中国人民银行有关负责人表示,民间借贷具有制度层面的合法性,利率可以适当高于银行利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍,超出部分的利息不予保护。
民间借贷利率超过四倍算高利贷,其实这也不是什么新鲜课题,只是最近温州老板跑路等系列不正常现象,把原来有点潜水的民间借贷问题推到了风口浪尖。以至于央行也出来提到民间借贷的问题,看来这个草根性质的民间借贷,能够引起央行的关注,也算是够风光了。
但有一点,是许多人都想不明白的,就连著名经济学家茅于轼也感到有点困惑,他说:这个四倍的规定是如何计算出来的。为什么四倍以内是好事,一旦超出就变坏了?我有理由怀疑这个规定完全是拍脑袋定出来的,是毫无根据的,应该立刻废除。
其实难怪有这么多人想不明白,我们先暂且搁置这个话题,来看看法发(1993)32号最高人民法院《关于人民法院审理离婚案件处理财产分割问题的若干具体意见》第6条规定:规定一方的婚前房屋经过8年可视为夫妻共同财产。至于说何以规定8年,当时也有很多人想不明白。当然绝对不是立法者拍脑袋想出的,其实当时的起草者想起了这句俗语,婚姻有“七年之痒”,一般说来,经历了七年的婚姻磨合期,应该说婚姻就基本走上了稳定。于是就有一个顺理成章的8年,既然经历了七年的磨合考察,那么到了第八年,这些婚前财产就归夫妻双方所有就有一个说法了。
再回到我们刚才讨论的话题。凡事都有个前因后果,鲁迅说过:“天才们无论怎样说大话,归根结蒂,还是不能凭空创造。描神画鬼,毫无对证,本可以专靠了神思,所谓:天马行空似的挥写了,然而他们写出来的,也不过是三只眼,长颈子,就是在常见的人体上,增加了眼睛一只,增长了颈子二三尺而已。”可见,就连画鬼都有一个参照物,那个参照物就是活生生的人。那么作为最初制定这个四倍规定的立法者,当时肯定在内心深处也有这么一个参照物,至于说究竟是什么参照物,这就值得单独研究了。一旦有这么这先例出来之后,那么后面的立法就会“重蹈覆辙”就不足为奇了。
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一、根据1994年银行贷款利率算出来的2010后通货膨胀时期月供,还是银行的钱保值
根据1994年银行贷款利率算出来的未来2010年后通货膨胀时期的月供,还是银行的钱保值!傻多们每月的房贷会从2432激增为5940
假定房贷50万,分30年还清,现在的利率五年以上 5.94,再打七折:
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贷款金额:500000.0元 贷款期限:30.0年
贷款年利率:4.158% 还款方式:等额本息
期数 应还本金 应还利息 月还款额 贷款余额
0 500000.0
1 700.34 1,732.50 2,432.84 499,299.66
2 702.77 1,730.07 2,432.84 498,596.88
359 2,416.07 16.77 2,432.84 2,424.47
360 2,424.44 8.40 2,432.84 0.00
合计 500,000.00 375,824.11 875,824.11
1994年银行贷款利率一年以下(含一年)贷款利率10.98%,一至三年(含三年)贷款利率12.24%,三年至五年(含五年)贷款利率13.86%,五年以上(含五年)贷款利率14.04%。
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贷款金额:500000.0元 贷款期限:30.0年
贷款年利率:14.04% 还款方式:等额本息
期数 应还本金 应还利息 月还款额 贷款余额
0 500000.0
1 90.19 5,850.00 5,940.19 499,909.81
2 91.25 5,848.94 5,940.19 499,818.56
359 5,803.59 136.60 5,940.19 5,871.48
360 5,871.50 68.70 5,940.19 0.00
合计 500,000.00 1,638,469.30 2,138,469.30
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