近年来有几千家金融平台暴雷，殃及几亿人，是建国以来涉及范围最广，涉案金额最多，持续时间最长，影响极为恶劣的金融大灾难，千万家庭一夜返贫，生活难以为继；多少人郁郁寡欢，含恨而去，家破人亡、妻离子散不是个别现象，严重破坏国家金融秩序、危及社会稳定、损害政府形象和声誉。
最近，看见网络上新京报的一则信息：4月15日下午，在北京市十五届人大三次会议朝阳团全团审议两院报告时，北京市人大代表、国家金融与发展实验室理事长李扬提出：“关于金融风险问题，如P2P、影子银行、互联网金融等，作为新事物，人们的认识不可能那么深。因此，出事以后追究责任时，一定要注意打击过大可能会引发的问题。金融风险的问题有很复杂的原因，有法律上的也有社会的问题，我希望处理这些事情总的结果，要往和谐的社会去走”。 “我们现在有重大金融风险的领域，是未来金融创新的根源。”“对这类金融问题要注意打击的对象、打击的轻重程度，司法部门肩负着政治保障、社会安定的神圣使命，应当和其他部门密切配合，稳妥处理相关问题”
李扬的话虽然隐晦其词，吞吞吐吐，但意思倒也清楚，这次金融灾难发生的原因，是因为金融创新，对新生事物的认识不可能那么深。因此打击面不能过大，打击面大了，就是不往和谐的社会去走。
国家金融与发展实验室是一个国家级金融智库，研究人员以中青年为主，绝大多数拥有国内外博士学位或博士后工作经历，研究方向为金融创新与监管、金融安全与风险管理等，李扬作为理事长负有重大职责。我们很想听听，你们对这场金融灾难、大面积的金融犯罪，事先有没有风险预测，事后有没有风险评估，当前对这场给人民带来巨大危害的灾难，难道就一句轻飘飘的“金融创新，人们的认识不可能那么深“就推诿而过？他还教导司法部门：“对这类金融问题要注意打击的对象、打击的轻重程度，司法部门肩负着政治保障、社会安定的神圣使命，应当和其他部门密切配合，稳妥处理相关问题”，直白地说，就是要求司法部门下手留情，否则就要承担影响政治保障、社会安定的责任。
这次金融灾难是因为金融创新引起的吗？请李扬拿出数据和实例来。我们根据自己的受骗经历和了解到的情况，可以负责任地说，no! 决不能把金融灾难和金融创新划等号，平台暴雷是因为老板以创新之名行诈骗之实，金融灾难是由于诈骗犯罪引起的。如果金融监管能到位，如果平台老板能依法经营，金融创新即使人们认识没有那么深，走一点弯路，也不可能造成这么大一个灾难。
以汉富诺远“债盈宝”为例，这是一个公安已经立案尚未判决的刑事案子。”汉富“”诺远“可不是一个野鸡公司、一个名不见经传的小公司，据360百科介绍，汉富控股是国内顶尖的资产管理公司，全国财富管理公司排名前十，下属公司包括汉富资本管理有限公司、诺远控股，诺远资产等，总部位于北京，业务辐射近90座城市，200家分公司，号称和全球500多家知名机构建立了全方位战略合作关系，是国开行中国开发性金融促进会(会长:陈元) 在基金管理领域国内唯一的战略合作伙伴，董事长韩学渊北大经济学硕士，头上罩着诸多荣誉光环，是国开行中国开发性金融促进会理事。
“债盈宝”是诺远资产公司的一款固定收益类产品。这款产品从开始就是一个骗局，连环骗，一幕接一幕，还在持继续演下去 。
根据我国《证券投资基金法》，承诺固定收益回报的只能是债务，需要金融局报批，但债盈宝没有报批，是一个违规产品 。也就是说如果有金融监管，董事长韩学渊和高管们能依法办事，就不会有后面的故事发生，这难道是金融创新造成的灾难吗？
债盈宝产品说明书上的投资方向为国债、央行票据等信用评级高的固定收益类产品，以及部分上市公司股票质押等稳健操作，并有“保本”的承诺，宣称等同于“银行理财”、到期一次性“还本付息”、投资风险较低。出借人大多数是一群退休老人，弱势群体，就是那些无风险承受能力，在通货膨胀的压力下惶惶不可终日，不懂法律、金融，不敢炒股，不敢炒房，不敢p2p，对利息比较敏感，从这个银行跑到那一个银行的老头老太，只希望一辈子从牙缝里省下的几个血汗钱能够多赚几个点的利息跑赢通胀。“债盈宝” 虚假宣传，用欺骗的方法向社会集资，把一款风险极高的产品推存给一批没有风险承受能力的人。
