老生常谈的MMM骗局就不用提了，没过去多久的e租宝感觉也恍如隔日，最近百亿级理财平台“中晋系”也垮塌了。大量的P2P理财机构跑路，大量的骗子被抓，大量的老百姓向媒体哭诉自己血本无归。一幕幕总是在不断的上演、重演，却总不间断。
有人说是骗子太多了，事实上反过来说也是容易被骗的人太多了。又有人说是傻子太多，骗子都不够用了，事实上如果被骗者都是傻子，那么怎么可能赚到那么多钱送到骗子手上?因此，中国人在理财这一事物上屡屡被骗，是有与社会、心理等特殊性原因的。具体来说有三点：
一是中国人比起其他国家要更相信一夜暴富和天上掉馅饼的好事，这与中国过去所处的阶段有很大关系。中国改革开放前，大家都是一样贫穷，但30多年的时间里却造就了无数的富翁，每个人都是看着自己邻居二狗子变成富豪迎娶了村花的。在这种背景下，人们自然的相信一夜暴富的机会。对此，看看屡禁不止的传销就知道了。而且在中国人造富运动的过程中，很多赚钱的机会并不是可以摆在台面上的，它们往往与领导亲戚、法律漏洞有关，人们也习惯了这种模式。此外，在快速发展的中国，赚钱的机会往往是转瞬即逝的，看看当年没买房哭死的人就明了。于是，当有人说起有一个赚钱的机会，要赶紧、有内幕、利润大的时候，可能大多数中国人都难以抵挡住其诱惑。
二是身边人的示范作用。其实类似的庞氏骗局一直都有，只不过总是能与时俱进换点流行词。记得80年代的时候还有过纺织的诈骗，村民买回器械生产纺织品，卖器械的进行回收，器械卖完也就跑路了。在整个过程中，少数人的第一批进去的是赚了钱的，中等人数的第二批也能捞个持平，大多数人的第三批则是赔钱的。而之所以会有越来越多的人加入骗局，与第一批人赚钱后的示范效应有很大关系。
如今的金融骗局也是一样，不论是哪家骗子，最早投资的都得到了真金白银的实惠。也正是他们的宣传效果和现实广告，才让身边的其他人被骗。从一些案例中不难看出，有些中老年人投资时是有子女反对的，但是他们拿出身边张大爷李大妈的例子后，理论上的反对就基本被摆平了。骗子也很精于此道，卖假药的从来不说自己的治愈率，而是让一个康复的站出来说自己重获新生的故事。正是这种直击中国人心理的宣传，才让中国人在各个领域屡屡被骗。
三是中国人有不容否认的投机和侥幸心理。十次被骗九次贪，在每个金融骗局背后，其实都有投资者知道这是个骗局的。但是他们还是敢往火坑里跳，因为他们在赌自己拿回钱之前这个骗局不会结束，泡沫不会破裂。所以我们看到，在河北某公司被媒体报道出有非法集资和庞氏骗局的嫌疑之后，很多投资人甚至埋怨媒体，怪媒体的报道可能导致没有接盘的被骗者，使得他们无法收回本钱。这种逻辑并不罕见，在中国大多数骗局中，被骗者是不反省自己失误的，而是一怪政府，二怪命不好。只要这种思想还存在，那么基于自身的防骗意识就很难提高，还会被骗。
一、独立理财顾问在中国的前景和发展
独立理财顾问（Independent Financial Advisors，简称IFAs）
是独立于金融机构（产品提供者）而向客户提供全方位理财服务的第三方专业人员。独立理财顾问不代表任何机构如保险公司、基金公司、证券公司、银行等。这种理财规划服务涉及范围内容广泛，包括教育规划、养老规划、消费支出规划、置业规划、投资规
划、风险管理规划、税收筹划、现金规划、和财产分配与传承规划等方面，以客户个性化、多元化和长期的理财需求为根据，为客户度身定制适合客户个人情况的理财方案。
与传统的金融经纪服务公司等相比，对投资者来说，第三方理财有以下特点：
第一， 独立理财顾问建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式，提供满足客户生命周期需求（life cycle needs）之全方位金融服务；另外，还注重建立长期稳定的客户关系（long-term advisory relationship
第二， 与其它理财顾问提供投资建议或售卖金融产品不同，独立理财顾问提供的是总体和针对性的理财规划战略与方案，侧重的是量身定做和个性化。
