我是80后的一代，网络上流行的一段名为《谁叫我们是80后》的话特别发人深省：“我们上小学时,上大学不要钱；我们上大学了,上小学不要钱了；我们还没能工作的时候，工作是分配的；当我们可以工作的时候，撞得头破血流才勉强找份饿不死的工作；当我们不能挣钱的时候，房子是分配的；当我们能挣钱的时候，却发现房子已经买不起了；当我们没有进入股市的时候，傻瓜都在赚钱；当我们兴冲冲地闯进去的时候，才发现自己成了傻瓜。”每一个时代都有它本身的进步和悲哀，一味抱怨只会让自己在大环境面前愈加渺小。
记得台湾首富郭台铭曾经说过，人在30岁前是挣钱的阶段，30岁后是理财的阶段。所以，当我们步入30岁之际，要想让自己生活得更加滋润，那么首先就要学会理财。
下面是我在一本电子书中看到的例子，粘贴过来与大家分享。
小林和小王大学毕业后一起来到某广告公司做事。两人学历一样，收入相同，但在理财观念上，两人却大相径庭。
小林的思维比较灵活，在前些年股市走红的时候，他经常阅读一些股票信息，并把平时积攒下来的3万元全部投进了股市。一年之后，他的3万变成了6万，后来他预示到股市将会大跌，便果断抽身。这时候他家附近正好新开发出一条商业街，由于股市的红火，使买房的人非常少，迫不得已，房产商不得不降低房价。而小林则看准了这个时机，用自己的6万元买了一套沿街的商业房。结果在3年之后，他的房子已经升值到了30万。后来他见当地的房产价格已经是最高了，便立即将房产出手，把30万全部买成了开放式基金，又经过一年的时间，他的30万竟然又变为了36万。于是，他在距离市中心稍远的地方买了一套带阁楼的房子和一辆轿车，并娶了一位非常漂亮的妻子，由于他善于理财，使得两人的日子也过得红红火火，令人羡慕。
但小王却由于在理财上的保守，使得自己的生活跟小林有着天壤之别。为了稳妥，他把自己的积蓄全部存入了银行，满足于每年坐收利息。可他没有考虑货币的贬值因素，如今银行定期1年期储蓄的年利率为2.25%，扣除20%利息税，实际存款利率只有1.8%，如果以年均CPI（全国居民消费价格总水平指数）为4%计算，1年期存款的实际利率为1.8%-4%=-2.2%，也就是说小王的积蓄在不断“负增长”。所以直到现在，小王在单位仍然属于“穷人”，别说买私车洋房，买辆自行车还得考虑半天呢！
在不能有效开源的前提下，合理理财显得尤为重要。3000元的月薪能干点什么呢？
本人在此开贴，以后每天把自己的理财心得贴出来，欢迎各位朋友同我交流，同时也希望大家分享自己理财的经验。如果你是一个为房子、孩子而发愁的人，如果你是一个正在探索理财方法的人，那就让我们用力把这个帖子顶起来。
一、台湾《Money+理财家》4月号刊文《存房子 富一生》
台湾《Money+理财家》4月号刊文《存房子 富一生》，
原文摘编如下:
被喻为美国"首席理财大师"的戴维巴哈(David Bach)，曾在一场讲座中对着台下一屋子听众问︰"你们有多少人听过自己的父母或是祖父母说过，他们最成功的投资就是自己的房子？"台下几乎所有人都举起手。如果将这个场景搬到台湾，相信举手的比例也会是压倒性的多数。
戴维?巴哈更是力劝所有想要致富的人，一定要趁早买房子，"除非拥有自己的房子，否则你不可能致富。对起步晚的人来说，你还需要拥有别人的房子！"在他的经验里，房地产不仅是最好的投资，更因为租屋是财务上的"自我毁灭"，所以他主张，不管现在房价涨多少，购屋脚步永远不嫌晚。
如果你还在疑惑，为什么非要买房子跟学习"理屋术"才会致富？现在就让我们告诉你5大理由。
◎理由1:房价呈长期阶梯式上升趋势
台湾从20世纪70年代至今，房市共出现过4波明显的景气循环，如果用前3次的经验来看，都是呈现"大涨数倍、回档仅数成"走势。譬如以台北市老旧公寓年度均价为例，前3波涨幅，最少的有6倍，最多超过1倍；但是回文件幅度，最多在1成以内。因此从台湾房市经验来看，就是"大涨小回"，呈现长期阶梯式上升趋势，而这种长线上涨的商品，应该被列为最重要的家庭资产。