实际上债盈宝的资金并没有投入产品说明书上的方向，债盈宝只是汉富控股的资金池。韩学渊在接受金融类期刊《首席经济学家》采访时透露，在汉富控股疯狂扩张时，董事长韩学渊及其领导下的公司高层对整个汉富控股及其旗下子公司进行整体设计、布局和管理，诺远资产被设计成汉富控股的资金端，也就是资金获取平台，通过“债盈宝“这个庞氏族骗局来搂钱。
一、为什么你还敢投？
为什么平台会出现暴雷情况呢？下面就有小编为您详细说明。
一：监管不明，恶意诈骗现阶段P2P行业缺少监管，不法分子很容易利用P2P模式进行诈骗，通过伪造信息骗取投资者的信任和资金后携款而逃。投资人应该吸取之前的骗子平台的教训，谨慎投资，对年化收率超过20%的投资认真考虑。
通常利用P2P网站进行恶意诈骗有以下几种模式：
1。 自融自用
“自融自用”是指P2P平台负责人伪造投资项目，将投资资金挪为己用。很多“自融自用”的骗子平台成立的目的就是为自己的母公司或负责人筹集资金，一旦母公司或负责人不能及时归还本息，就会造成资金链断裂，平台就要面临倒闭或负责人跑路的危险。
湖北的“天力贷”就是典型代表，在母公司无法还款后“天力贷”宣布破产。
部分平台负责人甚至直接将资金全部划归到个人账户，通过非法途径将资金洗白后携款而逃。中宝投资的负责人周辉就是通过伪造高利率的借款项目吸引投资者，将投资款项全部转入个人银行账户，再通过妻子的网店虚构交易，洗白这些非法所得。
2。 形成资金池
P2P平台在没有借贷项目时，先向投资者筹集资金，让投资款项流入平台账户，然后再匹配项目，这就形成了资金池。一些平台无法吸引到足够的借款人，在监管不严的情况下就虚构借款信息，将投资者的资金挪作它用。
区分P2P平台是否使用资金池最简单的方法是看资金支付给谁：在资金池模式中资金直接进入网贷平台的账户，平台可以随意支配资金;而资金托管模式中，资金进入支付平台而不是网贷平台，网贷平台无法使用资金。
由于P2P平台资金池问题频繁发生，央行对此表态P2P网贷平台应建立第三方资金托管机制，使P2P网站仅执行最基本的中介功能。
3。 庞氏骗局
这类平台普遍会通过高收益率的投资项目吸引投资者，再利用后来投资者的资金去偿还之前投资者的本息，造成平台高收益的假象。
投资者在高收益的假象下逐渐放松警惕，投入更多资金，平台负责人再抽资走人，使得投资者血本无归。这类平台会保持投资者的提现金额小于充值金额，当提现一直大于充值平台就会用“秒标”等方式吸收资金填补旧债。
4。 一次性诈骗
一些不法分子瞄准现在P2P行业缺少监管和行规，虚构借款人信息和历史数据等，以高利率高回报为诱饵，通过虚假宣传、秒标等形式，吸引投资者大量投资后将筹款席卷而逃。
上线运营时间短更是成为一次性诈骗平台的新特点，国内最快的跑路平台“恒金贷”上线仅仅半天便失去联系。这些网站一般都是假借P2P的名义，使用看似完善规范的网贷平台，发布虚假招标信息，靠利率奇高的借贷项目吸引投资者。
二：经营不善，无奈之举
P2P模式进入中国后，越来越多的人选择了这种模式，P2P平台现已进入了爆发期。
但国内从业人员、业务模式等方面还有很多不合理的地方，导致一些P2网贷平台经营不善。经营问题主要包括以下几点：
1。 从业人员专业不过关
目前P2P平台的从业人员水平参差不齐，这是导致网贷平台经营不善的主要原因。很多人认为P2P是零门槛，投资公司、科技公司、甚至是完全没有接触过金融或互联网技术的外行人都想涉足。
由于缺乏专业知识，很多P2P平台运营不规范，平台不能健康发展。
从业人员不专业还会导致网站频繁被网络黑客攻击、敲诈。P2P平台上存储大量客户信息和资金，被黑客所关注。平台自身技术人员专业水平不过关，管理存在漏洞，很多平台甚至没有能力构建防火墙只能购买一个模板，黑客可以轻易攻破防火墙盗取用户资金。