第三， 由于独立理财顾问立场中立和独立，可以保证顾问理财建议的公正性，通过第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和信息利用中的不对称地位，帮助客户规避风险，提高理财收益。
第四， 独立理财顾问贵在它独立，还贵在它跨行业。独立理财顾问在分析客人的理财需求和实际的财务状况以后，给客人提供理财建议和理财报告书，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，还包括传统的资产管理业务，甚至还包括如果客人需要在海外市场投资应该怎么安排。在产品方面，比单一的金融机构，比如说银行或者保险公司或者基金公司等涵盖更全面。
第五， 独立理财顾问与金融机构拥有紧密合作的信息、结算和资讯系统，并且成为金融产品与客户的连接纽带，带来便利性和贴身服务。
背景统计显示，第三方理财占据了国外市场约40%的份额。在美国，第三方理财机构拥有60%的市场，中国香港大约占30%，但是在中国内地，1%都不到。内地第三方理财市场呈现出了巨大的发展潜力。据有关部门在京沪穗三城市开展的理财需求调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41%的被调查者表示需要个人理财服务。
1、从全球独立理财机构的发展情况看：
美国：理财在美国比较成功，独立理财机构拥有60%的市场
澳大利亚：独立理财机构在澳大利亚拥有超50%的市场
英国：独立理财公司业务要远远多过银行。统领了整个市场
香港：第三方理财亚洲金融危机后短短十年的历史，迅速发展起来的，大约占30%。从1998年亚洲金融风暴前的没有，到现在的300多家。其中有一家康宏公司是上市公司。
2、从中国市场看：
《2014年全球财富报告》显示，中国内地个人平均净资产2000年以来迅速增加，从5670美元达到2014年的大约2.13万美元；个人资产中值为7033美元。2010年以来增加的主要因素为人民币升值。
中国家庭财富总额全球排名第三，比第二位的日本少8%，比第四位的法国高44%。相比其他主要发展中经济体，中国家庭资产以金融资产比例较高，占49%，原因是储蓄率高。
报告说，中国居民个人实物资产为1.09万美元，包括私有房和农村土地等资产。个人平均负债为1600美元，占总资产的6%。虽然负债比例相对较低，近年来却快速增长。报告统计，中国资产为1万至10万美元的中产阶层比2000年翻了一番，占全球的三分之一。
3. 从中国国情看：
大城市进入富裕社会，财富快速累积、资本市场渐趋成熟，个人理财需求凸显。国内金融机构推出众多的理财产品，安全一点的回报率不如人意 ，回报高一些的，风险又蛮大IFA行业萌芽，发展空间巨大。一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，以4口之家计，中国理财师缺口至少2100万；在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
独立理财顾问如何服务
1.个性化服务。根据每个客户的不同特点情况做出合理的财务安排，这也是当今理财行业的主流发展方向。理财师在分析了客户的财务状况和期望预期及风险偏好等因素后，做出专业化的短期、中期、长期的财务安排，完全是度身定量的理财方案。
2.独立性和公正性。由于第三方理财不受任何金融机构的影响，这样的第三方身份弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等性，帮助客户规避了信息传输中的风险，实现了客户选择真正符合其利益的金融产品的愿望。
3.培养正确的理财意识。现在的国内理财，大多还停留在投资领域。其实这样的理解实在断章取义的，因为真正的理财重点不但在于资产的增值，更在于资产的保值，在于客户的生活状况发生变化时，还能维持原来的生活水平。另外，理财的一个重要方面还在于财产的分配和继承。而这些理念的传播，就在于理财规划师在制定方案时和客户的多次交流传达的。
本文链接：http://www.dengper.com/licai/7369.html 转载需授权！
网友评论