俗话说：你不理财，财不理你。理财市场花样天天翻新，投资老手触觉一向敏锐，而新手菜鸟一有动静便趋之若鹜。其实，不论是如鱼得水赚的盆满钵满的理财好手，还是闷声作大死的跟风小白都必须对各类理财产品特性的理解达到心中有数。
笔者作为一名老投资人，在各理财圈里摸爬滚打至今已有多年，各种理财心得也是满载心头不吐不快。今天就根据资金和技术门槛指数、投资风险指数、流动性指数、收益指数给大家简单整理了投资入门科普知识表格，供大家分析借鉴，少走冤枉路，看看哪种投资产品才适合你。
总结起来，投资方式主要有以下几类：
一、股票、基金、期货、贵金属——高风险与高收益并存
在近期的市场中，看空楼市和看涨股市的两种声音可谓是不绝于耳。自2007年股市告别6000点以来，股市走熊、楼市走牛的格局一直循环交替。若非经验丰富之人，获得高回报的几率很低，而风险太大。同时，开放式基金和封闭式基金在股市情况不明朗的情况下，收益浮动较大。
期货的投资也需要一定的期货投资知识，对于未来的价格走势，在任何时候都会存在着不同的看法，这和现货交易、股票交易是一样的。贵金属价格走势受到美元、利率、供求关系和局势等等因素的影响。因此这两种投资都需要有一定的市场行情识别判断能力和交易操作能力。风险和投入也比较高。
点评：如果你是一个毫无任何投资经验和知识的小白和没有充足的分析操盘时间，对于以上投资渠道，笔者的建议是：冲动是魔鬼，入市须谨慎。
二、银行理财产品——安全系数与投资门槛高
纵观各大银行的理财产品，它们的风险系数和技术要求比较低，随着利率市场化步伐加快，存款理财化趋势日益明显。
但是目前大部分的理财产品的起投门槛都比较高，集中在5万块起。而随着今年宝宝类和P2P兴起，很多银行已经开始放宽限制，逐渐放低身段的银行理财产品在未来相当长时间内还会在理财市场占有很大份额。
从收益和其他方面来看，非保本理财产品收益不稳定，大概在7%左右；信托及可转让信托，收益会高些，但是期限长，可转让信托市场小。而且其中信托性理财、外汇结构性理财、QDⅡ等理财产品风险并不容易掌握、需要一定理财经验和知识。
点评：如果你手头资金多，又是理财菜鸟，宁愿牺牲高收益换取安稳，相信银行理财产品是你不错的选择。
三、P2P——收益高且稳定，行业增长期
上千家P2P平台在2014年持续进行了一场持续而又激烈的厮杀。从刚开始令人咋舌的20%~30%的超高收益，回落到如今的行业17%的平稳收益，缺少监管的P2P整个行业都在野蛮生长中自我进化和自我发展，逐渐呈现出各自的风格和特征，像拍拍贷的纯线上模式、人人贷的线上线下结合模式、有利网的担保模式、礼德财富由保险公司兜底风险的保理模式。如今，P2P已成为投资者“高收益+安全性+易操作”的首选呈现快速增长态势。
点评：收益可观且操作便捷，目前选择的平台规范性高的话，基本能保证12%以上的收益，而风险也相对较低。
笔者目前有150万的闲钱，基本上按1:1:2投资了股市、银行理财产品和P2P，也是考虑到风险的分散和投资组合的合理性，加上工作比较忙尽可能想选择不要太费心的理财方式。在P2P版块建议投资新手们投资时可以找一些相对运营时间长、风控能力强的平台投资，其中真正的资金托管可以很大程度上保障用户的资金安全，其次还要考虑流动性、提现限制、信息披露，最后才是收益。目前在平台体验上比较好的如有利网、积木盒子，在正规第三方资金托管和优秀风控团队方面的代表是礼德财富，而线下做的比较成功的有宜信。
一、90后白领理财理清收支账目 理财选固定收益类产品为首选
林小-姐目前毕业工作三年，毕业至今存款15万，目前任职一家民营公司，每月工资收入8000元，加上年终双薪以及公司额外的奖励，每年能拿到11万，但是经常性的熬夜加班让小林迫切想转行，另一方面对于这15万存款，一直想用理财的方式来实现财富的增值，但是由于在投资理财方面完全没有经验，不知从何下手。目前，小林年收入为11万，日常生活支出每年3000元，一年支出为3.6万元，每年大约结余在7.4万。现有存款目前都是活期状态，但是银行最近降息降准比较厉害，已经全面进入负利率时代，对于她来说学会理财是当务之急。对于投资经验完全空白的小林来说，比较安全的投资方式是寻找一款固定收益类的投资理财产品，但是目前固定收益类的投资产品尤其是银行理财和宝宝类的理财利率普遍较低，对于小林来说找到一款优质的理财产品成为当前主要的理财目标。小林在同事的推荐下了解了一下近期热门的互联网金融投资，同事推荐使用中投融的理财产品，目前年化利率在8%-14%，而且各种微信端活动多多，对于喜欢刷手机的林小-姐来说投资非常方便，而且通过活动不仅可以获得各种现金红包奖励，还有各种体验金、现金奖励、现金秒 杀等多重好礼，参与中投融活动敬请关注htt p://t.cn/RysW4aB
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二、如果这3类理财产品收益都在跌 你应该把钱放哪里?
