怎样算一款好的保险产品呢

erjian2022-06-3094

  怎样算一款好的保险产品呢?看看保险从业经历逾20年的资深保险大咖丘斌斌深度剖析!

  保险产品的 设计往往跟着渠道需求

  市面上很多人用精算师的噱头来哄人,保险产品的设计师是精算师吗?精算师某种意义上更像数据工程师,大多数情况下并非保险产品的设计师。

  保险产品的设计经常由市场、产品或者业务部门提出,需求的提出往往是根据市场或者业务的需求,产品的基本思路都是跑不出圈,关键是产品形态设计和市场思路的吻合,产品功能和客户需求的吻合,产品费率和各种利益的权衡。

  对比互联网保险产品和代理人推荐产品,丘斌斌更推荐前者,他认为,因为代理人销售的产品往往根据销售队伍的需求来,要销售队伍好卖,产品就要复杂化、多责任叠加,一般人看不明白,需要代理人讲解。同时要给代理人、销售管理的各级分支机构留足佣金和费用,所以保险三差(死差、费差、利差)中的费差部分要留足够,那价格自然也会贵些。

  “这些产品不是没有好的,但是性价比做到最优较难。”丘斌斌举例,“在银保系列的产品就是对着银行销售的需求,要储蓄型为主,能算得清收益,利益要能大过储蓄收益;经代渠道的产品就要留足经代渠道的手续费,这都是必然。并不是说这些产品不好,任何商业产品都要留出利润空间,这无可厚非。”

  但是互联网保险产品往往直接对着客户设计,产品就要符合客户需求,简单明了,性价比要高。简而言之,就要把销售的利润空间让出来给客户。但是后来保险公司也发现,并不是便宜客户就买账,因为大多数人的保险认知并不充分、行业口碑给大家造成很多误解,大部分人买保险,还是靠销售人员推广,所以即便是互联网产品,也需要给推动销售者——比如代销的互联网机构留出利润空间,产品才卖的出去。

  好的保险产品首先是功能和需求的吻合

  一款保险产品的出台是复杂的,所以其中的各种比较也是复杂,好的保险产品需要各方利益的均衡。丘斌斌举例,“比如华夏人寿的医保通、泰康的健康尊享,单论都是好的医疗产品,但是这个产品必须和主险一起搭售,这就造成了成本价格的大幅上涨,这样对没有这部分需求的客户而言,就不合适。所以保险产品不能单独论产品说好坏,还是要考虑整体的情况来判断。”

  从国内保险市场现状,丘斌斌认为,好的产品,首先是产品功能和客户需求的吻合,但是在很多情况下,怎么算好坏,其实很难说清。比如现在国内的保险市场上,基础保障空缺,很多人连最基础的保障产品还没购买,但是保险公司为了自身的发展需要,迎合客户旺盛的理财需求,推出的年金、两全类的理财性质、储蓄性质的保险产品,某种程度上就是不符合保险逻辑,但是却符合保险认知不足的市场逻辑,你说这个是对是错?

  好的产品是要解决客户的痛点

  丘斌斌以百万医疗险平安e生保来举例,从三大层次分析其如何解决客户痛点,“这个产品之所以为我所推荐,就是它解决了客户的痛点。我们之前的医疗保险产品,大部分由于医疗体系待完善,理赔率太高,很多产品不得不限制购买地域、限制保额,必须和主险搭配销售,甚至导致最后停售。在个人保险市场上,一直都没有什么含带门诊医疗保险责任的产品,也是这个原因。所以产品的设计思路、定价都是非常重要的。”

  首先,大多数人有了医保以后,其实基础医疗是有保障的。更多的人进入中产以后,基本的几万块的医疗费用是付得起的,付不起的是大的医疗费用,一次付几十甚至上百万,不是有钱的家庭真的很难,搞不好就要卖房卖地的,所以这才是客户痛点。

  其次,保险理赔的起付线到1万元起,这样不仅可以大幅度的降低产品费率,同时也避免了较大的理赔风险,保证了产品的利润空间和持续性,作为一款短期医疗保险,产品的持续性也很重要。

  最后,从传统的销售逻辑里跳出来,转为客户中心化逻辑,变销售有动力卖,到客户有动力买,因为真正解决客户痛点需求了么,只要价格合适,客户肯定会埋单的。

  “这个产品的出台,平安健康险在集团内部渠道协调、战略协调、利润平衡、风险控制等很多方面都做出了巨大的突破,又结合平安的信息技术优势推出智能核保,结合服务优势推出绿色通道,接地气儿的几千家服务网点,来保障需要落地的医疗保险服务的可操作性,这才是好的产品。”丘斌斌指出。

一、怎么选择理财投资产品??

  投资理财的种类繁多,确实新手投资者都会“迷茫”投资理财产品如何选择,“迷茫”也不是什么稀奇的,因为在踏足投资理财步伐前,都会听过“那个谁谁谁,投资什么什么赚钱了”,其实每个投资理财都能赚到钱,就看你怎么选!展恒基金网的小编为大家推荐下该投资理财产品怎么选,不要只是想着那个投资理财产品收益高就选那个!

  1.很多银行的柜台上有各种各样的理财产品,有是自己开发的,也有一些是帮不是自己开发的,比如一些非自己银行开发的保险啊、商卷啊、基金等理财产品。所以在购买理财产品的时候不要只听工作人员介绍,要真真切切了解是什么理财产品之后再购买。

  2.了解理财产品的类型,还要认真了解该款理财产品理财形式,能否保本,利率怎么算等。

  3.投资理财的风险有大有小,所以购买理财产品的时候要注意了解该理财产品的风险大小,工作人员是不会提醒你详细了解理财产品的风险的,所以要自己注意。

  4.如果自己对投资理财的产品不是很了解,或者听了工作人员的介绍之后觉得不太明白,有点纠结到底该不该买,这个时候就可以找身边一些理财的专家帮忙分析一下。

  5.了解自己想买的哪款理财产品的各种信息之后,再根据自己的经济情况决定是否购买。

  如果你做到了以上的5点,小编相信投资理财如何选,这样的小问题难不倒你,但是选择的同时切莫忘记了风险

  

二、菜鸟求助:请问这个在产品约当产量的数字是怎么算出来的?

  我在会计培训中学学习实践的,已经有一段时间了,现在拿出以前的帐来看,当时老师教的时侯还明白的.但时间久了,基本忘光了.有一道题,一直不知道是怎么算出来的,大家帮忙看看.以下是已经做好的,但关于在产品约当产量这个数字:14900 74500 74500 这几个是怎么算出来的呢?

  产品成本计算表

   直接材料 直接人工 制造费用 合计

  月初在产品产品 22000 8435 8230.28 3865.28

  本月生产费用 72657.75 16000 9427.18 98084.93

  合计: 94657.75 24435 17657.46 136750.21

  完工产品产量 28000 28000 28000 28000

  在产品约当产量 149000? 74500 ? 74500?

  产量合计 177000 102500 102500

  产位成本 0.5348 0.2384 0.1722

  完工产品转出 14974.11 6674.93 4823.50 26472.54

  月末在产品成本 79683.64 17760.07 12833.96 110277.67

  就是这样,请问这个"在产品约当产量"的数据是怎么算出来的?

怎样算一款好的保险产品呢

  诚心求教

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菜鸟产量出来求助这个

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