清明长假归来，市民杨老太称，假期回乡祭祖，有亲戚向她推荐民间集资放贷，并声称利率高达20%-30%。近年来，老人理财越来越受到关注。有些老人觉得去银行存钱太麻烦，喜欢将钱藏在家中的某个角落里，结果不是被老鼠拖走就是被咬碎，损失惨重；有的老人则被不法分子以理财名义诈骗等。
专业人士提醒，老年人理财，安全性最重要。
养老钱“不安全”
很多老年人为了能让自己的晚年生活更有保障，也为了能够有点事情来打发时间，他们也开始加入了投资理财的队伍。不过，往往因为理财知识不够，风险防范意识不足，被不法分子蒙骗。
据了解，高息引诱老人投资的套路主要是利用亲朋散播消息，鼓吹老人参与投资。
然后大打感情牌，对老人嘘寒问暖、送礼物，组织免费活动，摸清老人家庭经济情况；邀请老人参加公司活动，播放宣传片，盗用知名电视台台标等影像，塑造公司实力假象。获得老人信任后，设法套牢资金，投资金额越多利息越高；不满一年退回本金，要交违约金。前几个月按时支付利息，雪球越滚越大后，随后便销声匿迹。
有的老人害怕被骗，喜欢将钱藏在家中的某个角落里，结果不是被老鼠拖走，就是咬成碎片，损失惨重。
最近新闻报道，四川的李大爷将9200元现金放在墙角砖缝，今年3月18日拿出来时，却发现被老鼠全部咬成了碎片。最后经过银行工作人员帮忙，才换回了3750元的现金。
还有上饶的邱大爷，辛苦一辈子存了4万元钱养老，放进家中的阁楼里。今年2月8日，邱大爷去取钱时却发现钱被“动”过了，钱被老鼠咬得乱七八糟，经过清点，有1万多元被咬得稀烂。
老年稳健理财有哪几类？
这个社会变化得太快了，长辈们几十年以来，不存在理财的问题，就是节衣缩食，把钱存起来，要么定期存款，要么买国库券，现在市面上的理财产品对他们来说，都是陌生的全新事物。
为了老人养老钱的安全问题，不少子女开始帮忙父母理财。“我妈那5万积蓄，我就让她定存在银行了。”刘先生说，自己平时工作忙，很少关注理财产品，因为之前外婆被骗过，所以他妈妈的养老钱就让她定存在银行，虽然利息不高，但安全省事。
而张女士则帮母亲买理财通。
“理财通利息比银行高些，而且灵活性强，需要钱的时候随时可以取出来。”
老人理财以稳健为主。事实上，除了把钱存银行外，老年人在理财时还可以考虑一些安全级别较高的产品。凭证式国债是稳健型理财产品之一，其收益有保证，与定期存款一样属于安全性极高的产品。
国债利率虽然比同期存款利率高一点，但与其他产品相比收益较低。
其次是购买银行理财产品。银行理财产品收益率显然要高于国债，同时银行理财产品期限相对较短，流动性也比国债强。还可选择天天理财产品。此类产品认购门槛与固定期限理财产品一样，最低均为5万元，但天天理财产品预期收益率会比固定期限产品低。
此外，还可选择债券基金。传统纯债券基金主要投资一些稳健的债券，目前降息周期有利于债券，债券基金预期收益率有可能会比银行理财产品更高，不过其风险等级相应也会高一点。
提高风险意识，掌握安全性和流动性原则
老年人手上有一笔积蓄，易被一些不正规的投资公司所忽悠。
部分老年客户缺少风险意识，经不起高收益的诱惑，转投这些不靠谱的“理财”，结果往往本金亏损。另外，去年股市红火，股票和一些基金净值大幅上涨，虽然赚钱效应明显，但风险承受能力低的老年客户其实并不适合股票和偏股型基金投资。
业内人士建议，老年人理财需掌握安全性和流动性原则。
首先，理财产品收益与风险永远成正比，收益越高，风险就越大。在风险相同的前提下可以选择收益较高的产品，而不是一味追逐高收益；其次，理财要考虑流动性。老年客户在退休后平时也会有一定的支出，有时还会有急需用钱的时候，因而手上最好有一笔积蓄，不要一次性全部买入某一款理财产品，而应该错开分成几笔买入不同期限产品，这样隔一两个月就有产品到期，以便资金回笼。
否则，全部购买一款产品，万一中途要用钱，只能申请提前终止，但提前终止理财计划有的会有本金损失，更麻烦的是大多数银行理财产品不能提前终止。
