2016年5月30号，棕榈树团队走访了专注于保理业务和上市公司供应链融资业务的P2P平台——大麦理财，与大麦理财的CEO谷传广先生进行深入交流。
大麦理财于2014年10月上线，平台在2015年8月获得深圳国投资本战略注资，完成A轮融资。2015年11月获得长城证券子公司长城长富B轮融资，2016年1月获得上市公司升达林业C轮融资。平台曾获得2015年互联网金融十佳平台，2015年投资者信赖品牌奖，2016年最具口碑互联网金融平台等荣誉。
大麦理财平台的产品主要有以下几种。新手体验计划，此为新手专享标的，特点是期限超短，1-3天，收益高，年化收益10%-15%；麦荷包，此为资金需求灵活的投资者设立的高收益智能投标理财计划；麦田计划，平台在对大量产业进行深入研究的基础上，精心挑选优质保理和供应链资产推荐给投资人的投资产品，年化收益率8.5%-13%，产品期限灵活，有1个月、3个月、6个月、12个月多种选择。
截至走访当天，平台累计成交额度达到17.3亿元，注册用户约25万人。
结合当下互联网金融行业的合规背景，棕榈树团队与大麦理财的谷总就平台的经营情况、风控情况和未来的发展情况进行深入探讨。
谷总介绍，在P2P行业的合规发展元年，风险控制十分重要。大麦理财的风控在行业中还是比较完善的。平台已经形成双重风控审核系统，平台还与知名保理合作机构，对融资企业进行尽职调查和严格审核评级，大麦理财风控团队再进行二次审核和筛选，能有效保障平台产品的安全性。另一方面，目前大麦理财主要专注于保理行业，对保理产品有深入研究，能及时发现风险，把控风险；平台的项目主要来源于国投保理等知名保理公司推荐的优质项目，项目的付款方大都为信誉良好的大型国企、上市公司、世界500强企业，融资企业的实际控制人或者母公司作为项目担保人，为项目还本付息提供无限连带责任担保，项目优质且还款能力强。平台也注重信息披露，公开披露平台的运营情况，做到透明化，合规化。
结合大麦理财的发展情况，棕榈树团队也对大麦理财提出一些建议。
第一，从上市股东背景挖据资源，开发资产端。大麦理财可以利用上市股东为券商和上市公司的优势，挖掘资源。寻找股东上下游供应链或某些细分领域，扩展业务。
第二，加强其他机构的合作与交流。大麦理财利用自身专注保理业务的优势，与传统保理公司合作，寻找丰富的资产端。利用自己对保理项目的专业判断，筛选出传统保理公司中优质的项目，这一方面可以提高平台的风控能力，一方面也可以拓宽平台的资源。
棕榈树作为专业的互联网金融第三方研究机构，为政府、平台、投资人之间的沟通交流搭起了重要的桥梁，服务范围包括为互联网金融平台提供品牌与宣传、增信服务、课题研究、咨询服务以及个性化服务等。
其中，为P2P企业评级作为棕榈树的重要业务之一。棕榈树拥有一支实力强大的研究团队，通过实地走访和分析研究，撰写客观、独到、权威的高品质研究报告;通过严谨的评级体系为平台评级，从财务数据、实力背景、业务团队和运营能力等多重维度对平台进行考察，为投资人提供权威的网贷行业投资报告。
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一、薛宝钗的学识了得
