理财并不是人人都能做好的，初学理财者常常会因为一些错误的观念而走弯路，导致理财失败。诺信公司对于投资新手的建议是，要未雨绸缪，避免投资，就要改掉以下这些陋习。
陋习一：工薪阶层连工资都不够花，不用理财。
实际上，与有钱人相比，工薪阶层更需要理财，因为他们面临着更大的教育、医疗、购房、养老等现实压力，更需要对财富分配进行理性规划。移动支付的兴起，给人们的消费带来了诸多便利，却也容易导致超支。而无预算、无计划的消费正是无财可理的源头。诺信公司认为，只有认真计划每一笔财富的分配，才能促进财富的增长。巴菲特6岁开始储蓄，每月30块，13岁时，他用自己存的钱买了第一支股票，如今，他已经成为世界首富。
陋习二：有了理财就不用买保险。
保险的主要功能是以防万一，提供保障。对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。对于年轻人来说，就更应该买保险。因为年轻人此时负担较轻，保费也少，一笔占消费比重不大的保险，就能为你的生活和财务状态提供保障。
陋习三：盲目跟风，冲动购买。
最热门的时候，往往不是进入投资市场的最理想时段。理性的投资应该要有充分的调查准备，货比三家，还要避免过度集中投资和过度分散投资。
除了自己理财，还可以让专业的理财公司来量身定制理财方案，这样做的好处是不仅能够挑选到收益更高的理财方案，还能全面地预估投资风险。作为一家以投资实业为主的金融公司，诺信集团自成立以来，主营业务范围扩张的越来越快，积累了许多成功的案例，这也使得诺信在业内具有了明显的优势。如果您选择诺信公司帮助您投资，不仅在投资项目上有着更宽泛的选择空间，而且诺信公司在信息渠道上也能为您的资金保驾护航。
一、关于辉县市政府掩护市人大代表亿诺理财公司老总赵文明诈骗百姓钱财
关于辉县市政府掩护市人大代表亿诺理财公司老总赵文明诈骗百姓钱财、卷款逃跑的举报材料
赵文明，身份证号(41078219810202005X)，辉县市人大代表、1981年生，2015年2月4日他和妻子宋献花，身份证号（41078219790810002X），携款约1亿潜逃，这些钱都来自农村群众，孤寡老人，退休职工，打工族，内部职工等辛苦攒下的血汗钱。
在腾飞担保出事后，辉县市政府民营局领导张小广，发改委领导牛尚礼三番五次去公司给经理和业务员开会，说：“人大代表赵文明的担保公司没一点问题，在民营局有备案，有工商局发的营业执照，在政府交有保证金等”。为怕赵文明的担保公司被挤对，民营局和发改委的领导要求所有到期、超期的客户都再继一年合同（当时开会有视频为证据）。经理、业务员和老百姓们都相信既然政府领导说人大代表赵文明的亿诺担保公司没有问题，就是家再困难也把钱都继到了公司，就是到期没继合同的百姓也没有去逼赵文明还款，直到2015年2月4日赵文明和妻子宋献突然消失。
辉县市人大代表，亿诺公司法人赵文明和宋献花的安全逃跑是辉县市政府民营局和发改委的相关领导造成的，所以，辉县市政府应该负有不可推脱的责任，辉县市政府有责任，也有义务为老百姓追讨及返还老百姓的血汉钱。
请求上级领导责令辉县市政府尽快办理此事。
二、[灌水专躯]投资参考:勿以善小而不为-- 一杯咖啡的理财启示
勿以善小而不为
-- 一杯咖啡的理财启示
2005年11月25日15:11
清晨一杯咖啡的代价可能是3.8万美元。
节俭是最好的理财习惯。的确，如果你总是注意量力而行，不透支，那么你的个人理财就变得容易多了。
节俭的好处是：你承受的压力会减小，投资市场的不景气或意料之外的花销不至于给你的财务状况带来很大的冲击，你的退休生活也会变得轻松很多。所有这些都从一杯小小的咖啡开始。
集腋成裘
这套思路以及我对“咖啡效应”的著迷源自亨利#8226;赫布勒(Henry ’Bud’ Hebeler)发明的一种简单计算方法。赫布勒是一个退休的工程师，是《J.K.拉瑟的成功退休计划》一书的作者。这个方法向你演示了通过削减每月的开支并把省下来的钱存起来，你可以大大充实自己的退休储蓄。