◎理由2︰工作一辈子赚的钱，可能还不及房地产的获利
根据统计，台湾近10年北、中、南平均住宅增值幅度，全台房价平均增值4成，其中台北市大安区增值幅度最可观，高达 548万元(新台币，下同)，若以2006年台北市家庭平均储蓄31.7万多元换算，等于你要花上17年时间，才能够存下这500多万元，而这种"天上掉下来的大礼物"，无壳族没份，有屋族才有机会享受得到。
这也是美国知名房地产演讲家丹恩?葛拉西奥希(Dean Graziosi)所说的主要观念:"当房地产价值上涨时，你等于是用别人的钱在创造投资报酬率。"有屋阶级碰上房价上涨，资产增值的速度会让你吓一跳！
◎理由3:长期租屋，小心穷一辈子
要注意的是，无壳族不仅无缘赚到房地产增值的大财富，长期当房客的结果，甚至可能穷一辈子。今年50岁的老陈，是小学校工，在台北市大直已经租屋20年，每月房租2万2千元。他的房东也姓陈，是一个收入中等的银行行员。这些年来，附近不时有公寓要出售，房客老陈总是抱着" 再等一等"的心态，不是等房价跌、就是等房贷利率跌。
转眼20年过去，房客老陈付出去的租金已将近500万元，老早就足以让他在大直置产，但是错过一次又一次机会的结果，对房客老陈来说，现在大直房价早已高不可攀。而房东老陈则是把第二间房子收到的房租，再拿去付第三间房子的贷款，20年下来，房客老陈仍是无壳族，房东老陈却已经拥有3间无贷款的公寓。
美国联邦准备理事会曾于2001年间做过一项消费者财务调查发现，无壳族平均资产净值是4800美元，有壳族是17.1万多美元，有壳与无壳族之间的财富差距竟然高达34倍。
工信工程董事长陈煌铭也是因为提早悟到这个道理，宁可放弃免付租金的宿舍，也要拥有一间自己的房子。当年陈煌铭从美国学成回台，被文化大学延揽为教授，学校虽然有提供宿舍，但是陈煌铭还是靠一己之力在大安区买进一间100万元华厦，如今房价已增值到千万元以上。如果当年选择栖身宿舍，退休后势必居无定所，晚景有靠与晚景凄凉，全在一念之间。
◎理由4:要选对地段，才能赚到房子增值财
别以为只要有钱买房子，随便买就能大赚。从台湾房地产过去3波的多头景气中不难发现，不同区域的房子，增值力道是"强者恒强、弱者恒弱"，意思就是说，纵使你在相同时间、选择相同价位的房子，只要房屋坐落的地点不同，增值或套牢的命运也就大不同。
10多年前马珍珍在汐止高速公路出口旁，买进每坪(1坪=3.3平方米)18万元的全新大楼，没想到碰上9?21大地震、淹大水，汐止房价跌到6万元一坪，这4年多来房市热闹滚滚，但马珍珍的房子却只回升到13万元，距离解套还差一大段。
而周琦玉一样是同期以每坪18万元代价，在捷运中和景安站买下老旧大楼，最近几年随着台北捷运网络成形，她的房子每坪增值至24万元，虽然在过去期间，中和房子也曾一度跌到每坪10多万元，但是地段的优势，让她在下一波多头景气来临时，仍然赚到3成的获利。
通常我们一生至少可以遇上2次以上的房市大行情，但是未来的大行情，只有好地段与好房子才能沾光，而每个区域都有当地的好地段与好房子，所以你不仅要会购屋、更要学会"理屋"，才有机会小屋换大屋、郊区换市区，甚至多存一间屋。
◎理由5:自住就是投资，才能为财富加分
自住客与投资客的差别是，前者只注重符合自己的需求，后者注重的是要符合多数人的需求；前者注重的是自己的负担能力，后者注重的是房子的收益能力与增值能力。因此，即使是买第一间自住屋，也要用投资客的角度去思考房子未来的增值潜力。就如同SOHO中国的董事长潘石屹的建议，"正确的购屋观念是，一定要自住兼投资，考虑未来增值性，将房地产纳入理财轨道，才能为财富加分。"这就是买屋更要会"理屋"的真谛。
二、真诚请教理财建议：房子怎么处理
本人情况：
男，26，中部某省国有企业职员，年收入5-6万（所有），
其中每月公积金扣300，合计有600.