一、老年人如何投资理财？
依靠一：养儿防老
优点：养儿防老，这是一个横亘历史的古老词语，今天它依然富有生命力。现时的不确定感，对未来的恐惧感，加在一起，就汇化为通过养育儿子安享晚年了。
缺点：随着“421家庭”的潮涌，希冀子女养老越来越不现实。何谓“421家庭”？即一对独生子女结婚生子后，他们的家庭结构，4个父母长辈、他们2人和1个小孩。
这种倒金字塔结构，实在让塔尖人不堪其重。而且，今天的人面临的竞争异乎以往，教育、医疗、住房这“新三座大山”已使他们气喘吁吁、举步维艰。许多人连自己的福祉都谋取不到，他们有能力去让父母老有所养吗？
依靠二：养老保险
优点：国家搭建的公共养老体制，帮助个人将消费从产出旺盛的工作年龄转移到退休阶段。
缺点：个人账户基本上是空账运行，而且仅覆盖中国1/4的劳动力。大多数的农村人口没有被任何一种养老保险体系所覆盖；城市地区的大量非国有或非正规部门的职工也是如此。
依靠三：以房养老
优点：老人可以将自己的房屋产权抵押给专门运营这项业务的机构，按月从该机构领取现金养老。
老人身故后，由该机构收回房屋进行销售、出租或拍卖。
缺点：首先，你必须要有房子，而且房子贷款还清了。其次，你的子女同意你以房养老，不会产生房产纠纷。在房价暴涨，住房紧张的今日，能够以房养老的人占几成？
依靠四：靠国家实现“老有所养”
优点：我们国家正在建设和谐社会，和谐社会就是：老有所养、幼有所长、壮有所用……我是纳税人，我年轻的时候给国家纳税几十年，等我老了，国家会扔下我不管？
缺点：有人不让我全靠国家。
有精英阶层人士称，中国养老问题不能全指望政府。正在步入老龄化社会的中国，仅靠政府买社会保险，远远不能为民众提供足够的养老保障。西方的经验证明，政府大包大揽是不可持续的，最终走到国家社会保障濒于破产的地步。
依靠五：靠自己投资理财
优点：现在是牛市，报纸天天说股票暴涨。
90岁的老人都能指点保姆交易股票赚个百十万，咱到股市转一圈，将来老来有靠不给政府添麻烦！
缺点：股市每天跌跌涨涨，咱心脏得好，赚到养老钱之前首先要好好活着。万一把棺材本钱赔进去了，这辈子都完了。
二、老年人投资理财要严防哪些理财陷阱呢？
一防高利息集资。近年来，非法集资案时有发生，有的集资人往往承诺支付15%至20%的年收益，甚至会约定支付更高的利息。一些老年人为获得高利息而对其情有独钟，而一旦非法集资或民间借贷“砸盘”，不但得不到高利息，还会血本无归。
二防贪小便宜。
目前，“马路骗子”的骗术花样百出，这些骗子故意在路边丢弃**币、假文物，引诱他人上钩，然后以“见者平分”为由，诈骗钱财。
三防随意放债。有的借款人不守信用，借钱时说尽好话，信誓旦旦，可一旦将钱借到手，便以种种理由推托，即使有钱也不愿还款。
因此，希望老年人一般不要随意借钱给别人。
四防盲目为他人担保。有的老年人碍于情面。为他人提供经济担保，实际上意味着依法认同自己是第二债务人的行为。一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款，提供经济担保的老人就会成为“替罪羊”。
五防涉足高风险投资。
老年人投资理财一般宜选择储蓄、国债、金融债券或信誉好的P2P理财平台作为主要投资品种，切忌盲目地选择股市、房地产等高风险性投资渠道，以防范与控制理财风险。
三、老年人理财应该规避哪些理财陷阱？
老年人理财屡屡被骗，那么老年人理财诱惑点是什么？随着人们生活水平的提高，生活不再是解决简单的温饱问题，更重要的是提升生活的品质。闲钱越来越多，而且大家也意识到养老这件事不能全部指望孩子，更重要的是自我理财，自我养老。退休的老人有一份不错的退休金收入，在这种理财潮流的引领下，老年人朋友就这样浩浩荡荡地加入了理财大军。
老年人屡屡上当受骗、甚至有的人血本无归，是不懂理财还是经不住诱惑?恐怕各有占比，老年人理财诱惑点是什么?老年人理财究竟有哪些误区呢?