另外，有些平台采用亲戚间共同经营P2P平台的模式，这种“家族式”的P2P平台也是一部分平台失败的原因。例如网贷平台“非诚勿贷”在2013年6月出现逾期提现的问题，合计被套金额达到750多万。平台的财务、客服等工作全部是由负责人亲戚负责，平台账目混乱，一次普通的运营危机就导致平台倒闭。
2。 平台运营赤字
虽然国内许多P2P平台近两年受到很多国内外风投的青睐，但目前许多网贷公司还没有开始实现盈利，只有极少数平台能够收支平衡。
(1)盈利模式
P2P借贷平台主要是通过向借款人收取手续费来盈利，另外还有充值费、取现费、债权转让费等。
但目前P2P行业缺少规章制度，平台之间的无序竞争导致其难以获利。
(2)审核机制
通过手续费获得的收入通常不足以支撑P2P平台日常巨大的开销，尤其对贷款项目审核的费用。由于我国征信体系不完善，P2P平台需要耗费很多精力、物力对贷款人进行背景调查，这都是导致平台赤字的重要原因。
(3)担保机制
目前大部分国内P2P平台都提供本金担保的服务，许多P2P网站甚至承诺保息。很多投资者也确实是被保本保息的宣传口号所吸引，将这视为一颗“安心丸”。这种担保机制把坏账风险全部转移给P2P平台，一旦发生大笔坏账时，平台很有可能无力偿还投资者的本息而倒闭。
不断传来的P2P平台倒闭消息，让投资者如同惊弓之鸟，这将严重的影响P2P行业健康的发展。投资者更需要擦亮自己的慧眼，认真调查了解相关行业背景知识，识破那些没有前途的网贷平台!。
二、用错理财方法只会令你损失惨重
在P2P投资中，人们一直强调分散投资。于是人们把自己的资金分散成一份又一份的资金，投资了一个又一个的平台。结果呢？平台分散太多的人还是出事了，平台要么暴雷，要么停业，投资者的很多资金都拿不回来。这时候人们就说这个定律是骗人的，骗惨了自己。
其实分错投资并没有错，错的是人们并没有仔细的研究怎样才算是分散投资。分散投资并不是分散的越多越好，也不是越少越好。分散投资你得把握一个度，并且这个度要有一个重点，而不是毫无规章。就好比你开一家奶茶店，生意太好赚了很多钱，你就想着开连锁店，店铺数量和开店位置没有考虑，就想着数量越多越好，结果最后因为精力不够，且选取的位置没有客流量，最终以失败告终，而花出去的钱也没了影子。分散投资只有把握好那个度，你的投资才算是成功，不然以后不管怎么投资，十之八九必血本无归。
在分散投资中，我们所说的度就是重点选取安全性高的理财产品，而不是未经考察就随便投资。正如巴菲特说的，十只烂股票不如一直好股票。为此，可能就有人有疑问了，我们怎么判断哪些才是安全性高的P2P理财产品。因为有时候，人们觉得自己对某一个平台非常的了解，觉得它们不会跑路，结果重金投资之后，不到半年，这家平台就爆发了危机，最终难以支撑就跑路了，而人们的钱也拿不回来。这种情况下，我们的判断怎么做才是最有效的？
其实，判断一个安全靠谱的P2P平台还是很好识别的。随着网贷行业的合规发展，不少的平台都在为合规而努力，比如钱盆网，自2016年银监会发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台以来，钱盆网积极响应监管号召，相继完成银行存管、IPC许可经营证信息披露、与融资性担保有限公司合作，并于9月24日提交了自查报告。类似这样的网贷平台，安全性都是比较高的，投资者可放心投资。
当我们把握好那个度之后，那么我们就得集中精力，在这个度之内开始投资，同时不要听信他人谣言，左顾右盼，要理性判断，做出正确的选择。专注于这个度，我们可以获得更好的回报。如果你觉得自己的精力足够，那么可以寻找其他度，并逐渐扩大，这样你的收益才能越来越好。
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