一个人。
因为一直没有房子住，07年涨得厉害，单位又没说要搞团购或者集资建房，
于是2007年11月购置房产一处，面积112，4400每平，最后连税，连维修基金总共52.5万，首付+其他付了27.5万，其中借亲戚7.5万，家里出了13万，自己出了7万，公积金贷款25万，月供1680，扣除公积金后，每月还款1080，工资卡工资的一半左右。
2008年7月，单位团购房，价格比商品房便宜不少，2600左右。
于是从远房亲戚处借得13万交了购地款，挂了个号，
具体房子面积还没有定，会按照级别安排。
目前正在做工作，希望突破90/70政策限制，
突破后就会立即动工。
最近又有上级单位为解决集团公司未享受福利房待遇的年轻人住房问题，建设了住宅小区，按我这个级别能买90平米的房子，价格也是2600左右。
首期就要交9万。
现在的问题就是，已经借了大量外债，再想从亲戚朋友们那借到钱比较困难了，但是第一套房子有要年底才能交房，房产证也要1年后才能办下来，而且现在正是房地产的低潮，我们这里的房子价格虽然还没有跌，但是大家观望的情况比较多，现在想转手比较困难。
但是团购房，集资房，这些明摆着赚钱的，又不得不买。
周转不过来了，除了供房，还得偿还亲戚贷款。。
真的很为难。
真心求教大家，看有什么好的理财建议。
谢谢
三、买房子月供2500还是投资理财年入13万
买房子月供2500还是投资理财年入13万
（财经证券频道 2006年10月20日 更新时间：13:41）
美国老太太和中国老太太买房子的故事，想必每个想买房子的人都看过，我就不重复了，反正先住房子再还一辈子，或者先攒一辈子再买房子，对我来说，都是不可以接受的，我要讲的，是两个年轻人的故事，他们都在北京工作生活，而且还在同一家公司上班，有着相同的收入，因为在相同的前提下，才有可比性啊。
小A叫Adam，中文名字叫亚当，美国人，小B姓白，我们叫他小白，湖北人。他们都是北京某大公司的职员，税前月薪9331.25元，税后月薪都是8000元整，属于高级白领。公司从事科技类的公益事业，在北三环的安贞桥附近办公，亚当不远万里从美国来到北京，具有很强的独立精神，小白大学毕业后留在北京，同样是有爱心，有独立精神的好青年。都买不到经济适用房，也都打算永远定居北京。
这两个出色的年轻人在准备买房子的时候，都只能拿出22万人民币现金。
小白经过一番挑选，在好朋友的帮助下，在北五环购买了一套50万的大一居，单价7300元，面积68平米。果然不出朋友所料，首付15万之后，各种税费、手续费、装修费、家具电器采购费，花了7万，才勉强应付。
幸亏小白工资高，单位每个月又准时发薪水，所以，2500元每月的月供，才没让小白成为房奴。但是，小白收到帐单时，还是忍不住很恼火，因为他只借了35万，可20年下来要还的居然是60万，25万元利息啊。
20年后，小白用82万元，在北五环买的那套原价50万的房子能卖多少钱呢？
亚当和小白一样喜欢夜生活，但他没有买房子的打算，在安贞桥租了一套两居，签了年付2万元的合同，剩下的20万元，买了美国一家房地产投资信托公司的REITs基金，年收益为10%。由于是老社区，物业费低，绿化好，人文环境也好。
之后的20年里，亚当每年的9.6万收入，也攒下3万元，增持那支REITs的基金。结果，20年后，亚当扣除房租，光本金就有80万，扣除支付房租，而且考虑房租按照5%的幅度每年上涨，利息收入还有50万，也就是：
亚当有130万存款，每年13万理财收入，而小白则只有一套卖不得的住宅。
在这20年里，亚当每天8：20起床，而小白则要每天7：20起床，亚当晚上回家再晚都很方便，而小白要是去喝酒，就不敢开车，要是不开车，就要为住的远买单，总之是生活质量完全不同。
最关键的是：20年后，小白只有那一套房子，而亚当虽然没有房子，但每年可以得到13万的理财收入。这就是新一代中美两国青年理财观念的差异，也是我们很多人百思不得其解的难题之答案：为什么美国房子那么便宜，年收入3万美金，不到18万美金就能买套精装修带家具的别墅，而且是占地800平米，建筑面积300平米，永久土地使用权，人家还有那么多人不去买房子。
在安贞桥上班，你想住北三环的两居，还是想住北五环的一居？
工作二十年后，你是想有套自己的房子，还是想有每年13万理财收入？
是每个月留下5500元零花，还是在买房之后，从里面挤出今后的保障？
你不理财，财不理你。想买房的朋友，希望你们在买房之前，再好好想想。
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