曹雪芹先生笔下的大观园中的女人们，许多人都很有才华，如林黛玉、薛宝钗、史湘云、探春，还有妙玉等等，但如果要评选大观园中谁最有才华学识的，那非薛宝钗莫属。她不仅下笔千言，而且随分守拙，揣着明白装糊涂。薛宝钗虽然符合封建道德观念，但绝对不是信奉女子无才便是德的人物。
薛宝钗的才华是有目共睹的，她的父亲还在世的时候就教她读书写字。书中第四回第一次介绍薛宝钗时，就强调了这一点：“当时她父亲在日，极爱此女，令其读书识字，较之乃兄，竟高十倍。”在时下女子普遍无权读书的封建社会里，这种举措实属罕见。她的知识远比一般的男儿高得多，宝钗学识渊博，才华超群，诗词曲赋、琴棋书画、岐黄养生、治家理财、人情世故乃禁毁书籍等无所不知，佛学、诸子百家、唐诗宋词元曲无所不通，甚至但凡书上提及的草木之名也无所不晓。在惜春画大观园时，因复杂的地形布局，大家都束手无策的时候，她能够一针见血地指出问题的关键，这都是源于她博学的知识。虽然曹雪芹开篇明义他笔下的这几个异样女子属于“小才微善”，但是整部《红楼梦》却在大书特书薛宝钗的能力，大展特展她的才华。曹雪芹在力图显示十二钗的“聪明灵秀”，而在薛宝钗身上又是一个集大成的展示。“薛宝钗更是无事不知，对文学、历史、艺术、医学以至佛学等都有发言权。
薛宝钗她注重学问，第五十六回，宝钗道：“学问中便是正事，此刻于小事上用学问一提，那小事越发作高一层了。不拿学问提着，便都流入市俗去了。”所以宝钗其实非常推崇学问的，认为学问道理才是正事。而学问自然包括四书五经之类的，这些是当时读书人的灵魂。
薛宝钗来到贾府不久，就显露出她的学识已经超过贾宝玉。《红楼梦》第十八回，宝玉奉元妃之命作题咏诗，咏怡红院一首内原有“绿玉春犹卷”一句，宝钗从旁看见，连忙提醒宝玉说道：元妃刚刚把牌匾上的“红香绿玉”改为“怡红快绿”，题咏诗中不能出现贵妃所不喜欢“绿玉”的字样。宝玉不知道怎么改，宝钗叫她改为“绿蜡”，宝玉他又不知“绿蜡”的出处，宝钗随口就说出是唐代钱诩的咏芭蕉诗的一句：冷烛无烟绿蜡干。宝玉听了天门洞开，佩服地称她为“一字师”。她的诗词：“怅望西风抱闷思，蓼红苇白断肠时。空篱旧圃秋无迹，瘦月清霜梦有知。念念心随归雁远，寥寥坐听晚砧痴。谁怜为我黄花病，慰语重阳会有期。”还有“诗余戏笔不知狂，岂是丹青费较量。聚叶泼成千点墨，攒花染出几霜痕。淡浓神会风前影，跳脱秋生腕底香。莫认东篱闲采掇，粘屏聊以慰重阳。”等等，宝钗诗全是自写身份，讽刺时事。只以品行为先，才技为末。纤巧流荡之词，绮靡秾艳之语，一洗皆尽，非不能也，屑而不为也。
薛宝钗有个性，一首螃蟹咏，讽刺世人太毒了些。曾做过一首食蟹绝唱。“ 桂霭桐阴坐举觞，长安涎口盼重阳。眼前道路无经纬，皮里春秋空黑黄。酒未敌腥还用菊，性防积冷定须姜。于今落釜成何益，月浦空余禾黍香。“众人看毕，都说这是食蟹绝唱，这些小题目原要寓大意思，才算是大才，只是讽刺世人太毒了些。”从这首咏蟹诗就可以看出来，薛宝钗不是不能讽刺，而是她并不愿意那么做。于是，薛宝钗的诗词中有“好风凭借力，送我上青云。”自然为尊。薛宝钗的《临江仙》算是她的代表作了，其中的“好风凭借力，送我上青云”的句子更是被学者们津津乐道。薛宝钗的《临江仙》并非是她首创，而是模仿了宋代侯蒙的《临江仙》，“思想内容及语言均极相似，而尤以‘好风凭借力，送我上青云’与‘当风轻借力，一举入高空’、‘几人平地上，看我碧霄中’最为明显。”