“我觉得这在年轻人身上尤其可行，”赫布勒说，“他们像喝醉的水手一样挥金如土，需要给他们施加更大的储蓄压力。”
来看一个例子吧。假设你现在25岁，计划65岁退休，预计自己能活到90岁。你估计自己的投资在退休之前每年的回报率是7%，在退休后每年的回报率是6%，同时通货膨胀率是3%。
接下来，假设从周一到周五，你把每天在上班路上买咖啡的1.5美元省了下来，一个月下来就是33美元。如果你把这笔省下来的钱每月存进公司的401(k)计划，直到65岁退休，按照赫布勒的演算法，到退休时你就有3.8万美元了。如果你的老板为你存入相应的资金，这笔数目将更大。
如果你在退休后的25年内动用这3.8万美元，就意味著你的税后退休月收入将多获142美元。这些数字都是以现值美元算的，这里的142美元跟今天的142美元有同样的购买力。在赫布斯的网站”栏目可以找到这个演算方法。
从上面的例子可以看出，把你的咖啡钱存起来是大有裨益的，因为我们讨论的是40年的储蓄和投资收益。不过，甚至我们当中年龄稍大一些的人也能从节省花销上获益。让我们继续沿用上面提到的假设，只更改一个条件：你现在不是25岁，而是45岁。
现在，如果你每个月少下一次馆子，就能节省60美元。同样，每周一你都能带午饭到公司吃，每月能节省24美元；取消额外的有线电视每月能节省15美元，放弃收听卫星电台能节省13美元，而增加汽车保险的免赔部分可以节省15美元。
把这些统统加起来，你每个月就可以省下127美元。这样一直持续到你65岁退休，那时你的税后退休月收入将增加172美元。
“人们想要手机、高速上网，喜欢经常下馆子，同时有好几辆车，水电等各项开支多得吓人，”赫布勒说，“他们一个月要省下100美元真的很容易，省下的钱等到他们退休的时候将是一笔很可观的数目。”
说到这，我想起了我经常感到气愤的一个问题。看看周围，我发现越来越多的家庭为了过奢侈的生活不惜承担大数额的住房贷款和汽车贷款，背负著手机、有线电视、上网接入、卫星电台和一大堆名目各异的经常性开支。
问题在于，这些繁杂的固定生活成本使得人们在财务上几乎没有喘气的空间，使得储蓄变得更加困难。
短暂的享乐
解决问题的办法自然是削减生活成本，而这意味著要作一些牺牲。不过，不妨问自己一个问题：牺牲到底有多大？
假设你买了一辆豪华轿车或请人每个星期帮你打扫一次屋子。最初，你会感觉生活水准真的提高了许多。
但没过多久，你又开始不满足了。学术上把这种现象称为“享乐适应”，即我们很快就习惯已经改善了的生活水准，因而幸福感很短暂或者没有什么幸福感。
听起来有些严重是吗？不幸的是，问题还不只这些。加大开支带来的快乐很短暂，而留下的财务压力却会持续很久。
的确，你会希望往后的生活能保持更高的生活水准，这意味著你需要为退休储蓄得更多，这样你才能把优厚的生活条件保持到退休以后。现在问题是你消费多、储蓄少，越来越难攒下钱。这样，情况就更不妙了。
在我看来，储蓄和消费实际上是个良性循环和恶性循环的问题。假设有两个家庭，他们每年都挣5万美元。
其中一个家庭把每年税前收入的5%存起来，即2,500美元，另外的4.75万美元用于消费和纳税。这个家庭不仅储蓄率比较低，并且还保持著一个相当高的生活水准。这样，遇到意想不到的支出或是出现收入下降的情况，他们将很难应付。这就意味著他们要承受很大的财务压力，当然也意味著要做一些艰难的努力。
第二个家庭比较节约，每年储蓄15%，即7,500美元，另外的4.25万美元用于消费和纳税。这个家庭消费得少，但生活乐趣不一定比前面一个家庭少。
与此同时，由于储蓄率较高，他们将有一个轻松舒适的退休生活。
但他们能轻松退休的原因还不止这一条。第二个家庭已经习惯了低消费，因此他们不需要有很殷实的退休存款来维持退休前的生活水准。
总而言之，在你签字购买卫星电台服务、请人打扫屋子或每天买一杯卡布奇诺咖啡之前，想一想你65岁时将少拿到的数万元收入。想一想为了今天短暂的快乐你要工作多少年才能补偿。
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