1、追求特别高的收益
投资10万元，6个月后就能变成15万!这样的投资承诺靠谱吗?在我们身边就有不少这样的案例，我们经常看到上当受骗的都是从高收益开始的。
有不少非法集资类型的投资公司通过投资者贪图高收益的心理，谎称产品的收益高达30%-40%，引诱老年人投资，看到这样诱人的“机会”，很多老年人就一头扎进去。这些所谓的高息理财产品，前几个月还能按时支付利息，当雪球越滚越大后，该公司随后便销声匿迹，投资者也血本无归。
要知道“高收益与高风险一定是成正比的”。超出了正常范畴的高收益，对应的风险一定是极大的。
2、投自己看不懂的项目
我们经常接到这样的短信、电话：炒原油、贵金属、期货吧!这些人还会宣称自己的公司实力雄厚，投资交易安全透明，能够成功把控投资风险，而且操作起来简单便捷，其实那就是个假盘，盈利或者亏本都在他们的掌握当中。
一般刚投进去的时候，他们会给投资者一些甜头，但是突然有一天，钱就会一去不回了。如果老年人并不了解或并不熟悉各品种的风险所在，甚至不了解该类产品的交易规则，那么索性就不要去投资该类品种，避免造成损失。
3、亲信他人，盲目跟风
老年人理财往往过于亲信他人言语，主要原因在于绝大多数老年人缺乏金融知识，获取信息的渠道相对比较封闭，风险意识也比较淡薄。
有些团伙、组织会利用老人这一弱点散播消息，告诉你他(她)投资赚了很多钱，然后拉你也入伙，再让你发展下线，其实他们有的并不知道产品风险与性质，甚至他们根本不管投资产品是真是假，只要有人进来投钱，他们就能分到钱，这种方式类似于传销。很多老年人就因过于轻信他人，贪小利而被迷惑，最终落得个“竹篮子打水一场空”的结局。
4、喜欢占小便宜
老年人过惯了节省的日子，尤其人到老年，难免爱贪小便宜，于是让骗子有了可乘之机。“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”，都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩，他们往往以讲座为幌子，邀请老人参加公司活动，播放宣传片，盗用知名电视台台标等，塑造公司实力假象，对老人嘘寒问暖、送礼物，组织免费活动，摸清老人家庭经济情况，获得老人信任后，设法套牢资金。
有的骗子谎称自己有珍宝，因缺钱想低价卖出，诱使老年人上当受骗。还有骗子故意在路边丢下一打钞票或金饰引诱老年人上钩，骗取钱财。要知道天上不会掉馅饼，理财防骗更要防贪心。
5、盲目为他人担保
一些中老年人碍于面子盲目为他人签字做担保，甚至把自己的房产证、储蓄存单等借给他人到银行办理抵押贷款。
为他人担保是一件风险较高的事情，倘若借款人无力偿还这部分贷款，就要求担保人来还这笔债，如果老年人无力偿还，那么银行会依法拿担保人的储蓄，或拍卖或变卖担保人的抵押物来进行抵债。辛苦了一辈子，结果因为面子问题后悔莫及。
其实作为一个投资者，首要任务就是控制风险，要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种。
与年轻人理财不同，老年人理财抗风险能力差以稳健型的理财产品为主。老年人要想安全理财，请记住以下三个原则：
1、 “保本”原则
老年人本身的收入周期在这时段已基本停止，理财的风险承受能力逐渐减弱，因此，理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。
要想做到稳字当头，就需要选择正规的金融机构，选择专业的理财经理进行理财。可以选择定期存单、大额存单及储蓄国债等。
2、“期限合理”原则
老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以不建议选择封闭期限太长的理财产品。
可以选择3-6个月保证收益型理财产品。
3、“配置均匀”原则
中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：可以将家庭的总资产分为几个部分，应急的钱，供日常生活及临时备用，可购买按天计息理财产品，支取灵活便捷;保全的钱，三至五年的生活费，可做中期投资，可少量投资保本型开放式基金或货币基金;闲置的钱，五至是十年甚至更长时间不用的钱，可做长期投资，可适当配置年金型保险或黄金，作为养老金或资产传承。
理财切记不能盲目投资，老年人理财诱惑点要谨记。总体来说，中老年人是个特殊的理财群体，已经过了涉足高风险赚钱的黄金期，一定要树立安全理财的稳健观念，防范和控制理财的风险，做到安全理财。
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