在大观园的姑娘们诗社活动中，基本上是宝钗和黛玉轮流夺魁，她俩的才华明显地高出其它的姑娘们，能够与她们两个媲美的也只有史湘云一个还可以。第三十七回，薛宝钗同湘云商拟诗社题目，宝钗说：“诗题也不要过于新巧了。你看古人诗中那里有那些刁钻古怪的题目和那极险的韵脚？若题目过于新巧，韵过于险，再不得好诗，终是小家子气。诗固然怕说熟话，然也不过于求生；头一件，只要主意清新，措词就不俗了。””“我平生最不喜限韵，分明有好诗，何苦为韵所缚？咱们别学那小家子派，只出题，不拘韵。原为大家偶得了好句取乐，并不为此而难人。”第六十四回，宝钗赞美林黛玉的《五美吟》“善翻古人之意”，又发了一番通论，较长不录。宝钗这一套诗学，是林黛玉不能比的。薛宝钗在《红楼梦》中所作的诗文并不是最多的，但是质量都属于一流。宝钗的诗多是一种含蓄浑厚的格调，这与她的思想性格是一致的。
宝钗不仅会写诗歌，对戏曲也是很在行。第四十回，借太君游园之机，一窥诸人居所。探春阔朗，黛玉灵巧，而宝钗居于雪洞之中。在戏园子里，她迎着贾母点热闹戏文、甜软点心，但她的屋子不因众人到来而刻意修饰。贾母皱眉，她不分辩一句。给自己留出一方自在空间， 是入世中保全自我的分寸。薛宝钗读了大量的各种书籍。第二十二回，她向宝玉介绍【山门】，大谈“排场词藻”，大赞音律的“铿锵顿挫”，特别是她向宝玉介绍其中的【寄生草】一曲，闻所未闻的“宝玉听了，喜的拍膝摇头，称赞不已，又赞宝钗无书不知。”又比如戏剧类的《西厢记》等书，所以当林黛玉随口念道这些书上的话语时，薛宝钗立即知道它的出处，并且要求林黛玉一定要注意场合。戏曲类这些书在当时认为是不健康的书籍，不适于公开场合阅读，不过因为文辞很美，少女薛宝钗可能小时候也极为精通，不过又不能和别人在一起谈论。不过一旦有合适的机会，还是能够这些诗词陶冶一下自己的真性情的。
绘画的天赋，也是让众人难望宝钗其项背。《红楼梦》金陵十二钗中，真正懂绘画的就只有惜春和宝钗。特别是宝钗，对绘画相当内行。第42回中，讲到惜春接受了老太太安排的仼务，要绘制大观园景物图，这是难度相当大的山水楼台界画。她想从诗社请假一年，专门绘画。宝钗论大观园图，有三段话。第一段是：关于山水树木的远近疏密，添减藏露，关于楼阁房舍的界划，关于人生安排的疏密高低，衣襟裙带，指手足步等等。第二段是：关于绘图所用绢纸料以及起稿步骤等等，宝玉说用雪浪纸好，“又大又托墨。”立刻为宝钗所讥。宝钗指出：雪浪纸只宜于写字，画写意画儿和南宗山水，那才“托墨，禁得皱染；拿了画这个，又不托色，又难烘，画也不好，纸也可惜”。第三段是：口授了一大篇绘画用品单子，包括各种颜色和绘画用具。还讲了成套的画园林山石楼台房屋步骤和应注意事项。
