家庭理财涉及很多方面，需要区别对待。
保护好挣钱的人在家庭理财中，最重要的一点是要将那个最挣钱得人保护好。就是要让这个人能够有持续挣钱的能力，因为这个人一旦出现问题，基本这个家就算完了，更不用谈什么家庭理财了。所以，家庭理财的首位是给这个家庭支柱买能够支撑起一个家庭的保险额度，包括医疗险，意外险，重疾险等。因为现代社会中的很多家庭都是因为家庭支柱生病或者出意外而直接沦为赤贫的，一个癌症可能花光家里全部积蓄，还要欠一屁股的债。所以这个是最大的风险，要做好防范。
家庭理财要在自己能够承受的范围内现在很多的家庭都有房贷，车贷什么的，所以在这种情况下家庭理财一定要适度，如果将自己每个月还贷的钱用于买股票什么的，一旦发生亏损那就会将贷款逾期，连续逾期会产生房子和车子被收回拍卖等问题。这种属于因小失大。所以，在家庭理财过程中一定要慎重，房子是属于重大的投资，比在，要减少其余风险大的投资，即使要投资，也要在能够完全承担主要投资的情况下再进行配置。
好好照顾老人和孩子老人和孩子属于家庭理财的重要部分。一定要照顾好，一旦出问题，都是大问题，老人得病，那是对一个家庭金钱，时间等各方面的极大损失，这方面出现问题会直接导致家庭经济状况出现问题，所以要做好这方面的工作。好好照顾老人，好好培养孩子。
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一、普通家庭适合购买哪些保险理财产品？如何规划？
保险公司的产品，按类型分为保障型和年金理财型产品，按保障时间来分，主要有短期险和长期险，短期险种一般保障高保费低，长期险种相对来说，保障低，保费贵，各有优劣。一般保险公司的产品很多，基本能满足不同人群的需求。
对于购买保险，我有以下建议：
1、 保险产品在购买前，必须遵循保费不能超过家庭总收入的20%这条原则，否则在以后的交费时会出现资金困难等因素，保单过期，保险公司不承担保险责任，退保损失巨大，甚至所交的钱基本打了水漂，让原本不富裕的家庭雪上加霜。
2、 确定了购买保险的费用，按先大人后孩子的顺序，给家人购买足够的保障险-----意外及重疾，保险公司存在的意义就是分担风险，不是投资理财，这一点一定要牢记，不要听业务员的忽悠，保险公司最喜欢销售投资理财的产品，因为利润大赔付少。
3、 如果保障型产品购买后，还有余钱，就购买理财险吧，保险公司的长期理财险和短期理财险，都能抵御通胀，不要对保险投资理财抱过大的期许。
二、想给宝宝买一份储备金类的理财产品或保险有什么好推荐的吗？
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1 宝宝的教育金规划可以选择专门年金保险，这类年金保险有两个账户，一个储蓄账户，一份万能理财账户，5年后才能开始领取，储蓄账户看保险公司经营情况有部分领取本金加分红的模式，分红不确定不写进合同。5年后不领取进入万能账户，二次理财增值，这里要注意的是，要小心线下代理鼓吹的年金险高收益，其实都是用假定的高收益演算利率给你看，不写进合同，真正的收益，你确定拿到的是万能账户里写进合同的保底利率，大保险公司保底利率只有1-2%，比银行一年期存款都低，不建议选择，可以找中小保险公司，选择保底里高的年金产品。目前国内教育型年金保险最高的保底利率3.5%
2配置年金保险，也是一样买的是一份合同，最终决定你利益的是合同条款，所以不要轻信所谓的大公司理论，所谓的门面宣传。一切看合同办事。上百家保险公司背后都是保监会。都是保监会的娃，这么多娃相互竞争互掐的都有，自己要明白，这些娃虽有大小分别，但是不分贵贱，要懂得多方比较选择。货比三家，合适最重要。
3给小孩规划长期教育金储备，还可以选择基金定投和一次性大额存单的模式，比如规划好大概的小孩教育花费，然后分到每个月多少钱，把这笔钱作为每月定投的资金量，做个3-5年的长期基金定投计划，基金定投是傻瓜式理财，也是抗通胀和强制储蓄的选择。还有一种就是资金足够，那就直接配置20万门槛以上的大额存单，保本，每年固定利息。资金量大的按月付息还能进行二次理财。
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