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理财规划师是怎样炼成的？

erjian2022-07-1489

　　如果若干年后有人书写2007年的历史，那么这一年的关键词中一定有“理财”两个字。牛气冲天的股票市场、基情燃烧的岁月、不断上涨的指数、疯狂的投资……资本市场黯淡了多年以后，开始迸发出自己的热情，中国人压抑的理财意识突然觉醒了。而为投资者服务的理财规划师一朝走向前台，便风光无限。人们对这个“让钱生钱”的职业十分感兴趣。于是，理财规划师的培训热度开始上升。

　　“走，做个财富体检去！”北京的不少白领都在想着为自己的资产做评估和规划，热衷于办公室炒股的他们认为一个合理的投资分配才是关键。他们需要专业理财规划师的建议。今天，个人财富的概念由房产、汽车、银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩、珠宝等等，让人们对“财富”有了新的认识。由此，专业理财师逐渐引起了人们的广泛关注和追捧。

　　黄金年代的金领工作

　　从职业资格定义上看，理财师就是针对个人在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，通过金融专家、税务师、保险师、不动产鉴定师等专家的协助，制订储蓄计划、保险计划、投资对策、税金对策等理财方案。据悉，在欧美，个人理财服务市场已相当成熟，理财规划师收入丰厚。在美国，1997年理财师年薪的平均水平就已达到11万美元，相当于大公司的中层经理。

　　随着2006年国内金融业全面开放，国民财富的迅速增加和个人投资意识的不断增强；各项投资理财业务呈现出巨大的发展潜力。过去6年，中国理财业务每年的市场增长率达到了18％，麦肯锡的调查显示，2006年中国的个人理财市场资金已经超过了600亿美元。

　　由于个人理财服务的市场潜力巨大，对专业理财师的需求十分旺盛。然而，职业资格理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，国内具备专业职业资格的理财“高手”严重匮乏。因此，考一张理财师职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。

　　官方背景的理财师认证最权威

　　据了解，职业资格认证目前国内市场上有关理财师的认证项目有近10种，包括国家理财规划师（CFP）认证、金融理财师（AFP）认证、注册理财规划师（CFP）认证、注册财务策划师（RFP）认证、注册金融分析师（CFA）认证等。

　　按照类别分为3种：第一种是国际通用证书的本土化版本，即由中国金融理财师标准委员会颁发的国际金融理财师证书（CFP）。第二种是由国家劳动和社会保障部提供培训并颁发的证书，这个证书实质上是一种从业资格证书，是进入理财行业的敲门砖（AFP）。第三种则是半国际化的行业资格证书，由香港注册财务策划师协会与内地高校合作的注册财务策划师证书（RFP）。此外，还有一些由银行、保险、证券等专业机构和高等院校单独设置或联合设置的培训认证。其中具有官方背景的认证是CFP和AFP。

　　和国内的个人理财相比，国外理财师更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。所以，在选择理财规划师培训时要选择更适合中国本土标准的，普适性更强的资格认证，因为国家推行的认证才是最权威、最正宗的。

　　证书效用： AFP培训为CFP培训的第一阶段，课程为金融理财原理，共计108学时。通过结业考试，学员可获得《金融理财师培训合格证书》。在完成AFP培训后，学员可参加CFP第二阶段的培训，即高级金融理财课程。它包括“投资规划”、“个人风险管理与保险规划”、“个人税务与遗产规划”、和“员工福利与退休计划”4门专业课，以及综合案例演练，共计132小时。在完成CFP培训且合格后，即可参加CFP资格考试。

一、AFP考试资格与CFP的区别

　　AFP与CFP区别及联系

　　国际金融理财标准委员会(中国)(以下简称“标委会”)决定采用多数FPSB成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师AFP?资格认证和国际金融理财师CFP?资格认证制度。