在医药卫生方面，宝钗的知识也十分了得。《红楼梦》四十五回写林黛玉遇着贾母高兴，多游玩了两次，过于劳神，于是咳嗽复发，而且比往常又重，只得在自己房中静养。这日，宝钗来看望她，劝黛玉道：“古人说，‘食谷者生’，你素日吃的竟不能添养精神气血，也不是好事。”又说：“昨儿我看你那药方上，人参肉桂觉得太多了。虽说益气补神，也不宜太热。依我说：先以平肝养胃为要。肝火一平，不能克土，胃气无病，饮食就可以养人了。每日早起，拿上等燕窝一两，冰糖五钱，用银吊子熬出粥来，要吃惯了，比药还强，最是滋阴补气的。”第八回薛宝钗劝阻宝玉喝冷酒 ，宝钗笑道：“宝兄弟，亏你每日家杂学旁收的，难道就不知道酒性最热，若热吃下去，发散的就快，若冷吃下去，便凝结在内，以五脏去暖他，岂不受害？从此还不快不要吃那冷的了。”宝玉听这话有情理，便放下冷酒，命人暖来方饮。第二十八回王夫人说不清一种药丸的名字，王夫人道：“前儿大夫说了个丸药的名字，我也忘了。”宝玉道：“我知道那些丸药，不过叫他吃什么人参养荣丸。”王夫人道：“不是。”宝玉又道：“八珍益母丸？左归？右归？再不，就是麦味地黄丸。”王夫人道：“都不是。我只记得有个`金刚'两个字的。”宝玉扎手笑道：“从来没听见有个什么`金刚丸'。若有了`金刚丸'，自然有`菩萨散'了！”说的满屋里人都笑了。宝钗抿嘴笑道：“ 想是天王补心丹。”王夫人笑道：“是这个名儿，如今我也糊涂了。”宝玉道：“太太倒不糊涂，都是叫`金刚'`菩萨'支使糊涂了。”七十七回王夫人给凤姐配药为给凤姐看病，王夫人到处找人参。后来在贾母处找到上好的人参。但是经鉴定，放时间太久，人参失去药性。没办法，王夫人想花钱去买，宝钗在场，说市场上买的多数掺假，自己让哥哥薛蟠跟参行说买来好一点的，宝钗笑道：“这东西虽然值钱，究竟不过是药，原该济众散人才是。咱们比不得那没见世面的人家，得了这个，就珍藏密敛的。”从这一点可以看出，宝钗不仅医药知识丰富，而且对药材市场药品的真假也是了如指掌的。
宝钗是一个内佛外儒的人。有佛性，能咏出 “千丝万缕终不改，随他缘聚缘分”，知道禅宗五祖门下，南能北秀各说心镜一偈，争承衣钵故事（第二十二回）。这在中国旧时士大夫中，虽然是佛家故事中普通人都知道的一个，但对于宝钗这样一个十多岁的大家闺秀来说，能随口引用这个故事，就显得十分不简单了。尽管如此，她还是背负着家族的命运和兴衰。也就是说，她本质上是释家，她所有的冷，所有的淡然（包括对生命的淡然），都是性空与看透。她从本质上看透了这赤条条来去无牵挂的人生。世间所有的虚妄，都是不值得她萦绕于心的。这是绝大的智慧。而她更加智慧的是，在大破以后，走向了大立。看透一切以后，她并没有出家，没有遁世，反而以一种更加积极的心态入世。去承担她应该承担的责任，去扮演好所有角色。这就是宝钗的“时”，顺应时势，这是深得佛家真空妙有之真意。因为本心不执著，所以可以幻化成任何需要的样子。《华严经》的《金狮子章》中就说，金无自性，随工巧匠缘。而当时的世界最大的价值准则便是儒家，所以宝钗便扮演了最无可挑剔的符合儒家规范的大家闺秀。上面说的是宝钗的“神性”，就是其哲学上的一面，
更让人惊奇的是，宝钗虽说是一个姑娘家，还有着很强的管理才能。由于父亲的早逝，她早早地便开始帮薛姨妈管理家务。当王熙凤因为流产不能管家的时候，她还受王夫人之托将大观园管理得妥妥当当，曹雪芹以长辈对宝钗的信任从侧面烘托出宝钗的精于庶务。而探春提出将大观园分包给老妈妈们负责，以解决贾府的财政问题时，宝钗是支持的，但是她也敏锐地觉察到这项措施在实施过程中会遇到的障碍与阻力，并提出解决方案。可谓是计算得很精细，考虑得很周详，是一个思虑周全的姑娘。《红楼梦》第五十六回是“敏探春兴利宿弊，时宝钗小惠全大体”。在探春理家的过程中，宝钗是“三驾马车”之一。理家当然是以探春为主，但宝钗的见解办法似乎比探春更高，她要用学问提着，不仅要除弊，还要通过改革使得下人能够得到一些好处，大家心齐。
