理财并不是要等到有钱了才开始理财,其实不论你是购物还是到银行存款、购买保险, 都是在理财。简单说来,理财规划包括以下这些内容:
1。证券投资规划。
每个人总有一些储蓄,这些储蓄或者是留在手里以备不时之需的“活钱”,或者是为将 来某项大额支出预备的“基金”,或者是积攒下来的纯粹的“余钱”。
对于“活钱”,必须能 够随时变现,否则一遇紧急情况就周转困难了;对于支出“基金”,需要在一定时期变现; 对于纯粹的“余钱”,要求保值增值。这些钱如果全部存到银行,收益是比较低的,因此可 以拿出一部分进行风险虽高但收益也高的证券投资。
2。不动产投资规划。
如果你还没有房子,那么你就需要计划怎么解决住的问题。租房子划算还是买房子划 算?抑或是先租后买,或者先买后出租?如果打算买房子,买房时是一次付清还是按揭贷 款?按揭贷款的首付比例又是多少合适?如果你已经拥有了第一套住房,你还可以考虑再 购买房子以保值增值,那么你应把资产的多大比例投资到不动产上?选择什么时机买人, 又选择什么时机卖出?
3。
子女教育规划。
子女的教育支出是越来越多家庭面临的大项支出,因此你必须早作打算。按照你的承
受能力,子女要接受什么水平的教育?需要多少支出?在现有的支出约束下,怎样才能受
到更好的教育?
4。保险规划。
风险时刻存在,你必须为自己的家庭计划好保险保障,防止一旦发生意外导致整个家 庭陷入困境。
拿出多少钱来购买保险?购买些什么保险?
保险实际上是一种分散风险、集中承担的社会化安排。从经济学角度看,保险是对客 观存在的未来风险进行转移,把不确定损失转化为确定成本——保险费。拿意外伤害来说, 我们每个人每时每刻都面临着遭受意外伤害的风险,但谁也无法确定到底会不会发生、何 时发生,有时一旦发生就可能非常严重,昂贵的医疗费用甚至会使有的家庭走向崩溃的边 缘。
保险则由保险公司把大家组织起来,每个人缴纳保费,形成规模很大的保险基金,集 中承担每个人可能发生的意外伤害损失。可见对于个人而言,保险就是在平时付出一点保 费,以期在发生风险的时候获得足够补偿,不致遭受重大冲击。
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