【绿银理财资讯】（微博）在今年货币政策比较宽松的政策下，各种理财产品收益持续走低。那么在这种情况下我们应该把钱放在那里最划算?绿银理财师盘点3类今年收益明显下降的理财产品并提出相应的投资策略。
银行理财
今年1-4月，银行理财产品平均收益率还维持在5%以上，但是5月份便跌破5线并迅速走低，7月份收益率跌至4.68%。从收益类型来看，保本类理财产品平均收益已经跌破4%，非保本类理财产品已经跌破5%;从发行银行来看，大型国有银行的理财产品平均收益率在4.5%以下，中小银行的理财产品平均收益率在5%以下。此外，少部分理财产品存在收益未达标情况，其中大多为结构性理财产品。
绿银策略：大家要接受收益下降的现实，不要期待短期内6%以上的高收益理财产品会大面积“重现江湖”，应该在现有的情况下选择收益偏高的理财产品，和珅理财是绿银旗下非常受欢迎的一款理财产品，金融机构担保、百元起投、资金随用随取，比活期存款高一倍。年化收益高于余额宝、财付通等理财产品，是众多家庭的首选理财产品。
互联网宝宝
互联网宝宝自今年4月份开启连续下跌模式，6月份首次跌破4%，8月份平均收益率仅略高于3%，照这种趋势下去，宝宝产品收益很有可能在近期跌入“2”时代。其中，余额宝曾于6月份创下27连跌，二季度规模萎缩了13.82%，宝粉们已经累觉不爱了。短短几个月的时间，宝宝类产品收益率由5%降至3%，如今已经与定存利率相差无几，难道还要继续坐视不管?
绿银策略：过去很多不愿意动脑筋并且缺乏理财经验的投资者习惯把大部分的钱都放到余额宝或微信理财通里面，收益远高于存款利率而且支取方便，不过随着宝宝类产品收益大幅下降，继续放在里面显然不可取。绿银理财师建议投资者，一方面要寻求收益更高的理财工具，比如和珅理财。
票据理财
今年上半年票据理财收益尚且稳定，但是下半年开始也显露出下降的苗头。京东金融自2014年8月上线票据理财产品，最初收益高达7%左右，今年上半年大部分票据理财产品收益率则在5.7%左右，不过最近京东金融再次下调收益，目前票据理财产品收益率大多为4.9%，这个收益率已经与银行理财产品持平，对于投资者来说吸引力大大减弱。
绿银策略：不知道大家为什么总是去京东买，收益又低而且很多时候又比较难抢，票据理财不止京东金融一家，国内知名票据理财平台还有苏宁理财、金银猫、金票通、票金所，收益都比京东金融高，普遍在6%-9%之间，因此建议投资者拓展渠道。另外，商业承兑汇票收益要高于银行承兑汇票，但风险也要高一点，不过一般这些企业都是实力强声誉高的大型公司，还是相对靠谱的。
绿银金融（greencash.com.cn）专注为国人提供全球化的投资视野。为客户实现全球范围内投资，避开坚不可摧的贸易壁垒，忽视国籍、地域、行业等条件，将资金可投资在全球跨国企业，包括：苹果、墨西哥石油、巴西电信等世界500强企业，这在以前是不可想象的，现在通过绿银金融平台就可以参与全球的优质项目投资，让投资人获得更大的投资回报。
三、钱内助：宝宝类产品风光不在，互联网金融开启新时代
随着余额宝七日年化收益率近两年来连续跌破4%，首波以余额宝、理财通为代表的宝宝类互联网金融创新已显疲态，现有的互联网金融格局或将生变数。
首波互联金融创新基本由以阿里巴巴为首的互联网企业主导，但互联网金融重点仍是金融，互联网只是一种辅助手段。互联网企业缺乏金融核心能力，虽然一度迅速聚拢大量草根客户，但不可忽视其本质性的弊端——产品重点都集中在货币基金类，条线太过单一。随着货币基金收益走低，宝宝类产品的热度不可避免的将一同低迷。
而随着互联网技术的快速发展和普及，互联网金融小额借贷逐渐由单一的线下模式，转变为线下线上并行，随之产生的就是互联网金融网络借贷平台。这使更多人群享受到了互联网金融小额信贷服务。互联网金融网络借贷平台在英美等发达国家发展已相对完善，这种新型的理财模式已逐渐被身处网络时代的大众所接受。而近几年我国国内的互联网金融网贷平台发展更是突破国外原有的模式，呈现出墙外热闹墙内更火爆的场面。据网络资料，2014年年底中国的互联网金融平台有1500家左右，而美国的互联网金融只有60多家，中国互联网金融是美国互联网金融的25倍。中国互联网金融平台的全年成交量，更是超过欧美国家全部成交量之和。
行业专家指出，在今年两会的政策利好形式下，互联网金融行业发展一片向好。近期，多家互联网金融平台宣布获得风投，大量风投资金进入互联网金融行业是好消息。互联网巨头、银行、上市公司等纷纷进场，说明行业的前景被看好；同时，大量资金的涌入加剧了行业竞争，尤其是对投资人的争夺，将成为主战场。
对此，业内人士表示，与最早一批互联网金融投资人不同，越来越多的投资人不再一味地追求高收益，开始趋向理性投资。进入2015年，网贷行业整体呈现收益下滑的趋势，但投资人数不减反增的现象，也说明了高收益已不成为投资人甄选平台的唯一标准，他们更倾向那些收益稳定与风险小的平台。
值得一提的是，互联网金融平台的发展为很多小微企业带来福音的同时，来自社会各界的质疑声不断。不管是哪个行业在开始和成长期都不会是一帆风顺的，外界的质疑不能阻挡互联网金融行业发展的脚步。随着监管政策的落实和执行，互联网金融行业发展会更加完善有序，互联网金融行业一定可以创造出一片属于自己的广阔市场。
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