薛宝钗作为一个封建社会十分传统的古代女子，是一个接受儒学处世观念很深的人，所以在她的处世哲学中“克己复礼”是最为明显的一点，薛宝钗这一形象最大本质的特征，则是对现实社会中伦理原则的自觉认同。对于传统的伦理原则、现实社会的秩序，以及现存的人际关系，薛宝钗都不是一个被动的接受者，而是一个积极主动的认同者。不同年龄阅历，不同地位处境的读者，只要有心，都不难从宝钗形象这里寻觅到一份心灵的慰籍或思想的营养。一个不出门的大家闺秀，其学识如此之广，如此之丰富，可谓曹雪芹先生在塑造薛宝钗这个人物方面，的确是花了很大的工夫。如果我们这些后世读者在与两百多年前的这位古代女子进行过一翻精神对晤以后，能够做到少一份贪婪欲，多一份警拔心，减一份固执念，添一份慈悲意，那么，曹雪芹的苦心就不算白费，其笔下的蘅芜君也自然会显现出其隽永的魅力，让后人深感薛宝钗的学识了得。
二、如何看待“穷人越穷，富人越富”这种社会现象？
朋友圈都在讨论“阶层固化”这个词，每隔一段时间总会有个与此有关的话题火起来，就是说明“穷的会更穷，富的会更富”这句话切中了每个人心里的痛点啊！
那到底是什么原因，导致了这种局面的出现呢？
第一，观念的错位。
在农村里，读书无用论横行，反智、攀俗、虚荣是一种风气。一切向钱看，唯金钱论，只看眼前这一点。而在城市里，大家更尊重有知识有能力的人，更注重智力方面的投资，更愿意把钱花在对孩子教育上。
我是一个农村人，我就以我看到的实际生活举例。我在家的时候，经常听别人说:上大学没用。我心里就在想:如果上大学都没用，那你这一个农村的土鳖，这辈子还有什么指望呢？在此论调的指导下，很多孩子，年纪轻轻就已经出来打工了，上高中的都很少，更别提上大学了。出去打工，只能干辛苦的体力活。他们的计划就是这样，出去锻炼几年，然后回来找对象结婚。做体力活，生活在城市的边缘，每天过单调的生活，见的就是那几个人，有什么可锻炼的呢？唯一的好处就是体力活锻炼身体了。所以农村的孩子都很有劲儿。所以他们崇尚的是暴力！之前农村里，确实有不少暴力致富的人。
挣点钱都用来盖房子了。从外表看，农村确实发生了变化，小洋楼，红转绿瓦，有些人家窗户外面还安装了空调，家家户户基本上都有了冰箱洗衣机这些配备。农村人物质条件确实比之前要好了。可是房子里面都是什么呢？很少住人，基本上都是空着，绝大部分都是浪费。空巢老人~留守儿童在守护着这些房子。
过年回家的时候，我去我老表家走亲戚。他家的楼房是两层，上面一层根本没住人，完全用不着。我走上去看，房间里面堆满柴草麦秸秆这些杂物，一半用来烧，一半给羊吃，养的一只羊，吃喝拉撒睡在里面，臭气熏天。农村人是有钱了啊，羊的居住条件大大提升啊！
一方面缺钱缺得去集市上买个菜叶子几毛钱跟别人讲半天价，一方面又在这些没用的东西上耗费了半生积蓄。我在想，他们为什么要做这些华而不实的事情呢？支撑他们这样选择的背后动力是什么呢？我的答案是虚荣，攀比。
他们在比谁家的房子大，谁家房顶高。农村里，邻居两家人仅仅因为谁家的房顶高过谁家的，扯出一大堆似是而非的理论，大打出手的事情时有发生。
