金交易所（SGE）注册的银行金条，是工行委托伦敦黄金市场协会认证的国际标准金银锭生产免检精练厂铸造的，其售价与国际市场黄金价格挂钩，透明度高，具有投资方便、礼品馈赠、黄金积存、价值储藏的特点。
记者了解到，工行的“如意金”金条其规格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六种，成色是99.99，目前宁波的工行暂不销售20克规格的金条。
目前工行的“如意金”金条也暂未推出回购业务，投资者目前只能从工行买“如意金”金条。
●建设银行
“龙鼎金”是建设银行个人黄金买卖业务的统一品牌名称，目前，该品牌下包括个人账户金交易、个人实物黄金买卖两大类业务。目前，建设银行有四大类“龙鼎金”实物黄金产品，产品成色为99.99，根据客户及市场需求的不同，每类产品均设计了不同的种类和规格：有50克、100克、200克和500克四种。
记者了解到，“龙鼎金”实物黄金的价格由银行实时报价，其中“龙鼎金”金条和贺岁金条的报价是一样的，生肖纪念金章和金猪宝宝金章的报价是不同的，主要是因为各类实物金的工艺不同，所以价格不同。
“龙鼎金”个人实物黄金买卖的交易时间是周一到周五的10：00~15：30。目前，该行的实物黄金买卖也暂没有开办回购业务。
B个人实物黄金交易
销售银行：兴业银行、深圳发展银行
个人实物黄金交易其实是上海黄金交易所的一个投资品种，目前国内有两个银行全面代理个人实物黄金交易，分别是兴业银行和深圳发展银行。和银行推出的个人实物黄金买卖业务不同，投资者进行个人实物黄金交易，既可以通过“低买高卖”获利，也可以直接提取实物黄金放在家里。
宁波的兴业银行和深圳发展银行分别于今年11月初开通了此业务。个人投资者可以通过银行以开办黄金交易账户的方式,投资上海金交所个人实物黄金品种,而法人投资者也可以通过该交易系统投资上海金交所实物黄金品种和延期业务品种。
两个代理银行向市场推出的黄金投资品种是Au99.99和Au100克两种，而这两种黄金投资品种的交易起点均为100克，按照目前的金价来算,投资者要有2万元左右的资金才可以进行个人实物黄金交易。
投资者想要投资上海黄金交易所的个人实物黄金交易，需要先凭有效身份证到银行网点办理借记卡或者理财卡，再与银行签订《个人实物黄金交易协议书》，申请人委托银行在上海黄金交易所账户卡系统申请开立黄金交易账户，其后投资者可以通过网上银行、电话银行进行实物黄金交易。目前，上海金交所个人实物黄金交易委托的买卖时间是每周一至周五（国家法定节假日除外）。
C个人账户金交易（也称“纸黄金”）
销售银行：中国银行、建设银行、工商银行
说起账户金交易，可能有些投资者还不怎么熟悉，但是不少投资者应该听说过“纸黄金”，这跟账户金其实是一个概念———与个人实物黄金买卖和个人实物黄金交易不同，账户金其实是一种投资工具，不能提取实物黄金，投资者买入一定数额的黄金待涨，可利用国际市场金价的波动，赚取投资收益。
●中国银行
中行首家获得银监会批准的个人黄金业务，目前“黄金宝”（经常被称为“纸黄金”）业务运作得已较为成功。“黄金宝”的交易币种为人民币，根据国际黄金市场报价，无需交付手续费，投资者可以通过把握市场走势低买高抛，赚取差价。
中行的“黄金宝”24小时交易，交易以“克”为单位，最低交易量为10克黄金（折合人民币约2000元），超出部分交易量必须为整克数。投资者只需开办中国银行活期一本通账户并存入一定量人民币，同时开通电话交易功能，并在该行网站注册，就可以使用柜台、电话、网上、自助终端四种交易功能。
“黄金宝”采用国际黄金报价，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的报价折成人民币。银行会有两个报价，一个是卖出价，一个是买入价，银行的卖出价其实是客户的买入价，而银行的买入价其实是客户的卖出价。
●工商银行
工行宁波分行的“金行家”个人账户黄金买卖业务也向投资者提供了炒金的选择。个人客户凭借在工行开立的活期多币种账户或人民币黄金账户，根据国际黄金市场报价，进行的美元兑黄金（盎司）和人民币兑黄金（克）实盘交易。
投资者可以通过柜台、电话银行、网上银行等途径查询报价和进行交易，而交易方式也有即时交易、获利委托、止损委托和双向委托，委托挂单时间最长可达120小时。
投资者可通过电话银行、网上银行、自助终端等离柜形式办理账户黄金买卖业务的即时交易、委托交易。时间为周一早七点至周六凌晨四点（具体交易时间以当地工行实际规定为准），期间实行24小时不间断。
●建设银行
建行宁波分行的个人账户金交易推出也有两三年了。“龙鼎金”账户金是投资人在建设银行开立黄金账户，并进行买卖的一种金融投资产品。
“龙鼎金”账户金的交易品种，按成色划分为AU99.95、AU99.99等种类，交易时间为一到周五10：00—15:30，投资者的买入起点为10克，交易委托为1克的整数倍。“龙鼎金”账户金的报价单位为人民币元/克，最小价格变动单位为人民币0.01元，为实时报价，变动较小。
投资者可以直接按建设银行的买卖报价实时成交，也可以指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利挂单和止损挂单。
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