这就是农村。
我现在东莞市，一家教育机构上班。前两天我和这边的一个家长，我老乡，聊天。他说就这一个暑假，他在他两个女儿身上的教育投资花费，至少有二十万。除了在我们机构报了一对一的课程，每个人七万多之外，另外还报了导演的课，舞蹈的课，都是价格不菲。他两个女儿马上升高二，后年考大学，目标是北京电影学院的导演系，比北大清华都难。所以现在准备得特别精心。
你可能会说:那是因为他有钱。对，没错，别人有钱是肯定的，但比有钱更重要的是他有观念，他看得到以后的未来，并为之谋划。他在孩子教育上花二十万，你花两千总可以吧！
你说，这样家庭出来的孩子，农村里的孩子能比吗？这就是父母的观念，在决定着孩子的未来！
第二，赚钱方式的不同。
穷人只能通过很辛苦的体力活赚钱，拿命换钱，拿时间换钱。赚钱方式单一，赚的钱又少得可怜。虽然他们也不想这样，可是他们一生都没有改变。
富人赚钱的方式多样:用钱赚钱，投资理财工具，购买各种理财产品；建厂开公司，购买劳动力，雇人赚钱；用资源赚钱，除了房产，还有虚拟资产，知识产品。比如作家出书，专家的专利产品；用信息赚钱。
说到用信息赚钱，我给大家分享一个我的故事:我是一个从来不看新闻的人，很早之前就已经是这样的。在澳门酒店上班的时候，我的同事吃早餐的时候，上班之前的那段空闲时间，总会抓住报纸呼啦呼啦地翻看。我从来没有看过一眼。他们就很好奇:你杨文华这么有文化的人干嘛不看报纸呢？
就是因为我有文化，我对这个世界的理解和一般人不同。很早我就发现:报纸上登的那些信息都是落伍虚假没有价值的信息。比如我的同事们经常看的澳门日报，基本上就是何鸿燊家族的生活小报，每天报道的信息都是何鸿燊收藏什么古董了购买什么地产了，他的四姨太穿什么衣服去哪里消费了，他的第十七个女儿读书又怎样乱搞了。你说整天看这些东西有毛用啊！当时我就给他们说:除非报纸上登的都是有关我的信息，不然我是不会看的！他们觉得我在开玩笑。
你不要觉得澳门小，就澳门日报是这样的。再看看国内的很多报纸，基本上也是如此，很难找到有价值的信息。比如大家都感兴趣的福布斯排行榜，把中国超级大富豪的名字都按照资产数据排上名次，好像真是那么回事一样。其实那些数据大部分都是靠不住的。有次我听陈光标现场演讲，他说:别人都觉得我捐了二十个亿肯定是做生意赚了更多的钱，其实我的每一单生意都是别人转几手了才转到我手上的，我赚的钱是一整个交易链条上最不值钱的那一个环节。他说中国有很多资产见不得光的隐形富翁。别人不出面就已经把大钱赚了。
普通人看报纸杂志了解大富豪的信息。可是我不只一次听到那些大富豪说：其实我这点钱根本不算什么，身边比我有钱的太多了。你可能觉得是他们谦虚，在我看来，他们是尊重事实。
真正掌握信息的人，早已闷声发大财了！
第三，圈层的不同。
必须得承认，这个世界是有圈层的。很多低级圈子的门槛就是看你开什么车。如果你连圈子都没有听说过，好好努力奋斗吧，现在聊这个根本没用，你我都是连门在哪里都不知道的人！
我时常在想：穷人幻想富人的生活，大概就像上图里原始人幻想人类社会的生活这样吧！
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